جيل ناشئ: كيف تهدف أمانة أن تكون Robinhood لمستثمري التجزئة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا
قام كريم فرا وزياد أبو جب، المؤسسان المشاركان لشركة أمان للسمسرة الجديدة، بإنشاء منصة استثمار التجزئة بهدف إضفاء الطابع الديمقراطي على مشهد الاستثمار المالي في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وإعادة تشكيله.
تقدم منصة الاستثمار والتداول التي تتخذ من دبي مقراً لها مجموعة متنوعة من الأصول، بما في ذلك الأسهم المحلية والأسهم الدولية والصناديق المتداولة في البورصة والسلع والعملات الأجنبية والعملات المشفرة.
“نحن نلبي احتياجات السوق التي كانت ولا تزال تعاني من نقص الخدمات منذ فترة طويلة. يقول فارا، الذي كان ناشطًا في مجال الاستثمار والتكنولوجيا المالية على مدار الـ 25 عامًا الماضية، “لا يزال الاختراق منخفضًا مقارنة بالمعايير العالمية، مما يشير إلى الكثير من النمو في المستقبل”.
“علاوة على ذلك، يبدو الآن أن مجمع المدخرات الكبيرة من الأفراد قد حان الآن للانتقال إلى الاستثمارات.”
أقل من 10 ملايين شخص من دول مجلس التعاون الخليجي ومصر والأردن – بإجمالي عدد سكان يبلغ 172.3 مليون نسمة في عام 2021 – يستثمرون بشكل مباشر في أسهم منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، وفقًا لأمانة.
تشير بيانات المنصة إلى أن قاعدة مستثمري التجزئة في المنطقة لا تزال صغيرة جدًا، مقارنة بنسبة 55 في المائة من الأسر في الولايات المتحدة التي لديها تعرض مباشر للأسواق المالية.
يقول أبو جب، رائد الأعمال التكنولوجي المتسلسل الذي أطلق سابقًا شركات في مجال التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية: “نعتقد أن المنطقة تقدم فرصة هائلة في السوق لتقديم المزيد من الخدمات المالية للأفراد لملايين العملاء الاستثماريين الجدد”.
“في السنوات العشر الماضية، شهدنا رياحًا خلفية علمانية إيجابية تؤدي إلى إيقاظ فئة جديدة من المستثمرين. سهولة الوصول إلى الاستثمار والتداول موجودة لتبقى “.
يسعى مستثمرو التجزئة بشكل متزايد إلى الوصول إلى الأسواق بمساعدة التكنولوجيا، مما أدى إلى زيادة شعبية تطبيقات التداول بدون عمولة مثل Robinhood وeToro.
ارتفع الطلب على تطبيقات التداول خلال وباء Covid-19 حيث أعطى التيسير النقدي من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي والبنوك المركزية الأخرى في جميع أنحاء العالم للمتداولين المبتدئين مزيدًا من الأموال للاستثمار أثناء عمليات الإغلاق، وفقًا لتقرير صادر عن مؤسسة Finra Investor Education Foundation، ومقرها في الولايات المتحدة، والمركز القومي لبحوث الرأي في جامعة شيكاغو.
قالت دراسة الاستثمار 2020: الحسابات الجديدة والأشخاص الذين فتحوها: “كانت الانخفاضات في السوق التي جعلت الأسهم أرخص للشراء والقدرة على الاستثمار بمبالغ صغيرة من بين الأسباب الرئيسية التي أفاد المستثمرون الأصغر سنًا وعديمي الخبرة بدخولهم سوق الأسهم “ .
أمانة مملوكة لشركة 180 Capital، وهي شركة قابضة للتكنولوجيا المالية تمتلك أيضًا Centroid Solutions و514 Capital Partners و180 Digital Assets.
تم إطلاق الشركة في عام 2010 في لبنان. في عام 2016، نقلت أمانة مقرها الرئيسي إلى الإمارات العربية المتحدة، بينما تطورت من وسيط كلاسيكي عبر الإنترنت إلى وسيط جديد العام الماضي.
تخضع أمانة للخدمات المالية للتنظيم من قبل سلطة دبي للخدمات المالية، في حين أن تطبيق الأمانة ينتظر الآن الموافقة النهائية من قبل الجهة التنظيمية.
تخضع أمانة للتنظيم من قبل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة، وهيئة الأوراق المالية والبورصات القبرصية في قبرص، وهيئة أسواق رأس المال في لبنان، وهيئة الخدمات المالية في موريشيوس، وهيئة لابوان للخدمات المالية في ماليزيا.
يقول فارا، الذي التقى بمؤسسه المشارك في رحلة إلى المملكة العربية السعودية عام 2006.
“كانت هذه لحظة فاصلة، حدثت لحسن الحظ في وقت مبكر من حياتنا المهنية في عام 2010. لقد تعلمنا الدروس من تلك التجربة السلبية، جنبًا إلى جنب مع الخبرات المهنية والحياتية الأخرى، ومضينا قدمًا.”
المستخدمون السائدون على المنصة هم متداولون مبتدئون ابتعدوا في السابق عن التداول والاستثمار، بما في ذلك جيل الألفية وجيل الألفية، وفقًا لأبو جب.
يبلغ متوسط عمر مستخدمي التطبيق 31 عامًا، وتخدم أمانة عملاء التجزئة والمؤسسات على حد سواء، كما يقول.
ويوضح أبو جب أن أمانة، التي تعمل في الغالب في أسواق الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، تقدم بدائل استثمارية رقمية، وتعطل سوقًا تهيمن عليه البنوك الكبيرة القائمة أو منصات التداول ذات القدرات المحدودة.
ويشير إلى أن العديد من البنوك والوسطاء القديمة غير مجهزين للعمل بفعالية بسبب التكنولوجيا الهيكلية وعيوب البنية التحتية.
يقول فارا: “موضوعات التوطين، وإرساء الديمقراطية، والاستفادة من التكنولوجيا، وبناء تجربة مالية أكثر شمولاً هي في طليعة ما نقوم به”.
“بينما بدأنا بالاستثمار والتداول، تسمح لنا هذه السمات وقدرات التنفيذ أيضًا بتوسيع سوقنا القابل للتوجيه بما يتجاوز تركيزنا الحالي. نريد أن نكون البطل الإقليمي المحلي في هذا المجال “.
تتيح المنصة للمستخدمين شراء الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح والاحتفاظ بها على مدار العشرين عامًا القادمة، أو بدلاً من ذلك، أن يكونوا أكثر في الوقت الحالي ويتداولون باليورو في وقت قريب من وقت إصدار كشوف الرواتب غير الزراعية التي تحرك السوق، كما يضيف السيد Farra .
ويقول: “إنه عرض فريد من نوعه حيث يمكنك شراء أو بيع إعمار وتيسلا والذهب واليورو والبيتكوين من نفس الحساب”.
منذ الإطلاق، أبدى عملاء أمانة اهتمامًا متساويًا في تداول أسهم الشرق الأوسط وشمال إفريقيا والأسهم الدولية والمشتقات والعملات المشفرة. إن مفهوم التجارة من حساب واحد يلبي حاجة حقيقية في السوق “.
المنصة هي أيضا شديدة المحلية في نهجها. يتم تصميم كل شيء وتنفيذه مع وضع عملاء الشرق الأوسط في الاعتبار، بما في ذلك الإعداد والتمويل وتقديم المنتجات.
يمكن للمستخدمين تصفح موقع أمانة باللغتين العربية والإنجليزية.
على الرغم من عدم وجود حد أدنى لمتطلبات التمويل، يمكن للمستخدمين تمويل حساباتهم بالعملة المحلية دون تكبد رسوم.
يقول السيد أبو جب: “لقد قمنا أيضًا بدمج الخدمات المصرفية المفتوحة في تطبيقنا، مما يعني أنه يمكنك تحويل الأموال من حسابك المصرفي المحلي مباشرةً إلى تطبيقنا”.
لا يحتاج المستخدمون إلى الدفع مقابل الوصول إلى تطبيق الأمان. تستفيد المنصة من العديد من تدفقات الإيرادات واقتصاديات الوحدات التي تتحسن مع الحجم، وفقًا للمؤسسين.
يتم تطبيق عمولة صفرية على تداول الأسهم الأمريكية. يقول فارا إن أسعار أسهم الشرق الأوسط وشمال إفريقيا هي “من أكثر الأسهم تنافسية في المنطقة” حيث إن أمانة لا تطبق هامش ربح.
“نريد أن يفكر المستخدمون في تطبيقنا كأداة لتحقيق أهدافهم المالية. إنه يمثل ملكية آلاف الشركات والمزيد في جيوبهم “.
تقدم منصة التداول أيضًا ملكية جزئية لأسهم الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
حتى الآن، من خلال تطبيق amana، يتم شراء أكثر من 80 في المائة من جميع أسهم الشرق الأوسط بشكل جزئي.
يقول أبو جب: “فائدة التجزئة التي قادتها Robinhood في أمريكا، جلبتها Amana إلى هذه المنطقة”.
“تتلاءم الأسهم الجزئية مع غرضنا المتمثل في زيادة الوصول حيث سيستغرق الأمر أموالًا أقل لبدء الاستثمار وهي أداة قوية لتنويع محفظة الفرد بسرعة.”
تسعى منصة الاستثمار أيضًا إلى تحسين التعليم المالي، نظرًا لمحدودية المعرفة المالية في المنطقة.
لقد قامت بتضمين ميزات الوسائط الاجتماعية في النظام الأساسي، بما في ذلك تمكين المستخدمين من المشاركة في الدورات التعليمية للمستثمرين ومشاهدة البث المباشر لفعاليات الاستثمار.
كما وقعت أمانة اتفاقية شراكة إقليمية حصرية مع Real Vision، المزود الأمريكي لمحتوى التعليم المالي.
يقول فارا: “ينصب تركيزنا على مشاركة المستخدم وتمكين المستخدمين من الاستثمار بشكل أكثر ذكاءً”.
كشفت أمانة النقاب عن تطبيق استثماري جديد في أكتوبر 2022 واكتسب منذ ذلك الحين أكثر من 60 ألف مستخدم، معظمهم في الإمارات العربية المتحدة.
تم تمويل الشركة ذاتيًا من قبل المؤسسين المشاركين منذ إنشائها، حيث بلغت حقوق المساهمين فيها 23 مليون دولار.
يقول أبو جب: “لدينا دور كبير في اللعبة، وخطة ملكية أسهم الموظفين موجودة لمكافأة القيادة العليا للشركة”.
في حين أن أمانة قد بدأت بعشرات الأشخاص، فإن الشركة اليوم توظف 85 موظفًا. ومقرها في الإمارات العربية المتحدة، تمتلك منصة الاستثمار مكاتب في خمس دول أخرى.
في إشارة إلى التحديات التي تواجهها، يستشهد السيد فارا بالطبيعة المجزأة لأسواق الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
يمكن أن يكون التوسع الإقليمي معقدًا، بالنظر إلى التفضيلات التنظيمية والتشريعية والمستهلكين المختلفة من بلد إلى آخر، كما يقول.
ويوضح قائلاً: “ما زلنا في وضع جيد يسمح لنا بالتوسع إقليمياً ودولياً”.
“الكثير من البنية التحتية والتقنية لأمانة التي تم تطويرها تتيح قابلية التوسع العالمية. نعتقد أن العملاء، بغض النظر عن المكان الذي يعيشون فيه، لديهم رغبة مماثلة للوصول إلى الخدمات المالية التي لم تكن في متناولهم عبر التاريخ أو كانت متاحة لهم “.
الخطوة التالية لأمانة هي المنتج والتوسع الجغرافي.
“أن تصبح تطبيقًا للمال الواحد هو رحلة طويلة الأمد”، وفقًا للسيد أبو جب.
تشمل المجالات الجديدة التي يتم التفكير فيها زيادة استخدام اتصال المجتمع الاجتماعي. مع التوسع في تطبيق الذكاء الاصطناعي، نتوقع أن نرى طرقًا جديدة لتقديم نتائج مالية محسّنة ومخصصة بشكل أكبر مع ربط الخدمات المالية بشكل أكبر بأجزاء إضافية من الحياة اليومية للعميل “.
سؤال وجواب مع كريم فرا وزياد أبو جيب، مؤسسا أمانة
ما هي الشركة الناشئة الناجحة بالفعل التي تتمنى أن تكون قد بدأت بها؟
كريم فرا: نتطلع إلى تشارلز شواب، الوسيط الذي تحول إلى شركة خدمات مالية أحدثت ثورة في السوق الأمريكية من خلال خفض الرسوم والتركيز على التكنولوجيا وتقديم آلاف المنتجات لعملائها من خلال منصة استثمار مفتوحة والتركيز على صغار المستثمرين.
ما هو حلمك القادم؟
زياد أبو جب: نود أن نزيد من تحويل أمانة إلى سوبر ماركت مالي رقمي حيث يمكن للعملاء القيام بأكثر من مجرد الاستثمار والتجارة.
وضع أنفسنا لنصبح العلاقة المالية المهيمنة مع عملائنا وامتلاك غالبية الاقتصاديات عبر سلسلة القيمة للمنتجات والخدمات التي يصل إليها العملاء عادةً في أي يوم معين. سيكون هذا النوع من التكامل الرأسي هو الهدف الكبير التالي والمميز الفريد في السوق.
سيكون أيضًا مكانًا حيث يمكن للمؤسسات المالية الأخرى بيع عروض منتجاتها لعملائنا من الأفراد.
ما هي المهارات الجديدة التي تعلمتها أثناء إطلاق شركتك الناشئة؟
KF: الحاجة إلى الاستمرار في إعادة اختراع الذات، والحفاظ على الطاقة الإيجابية والزخم إلى الأمام، والحفاظ على عقلية النمو.
إذا كان بإمكانك البدء من جديد، فماذا ستفعل بشكل مختلف؟
ZA: حافظ على البساطة. في حياة شركتنا، وصلنا إلى نقطة كانت فيها تحديات التعقيد أكبر من تحديات الحجم. التعقيد هو القاتل الصامت.
من هو قدوتك؟
زد أ: لطالما ألهمنا آباؤنا ودفعونا لنكون أفضل. كان لديهم الاستعداد لتحمل المخاطر ومواجهة التيار.
لقد علمونا ألا نشعر بالراحة أبدًا ووفروا لنا فرصة الوصول إلى فرص أكثر مما فعلوا.
أين ترى نفسك بعد 10 سنوات؟
KF: استمر في البناء. أصعب شيء هو الحفاظ على تفوقك والاستمرار في لعبتك وأنت تنجح وتنمو. تصبح الشركات غير ذات صلة بمرور الوقت … بمجرد أن تقبل أنك ناجح، تموت.
المصدر: thenationalnews
شاهد ايضا:
