أجبر HSBC على الدفع لبيع بنك التجزئة الخاص به في فرنسا
إنه ليس مجرد بيع بسعر ضربة قاضية، ولكنه أيضًا رمز كامل. وفقًا لـ Les Echos، فإن مجموعة HSBC الصينية البريطانية ستكون جاهزة بالفعل لبيع أنشطة التجزئة الخاصة بشركتها الفرعية الفرنسية إلى صندوق الاستثمار Cerberus، مقابل دفع دفعة نقدية تقترب من مليار يورو. يقول مصدر نقابي: “كلما اقتربنا من إتمام الصفقة، زاد المبلغ”، ويضيف، مع ذلك، أن هذا المبلغ قد تم ذكره بالفعل منذ عدة أسابيع.
في الواقع، سجلت الشركة الفرنسية التابعة خسارة قدرها 1.16 مليار دولار في عام 2020، بما في ذلك 340 مليون دولار على أنشطة التجزئة المصرفية والأنشطة المصرفية الخاصة وحدها، بعد عامين ماليين بالكاد. من الواضح أن إعادة الرسملة تبدو ضرورية. خاصة وأن الاستثمارات التي سيتم القيام بها، في كل من تكنولوجيا المعلومات والموارد البشرية، لإعادة إطلاق الخدمات المصرفية للأفراد، تحت علامة تجارية جديدة، قد تصل إلى عدة مئات من الملايين من اليورو.
المفاوضات لا تزال جارية
من جانبه، يدرك HSBC أن هذا البيع، الذي تعثر لأكثر من عام قبل أن يشهد تسارعًا مفاجئًا في مارس الماضي مع الدخول في مفاوضات حصرية مع Cerberus، سيؤدي إلى خسارة.
نحن نواصل المراجعة الاستراتيجية لأنشطتنا المصرفية للأفراد في فرنسا ونجري حاليًا مفاوضات بشأن بيعها المحتمل. ومع ذلك، لم يتم اتخاذ أي قرار بعد. قال متحدث باسم HSBC لصحيفة La Tribune ” إذا تحقق البيع، فمن المتوقع حدوث خسارة نظرًا للأداء الأساسي للأعمال المصرفية للأفراد في فرنسا” . ومع ذلك، فقد استمر نطاق البيع في التقلص على مدار الأشهر ليرتبط الآن فقط بالخدمات المصرفية للأفراد، باستثناء النشاط التجاري، أي ما مجموعه 230 فرعًا وحوالي 4000 موظف.
إذا كان مبلغ الشيك الذي سيتم دفعه مقابل هذا التحويل يبدو مرتفعًا، فهو ليس الأول. بالفعل، اضطر بنك باركليز، وهو بنك بريطاني آخر، إلى توقيع شيك بقيمة 400 مليون يورو لبيع بنك التجزئة الخاص به في فرنسا إلى صندوق الاستثمار Anacap في عام 2016.
في الوقت الحالي، البيع إلى Cerberus ليس رسميًا بعد. حتى أن المفاوضات تبدو وكأنها تتأخر، بحسب مصدر نقابي. لا شك أن المبلغ المحدد لإعادة رسملة أنشطة التجزئة في HSBC فرنسا يمثل حجر عثرة أخيرًا في مواجهة متطلبات المنظم. كما أن مسألة الحكم المستقبلي قيد المناقشة، خاصة خلال الفترة الانتقالية، بين 16 و18 شهرًا، بين توقيع الاتفاقية والإغلاق النهائي للعملية، وقت الحصول على جميع الموافقات اللازمة.
نهاية النموذج
ومع ذلك، سوف نتذكر هذا السعر السلبي: فهو يوضح ليس فقط الأخطاء الإستراتيجية للمجموعة، ولكن أيضًا انخفاض تصنيف القطاع المصرفي منذ الأزمة المالية لعام 2008. في عام 2000، اشترى HSBC Crédit Commercial de France (CCF) مقابل 11 مليار. يورو، أي ما يقرب من أربعة أضعاف حقوق الملكية، بينما كان البنك الفرنسي يواجه عرضًا غير مرغوب فيه من ING.
في ذلك الوقت، كان CCF، صحيحًا، يُعتبر لؤلؤة، بطل الربحية (15٪ ROE في 1999)، قبل وقته (كان يفكر بالفعل في الخدمات المصرفية الرقمية والبعيدة)، مع نصائح إدارية أنيقة مثل عملائها. كان مقرها المرموق في شارع الشانزليزيه، والذي تم بيعه في عام 2010 لصندوق جهاز قطر للاستثمار، رمزًا لنفوذها. لكن البنك كان يعلم أيضًا أنه لم يعد بإمكانه أن يظل مستقلاً بينما كان عالم البنوك يشرع في حركة واسعة من الاندماج.
تم الترحيب بالاستحواذ من قبل HSBC في ذلك الوقت ورغبت فيه إدارة CCF. كان هذا ليكون “رأس جسر” الغزو الأوروبي لبنك HSBC. كانت العولمة آنذاك منتصرة، ودافعت مجموعات مصرفية كبيرة، مثل HSBC أو Citigroup، عن نموذجها المتمثل في “المتاجر المالية الكبرى”، وفقًا لمبدأ ” علامة تجارية واحدة، عرض واحد، في كل مكان في العالم”.
اليوم، يريد البنك البريطاني أن يكون فوق كل شيء صيني، وقد تخلت مجموعة سيتي جروب، التي اقتربت من الإفلاس في عام 2008، عن طموحاتها الدولية. أعلنت المجموعة الأمريكية للتو انسحابها من الخدمات المصرفية للأفراد في 13 دولة، بما في ذلك الصين والهند. إنها نهاية “السوبر بنك” المعولم.
نزول طويل إلى الجحيم
من الواضح أن HSBC فشل في بث روح جديدة في شركته الفرعية الجديدة، التي أعيدت تسميتها باسم HSBC France في عام 2005. على العكس من ذلك. في عام 2008، انفصلت عن البنوك الإقليمية، وبيعت للبنوك الشعبية … مقابل 2.4 مليار يورو! استمرت شبكة الفروع في الانكماش، حيث انتقلت من 650 فرعًا في عام 2000 إلى 230 فرعًا بعد عشرين عامًا، تقسيمًا إلى ثلاثة. ويعيش البنك منذ عدة سنوات على إيقاع خطط إعادة الهيكلة والمغادرة، في جميع الأنشطة.
“واصل HSBC كبح جماح تطور البنك في فرنسا لسنوات من خلال تحديد أهداف أصول مرجحة أقل بكثير مما يمكننا القيام به،” يأسف أحد ممثلي النقابة. وبالتالي، كان البنك سيفوت جزءًا من ديناميكية سوق الرهن العقاري من خلال وضع معايير تقييدية، بما في ذلك لعملائه الأثرياء.
باختصار، لم تعد الشركة الأم ترغب في الاستثمار. والأسوأ من ذلك، أنها لم تكن لتهيئ الأرضية حقًا قبل الإعلان عن نيتها بيع شركتها الفرعية في الصحافة قبل ثمانية عشر شهرًا. ومن هنا بدأت عملية البيع بشكل سيئ منذ البداية، حتى لو لم تساعد الأزمة الصحية في حل المشكلة.
أخصائي إعادة الهيكلة
هذا هو السبب في أن النقابات لا تأخذ بالضرورة وجهة نظر قاتمة لوصول سيربيروس. أولا، ليس لديهم خيار! في النهاية، كانت صناديق الاستثمار فقط مهتمة حقًا بالملف. ومن الواضح أن الصندوق الذي يتمتع بأكبر قوة مالية، ويمكن القول بأنه أكبر خبرة في مجال الخدمات المالية، هو الصندوق الأمريكي سيربيروس، عملاق الأسهم الخاصة العالمية.
ومع ذلك، فإن هذا الأخير يتمتع بسمعة طيبة باعتباره قاتل التكلفة ولإعادة الهيكلة دون تردد. لكنه يعرف أيضًا كيفية المخاطرة، خاصة في القطاع المالي. اشترى البنك النمساوي Bawag، وقام بحملة كمساهم للاندماج بين CommerzBank وDeutsche Bank وحاول مؤخرًا شراء البنك البريطاني Co-op Group، الذي أصبح أخيرًا تحت سيطرة صندوقين استثماريين آخرين. في فرنسا، استحوذت شركة Cerberus في عام 2017 على متخصص في استرداد الائتمان، وهو GE Money، والذي أعيد تسميته My Money Bank. الأمر متروك له الآن لإثبات نفسه في فرنسا ومحاولة استعادة البريق لنجم CCF السابق!
المصدر: latribune
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
