شهد بنك Heartland زيادة بنسبة 43٪ في مدفوعات قروض الرهن العقاري العكسي في العام الماضي
شهد بنك Heartland زيادة بنسبة 43٪ في أقساط سداد الرهن العقاري العكسي في نيوزيلندا خلال العام المالي الماضي حيث استغل عملاؤه سوق المنازل المتصاعدة للبيع وجني عوائد نقدية على ممتلكاتهم.
ولكن على الرغم من رؤيتها لما وصفته بالسداد “المرتفع”، (بقيمة 93 مليون دولار) سجلت هارتلاند عامًا قياسيًا لأعمال الرهن العقاري العكسي الجديدة في نيوزيلندا (102 مليون دولار، والتي كانت أعلى بنسبة 30٪ من العام السابق). لقد زاد حجم ذمم الرهن العقاري العكسي هنا بنسبة 7.4٪ إلى 602 مليون دولار، مع ارتفاع صافي الدخل التشغيلي للرهن العقاري النيوزيلندي بنسبة 3.6٪ إلى 24.4 مليون دولار.
أعلنت شركة Heartland Group Holdings، الشركة الأم لبنك Heartland، عن أرباح بعد خصم الضرائب بقيمة 87 مليون دولار في يونيو 2021، بزيادة تقارب 21٪ عن العام السابق بعد النصف الثاني القوي للغاية. تستهدف المجموعة أرباح العام الكامل لعام 2022 من 93 مليون دولار إلى 96 مليون دولار.
قال الرئيس التنفيذي لبنك هارتلاند، كريس فلود، إن المستوى المرتفع لسداد أقساط الرهن العقاري العكسي في نيوزيلندا كان “نتاجًا لمقترضينا الأكبر سنًا الذين اغتنموا الفرصة لبيع ممتلكاتهم بمستويات أو أسعار كانت قبل عامين أو ثلاثة أعوام يعتقدون أنها لن تكون قابلة للتحقيق”.
وقال “إنه يمنحهم بعد ذلك خيارات أكبر لتمويل المرحلة التالية من تقاعدهم بطريقة مختلفة إما من خلال الدخول إلى قرية أو إلى موقع أصغر ولكن أفضل جودة خارج المكان الذي كان فيه منزلهم الأصلي”.
“لقد حدث ذلك في أستراليا أيضًا، ولكن ليس بنفس القدر الذي شهدناه هنا في نيوزيلندا.”
إذن، هل مستوى المدفوعات النيوزيلندية مصدر قلق أم مشكلة؟
قال فلود: “لا، لا أعتقد ذلك – نمو 7.4٪ لا يزال قوياً للغاية وخط الأنابيب مستمر في البناء”.
“… بدأت مجموعة مواليد طفرة المواليد بالفعل في التحرك الآن إلى منطقة سنكون موضع اهتمام لهم. يتراوح ذلك بين 57-75 – من الواضح أنها فقاعة سكانية – ويصل متوسط زبائننا إلى 72.
خط أنابيب صلب
“لذلك، نعتقد أنه سيكون هناك خط أنابيب قوي حقيقي من المقترضين المحتملين الذين هم أغنياء في الأصول وفقراء نقديًا – ولا سيما بالنظر إلى تضخم أسعار المنازل خلال السنوات الأخيرة، سيرغبون في الوصول إلى بعض هذه الأسهم والعيش في تقاعد أفضل جودة. قال فلود: “نحن متحمسون حقًا للمنتج”.
وفيما يتعلق بأعمال الرهن العقاري العكسي في المستقبل، قال فلود إن هارتلاند لديها “مستوى قياسي من خطوط الأنابيب”.
“كانت الأشهر الثلاثة الماضية في أعلى مستوياتها بالنسبة لنا من حيث الإقراض الجديد … هذا الإغلاق سيبطئ الأمور.”
خلال إغلاق المستوى 4 في العام الماضي، قال Flood إن Heartland قد لاحظت أن عمليات السحب الشهرية العادية العادية من قبل عملاء الرهن العقاري العكسي قد انخفضت لأنهم لم يكونوا قادرين على الإنفاق. وقد تباطأ تنفيذ القروض الجديدة. وقد أدى الحصول على التقييمات إلى مشاكل.
“ولكن ما لاحظناه – ولم يمض سوى أسبوع واحد – هو المستوى الفعلي للاستعلام وعدد المكالمات الهاتفية أو الحزم التي نرسلها إلى العملاء لمنحهم مزيدًا من المعلومات لم ينخفض حقًا في هذا الإغلاق.”
تركز هارتلاند كثيرًا على تطوير منصتها الرقمية. وهي الآن تستخدم هذا لاستهداف سوق الرهن العقاري العادي بشكل انتقائي. لقد كانت عدوانية في خفض أسعار الفائدة هذا العام. على وجه التحديد، تحرص على إعادة تمويل الأعمال التجارية، حيث تستهدف قروضًا تقل عن 80٪ من نسبة القرض إلى القيمة التي يمكن القيام بها بسهولة عبر الإنترنت.
يقول Flood إن حوالي 5 مليارات دولار من 9 مليارات دولار لإعادة تمويل القروض التي تحدث كل شهر سوف تتناسب مع نوع القرض الذي تستهدفه هارتلاند.
“أنا متحمس جدًا حيال ذلك. بصفتي الرئيس التنفيذي لبنك صغير هنا في نيوزيلندا لتقديم الأسعار التي تناسبنا مع بقية السوق، فهذا ليس شيئًا كنت أتوقع أن أكون قادرًا على القيام به منذ ثلاث أو أربع سنوات وهو حقًا التطور من منصاتنا الرقمية التي منحتنا الفرصة للقيام بذلك.
“لذلك عندما أطلقنا لأول مرة، كان لدينا فلسفة حول العمل في المجالات التي يمكن أن نكون فيها” الأفضل أو الوحيد “- لذلك، كان من الواضح أن الرهون العقارية العكسية والمحركات هما مجالان نولي فيهما قدرًا كبيرًا من الاهتمام. حسنًا. ونحن نرى حقًا أن هذه البداية تنمو بسرعة كبيرة. وأعتقد أن هذا ينطوي على احتمالات جيدة للعام المقبل. ولكن ما نراه الآن هو أنه لا يمكننا فقط الحصول على المنتج الأفضل أو الوحيد ولكن من المحتمل أن يكون أفضل نظام أساسي للتسليم. “
فيما يتعلق بقروض الرهن العقاري التي تبلغ قيمتها 5 مليارات دولار والتي يتم إعادة تمويلها كل شهر والتي “قد تكون مهتمة بها” في هارتلاند، قال Flood إنهم “يحتاجون فقط إلى نسبة صغيرة” من هؤلاء العملاء لتقييم عرض على الإنترنت “، وهذا أمر لا يخلو من الاحتكاك ويستغرق وقتًا أقل بكثير هذا لا يتطلب منهم نقل جميع تسهيلاتهم من بنك إلى آخر، بل ببساطة الحصول على قرض السكن الذي يريدونه بالسعر الذي يريدونه بسهولة وكفاءة “.
رفع أحمال ثقيلة
“… التكنولوجيا، أو المقترض، يقوم بمعظم العبء الثقيل. نحن نقوم الآن برقمنة النهاية الخلفية لمنصاتنا، لذلك كان لدينا تركيز على بناء واجهة أمامية سهلت على العميل أن يأتي إلينا ويتم الموافقة عليه – ولكن لدينا عمليات يدوية في جميع أنحاء الأعمال التي كان علينا توظيف الموظفين من أجل – تم استبدالها الآن بالتكنولوجيا والعمليات الشاملة. لذا فهو اقتراح مثير للغاية.
“… لذلك، نحتاج فقط إلى عدد صغير من تلك الخمسة مليارات دولار – مع الأخذ في الاعتبار أن هارتلاند بنك تبلغ قيمته 5 مليارات دولار – لتقييم هذا العرض حتى يكون ذا مغزى لنا.”
وقال فلود إن البنك “يرى الكثير من الاستفسارات” ووافق على قروض جديدة بمئات الملايين من الدولارات.
“… ما نراه هو شيئين: زيادة التسهيلات المعتمدة والمقبولة لدى العميل – ثم مقدار السحب الشهري الذي نزيده. قبل هذا الإغلاق، كنا نتوقع سحوبات من حوالي 16 مليون دولار إلى 17 مليون دولار. كان ذلك من 12 مليون دولار إلى 13 مليون دولار في الشهر السابق، وأشار خط الأنابيب لدينا إلى أن الشهر المقبل سيكون أعلى مرة أخرى. لذلك، علينا فقط أن نرى كيف يمكن أن يتحقق ذلك من حيث إغلاق المستوى الرابع في جميع أنحاء البلاد. ولكن جميع المؤشرات إيجابية للغاية. “
في أواخر العام الماضي، كشفت هارتلاند أنها تدرس إمكانية سحب أعمالها لتمويل السيارات كذراع منفصل.
ولدى سؤاله عما إذا كان ذلك لا يزال قيد الدراسة، قال فلود: “لم يتم اتخاذ أي قرارات للقيام بذلك.
“يمكن تقسيم أعمال السيارات إذا أردنا“
“ولكن ما فعلناه هو أننا نؤسس الشركة بطريقة يمكننا تقسيمها إذا اخترنا ذلك.
“هذا يعني إنشاء أنظمة قائمة بذاتها وموظفين متفانين وإحدى المزايا التي أعتقد أنها كانت دائمًا في هارتلاند هي أننا كنا ضيقين جدًا في عرضنا، لذلك لدينا أشخاص بارعون جدًا في بيع قروض السيارات لتجار السيارات، لدينا أشخاص بارعون جدًا في بيع الرهون العقارية العكسية لعكس مقترض الرهن العقاري وكذلك الحال مع تمويل الأصول واقتراحات تمويل الثروة الحيوانية لدينا على سبيل المثال.
“لذا، فإن امتلاك مورد مخصص في مناطق معينة هو شيء بدأناه بالفعل الآن، فنحن نتأكد من أن لدينا أنظمة قائمة بذاتها ويمكننا العمل بهذه الطريقة – إذا قررنا ذلك.”
من حيث النتيجة الإجمالية التي أنتجتها مجموعة Heartland في يونيو 2021، قال Flood “لقد كان شوطًا ثانيًا جيدًا جدًا لهارتلاند”.
“لقد واصلنا البناء على ذلك ومن الواضح أننا نركز على النمو من حيث الربحية ومن حيث ROE [العائد على حقوق الملكية] ومن حيث الميزانية العمومية بوضوح.
“… لذا، فإن هذا النوع من الاتجاه الممل المستمر الذي تطرحه هارتلاند، والذي يمثل نموًا بنسبة 10٪ في جميع المجالات، يتدحرج مرة أخرى إلى العام المقبل.”
المصدر: interest
شاهد ايضا:
استخراج رقم الآيبان بنك الراجحي (IBAN)
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
معرفة رقم الحساب من رقم البطاقة
