يجعل Euribor الرهن العقاري أكثر تكلفة في فبراير بنسبة 50 ٪ تقريبًا ويضاعف بالفعل متوسطه التاريخي
تستمر الأنباء السيئة للمقترضين ذوي الرهون العقارية المتغيرة. ينتهي برنامج Euribor لمدة 12 شهرًا، وهو الفارق الذي تُحسب به الغالبية العظمى من هذه القروض في إسبانيا، في فبراير بارتفاع جديد، وكان هناك 14 شهرًا متتاليًا من الارتفاع. في العام الماضي وحده، ارتفع سعر Euribor بمقدار 3.87 نقطة، وهو أكبر ارتفاع في تاريخه الممتد على مدار 24 عامًا. نظرًا لأنه كان لا يزال سالبًا في بداية عام 2022، فهذا يعني أن المؤشر ينتهي في شهر فبراير بمتوسط 3.534٪. إنه ليس سقفه التاريخي، لكنه يمثل رقمًا مهمًا: لأول مرة منذ بدء دورة الارتفاع الحالية، بدافع التغيير في السياسة النقدية للبنك المركزي الأوروبي (ECB) للحد من التضخم، يتضاعف اليوروبور بأكثر من من اثنين من المتوسط الشهري التاريخي (1.763٪ حتى يناير).
ولكن بالنسبة لأولئك الذين لديهم قرض متغير، فإن أسوأ شيء هو مدى سرعة ارتفاع المؤشر. نظرًا لأن الفواتير يتم إعادة حسابها عادةً مرة واحدة في السنة، فإن المبلغ الذي يجب دفعه يرتفع أو ينخفض اعتمادًا على الفرق بين قيمة Euribor وما تم تحديده قبل عام. يمثل ذلك، بالنسبة لمتوسط الرهن العقاري في إسبانيا (145.510 يورو يتم دفعه على مدار 24 عامًا، وفقًا لأحدث البيانات التي نشرها المعهد الوطني للإحصاء لعام 2022 )، زيادة كبيرة. إذا كان الائتمان قبل عام بهذه الخصائص، مع فارق Euribor زائد نقطة واحدة، يعني دفع 546.8 يورو شهريًا، فإن الرسوم الشهرية سترتفع الآن إلى 813.8 يورو.
باتباع هذا المثال، سيرتفع الفارق الشهري في المبلغ الذي يتعين على الأسرة دفعه إلى ما يقرب من 268 يورو. وفي سنة واحدة، يعني هذا المبلغ دفع 3214 يورو إضافية. بلغت الزيادة مقارنة بالعام الماضي 49٪، وهي أعلى نسبة منذ بدء العودة الحالية لـ Euribor، حيث إنها تتجاوز بعشرة أعشار ما كانت عليه في يناير، عندما أصبح متوسط الرهن العقاري أغلى بنسبة 48.7٪.
إن Euribor لمدة 12 شهرًا هو، في الواقع، مؤشر يعبر عن النسبة المئوية التي تكون فيها سلسلة من البنوك في منطقة اليورو على استعداد لإقراض الأموال لبعضها البعض لسدادها بعد عام. لهذا السبب، يتفاعل المؤشر مع الزيادات في أسعار الفائدة الرسمية للبنك المركزي الأوروبي، والتي حددت السعر الأساسي للنقود، وبدأت في الارتفاع في يناير 2022. والسبب هو أنه عندما بدأ التضخم في النمو في جميع اقتصادات العملة الموحدة بدأ النظام المالي في استبعاد أنه سيتعين على المشرف اتخاذ خطوة ورفع المعدلات التي تم تجميدها عند 0٪ منذ عام 2016. وأصبح التغيير أكثر وضوحًا عندما بدأ الغزو الأوكراني الروسي في 24 فبراير 2022. وانتهى وضع المعدلات الرسمية الصفرية في تموز (يوليو)، وفي ثمانية أشهر كانت عند 3٪. في موازاة ذلك، تتقدم Euribor،
لم يكن حدث فبراير قفزة كبيرة: فقد تقدم 0.197 نقطة مقارنة بشهر يناير، لكنه يظهر أنه لا يزال هناك طريق للارتفاع. من بين أمور أخرى، لأن البنك المركزي الأوروبي أعلن بالفعل أنه في اجتماعه في مارس سيرفع أسعار الفائدة بمقدار نصف نقطة على الأقل (إلى 3.5٪). متوسط Euribor في الشهر الذي ينتهي الآن هو بالفعل، وبالتالي، فوق هذا المستوى، لكنه يظهر أنه سيتقدم أكثر. في اليوم الأخير من شهر فبراير (يسجل المؤشر قيمة يومية)، سجل مستوى فوق 3.7٪، وهو أمر لم يحدث منذ ديسمبر 2008. ويقدر أصحاب العمل في البنك أن المؤشر سيصل إلى حوالي 4٪. في العام الماضي، كانت الكيانات مخطئة جدًا في حساباتها: انتهى الأمر بـ Euribor فوق 3 ٪ عندما لم يتوقع أحد أن يتجاوز 1 ٪. هذا العام، من المتوقع حدوث انحراف أصغر لأنه من المتوقع أن يكون معدل الزيادة أبطأ.بيانات التضخم الأخيرة الصادرة يوم الثلاثاء ليست مشجعة في هذا الصدد.
مع ذلك، يبدو أن إجراء البنك المركزي الأوروبي، الذي تتمثل مهمته الرئيسية في إبقاء التضخم عند حوالي 2٪ على المدى المتوسط ، وبالتالي يحاول خفض الاستهلاك عن طريق رفع سعر النقود، له تأثير. على الأقل في إسبانيا، حيث انسحب منح الرهون العقارية في ديسمبر للمرة الأولى منذ أن بدأ سوق العقارات يشهد طفرة جديدة في بداية عام 2021. يعتقد الخبراء أن النموذج الجديد سيستمر لبضعة أشهر على الأقل. يلخص رافائيل مورال، رئيس قسم تحليل الرهن العقاري في شركة Hipoo للوساطة الائتمانية، “لا نعتقد أن Euribor سوف يستسلم بعد”. ويضيف في تحليل أرسل إلى وسائل الإعلام: “مع ذلك، نحن على ثقة من أنه في الربع الثالث من العام سيبدأ ملاحظة انخفاض طفيف في Euribor”.
تعتقد جمعية المستخدمين الماليين Asufin أيضًا أن الوضع سيبدأ في التحسن اعتبارًا من سبتمبر. لكن توقعاته توضح أن الاقتراض سيظل مكلفًا. في المنظمة يعملون مع سيناريو ارتفاع Euribor إلى حوالي 4٪ وانخفاض إلى 3.7٪ في نهاية العام. وبعبارة أخرى، فإن الرهون العقارية، إلى حد ما، لن تتوقف عن أن تصبح أكثر تكلفة طوال عام 2023. ولهذا السبب، يدعو Asufin القطاع المصرفي إلى “البحث عن بدائل لأولئك المستهلكين الذين لا يستطيعون الاستفادة من الإجراءات المدرجة في تحديث مدونة الممارسات الجيدة “، الحل للتخفيف من أوضاع بعض العائلات الذي اتفقت عليه وزارة الشؤون الاقتصادية والبنك في تشرين الثاني (نوفمبر).
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
