قد تساعد خطة الإغاثة المستهدفة في الهند البنوك على تجنب الارتفاع الحاد في الديون المعدومة
يقول المحللون إن خطة الإغاثة المستهدفة للبنك المركزي الهندي للمقترضين الذين خرجت أعمالهم عن العمل بسبب وباء الفيروس التاجي ستساعد المقرضين على الأرجح على تجنب حجز جزء كبير من القروض المتعثرة كديون متعثرة.
كشف بنك الاحتياطي الهندي في 7 سبتمبر عن معايير مالية مثل نسب السيولة وخدمة الدين التي يحتاج المقرضون إلى مراعاتها أثناء تقييم الطلبات ضمن إطاره لتسوية حسابات القروض التي أصبحت مضغوطة بسبب الوباء.
قالت راديكا راو، الخبيرة الاقتصادية في بنك DBS السنغافوري، إن البنك المركزي كان صريحًا فيما يتعلق بالمعايير، على الرغم من أنه ترك مجالًا للبنوك لإجراء تقييم المخاطر الخاص بها. وقال راو في التعليقات التي تم إرسالها عبر البريد الإلكتروني إلى S&P Global Market ، “كانت هناك جهود لضمان تقديم الدعم المطلوب إلى الأشخاص الأكثر تضررًا من الوباء وليس أولئك الذين قد يكونون مفرطين في الاستدانة [أو لديهم] ميزانيات عميقة ممتدة”. ذكاء.
قال سيده ارث بوروهيت ، محلل أبحاث في SMC Global Securities ، إن إجراءات بنك الاحتياطي الهندي ستمنح وقتًا وسيولة إضافية للشركات. وقال “سيساعد هذا بالتأكيد المقترضين الحقيقيين على الحصول على إعفاء على المدى المتوسط … هذه الإجراءات، بالإضافة إلى دعم الشركات، ستساعد أيضًا في إنعاش الاقتصاد إلى حد ما”.
تضرر الاقتصاد الهندي المتباطئ بالفعل بشدة من الإغلاق على مستوى البلاد الذي تم الإعلان عنه في مارس، مما تسبب في انخفاض الناتج المحلي الإجمالي للبلاد بنسبة 23.9 ٪ في ربع يونيو، مما يمثل أسوأ انكماش من قبل اقتصاد رئيسي خلال الوباء. من المتوقع أن تتحمل البنوك وطأة الأزمة بين الشركات، حيث يتوقع بنك الاحتياطي الهندي أن ترتفع القروض المتعثرة إلى 14.7٪ بحلول مارس 2021 في ظل سيناريو “الإجهاد الشديد للغاية”، من 8.5٪ في مارس من هذا العام.
أفضل من القروض المعدومة
وقال بوروهيت: “ستؤدي إعادة الهيكلة أيضًا إلى بعض التكاليف الائتمانية الإضافية للصناعة المصرفية، لكن هذا بالتأكيد أفضل من تصنيف الحسابات على الفور على أنها حسابات NPAs”. وأضاف أنه بشكل عام، قد لا يؤدي ذلك إلى زيادة الإقراض، لكن الأموال الإضافية التي تقدمها البنوك قد تساعد في إنعاش بعض الشركات.
عين البنك المركزي الشهر الماضي لجنة بقيادة المصرفي المخضرم KV Kamath ، لاقتراح معايير لتسوية الأصول التي أصبحت مرهقة بسبب الوباء. في تقريرها المقدم في 4 سبتمبر، حددت اللجنة 26 صناعة، بما في ذلك صناعة السيارات والطيران والضيافة، من بين القطاعات الأكثر تضررا من الوباء.
“يعتبر الوقت جوهريًا باعتباره المنعطف الحالي. وبالنظر إلى الحجم الكبير [للقروض] وحقيقة أن الأصول القياسية فقط هي المؤهلة بموجب المخطط المقترح، فإن النهج المقسم لتجميع هذه الحسابات تحت ضغط معتدل ومتوسط وشديد، قد يضمن وقالت اللجنة في تقريرها. ووجدت اللجنة أن ما يقرب من 70٪ من ديون الشركات التي فحصتها قد تأثرت بالوباء، منها 30٪، أو حوالي 15.520 تريليون روبية، من الديون تأثرت فقط بسبب الوباء.
راحة انتقائية
يقدر محللو نومورا أن ما بين 30٪ و50٪ من الشركات عبر مختلف القطاعات لا تفي بالمعايير اللازمة للبيانات التاريخية. تهدف العديد من المعلمات إلى ضمان أن “إعادة الهيكلة قد تكون أكثر حكمة وتقييدًا للحالات المتأثرة بـ COVID-19 والقابلة للتطبيق فقط، في حين أن الموضوعية المتضمنة حول توقعات التدفق النقدي تزيد من نطاق إساءة الاستخدام أيضًا”. 8 سبتمبر ملاحظة للعملاء.
كما قال راو من DBS إن هناك بعض القلق بشأن القطاعات التي كانت تحت الضغط حتى قبل الوباء. وقالت إن تفشي المرض ربما أدى إلى مزيد من التدهور في نسب الأداء وقد ” تتطلب تدقيقا أعمق من قبل المقرضين”.
ومع ذلك، قال راميش ناير ، الرئيس التنفيذي للوحدة الهندية لشركة الاستشارات العقارية جونز لأنج لأسال، إن الإطار الجديد سيمكن الشركات من التركيز على “إعادة بدء أعمالها في الوضع الطبيعي المقبل بقوة وحيوية متجددة”.
وقال ناير في بيان أرسل بالبريد الإلكتروني: “أسعار الفائدة المنخفضة مقترنة بهذا الموقف التيسيرين للبنك المركزي ستساعد في إعادة بناء ثقة المستهلك، [وبالتالي] الاستهلاك، بما في ذلك مبيعات المساكن”. البناء والعقارات من بين القطاعات الـ 26 المذكورة في تقرير RBI.
المصدر: spglobal
شاهد أيضا:
كيفية فتح حساب في بنك الرياض باستخدام تطبيق الرياض