تضاعف دخل مؤسسات دفع التكنولوجيا المالية تقريبًا
في عام 2022، كانت غالبية شركات التكنولوجيا المالية المرخصة في قطاع مؤسسات النقود الإلكترونية (EMI) ومؤسسات الدفع (MI). حدثت التغييرات في الربع الثالث – بعد أن أصبحت أكبر مؤسسة مالية في القطاع جزءًا من القطاع المصرفي، قام باقي المشاركين في السوق بتعديل أوضاعهم. يواصل بنك ليتوانيا متابعة وتنفيذ تدابير للمؤسسات المالية في هذا القطاع لزيادة النضج التشغيلي وتحسين جودة الخدمات.
انتقل Revolut Payments UAB، أكبر مشارك سابق في القطاع الخاص والقطاع الخاص، إلى القطاع المصرفي، لذلك تمت إعادة توزيع حصص السوق للمؤسسات المالية المتبقية في القطاع. ومع ذلك، فإن الاتجاه لا يزال كما هو – نتائج هذا القطاع يتم “توليدها” بشكل أساسي من قبل عدد صغير من المؤسسات.
إيرادات EPĮ و ME من أنشطة الترخيص في عام 2022. بلغ 289.3 مليون في الربع الثالث. اليورو، والتي ينتمي ثلثاها تقريبًا إلى 10 (عشرة) مؤسسات في القطاع. وشكل دخل مؤسسات النقود الإلكترونية 87 في المائة، ودخل مؤسسات الدفع – 13 في المائة. من إجمالي دخل القطاع. بعد القضاء على تأثير انتقال Revolut Payments إلى قطاعات أخرى، زاد دخل EPI و ME المتبقيين بمقدار 1.8 مرة مقارنة بالفترة المماثلة من العام السابق.
إجمالي مبلغ معاملات الدفع التي أجرتها مؤسسات النقود الإلكترونية ومؤسسات الدفع في عام 2022 في نهاية الربع الثالث بلغت 109.8 مليار دولار يورو. هذا هو 1.9 مرة أكثر من الفترة المماثلة من العام الماضي (بعد إزالة تأثير المدفوعات Revolut). يتم تنفيذ نصف جميع معاملات الدفع التي تقوم بها مؤسسات النقود الإلكترونية ومؤسسات الدفع بواسطة خمس مؤسسات مالية إلكترونية.
“يهدف بنك Lietuvos لمؤسسات القطاع إلى منع المخاطر المحتملة في الوقت المناسب، وعند مواجهتها، لتكون قادرة على إدارتها وحل المشكلات بشكل فعال، ولهذا السبب قمنا بتنظيم أحداث استشارية للمشاركين في السوق، الممارسات الجيدة، حددت الأخطاء وناقشت القضايا الناشئة “، كما يقول دوفيلي أرلاوسكيتي، رئيس قسم الإشراف على سوق المدفوعات في بنك ليتوانيا.
كان الهدف من فعاليات التشاور هو أن تفهم المؤسسات بشكل أفضل أهمية الهيكل التنظيمي والإدارة، وتمت مناقشة المشكلات الأكثر شيوعًا في الممارسة العملية، وتم مشاركة الممارسات الجيدة والتوصيات الحالية. تم عرض قضايا المساءلة والأخطاء والمشاكل الأكثر شيوعًا التي تنشأ عند فتح حساب في مؤسسات الائتمان على المؤسسات. في دورة الأحداث، تم لفت انتباه المؤسسات إلى أهمية التدقيق الداخلي وحماية أموال العملاء في EPĪ و Į. تم التأكيد مرة أخرى على دور التدقيق الداخلي في المؤسسة بالنسبة للمؤسسات، كما تم التذكير بطرق حماية أموال العملاء. تم تحديد أوجه القصور أثناء عمليات التفتيش، وتم مشاركة المخاطر المحتملة، والإجابة على الأسئلة العملية.
كما تمت مناقشة حقائق تقديم خدمة الدفع خلال الفعاليات الاستشارية، مع إيلاء المزيد من الاهتمام لتحسين تجربة العملاء للمؤسسات في إدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. كما تم لفت الانتباه إلى فحص شكاوى المستهلكين، والقيود المفروضة على تقديم خدمات الدفع، وحالات إنهاء العلاقات التجارية وإلغاء / تتبع أوامر الدفع. بالإضافة إلى ذلك، من أجل تحسين جودة خدمات الدفع وتجربة مستخدمي خدمة الدفع، خاطب Lietuvos bankas Lūkeštės كتابةً إلى رؤساء المؤسسات وقدم مقترحاته.
حسب عام 2022 وبحسب بيانات الربع الثالث فإن أكثر من ثلث المؤسسات في القطاع لا تزال تواجه صعوبات في تحقيق الربحية التشغيلية. وفقًا للنتائج المالية لهذه الفترة، لم تستوف مؤسستان متطلبات رأس المال السهمي. يتفاعل بنك ليتوانيا مع مثل هذه الانتهاكات بطريقة مبدئية، وبالتالي فهو لا يلفت انتباه EPĮ و MĮ باستمرار إلى متطلبات رأس المال الخاص وأهميته – يجب ضمانه باستمرار وبهامش، ولكن أيضًا ينتبه عند إجراء عمليات التفتيش على المؤسسات.
يقيم بنك ليتوانيا باستمرار كيف تتبع مؤسسات الائتمان الموقف المتعلق بحق مؤسسات الأموال الإلكترونية ومؤسسات الدفع في استخدام الحسابات المصرفية المفتوحة في مؤسسات الائتمان. خلال فترة المراجعة، تم استلام إخطارين بحسابات مغلقة أو مقيدة – في المجموع منذ عام 2019. وقد تلقى بنك ليتوانيا 62 إخطارًا من هذا القبيل.
في عام 2022 في نهاية الربع الثالث، تم تسجيل 138 مؤسسة (87 EPĮ و 51 MĮ) في القائمة العامة للنقود الإلكترونية ومؤسسات الدفع. خلال الربع الأخير، تم تطبيق 10 إجراءات إنفاذ على EPĮ و MĮ: تم فرض 8 غرامات، وتم الإعلان عن انتهاك القانون وإلغاء صلاحية الترخيص.
خلال السنوات الثلاث الأولى من عام 2022 الربع، أصدر بنك ليتوانيا 4 تراخيص، بما في ذلك 2 EPĮ و 1 MĮ و 1 MĮ المحدودة. خلال هذه الفترة، انسحبت ست مؤسسات من قطاع EPI و MI: تقدمت ثلاث مؤسسات بطلب إلى بنك ليتوانيا مع طلب لإلغاء ترخيصها الحالي، Revolut Payments، أصبح UAB مصرفًا. تم إلغاء صلاحية ترخيص مؤسستين بقرار من بنك ليتوانيا بسبب انتهاكات جسيمة ومنهجية.
المصدر: lb
شاهد ايضا:
ايداع بنك الراجحي
