يكسب سانتاندير 1608 مليون حتى مارس، أي خمسة أضعاف ما يكسبه، بعد إنهاء المخصصات بسبب الوباء
ربح مصرف Banco Santander 1،608 مليونًا في الربع الأول من عام 2021، مما يعني مضاعفة أرباحه بمقدار 4.8 أضعاف ربح 331 مليونًا في نفس الفترة من العام السابق. قبل عام، سجلت مخصصًا قدره 1600 مليون لمواجهة تأثير الوباء الذي تسبب في انخفاض النتيجة بنسبة 82٪. في الحسابات الأولى لعام 2021، المنشورة يوم الأربعاء، خفضت الكيان هذا البند بشكل كبير – مخصصات أقل بمقدار 1300 مليون – مما يحسن النتيجة، على الرغم من انخفاض الهامش المالي وسجل الهامش الإجمالي بسبب السلوك مقابل اليورو للعملات المختلفة مع من تعمل.
في هذا الجزء الأول من العام، ولأول مرة، كان النشاط التجاري في الولايات المتحدة هو الذي كسب أكبر قدر من المال: 616 مليونًا، متصدرًا البرازيل، حيث حصل سانتاندر على ربح قدره 562 مليون يورو. ومع ذلك، فإن وضع الشركة التابعة في الولايات المتحدة مشروط بشدة بتخفيض المخصصات.
يسلط الكيان الذي ترأسه آنا بوتين الضوء على أن النتائج تظهر أهمية التنوع الجغرافي والتجاري لسانتاندر: “ساهمت مناطقها الثلاث، أوروبا وأمريكا الشمالية وأمريكا الجنوبية، بالتساوي في الأرباح العادية للمجموعة، مع تحقيق أرباح قياسية في الولايات المتحدة وقوية النمو في المملكة المتحدة “، والذي كان بمثابة بلاطة في السنوات السابقة. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت أرباح قسم الخدمات المصرفية للشركات، Santander Corporate & Investment Banking (Santander CIB) بنسبة 64٪ لتصل إلى 704 مليون يورو.
سجل سانتاندير في الربع الأول من عام 2021 صافي رسوم قدره 530 مليون لتكاليف إعادة الهيكلة المتوقعة للعام ككل، لا سيما في المملكة المتحدة والبرتغال. أعلن البنك قبل شهر عن اختفاء 111 من مكاتبه في المملكة المتحدة، وكذلك الطريقة النهائية للعمل عن بعد لـ 5000 من موظفيه. بالإضافة إلى ذلك، فقد 840 عاملاً وظائفهم وسيتم نقلهم إلى المجموعة، حسبما أعلن البنك. في إسبانيا، وافق البنك في ديسمبر الماضي مع النقابات على فصل 3572 موظفًا ونقل 1500 آخرين، وهي عملية لا تزال قيد التنفيذ. في البداية، اقترحت إقالة 400 موظف إضافي، وفي عام 2020 فرضت رسومًا على عمليات الفصل والتقاعد المبكر هذه.
“آمل ألا تسوء صورة البنك”
علق خوسيه أنطونيو ألفاريز، الرئيس التنفيذي، في عرض النتائج، على أنه يأمل في أن تؤدي ERE التي افتتحتها البنوك، والتي يمكن لحوالي 20 ألف شخص المغادرة، “ألا تؤدي إلى تدهور صورة البنك”، على الرغم من حقيقة أن لقد انضموا إلى انتقادات الحكومة لرواتب المديرين التنفيذيين الماليين.
وفيما يتعلق بتخفيضات القوى العاملة، قال إنها تمت “باتفاقات مرضية للشركة والعامل، مع حصص نقل عالية”، وقال إنه لا يمكن معرفة ما إذا كان قد تم الوصول إلى “نقطة النهاية”. وعلق بأن البنوك كانت قطاعاً “كثيفاً في التوظيف، وهو يتغير جذرياً بسبب العادات الجديدة للعملاء والرقمنة، لأن بضاعتنا افتراضية”.
وأشار ألفاريز إلى أن البنوك “كانت الأكثر مرونة في أوروبا في توفير السيولة للشركات والعائلات التي تعاني من الوباء”، حيث طلب أن يتم الحكم عليها بسبب هذه الإجراءات. تجنب ألفاريز أي انتقاد لوزراء الحكومة الذين اعتبروا رواتبهم غير مقبولة. ودافع عن أن نظام المكافآت المصرفية هو الأكثر تنظيماً الذي يعرفه، لأنه يتبع توجيهات مجتمعية، يتم تحليلها في لجنة المكافآت، في المجلس ويتم اعتمادها من قبل اجتماع المساهمين.
من ناحية أخرى، نفى تقييد الائتمان. “إنه مفتوح تمامًا، ما يحدث هو أن هناك طلبًا منخفضًا لدى الأفراد بسبب الحبس وفي الشركات بسبب عدم اليقين. اعترف بأن التطعيم سينمو حالما يتحسن الوضع “. وأشار إلى أنه يأمل في أن تصبح المدخرات المخزنة نفقة قوية مع الانتعاش الاقتصادي بعد التطعيم الشامل.
فيما يتعلق بالجدل العالمي حول الحاجة إلى زيادة الضرائب، علق الرجل الثاني في سانتاندير قائلاً: “لقد حان الوقت للتوسع المالي، إنه ما يلزم لتعافي الاقتصاد. قد يؤدي الانكماش المالي إلى نتائج عكسية لأنه من شأنه أن يحد من الاقتصاد. وقال إنه بمجرد استقرار الوضع، كيف يتم التحكم في الإنفاق، هل من الأفضل زيادته أم لا، “كما قال بنك إسبانيا”.
وبالعودة إلى بيان الدخل، تحسنت تكاليف التشغيل بنسبة 8.4٪ في الربع الأول، متأثرة أيضًا بتأثير العملة، وسلط البنك الضوء على نمو الإيرادات. يقول البنك: “هذا هو أعلى ربح عادي لسانتاندر منذ الربع الثاني من عام 2010. النمو في حجم الأعمال (+ 2٪ في الائتمان، + 8٪ في الودائع) عزز النتائج”.
احتفظت المنشأة بـ 15 نقطة أساسية من رأس المال لمكافأة المساهمين، أي ما يعادل 40٪ من الربح العادي للربع. يقول في المذكرة: “سيحصل البنك على 40٪ من الربح العادي خلال العام لدفع المكافأة المذكورة بمجرد أن يسمح المشرفون بذلك”.
التغييرات في القبة
أعلن سانتاندير عن تغييرات في فريق الإدارة هذا الأربعاء بتعيين أنطونيو سيمويس كرئيس تنفيذي لإسبانيا، ليحل محل رامي أبو خير، واستبدال ناثان بوستوك كرئيس تنفيذي في المملكة المتحدة، على الرغم من أن الأخير سيبقى في منصبه حتى تعيين خلف له.. يؤطر الكيان هذه التغييرات في تطوير هيكله الجديد المسمى One Santander، والذي يتضمن توحيد قيادة المناطق الجغرافية الثلاث الكبيرة، بحيث يكون قائد كل منها هو الذي يقود الدولة الرئيسية.
وبالتالي، سيكون أنطونيو سيمويس الرئيس التنفيذي لشركة Santander Spain وسيستمر كمدير إقليمي لأوروبا. سيعتمد المدير على أنجيل ريفيرا، المدير الجديد للخدمات المصرفية التجارية في إسبانيا، والمسؤول عن قنوات التوزيع والنشاط التجاري. وسيتولى ريفيرا، الذي وقع قبل ثماني سنوات من قبل Banco Popular، نفس المسؤوليات في أوروبا. على نفس المستوى الهرمي سيكون ماتياس سانشيز، الذي سيكون مسؤولاً عن المنتجات المصرفية للأفراد في إسبانيا وأوروبا.
انضم Simões إلى Santander في عام 2020 بعد أن شغل مناصب إدارية مختلفة في HSBC، حيث كان الرئيس التنفيذي في المملكة المتحدة وأوروبا القارية. تم تعيين رامي أبو خير رئيسًا عالميًا للبطاقات والحلول الرقمية وسيقدم تقاريره إلى الرئيس التنفيذي للمجموعة، خوسيه أنطونيو ألفاريز.
5٪ تأخير في السداد في تأجيل الائتمان
تنعكس الإجراءات الاستثنائية المتخذة لوقف التأثير المدمر للوباء في حسابات سانتاندير. ويؤكد البنك أنه “ساعد عملائه خلال الوباء من خلال الوقف، والائتمان المضمون من قبل الحكومات المختلفة، وغيرها من الإجراءات. في مارس 2021، انتهت بالفعل 86٪ من حالات التأجيل الممنوحة، مع تخلف 5٪ عن السداد.
وتبلغ المحفظة المتبقية المعلقة 16.000 مليون “بشكل رئيسي إسبانيا والبرتغال، منها حوالي 7000 مليون تنتهي صلاحيتها في نهاية الربع الثاني. من إجمالي الاعتمادات الخاضعة للوقف، 73٪ مضمونة “، يشير الكيان.
نتيجة للزيادة في مدخرات الشركات والعائلات خلال الوباء، “تجاوزت موارد العملاء تريليون يورو لأول مرة (1.01 تريليون). ونمت الودائع تحت الطلب بنسبة 14٪ لتصل إلى 668،000 مليون وصناديق الاستثمار بنسبة 19٪ إلى 170،000 مليون”. مقارنة بشهر ديسمبر 2020، نمت الودائع تحت الطلب بنسبة 2٪، بينما نمت صناديق الاستثمار بنسبة 3٪.
كما أدى Covid -19 إلى تسريع استخدام الخدمات الرقمية. “تجاوزت 44 مليون عميل رقمي (+ 15٪ على أساس سنوي)، بينما تمت 50٪ من المبيعات عبر القنوات عبر الإنترنت، مقارنة بـ 41٪ قبل عام. تجاوز عدد العملاء الأوفياء 23 مليونًا، بزيادة 9٪ في الأشهر الـ 12 الماضية “، كما يقول البنك.
وقالت آنا بوتين، رئيسة سانتاندير، في المذكرة: “إن نجاح التطعيم هو مفتاح الانتعاش الاقتصادي. نحن واثقون من أننا سنحقق أهدافنا لعام 2021 بتحسين نسبة الكفاءة وخفض تكلفة الائتمان وزيادة الربحية “.
نسبة الكفاءة (التي تقيس ما ينفقه البنك مقابل كل مائة يورو يدخلها) تحسنت من 47.2٪ إلى 44.9٪ في مارس الماضي. حقق العائد على حقوق المساهمين (ROE) ذلك أيضًا بالتوازي مع النتيجة، حيث انتقل من 1.47٪ إلى 9.8٪. تتبع RoTE، الذي يقيس الربحية دون مراعاة الشهرة، نفس التطور: فقد كانت 2.04٪ في مارس 2020 لتصل إلى 12.16٪.
إسبانيا: استعادة الرهون العقارية إلى مستوى ما قبل كوفيد
في إسبانيا، تحسنت النتائج أيضًا بسبب انخفاض المخصصات (-29٪) وانخفاض النفقات (-8٪). وبلغت ربح الكيان 243 مليونا في الربع الأول مقارنة بـ 90 مليونا في نفس الفترة من العام السابق. ظلت الإيرادات مستقرة، مع نمو بنسبة 10٪ في هامش الفائدة، على الرغم من تأثرها جزئيًا بانخفاض دخل العمولات (-9٪) “نظرًا للنشاط المنخفض بسبب الوباء”. “في نهاية الربع، تم الكشف عن انتعاش في النشاط يصل إلى مستويات ما قبل كوفيد، مع منح في مارس أكثر من 700 مليون في شكل قروض عقارية للأفراد وأكثر من 200 مليون في الاستهلاك،” يقول البنك.
في المجموعة، انخفضت نسبة القروض المتعثرة خمس نقاط أساس من مارس 2020، إلى 3.2٪، فيما أغلقت نسبة التغطية الربع عند 74٪. وتحسنت تكلفة الائتمان، أي مخصصات البنك على أساس خسارة المحفظة المتوقعة، بمقدار 20 نقطة أساس منذ ديسمبر، لتصل إلى 1.08٪، بفضل انخفاض المخصصات في الربع.
ارتفعت نسبة رأس المال CET 1 (أعلى جودة) بمقدار 0.72 نقطة في اثني عشر شهرًا، لتصل إلى 12.3٪ “فوق النطاق المستهدف البالغ 11-12٪. يبلغ احتياطي رأس المال CET1 مقابل الحد الأدنى المطلوب الآن 3.45 نقطة، مقارنة بـ 1.89 نقطة قبل الوباء “، كما يقول الكيان. في هذا الربع، حقق البنك رأس مال يزيد بمقدار 0.28 نقطة.
انعكست التوقعات بتحسن النتائج على سعر Santander الذي ارتفع بنسبة 26٪ بين مارس 2020 ومارس 2021، حيث بلغ القيمة السوقية 50،236 مليون. في العالم، انخفض عدد الموظفين بنسبة 2.4٪، وأصبح الآن 190175 موظفًا، وبنسبة 9.1٪ في المكاتب، حيث بلغ 10817 موظفًا حتى مارس الماضي.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
