تعزيز وتسهيل أمن العملاء هو أولوية
ضمان أمن عملائه وتسريع إجراءات المستخدمين مع البنك هما من اهتمامات القطاع المالي. شيء مفهوم، منذ أن أصبح الأمن السيبراني، لأسباب واضحة، أحد الأركان الأساسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لقد أحدثت الرقمنة تحولًا جذريًا في هذا العمل، وتعد التقنيات الجديدة ضرورية لمواجهة العصر الجديد وتحسين العلاقة مع المستخدمين.
يسجل عملاء القرن الحادي والعشرين، ويتعاقدون على المنتجات والخدمات، ويديرون التحويلات والمدفوعات ويتحكمون في شؤونهم المالية المحلية من خلال الإنترنت، إما من الكمبيوتر أو من خلال هواتفهم المحمولة. في جميع عمليات تحديد الهوية الضرورية، يلعب الذكاء الاصطناعي والتصميم الاستراتيجي دورًا ذا أهمية قصوى. بفضل كلتا الأداتين، تتيح إمكانات المصادقة والتعرف عن بُعد الجديدة للعملاء الوصول إلى مصرفهم بنقرة واحدة.
يعد تبسيط هذه العملية الافتراضية وتحسينها أحد أولويات Banco Sabadell. لهذا، طور الكيان حلًا رقميًا للإعداد. والغرض من ذلك هو تسجيل عملاء جدد حتى يتمكنوا من التعاقد مع منتجات البنك عبر الإنترنت، بما في ذلك حساب التوفير وبطاقة الخصم والخدمات المصرفية الأخرى عن بُعد. في كل هذا الإجراء، يكون للمفتاح الاسم الأول والأخير: الذكاء الاصطناعي.
واليوم، فإن المتطلبات التنظيمية، المضافة إلى الزيادة في عمليات الاحتيال عبر الشبكة، تعني أن التحقق من بيانات DNI أو CIF لا يكفي، في حد ذاته، لضمان هوية العملاء بنسبة 100٪. يوضح بول نافارو، نائب المدير العام ومدير العمليات والتكنولوجيا للأفراد: “يشتمل حل الإعداد الرقمي الخاص بنا على محرك ذكاء اصطناعي لمنع الاحتيال، تم تطويره بواسطة فريق من المهندسين والباحثين ويستند إلى التعلم والتدريب مع مئات الآلاف من المستندات ” . بنك بانكو ساباديل.
لا هامش للخطأ
أثناء عملية التسجيل، يلتقط المستخدم صورًا لبطاقة هويته بهاتفه المحمول. تقوم الخوارزمية بالتقاطها في الوقت الفعلي بجودة مثالية، لأنها تمنع قص الصورة أو عدم التركيز عليها، مما يزيد من الالتقاط الصحيح للبيانات التي يجب على البرنامج التحقق من صحتها.
تستخدم الخوارزمية أكثر من 10000 نموذج مدرب لاكتشاف عناصر الاحتيال، مثل التعديلات على صورة المستند، وإرسال “لقطات شاشة” بدلاً من الشهادات الأصلية أو الصور المطبوعة. لتوفير التشخيص، تتحقق الأداة من الاستخدام المحتمل للأقنعة، ونقاط البيانات، والصور، والمناطق التي يمكن قراءتها آليًا، والرموز الشريطية، وأكواد QR، وشرائح NFC … وتتضمن 38 متغيرًا متعلقًا بالمستند الذي تم تحليله.
لدينا التزام واضح بتقديم حلول يمكن الوصول إليها بشكل متزايد وسهلة الاستخدام، للتكيف مع السياق المتغير الحالي وملفات تعريف العملاء الجديدة.بول نافارو. نائب المدير العام ومدير العمليات والتكنولوجيا لأفراد Banco Sabadell
بناءً على النتائج التي تم الحصول عليها، يقوم البرنامج بتكوين الخطوات الشخصية التي يجب على العميل اتباعها لإكمال عملية تحديد الهوية بأسهل طريقة ممكنة ويوفر الإرشادات اللازمة لذلك. في موازاة ذلك، يقوم بالتحقق من صحة القياسات الحيوية لوجه المستخدم. من خلال التحقق من هويتك باستخدام صورة سيلفي أو فيديو سيلفي، يُنشئ نتيجة بناءً على تشابه الوجوه التي تم تحليلها ويطبق التعرف على القياسات الحيوية المدعوم من خوارزميات الذكاء الاصطناعي المدربة على اكتشاف عناصر المخاطر المذكورة أعلاه، مثل “لقطات الشاشة” أو الصور المطبوعة. يضمن حل Banco Sabadell أن الشخص الذي يقدم الهوية هو المالك الشرعي وأنه موجود فعليًا في وقت تحديد الهوية. لدى المؤسسة المالية أيضًا فريق من المتخصصين الذين يحسنون الخوارزمية باستمرار من خلال مراقبة تقنيات الاحتيال الناشئة ودمج تقنيات أمان المستندات الجديدة.
الخبرات الرقمية
من الأدوات الأخرى التي يستخدمها Banco Sabadell لإطلاق حلول بسيطة وسهلة الوصول وجذابة لجميع ملفات تعريف المستخدمين، هو التصميم الاستراتيجي الذي يغطي العملية الكاملة لإنشاء الخبرات والمنتجات الرقمية للكيان، من مرحلة التصميم الأولية إلى مرحلة التطوير. وبهذه الطريقة، يتم أخذ صوت العميل في الاعتبار طوال هذه العملية الإبداعية، حيث يمكن للبنك في وقت قصير جدًا أن يتناقض مع مستخدميه من الفرضيات إلى الحلول.
بناءً على الآراء التي تم جمعها، يقوم الكيان بتكييف وتحسين التجربة الرقمية التي سيقدمها في النهاية إلى السوق. في عام 2021، أجرى المسؤولون عن التصميم 300 اختبار مع أكثر من 8000 مستخدم، مما سمح لهم بتجاوز ألف درس. عملت البيانات، من ناحية، على استبعاد المبادرات التي تفتقر إلى القيمة، وبالتالي تحسين وتقديم أفضل العروض إلى العملاء. يختتم بول نافارو “لدينا التزامًا واضحًا بتقديم حلول يمكن الوصول إليها بشكل متزايد وسهلة الاستخدام، مما يسمح لنا بالتكيف مع السياق المتغير الحالي ومع ملفات تعريف العملاء الجديدة التي تتطلب اهتمامًا أكبر بتصميم المنتجات الرقمية”.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
