بنك الاحتياطي الفيدرالي، FDIC، OCC، NCUA يدفع تسهيلات قرض CRE قصيرة الأجل
طلبت الوكالات من المقرضين” العمل بحكمة وبناءة مع المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية في أوقات الضغوط المالية”، في تحديث لإرشادات القروض العقارية التجارية لعام 2009.
أصدرت S&P Global Ratings تحذيرات بشأن قروض العقارات التجارية. ST-art عبر Getty Images
طلب كل من بنك الاحتياطي الفيدرالي وشركة تأمين الودائع الفيدرالية ومكتب المراقب المالي للعملة وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني من المؤسسات المالية يوم الخميس تضمين تسهيلات قصيرة الأجل للمقترضين ذوي الجدارة الائتمانية في سوق العقارات التجارية.
طلبت التوجيهات الصادرة يوم الخميس، المحدثة من عام 2009، من البنوك والاتحادات الائتمانية” العمل بحكمة وبناءة مع المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية في أوقات الضغوط المالية”.
يجب على المؤسسات المالية أن تتدخل في تسهيلات قصيرة الأجل قبل أن يصل القرض إلى سيناريو تجريبي، حسبما كتب المنظمون في بيان.
وقال المنظمون:” يمكن لهذه الإجراءات أن تخفف الآثار السلبية طويلة الأجل على المقترضين من خلال السماح لهم بمعالجة القضايا التي تؤثر على القدرة على السداد وغالبًا ما تكون في مصلحة المؤسسات المالية والمقترضين”.
تعتبر تسهيلات القروض قصيرة الأجل – والتي تشمل تأجيل المدفوعات أو سداد دفعة جزئية أو تعديل قرض – طرقًا فعالة لمساعدة المقترضين المتعثرين قبل أن تصبح الإجراءات الأكثر أهمية ضرورية.
يبرز البيان أيضًا التغييرات المحاسبية الأخيرة لتقدير خسائر القروض ويعطي أمثلة على تصنيف القروض المتأثرة بعملية التمرين والمحاسبة عليها.
تضمنت التوجيهات تعليقات من التعليقات التي طلبتها الوكالات في أكتوبر / تشرين الأول
المبادئ التوجيهية النهائية مماثلة للسياسة المقترحة منذ أكثر من عقد من الزمان. تناول البيان الختامي التوقعات الرقابية بشأن تعامل البنوك مع تسهيلات القروض ومسائل التمرين، بما في ذلك إدارة المخاطر، وتصنيف القروض، وإعداد التقارير التنظيمية، والاعتبارات المحاسبية.
يتضمن البيان الختامي أيضًا مراجع محدثة للإرشادات الإشرافية واللغة المنقحة التي تتضمن مصطلحات الصناعة الحالية.
يعيد البيان الختامي التأكيد على مبدأين أساسيين: لن يتم انتقاد المؤسسات المالية التي تنفذ ترتيبات التسهيلات والتمارين لقرض لجنة المساواة بين الجنسين لمشاركتها في هذه الجهود. وبالمثل، فإن القروض المعدلة للمقترضين الذين يمكنهم سداد ديونهم وفقًا لشروط معقولة لن يتم تصنيفها بشكل سلبي بسبب الضمانات الأساسية.
أفادت بلومبرج أن البنوك ستضطر إلى تسوية المفاوضات منذ استحقاق ما يقرب من 400 مليار دولار من الديون على العقارات التجارية هذا العام. ارتفع حجم الأصول العقارية المتعثرة إلى ما يقرب من 64 مليار دولار في الربع الأول من عام 2023، وفقًا لشركة MSCI Real Assets.
على الرغم من أن الإرشادات المحدثة للقروض العقارية التجارية المتعثرة كانت وشيكة منذ سنوات عديدة، إلا أن العملية اكتسبت زخمًا بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض معدلات الإشغال، خاصة بالنسبة لمكاتب منطقة الأعمال المركزية، وفقًا لـ American Banker .
تميل المشكلة إلى أن تكون أكثر حدة بالنسبة للبنوك الأصغر ومتوسطة الحجم نظرًا لوجود تركيزات أعلى من ديون العقارات التجارية في ميزانياتها العمومية. أشارت شركة Global Commercial Real Estate Services، وهي شركة استشارات عقارية، إلى أن أكثر من 300 بنك في هذه الفئات الحجم لديها قروض عقارية تجارية كافية في دفاترها للقضاء على رأس مالها من الدرجة الأولى، حسبما أفاد موقع American Banker.
على الرغم من أن البنوك الكبيرة لديها أيضًا مخاطر عقارية كبيرة، إلا أنها ليست مركزة كما هو الحال مع البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم.
في تقرير اختبار الإجهاد الذي نشره يوم الأربعاء، وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي أن جميع البنوك المشاركة البالغ عددها 23 لا تزال فوق الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال بموجب سيناريو أظهر انخفاضًا حادًا في أسواق العقارات.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
