حقق سانتاندير 8124 مليون في عام 2021، وهو أعلى ربح في العقد الماضي
يوقف الكيان خسائر العام الماضي ويستفيد من دافع الشركات التابعة له في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة
لم تكتف السنة الأولى من التعافي من الوباء بخدمة بنك سانتاندير في إيقاف الأرقام الحمراء لسنة الأزمة: فقد حصل الكيان في عام 2021 على ربح منسوب قدره 8،124 مليونًا، مقارنة بخسائر بلغت 8،771 مليون في العام السابق. وهذا يجعله أكثر نتائجه ربحية منذ عام 2010، ويجعله أعلى بنسبة 25٪ مما حققه في عام 2019، قبل أن يبدأ الفيروس في إحداث الفوضى. أدى التحسن العام في الوضع الاقتصادي في البلدان التي يعمل فيها، وارتفاع هوامش نشاطه المصرفي وانخفاض الأوقاف إلى تعزيز الأرباح، مما يجعله أفضل عام منذ تولي آنا بوتين منصب رئيس البنك في عام 2014. وفي الحالة الأولى التي تكون فيها الولايات المتحدة هي الدولة التي تساهم بأكبر قدر في الفائدة، وترتبط تقريبًا بالبرازيل.
قام البنك بتحسين أرباحه في تسعة أكبر أسواقه. يرسم التنويع الجغرافي صورة متناظرة عمليا في مساهمة مناطقه الثلاثة الكبيرة: أمريكا الجنوبية (31٪)، أمريكا الشمالية (29٪) وأوروبا (28٪). لكن حسب الدولة، يحدث وضع غير مسبوق مع قيادة الولايات المتحدة، حيث تكسب 2،326 مليون يورو (230 ٪ أكثر)، مليون أكثر من البرازيل (+ 21 ٪)، بفضل الأداء الجيد لشريحة المستهلك، إذا حسنًا، كان لتأثير الأوقاف الصغيرة تأثير كبير. بعدهم، كانت المملكة المتحدة، حيث حصلت على 1،570 مليون (+ 280٪) وإسبانيا، بأرباح عادية 957 مليون (+ 88٪)، ثالث ورابع أكثر الأسواق ربحًا للبنك على التوالي، تليها المكسيك عن كثب (835 مليون، + 8٪).
سُئل في مؤتمر المحللين عن احتمال شراء Banamex، الشركة المكسيكية التابعة لسيتي جروب، المعروضة للبيع حاليًا، ترك الرئيس التنفيذي لبانكو سانتاندير، خوسيه أنطونيو ألفاريز، رسالة متناقضة. فمن ناحية، أصر على أن سانتاندير لا يحتاج إلى الشراء لتوليد عمل تجاري جذاب ومربح في المكسيك. ومن ناحية أخرى، أوضح أنهم سيدرسون العملية. قال “سنكون جزءًا من العملية التي تحدث”. لقد استبعد أن يقوم البنك بزيادة رأس المال لتمويل عملية استحواذ محتملة.
سلطت رئيسة سانتاندير، آنا بوتين، الضوء في مذكرة تم إرسالها إلى وسائل الإعلام على أنه أفضل عام منذ ولادة البنك إذا تم خصم فاتورة الضرائب. “في عام 2021، حققنا ربحًا قياسيًا قبل الضرائب في تاريخ البنك، وصل إلى 15260 مليون يورو بفضل انضباطنا في تخصيص رأس المال، والإدارة الحكيمة للمخاطر، وتحسين كفاءة ومتانة الميزانية العمومية”. بعد معرفة النتائج، يتم تداول أسهم الكيان بزيادات تقترب من 1٪ في Ibex 35. وقد ارتفعت قيمتها بأكثر من 25٪ في اثني عشر شهرًا، على الرغم من أنها لم تسترد مستويات ما قبل الوباء.
نهب على كبار السن: “نجمع بين العلاج الشخصي والتشغيل عن طريق الهاتف المحمول”
في مؤتمر صحفي، أشار بوتين إلى الجدل الدائر حول مشاكل كبار السن في التعامل مع حساباتهم بسبب الرقمنة. “يجمع نموذجنا بين العلاج الشخصي وما يطلبه العملاء منا اليوم، وهو العمل باستخدام الهواتف المحمولة. ودافع عن ذلك، إن العالم يسير في هذا الاتجاه، فنحن لا نسير بسرعة كبيرة. وذكّر بأنه يوجد في الفروع موظفين معلقين لإعطاء الأولوية لرعاية المسنين. وردا على سؤال من كلمات النائب الثاني لرئيس الحكومة ووزيرة العمل، يولاندا دياز، بأن أجور كبار المسؤولين التنفيذيين في الوعل “فاحشة”، زعم بوتين أن هناك حربًا ضخمة على المواهب. “اليوم يمكنك العمل من أريزونا أو كوينكا أو سانتاندير، وعلينا دفع رواتب كبار المديرين وفقًا للسوق.” وفيما يتعلق بالتعافي، كان المجلس واثقًا من أن عام 2022 “سيكون عام توسع اقتصادي كبير في إسبانيا”.
بلغت الإيرادات لعام 2021 46404 مليون يورو، بزيادة 7٪ عن العام السابق باليورو الثابت (دون تأثير أسعار الصرف)، وذلك بفضل تحسن النشاط في جميع المناطق وزيادة عدد العملاء بمقدار خمسة ملايين، بزيادة إلى 153 مليونًا في نهاية العام الماضي. 54٪ من المبيعات في المجموعة تمت بالفعل من خلال القنوات الرقمية، مقارنة بـ 44٪ في نفس الفترة من العام السابق. نتج إغلاق المكاتب عن هذا التحول نحو خدمة أقل وجهاً لوجهتابع، ويبلغ عدد المجموعة 9879 في جميع أنحاء العالم، بانخفاض 1،357 عن العام السابق. من ناحية أخرى، زاد عدد الموظفين بمقدار 5،881 إلى 197،070 بفضل التوظيف في البرازيل – في إسبانيا، تم تخفيض القوة العاملة من 26،961 موظفًا إلى 23035 موظفًا، وهو ما يمثل نصف تعديل الموظفين في أوروبا. نتيجة لهذه التغييرات، تفوقت أمريكا الجنوبية بالفعل على أوروبا في كل من المكاتب والموظفين، وهو أمر لم يحدث قبل 12 شهرًا.
عزز النمو في حجم الأعمال (4٪ في الائتمان، 6٪ في الودائع) النتائج. نما هامش الفائدة بنسبة 4.3٪ إلى 33.370 مليون. وكان RoTE، الذي يقيس الربحية دون أخذ الشهرة في الاعتبار، 11.96٪ (عادي RoTE، 12.6٪). “نحن في خط لتحقيق الأهداف متوسطة الأجل التي حددناها لأنفسنا في عام 2019، على الرغم من الوباء، وفي عام 2022 نتوقع تحقيق نسبة أعلى من 13٪ من إجمالي حقوق الإنسان، ونسبة كفاءة تبلغ حوالي 45٪ ونسبة رأس مال CET1 بالكامل. محملة بحوالي 12٪ “، كما يقول بوتين. في نهاية عام 2021، كان الحد الأقصى لنسبة رأس المال عالي الجودة هذا بالفعل عند 12٪، ونسبة الكفاءة – فكلما كانت أقل، كانت أفضل – كانت 46.2٪.
كان الإفراج عن 750 مليون يورو من المخصصات المتراكمة للتعامل مع الوباء عاملاً رئيسياً آخر. قام البنك بتطبيع مستوى المخصصات للتعامل مع حالات الإعسار، والتي انخفضت بنسبة 37٪ بفضل نمو الاقتصادات التي يعمل فيها والتطور الجيد لمحفظة الائتمان. يبلغ معدل التأخر في السداد 3.16٪، أي أقل بمقدار 0.05 نقطة بالكاد مما كان عليه في نهاية عام 2020، على الرغم من أنه في إسبانيا يضاعف هذا الرقم عمليًا (5.77٪)، ويحافظ على تعرض أكبر للأصول العقارية في الميزانية العمومية. ارتفع دخل العمولات، الذي كان يتعافى من انخفاضه في الربع الثاني من عام 2020، وهو الأصعب بالنسبة للاقتصاد في مرحلة الوباء، بنسبة 8٪.
دون الأخذ في الاعتبار المبلغ 530 مليونًا الذي تم دفعه في الربع الأول لدفع تكاليف تسريح العمال وإغلاق المكاتب في المملكة المتحدة والبرتغال وبنك المستهلك الرقمي ومركز الشركات، بلغ الربح العادي في عام 2021 8،654 مليونًا، بزيادة 78٪ عن السابق سنة.
أفضل ربع في 12 سنة
بالنظر فقط إلى أرقام الربع الرابع، كان الربح المنسوب 2،275 مليون، بزيادة 4.6٪ عن النتيجة الربعية الثالثة والأفضل في الـ 12 عامًا الماضية، عندما بدأت الأزمة المالية تلقي بظلالها على القطاع بأكمله. هذه الحقيقة ذات صلة بشكل خاص، لأنها تعني دخول عام 2022 بجمود إيجابي. نظرًا للتحسن في حساباته، أعلن البنك أنه يطمح إلى زيادة جزء الربح الذي يخصصه لمكافأة المساهم إلى حوالي 50٪، حاليًا عند 40٪ بين توزيعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم – في عام 2022 سيحتفظ بهذه النسبة. -. وتعتزم زيادة جزء الأرباح الموزعة نقدًا.
حصد البنك فوائد تنوعه الجغرافي، وهو مزيج من الأسواق الناشئة مثل البرازيل والمكسيك مع أسواق أكثر نضجًا مثل المملكة المتحدة وإسبانيا والولايات المتحدة. لكن الأخير كان هو الذي فاجأ بشكل خاص. استفادت الشركة التابعة من الازدهار في الاقتصاد الأمريكي، الذي نما بنسبة 5.7٪، وهو أفضل عام له منذ عام 1984. استفادت أعمال Santander Consumer USA أيضًا من قوة الأسعار في سوق السيارات المستعملة – بسبب التأخير في أسعار جديدة بسبب نقص الرقائق – لتتفوق على البرازيل على رأس الأرباح. عزز البنك نفسه العام الماضي في الولايات المتحدة أيضًا من خلال عمليات الشراء: في يوليو، استحوذ على وسيط الدخل الثابت Amherst Pierpont مقابل 500 مليون دولار، وفي أغسطس أطلق عرضًا للاستحواذ على نسبة 20٪ التي لم يكن يتحكم فيها في Santander Consumer USA، والتي تعتبر أنها يمكن أن تستمر في النمو في البلاد، والتي انتقلت من 7٪ من الأرباح في عام 2019 إلى 22٪ في عام 2021.
5٪ نمو في 2022
الشركة البريطانية الفرعية، على الرغم من المخاوف التي أطلقها خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، هي الشركة التي سجلت أعلى نمو في الأرباح، والتي تضاعفت في أربعة. وخلف ذلك زيادة في الدخل بنسبة 18٪ وزيادة في هامش الفائدة أكبر من الباقي بنسبة 22٪ نتيجة زيادة حجم الاعتمادات وانخفاض تكلفة الودائع. نما صافي رصيد الرهون العقارية في المملكة المتحدة بمعدل قياسي بلغ 70٪ وبلغ 9000 مليون يورو.
في حالة إسبانيا، أوضح ألفاريز أن البنك لا يزال يحتفظ بمستوى عالٍ من الهبات، ويرجع ذلك جزئيًا إلى عدم اليقين المتعلق بسداد قروض ICO الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
بحلول عام 2022، يتوقع البنك زيادة إيراداته بنسبة 5٪. قد يساهم التغيير في الاتجاه الذي تم إلقاء نظرة عليه في السياسة النقدية في ذلك. قام بنك إنجلترا بالفعل برفع أسعار الفائدة، ومن المحتمل أن يقوم الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بذلك في مارس – يتوقع السوق أربع أو خمس زيادات في العام بأكمله – ويتعرض البنك المركزي الأوروبي لضغوط لاتخاذ هذه الخطوة من أجل ارتفاع التضخم، على الرغم من يصر على أنه لن تكون هناك تحركات هذا العام.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
