يقوم HSBC بمراجعة مقترحات بنك الاحتياطي النيوزيلندي التي قد تتطلب منه إنهاء خدمات التجزئة المصرفية

قد يكون HSBC، وهو أول بنك خارجي يحصل على ترخيص مصرفي في نيوزيلندا، ضحية بارزة لمقترحات بنك الاحتياطي لجعل البنوك العاملة في نيوزيلندا مع توقف فروع البنوك الخارجية عن الخدمات المصرفية للأفراد.

قد تؤدي التغييرات المقترحة إلى اضطرار HSBC إما إلى التأسيس في نيوزيلندا أو الخروج من الخدمات المصرفية للأفراد. في تقرير مقدم إلى بنك الاحتياطي، قال HSBC إنه يدعم السياسة الحالية ويقر بها؛ “قد تحتاج إلى تغيير كبير في الإستراتيجية استجابة لمثل هذا التغيير الهام في البيئة التنظيمية.”

أنشأ HSBC فرعًا في نيوزيلندا في عام 1987 ليصبح أول فرع بنك خارجي يتم تسجيله هنا. يعمل HSBC في نيوزيلندا كفرع لمؤسسة هونغ كونغ المصرفية وشنغهاي المصرفية المحدودة ومقرها هونغ كونغ، مع شركة قابضة غير مصرفية في نهاية المطاف هي HSBC Holdings PLC من المملكة المتحدة.

يمكن للبنوك الخارجية التي ترغب في العمل كبنك نيوزيلندي التقدم بطلب إلى البنك الاحتياطي للتسجيل إما كشركة فرعية مؤسسة محليًا، أو كفرع لبنك خارجي. على الرغم من أنه في بعض الحالات يُسمح للبنك الخارجي بتسجيل كل من شركة فرعية وفرع، وهو ما يشار إليه بالتسجيل المزدوج.

كما يقول البنك الاحتياطي، فإن الاختلاف الرئيسي بين شركة فرعية مدمجة محليًا وفرع هو أن الفرع جزء من كيان قانوني تم تأسيسه في الخارج. يدير الفرع أعماله المصرفية في نيوزيلندا، وهي الولاية القضائية المضيفة، لكن الكيان القانوني الذي هو جزء منه تم تأسيسه في بلد آخر، وهو اختصاصه القضائي.

يقول البنك الاحتياطي: “نتيجة لذلك، لا يمكن إخضاع الفروع للعديد من المتطلبات التي نفرضها على البنوك المؤسسة في نيوزيلندا. نحن نعتمد على امتثال الفرع للتنظيم والإشراف في ولايته القضائية”.

يقوم البنك الاحتياطي بمراجعة سياسته الخاصة بفروع البنوك الخارجية، وإصدار الورقة الاستشارية الثانية في هذه المراجعة الأسبوع الماضي. يقترح أن تكون جميع فروع البنوك الخارجية العاملة في نيوزيلندا مقصورة على تجارة الجملة مع الشركات والمؤسسات ومستثمري الجملة الآخرين، مما يعني أنهم لا يستطيعون تلقي ودائع التجزئة أو تقديم منتجات أو خدمات لعملاء التجزئة.

“مقترحاتنا تعني أنه سيتعين على عدد صغير من الفروع أن يتخلى عن نفسه من عملاء التجزئة الحاليين، وأنه لا يمكن لأي منهم التنافس على تجارة التجزئة، ما لم يقرروا التأسيس في نيوزيلندا ويصبحوا خاضعين للنطاق الكامل للوائحنا والإشراف “، كما يقول البنك الاحتياطي.

يقول بنك HSBC إن مثل هذه الخطوة ستكون “ضارة ومرهقة، مما يضع تلك الفروع المصرفية في وضع غير موات بسبب التكاليف الناتجة والتداعيات الأخرى”.

تمتلك الفروع 9.6 ٪ من إجمالي أصول النظام المصرفي النيوزيلندي، على الرغم من أن HSBC يجادل بأن هذا يشمل الفروع المزدوجة المسجلة وغير المزدوجة.

“نحن نراجع التوصيات وسنرد“

يعتبر HSBC بارزًا بين البنوك الخارجية العاملة في نيوزيلندا عبر أحد الفروع. اعتبارًا من 30 يونيو، كان لديها 1.8 مليار دولار من الرهون العقارية السكنية، و4.4 مليار دولار من ودائع العملاء. بلغ أرباح HSBC NZ غير المدققة بعد خصم الضرائب للأشهر الستة حتى يونيو 15.8 مليون دولار.

طلب Interest.co.nz من HSBC ما سيفعله إذا تابع البنك الاحتياطي مقترحاته. هل يجوز للبنك تجريد نشاط التجزئة النيوزيلندي الخاص به والتركيز فقط على خدمات البيع بالجملة؟ أو هل يمكن أن يتطلع إلى الاندماج في نيوزيلندة ويصبح “خاضعًا للمدى الكامل” للتنظيم والإشراف من بنك الاحتياطي؟

“نحن نراجع التوصيات وسنرد، لذلك لن نتكهن بالنتيجة. إذا كانت هناك تغييرات، فسنراجع كيف سيؤثر ذلك على نموذجنا ؛ ومع ذلك، سنظل نعمل كالمعتاد ونركز بشدة على دعم عملائنا الاحتياجات المصرفية “، قال متحدث باسم HSBC لموقع Interest.co.nz.

في تقديمه إلى بنك الاحتياطي، يقول HSBC إنه يدعم إطار السياسة الحالي لبنك الاحتياطي، والذي يقول إنه ليس معقدًا بشكل مفرط. الأحكام المنصوص عليها في قانون بنك الاحتياطي النيوزيلندي “مناسبة تمامًا” لإدارة الفروع المختلفة في نيوزيلندا.

“لا نعتقد أن تنفيذها مفرط التعقيد. وفي الوقت نفسه، فإن اتباع نهج مرن ومصمم خصيصًا يسمح للبنك الاحتياطي بالاطلاع على الاختصاصات القضائية المختلفة لتلك الفروع بالإضافة إلى الالتزامات الأخرى المفروضة على تلك البنوك”، HSBC يقول.

يقول البنك إنه قلق من إمكانية تصور مجموعة “أكثر صرامة” من متطلبات السياسة للفروع، والتي من شأنها أن “تجبر البنوك على التأسيس محليًا أو تغيير نموذج أعمالها لفروعها”.

“نرى مزايا محدودة لنيوزيلندا: إذا تم إجراء تغييرات على حدود البيع بالتجزئة للفروع، فسيؤثر ذلك على جزء صغير فقط من السوق المصرفية النيوزيلندية نظرًا لأن العديد من البنوك مسجلة بشكل مزدوج. إذا تم فرض قيود على التسجيل المزدوج بالإضافة إلى ذلك عن طريق الإجبار جميع الأنشطة التجارية في شركة تابعة، يمكن أن تؤثر بشكل كبير على تنوع النظام المالي النيوزيلندي “، كما يقول HSBC.

في نهاية المطاف، يقترح بنك HSBC أن المبرر الذي يدفع البنوك الدولية للحفاظ على وجود فرع خارجي في نيوزيلندا يمكن تقويضه. وتنص على وجه الخصوص على أنه عندما “قد يوفر الحجم المتواضع والطبيعة المتخصصة لنماذج الأعمال فرصًا قليلة نسبيًا يمكن من خلالها إطفاء التكلفة الإضافية للعمليات”.

يلاحظ HSBC “عددًا كبيرًا” من بنك عملاء التجزئة النيوزيلندي التابع له مع HSBC في ولايات قضائية متعددة، قائلاً “ما يقرب من نصف بنك محفظة التجزئة لدينا في الخارج.” عملاء الجملة هم عمومًا شركات متعددة الجنسيات والشركات الكبيرة التي تتطلع إلى القيام بأعمال تجارية في نيوزيلندا أو القيام بأعمال تجارية في الخارج من نيوزيلندا.

يقول HSBC إنه إذا لم يعد بإمكانه دعم المودعين بالتجزئة في نيوزيلندا، فقد يكون لذلك تأثير ضار على رفاهتهم المالي.

يقول HSBC: “إن إزالة قدرة الفرع على تقديم الخدمات لعملاء التجزئة سيقلل أيضًا من المنافسة ويقلل من اختيار المستهلكين ويجعل من الصعب على العملاء الدوليين الاستمتاع بتجربة مصرفية سلسة”.

وهو يدعم الحد الأدنى الحالي للتأسيس المحلي المطلوب عندما ينوي بنك خارجي الحصول على أكثر من 15 مليار دولار في صافي الخصوم. في 30 يونيو، بلغ إجمالي مطلوبات HSBC NZ 7.6 مليار دولار.

“نحن نعتبر هذه الرقابة، عندما تقترن بإصلاحات محددة لحماية الودائع، كافية ومتناسبة مع السلطات القضائية الأخرى.”

* يأتي الشكلان 1 و2 أدناه من بنك الاحتياطي. إنها تسعى للحصول على تقديمات بشأن مراجعة فرعها بحلول الساعة 5 مساءً، 16 نوفمبر (تشرين الثاني)