ارتفعت أرباح Sabadell بنسبة 62٪ مدفوعة بتعديلات الموظفين، TSB ورفع سعر الفائدة
أنهى Banco Sabadell السنة المالية 2022 بصافي ربح قدره 859 مليون. وتمثل هذه النتيجة قفزة بنسبة٪ 61.9 ويمكن تفسيرها جزئيًا بانخفاض التكاليف ومساهمة مكتب تقييس الاتصالات. هذه هي ثاني أفضل نتيجة تاريخية لها، فقط أقل من 900 مليون لعام 2006، وتأتي بعد عامين من إجراء محادثات مع BBVA ليتم استيعابها. الزيادة في تكلفة المال العام الماضي التي أيدتها البنوك المركزية كان للحد من التضخم تأثيره أيضًا، على الرغم من أنه لا يزال ضئيلًا، وفقًا للبنك، حيث لم ينعكس بالكامل بعد في محفظة الرهن العقاري بالكامل. سمح هذا التطور الإيجابي للمجموعة من فاليس بتنمية أعمالها المتكررة، المصرفية البحتة، بمعدل سنوي قدره 26.3 ٪. ارتفع الكيان في سوق الأسهم بعد الإعلان عن الأرقام يوم الخميس: عند الإغلاق ارتفع بنسبة 11 ٪ تقريبًا.
نما هامش الفائدة بمعدل 10.5٪ ليبلغ 3،799 مليون، في حين بلغ صافي العمولات 1،490 مليون بزيادة 1.5٪. استفادت هذه الزيادة أيضًا من انخفاض التكاليف بنسبة 12.8٪، بمجرد تقليص القوى العاملة مع إغلاق لوائح التوظيف في العامين الماضيين. في العام الماضي، تم إغلاق 130 مكتباً وترك 1185 عاملاً المجموعة.
يرجع التحسن في هامش الفائدة إلى حد كبير إلى ارتفاع أسعار الفائدة، والذي بدأ تطبيقه على تجديدات الرهن العقاري اعتبارًا من الصيف. قال المدير المالي، ليوبولدو ألفير: “لقد بدأنا هذا العام في إعادة التوطين”. في الربعين الأخيرين من العام، دخل هامش الفائدة، بالتزامن مع ارتفاع الأسعار، 130 مليون يورو إضافية. على الرغم من أن التأثير الأكبر سيكون هذا العام، فمن المتوقع أن تصل هذه النسبة، التي تعبر عن الأعمال المصرفية البحتة، إلى 750 مليون يورو. وقال ألفير “الذروة في عام 2023 وسيكون هناك منحنى هبوطي في عام 2024”.
هامش الفائدة والعمولات الصافية هما بالتحديد المقياسين اللذين ستفرضهما الضريبة غير العادية على القطاع. على الرغم من أن معدل الضريبة سيتم تطبيقه فقط على أرقام الأعمال المصرفية في إسبانيا. وبالتالي، بعد تسجيل هامش فائدة في الدولة يبلغ 2،499 مليون وعمولات صافية قدرها 1،344 مليون، سيتعين على المجموعة أن تواجه دفعة تقارب 185 مليون مقابل السعر الجديد، على الرغم من تأكيد الرئيس التنفيذي للكيان، سيزار غونزاليز بوينو، في مؤتمر صحفي أن الرقم النهائي سيكون حوالي 170 مليون. أي أنها ستأكل نصف الـ 328 مليون من الأرباح الجديدة المسجلة في الدولة (تنتقل من ربح 412 مليون إلى 740 مليون).
تروج الحكومة لهذه الضريبة المؤقتة، في غضون عامين فقط من حيث المبدأ، لتغطية جزء من تدابير مكافحة التضخم بما تعتبره دخلاً استثنائياً من ارتفاع المعدلات. بالطبع، وفقًا ليوبولدو ألفير، المدير المالي للمجموعة، لم ينعكس هذا الدافع بالكامل بعد: “نتوقع نموًا ماديًا في هامش الفائدة في عام 2023، بين 15٪ و20٪. ويرجع السبب في ذلك إلى وجود جزء كبير من محفظة الرهن العقاري لم يتم إعادة تسعيره بعد [مع تأثير الارتفاع في Euribor] “.
وبالعودة إلى نتائج المجموعة، كان التحسن الذي شهده بنك TSB البريطاني عام 2022 هو أفضل عام في تحقيق أرباح ما قبل الضرائب منذ اندماجها في Sabadell، حيث كانت رافعة أخرى للنمو في الربحية، حيث بلغت 102 مليون جنيه إسترليني. وقد سمح ذلك لها بالمساهمة بمبلغ 87 مليون يورو من الأرباح للمجموعة.
وخصم هذا المبلغ بالفعل الغرامة المتفق عليها في ديسمبر الماضي مع هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة وهيئة التنظيم الاحترازية في البلاد لتقديم تحقيقات في أزمة الهجرة التكنولوجية لبيانات العملاء ودفع غرامة قدرها 48.65 مليون جنيه إسترليني (55.6 مليون يورو). على الرغم من أن التأثير سيكون في الواقع حوالي النصف، حيث إن الجزء الآخر مغطى بوالص التأمين.
ويعد خفض المخصصات، التي انخفضت بنسبة 15٪ بالأرقام النسبية و193 مليونًا بالأرقام المطلقة، من العناصر الأخرى التي ساهمت في تحسين النتائج والتي سمحت بتضاعف الأرباح قبل الضرائب إلى 1،243 مليونًا.
إعادة شراء الأسهم
وافق البنك، كما فعلت البنوك الإسبانية الكبيرة العام الماضي، في مجلس إدارته الذي عقد يوم الأربعاء على إعادة شراء أسهم Sabadell بمبلغ 204 مليون يورو. سيتم إطفاء هذه العناوين وتسعى العملية إلى إعطاء المزيد من القيمة للمساهمين لعناوينهم. يحاول المقياس الاستفادة من حقيقة أنه يستمر في التداول بأقل من القيمة الدفترية. بين توزيعات الأرباح الموزعة وبرنامج إعادة الشراء، تشير التقديرات إلى أن مكافأة المساهمين ستصل إلى 50٪ من أرباح المجموعة.
هذا القرار هو علامة على الثقة التي اكتسبها البنك في السنوات الأخيرة، بعد أن تعافى حصته من أدنى المستويات التاريخية التي جعلت إدارته السابقة تفكر في استيعابها من قبل BBVA. من بين 26 سنتًا تم إدراجه لكل عنوان، فقد ذهب الآن إلى يورو واحد (في ختام يوم الأربعاء).
يمثل التحسن في النشاط تحسناً بنسبة 0.8٪ في الائتمان القائم (156.130 مليون يورو) مع تحسن، قبل كل شيء، في امتياز محفظة الرهن العقاري، الذي نما بنسبة 1.4٪ ويمثل 39.027 مليون يورو. وارتفعت القروض الممنوحة للشركات بمبلغ 43.409 مليون بنسبة 0.4٪. وكان العنصر الأكثر نموًا هو الائتمان الاستهلاكي، بزيادة 14٪ (1،683 مليون).
بلغ إجمالي أموال العملاء في الميزانية العمومية 167.140 مليون، بتحسن بنسبة 1.3٪. الودائع لأجل، على الرغم من حقيقة أن ارتفاع أسعار الفائدة لم ينتقل بالكامل إلى مكافآت المدخرين، فقد نمت بنسبة 9٪. في الواقع، تقدم الرئيس التنفيذي بأن الكيان سيركز أكثر على الأموال المضمونة (المرتبطة بالديون السيادية): “إنها أكثر جاذبية من الودائع لأجل”. الموارد خارج الميزانية العمومية تصل إلى 38492 مليون، 7.6٪ أكثر.
تمكن البنك من تحسين رسملته بنقطتين وتبلغ نسبة CET1 المحملة بالكامل 12.66٪ (أعلى بكثير من 8.65٪ المطلوبة من قبل البنك المركزي الأوروبي). على الرغم من تدهور الاقتصاد، انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 3.41٪ (أقل بـ 24 نقطة أساس من العام السابق). يتوقع البنك زيادة، ولكن دون أن تصل إلى 4٪، حيث يتوقعون موازنة تلك المخاطر ببيع المحافظ المغلقة.
الأصول الإشكالية تصل إلى 6971 مليون. على الرغم من ذلك، اتفق القطاع مع الحكومة على توسيع مدونة الممارسات الجيدة لمساعدة الأسر المحتاجة، على الرغم من أن عدد الطلبات لا يزال منخفضًا في الوقت الحالي، وفقًا لغونزاليس بوينو. خطة وقائية، حيث تظهر البيانات الإجمالية أن معدل التخلف عن السداد لا يزال عند مستويات منخفضة تاريخياً، أقل من 4٪.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
