ستتغلب البنوك الإسبانية الكبيرة على ركود عميق
نجح الاختبار. سوف تتغلب البنوك الإسبانية الكبيرة على ركود استمر ثلاث سنوات، حتى عام 2023، على الرغم من أن تكلفة وضع قوتها، المقاسة بنسبة CET 1، أقل من 10 ٪. هذه إحدى استنتاجات اختبار التحمل الذي أجرته الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA). لم يكن CaixaBank جزءًا من هذه المراجعة لأنه كان منغمسًا في استيلائه على Bankia.
Bankinter، من جانبه، الكيان الآخر الذي تم تقييمه، هو الوحيد الذي يمكنه الحفاظ على نسبة رأس ماله حول 11٪ في أسوأ السيناريوهات المقدرة. البنوك الثلاثة الأخرى هي سانتاندير، والتي في أسوأ سيناريو في عام 2023 ستقف عند 9.93٪؛ BBVA بنسبة 8.96٪ وSabadell بنسبة 7.07٪. الأكثر تعرضًا للعقوبة هو Sabadell، وهو الوحيد الذي سيكون أقل من المتوسط الأوروبي لأن السيناريو الأكثر سلبية، على الرغم من أنه غير مرجح، يركز على إسبانيا والمملكة المتحدة باعتبارهما أكثر الأسواق تضررًا في العالم، خلف بيرو فقط، وبالتحديد البلدين في الذي يمارس الكيان نشاطه.
لم يتم إجراء هذا الامتحان العام الماضي بسبب أزمة فيروس كورونا. يعكس هذا العام النتائج في أكثر السيناريوهات سلبية والتي، نظرًا للتطور الحالي للاقتصاد، تصبح غير مرجحة، وفقًا للخبراء. يؤكد الخبراء أن رصيد هذا التقييم الذي أجراه هذا الكيان الإشرافي برئاسة خوسيه مانويل كامبا قد تم خصمه بالفعل من قبل الأسواق.
تدهور
وفقًا للتحليل، الذي يشمل 50 بنكًا كبيرًا من 15 دولة أوروبية، فإن أكبر الكيانات في القارة ستعاني من تدهور 485 نقطة أساس في ملاءتها المالية في ظل السيناريو الأكثر تشاؤمًا الذي اقترحه EBA، والذي من شأنه أن يقلل من نسبة رأس المال CET1 إلى بمتوسط 10.2٪ بحلول عام 2023 من 15٪ اعتبارًا من عام 2020، باستهلاك رأسمالي قدره 265،000 مليون يورو.
“تظهر النتائج أيضًا تشتتًا بين البنوك. على سبيل المثال، تظهر تلك التي تركز بشكل أكبر على الأنشطة المحلية أو ذات دخل صافي فائدة أقل استنفادًا أكبر لرأس المال”، كما يبرز EBA.
بشكل عام، تقدر EBA أن تأثير السيناريو المعاكس المطبق سيؤدي إلى استهلاك رأس مال CET1 بمقدار 265،000 مليون يورو وزيادة في المبلغ الإجمالي للتعرض للمخاطر بمقدار 868،000 مليون في نهاية أفق الثلاث سنوات، وهو يترجم إلى انخفاض قدره 485 نقطة أساس في نسبة CET1.
يؤكد EBA أن اختبار الإجهاد لهذا العام يتميز بسيناريو عكسي يفترض سيناريو covid-19 لفترات طويلة في بيئة أسعار فائدة “أقل لفترة أطول” مع انخفاض متراكم في الناتج المحلي الإجمالي في ثلاث سنوات من 3.6٪ في الاتحاد الأوروبي.
كان لدى Banco Santander نسبة رأس مال CET1 محملة بالكامل بنسبة 11.89٪ في نهاية عام 2020. تشير نتائج اختبارات EBA إلى أنه، في السيناريو المعاكس، ستقف هذه النسبة عند 9.32٪ في نهاية عام 2023، وبالتالي سيكون التأثير 258 نقطة أساس.
ستعاني BBVA من تأثير 303 نقاط أساس على نسبة CET1 المحملة بالكامل، والتي ستقف عند 8.69٪ في نهاية الفترة. سيكون تأثير Bankinter 104 نقطة أساس، مع نسبة محملة بالكامل تبلغ 11.25٪ في نهاية عام 2023، بينما سيضع Banco Sabadell نسبته عند 6.54٪ في السيناريو المعاكس في عام 2023، بتأثير 548 نقطة أساس.
فيما يتعلق بالنتائج في نسبة الملاءة “المرحلية في” CET1 (نسبة رأس المال المحسوبة وفقًا للنظام الانتقالي)، فإن Banco Santander سيضعها عند 9.93٪ في السيناريو المعاكس (-240 نقطة أساس)، BBVA عند 8 .15٪ (- 319 نقطة أساس)، Bankinter عند 11.25٪ (-104 نقطة أساس) وSabadell عند 7.07٪ (-550 نقطة أساس).
فيما يتعلق بنتائج البنوك الأوروبية ككل، فإن التأثير في السيناريو المعاكس على نسبة رأس المال “المحملة بالكامل” CET1 هو 485 نقطة أساس، والتي تضع نسبتها بنهاية عام 2023 عند 10.2٪، و497 نقطة أساس على على أساس مؤقت، وضع هذه النسبة عند 10.3٪ على أساس مؤقت.
وبالتالي، فإن التأثيرات التي عانى منها Banco Santander وBBVA وBankinter أقل من تلك الخاصة بمتوسط البنوك الأوروبية التي خضعت لاختبارات الإجهاد EBA، على الرغم من أن نسب رأس المال في نهاية الفترة ستكون أقل.
المصدر: elperiodico
قد يهمك:
