ضغط التمويل هو موضوع لبنوك المجتمع في جميع أنحاء الولايات المتحدة
تشهد البنوك المجتمعية في جميع أنحاء الولايات المتحدة ضغوطًا على التمويل، حيث تنخفض الودائع أو تنمو بمعدل أبطأ حيث يشدد الاحتياطي الفيدرالي السياسة النقدية ويستخدم المستهلكون بعض المدخرات الزائدة المتراكمة خلال جائحة COVID-19.
في كل منطقة من مناطق البلاد، تشير الاتجاهات المتوسطة إلى أنه في حين أن أرصدة الودائع بنهاية عام 2022 في البنوك المجتمعية كانت أعلى من مستويات العام الماضي، فقد تباطأ النمو بشكل كبير من معدلات 2021. لم يتجاوز متوسط نمو الودائع في كل منطقة 4٪، حيث شهد الغرب الأوسط أكبر زيادة بنسبة 3.3٪، وفقًا لتحليل S&P Global Market Intelligence للبنوك العامة الأمريكية التي تقل أصولها عن 10 مليارات دولار. حافظت بعض البنوك على نمو الودائع فقط لأنها أضافت المزيد من المنتجات عالية التكلفة، مثل شهادات الإيداع.
من ناحية أخرى، تسارع نمو القرض خلال نفس الإطار الزمني. وشهدت كل منطقة أن البنوك المجتمعية تسجل نموًا متوسطًا في القروض على أساس سنوي بنسبة 13.4٪ على الأقل، مع تسجيل المنطقة الجنوبية الوسطى – التي تتكون من أركنساس ولويزيانا وأوكلاهوما وتكساس – أكبر زيادة بنسبة 15.4٪.
تقدم البنوك معدلات أعلى على الودائع للدفاع عن تمويلها. كما تقدم شركة Origin Bancorp Inc. ومقرها لويزيانا وبعض المؤسسات الأخرى حوافز تعويض لموظفيها لتشجيع جمع الودائع.
في شركة HomeStreet ومقرها سياتل، تضمنت الخطوات المتخذة لتقليل الضغط على قاعدة التمويل خفضًا “كبيرًا” لمستوى منشأ القروض وإدخال منتجات إيداع أسعار ترويجية، قال رئيس مجلس الإدارة والرئيس والمدير التنفيذي مارك ماسون خلال مكالمة أرباح عقدت في 3 يناير. 30. بالإضافة إلى جمع الودائع العضوية، تستحوذ HomeStreet على ثلاثة فروع إيداع تجزئة في مقاطعة سان برناردينو، كاليفورنيا، من MUFG Union Bank NA.
مقاييس الربحية الأخرى
بشكل جماعي، سجلت البنوك العامة الأمريكية التي تقل قيمتها عن 10 مليارات دولار عائدًا أعلى على متوسط الأصول وهامش الفائدة الصافي على أساس سنوي، بينما تحسنت أيضًا نسب الكفاءة، وفقًا لبيانات S&P Global Market Intelligence.
أظهرت البنوك المجتمعية في الغرب أكبر تحسن في المقاييس الثلاثة. بلغ متوسط العائد على الأصول وصافي الاستثمار والكفاءة للربع 1.28٪ و4.08٪ و50.67٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي 1.17٪ و3.36٪ و59.89٪ على التوالي.
ذكرت شركة TriCo Bancshares التي تتخذ من كاليفورنيا مقراً لها، والتي تصدرت قائمة أكبر 20 بنكاً مجتمعياً حكومياً في الولايات المتحدة والتي أبلغت عن أرباحها اعتبارًا من 3 فبراير، أن العائد على الأصول للربع الرابع لعام 2022 ارتفع 14 نقطة أساس على أساس سنوي إلى 1.46٪ وارتفع NIM 85 نقطة أساس. إلى 4.38٪. وبلغت نسبة كفاءته 50.14٪ مقارنة بـ 51.51٪ في الربع الرابع من عام 2021.
فيما يتعلق بالنسبة السنوية لصافي الخصومات إلى متوسط القروض للربع الرابع من عام 2022، ظل المتوسط في كل منطقة أقل من 5 نقاط أساس، على الرغم من أن البنوك المجتمعية في الغرب الأوسط والشمال الشرقي والجنوب الشرقي شهدت ارتفاعًا في هذا المقياس على أساس سنوي.
من بين أكبر 20 بنكًا مجتمعيًا عامًا في الولايات المتحدة، سجلت شركة Connect One Bancorp Inc. ومقرها نيوجيرسي أعلى زيادة في النسبة السنوية، حيث ارتفعت إلى 0.22٪ من 0.01٪ في الربع الرابع من عام 2021.
ومع ذلك، كشف المدير المالي ويليام بيرنز خلال مكالمة أرباح عقدت في 26 يناير أن عمليات الخصم في الربع الأخير تتعلق “بالتجريب الناجح للقروض غير المستحقة المحددة في الاحتياطي للفترات السابقة، وبالتالي، لم تؤثر بشكل جوهري على المخصص هذا الربع وبالتأكيد ليس هناك أي مؤشر على اتجاه تصاعدي في عمليات الشحن “.
قال بيرنز: “تشير جميع المؤشرات في الوقت الحالي إلى مقاييس جودة الأصول القوية”.
المصدر: spglobal
اقرأ أيضا:
