يحذر البنك المركزي الأوروبي من أن بعض البنوك ستحتاج إلى المساعدة لإعادة بناء رأس مالها إذا ساء الوضع
نشر البنك المركزي الأوروبي (ECB) اليوم النتائج الإجمالية لتحليل نقاط الضعف للبنوك التي تشرف عليها بشكل مباشر آلية الإشراف الموحدة. وقيّم التمرين كيف أن الصدمة الاقتصادية ستؤثر على 86 بنكًا في منطقة اليورو وحددت نقاط الضعف المحتملة على مدى أفق مدته ثلاث سنوات”.
بشكل عام، يؤكد المشرف أن “القطاع المصرفي في منطقة اليورو، لكنه يحذر من أن الجميع ليسوا في نفس الظروف. لا تفصل مراجعة البنك المركزي الأوروبي بين البنوك أو البلدان. لكنه يؤكد أنه “في أسوأ السيناريوهات، ينخفض متوسط CET1 (الحد الأقصى لرأس المال عالي الجودة) الذي كانت البنوك ستحصل عليه بمقدار 5.7 نقطة مئوية، من 14.5٪ إلى 8.8٪. في هذا السيناريو، سيتعين على العديد من البنوك اتخاذ خطوات للحفاظ على الامتثال لمتطلبات الحد الأدنى من رأس المال.
في مذكرة من البنك المركزي الأوروبي، يؤكد أندريا إنريا نفسه، رئيس مجلس الإشراف: “إذا ساء الوضع خلال السيناريو الخطير”، مع التدهور الاقتصادي المتوقع لهبوط الناتج المحلي الإجمالي للاتحاد الأوروبي بنسبة 12.6٪ في عام 2020، ونمو 3.3٪ و3.8٪ في 2021 و2022 على التوالي، “يجب أن تكون السلطات مستعدة لتنفيذ تدابير إضافية لتجنب التوقف المتزامن من قبل البنوك، مما قد يعمق الركود ويضر بشدة بجودة الأصول ومواقع رأس المال.
تأتي هذه الكلمات بعد أن قال نائب رئيس البنك المركزي الأوروبي، لويس دي جويندوس، في إسبانيا إنه يتوقع أن يشهد اندماجات مصرفية “في الأسابيع أو الأشهر المقبلة” بسبب التدهور الاقتصادي.
يطيل الحظر المفروض على توزيع الأرباح
من ناحية أخرى، لم يتبع البنك المركزي الأوروبي طلب البنوك الإسبانية الكبيرة وقرر تمديد توصيته للبنوك حتى 1 يناير 2021 بعدم توزيع أرباح الأسهم وعدم إجراء عمليات إعادة شراء للأسهم الخاصة للحفاظ على رأس مال. وبذلك تم تمديد القيود الحالية لمدة ثلاثة أشهر، سارية المفعول منذ آذار (مارس) الماضي، بحسب ما أفاد به المعهد المُصدِر.
وأشار البنك المركزي الأوروبي إلى أن “هذه التوصية المحدثة بشأن توزيع الأرباح لا تزال مؤقتة واستثنائية وتهدف إلى الحفاظ على قدرة البنوك على امتصاص الخسائر ودعم الاقتصاد في هذه البيئة من عدم اليقين الاستثنائي”، مؤكداً أنه سيعطي البنوك الوقت الكافي لتجديد رؤوس أموالها ومخازن السيولة حتى لا تتصرف بطريقة مسايرة للدورة الاقتصادية.
سلط البنك المركزي الأوروبي في قراره الضوء على درجة عالية من عدم اليقين، مما يجعل من الصعب على البنوك التنبؤ بدقة بمراكزها الرأسمالية، مشيرًا إلى أن تحليل الضعف الذي تم إجراؤه على القطاع يُظهر أن مستوى رأس المال في النظام يمكن أن ينخفض بشكل كبير. إذا كان يتجسد سيناريو خطير.
السيناريو المعاكس “لا يزال معقولاً”
بالعودة إلى تحليل الضعف، ركز على سيناريوهين محددين في توقعات الاقتصاد الكلي لموظفي البنك المركزي الأوروبي لشهر يونيو 2020. السيناريو المركزي، الذي يُرجح أن يتحقق وفقًا لموظفي البنك المركزي الأوروبي، يرى أن الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي في منطقة اليورو ينخفض بنسبة 8.7٪ في عام 2020، ونمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 5.2٪، و3.3٪ في عامي 2021 و2022، على التوالي.
السيناريو الجاد، الذي يمثل تطورًا أكثر سلبية، “لكن لا يزال معقولاً”، يحذر المشرف، ويتوقع انخفاضًا في الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بنسبة 12.6٪ في عام 2020، ونمو إجمالي الناتج المحلي بنسبة 3.3٪ و3.8٪ في عامي 2021 و2022 على التوالي.
يُبلغ التحليل أيضًا عن النتائج وفقًا للسيناريو المرجعي الذي نشرته الهيئة المصرفية الأوروبية لاختبار التحمل لعام 2020 في الاتحاد الأوروبي. نظرًا لأن هذا السيناريو تم تحديده قبل تفشي فيروس كورونا، فإنه يوفر معيارًا لتقييم تأثير الوباء على البنوك. تشمل السيناريوهات المركزية والخطيرة، إلى حد كبير، تأثير تدابير الإغاثة النقدية والمالية والمالية المتخذة استجابة لأزمة الفيروس “، يتذكر البنك المركزي الأوروبي.
من بينها، يستشهد بمخططات حماية العمالة الوطنية، وتدابير الدعم المالي، وضمانات الائتمان، وتدابير رأس المال والإغاثة التشغيلية من خلال الإشراف المصرفي للبنك المركزي الأوروبي، بالإضافة إلى التدابير الأوروبية الأخيرة لتوفير الإغاثة بموجب بعض أحكام اللوائح. متطلبات رأس المال.
في السيناريو الأساسي، الذي يتنبأ بالفعل بركود حاد، فإن متوسط نسبة حقوق الملكية العامة للبنوك من المستوى الأول (CET1، أعلى رأس مال من حيث الجودة)، “وهو مؤشر رئيسي للسلامة المالية، تدهور فقط 1.9 نقطة مئوية فوق 12.6٪، من 14.5٪. نتيجة لذلك، يمكن للبنوك الاستمرار في أداء دورها في إقراض الاقتصاد “، كما يقول إنريا. في السيناريو الخطير هو المكان الذي ستصل إليه المشاكل مع بعض الكيانات، كما تم التعليق بالفعل.
الاهتمام بالتعثر وانخفاض الربحية
تظهر النتائج مدى أهمية قيام البنوك بتعزيز مركزها الرأسمالي في السنوات الأخيرة نتيجة للإصلاحات التنظيمية في أعقاب الأزمة المالية. لقد ساعدت إجراءات الدعم السياسي غير العادية والمنسقة بالفعل في التخفيف من تأثير الوباء على الاقتصاد، كما تقول أندريا إنريا.
يوضح المشرف الأوروبي أن المذنبين الرئيسيين لاستنفاد رأس المال “هو انخفاض التعرض للائتمان، والخسائر بسبب مخاطر السوق، وانخفاض الربحية”. تذكر أن البنوك التي عززت ربحيتها من خلال تدابير تعزيز الكفاءة قد تستفيد أيضًا من مرونة أكبر في أوقات الشدة.
أخيرًا، يوضح أنه مع الأخذ في الاعتبار الظروف الاستثنائية الحالية ولتجنب تعريض البنوك لعبء تشغيلي إضافي، استخدم البنك المركزي الأوروبي البيانات المتاحة بالفعل لهذا التمرين، بما في ذلك التقارير الإشرافية المنتظمة.
يمثل تحليل الضعف أداة مفيدة لقياس المرونة الكلية للقطاع المصرفي في منطقة اليورو. لم تتم مناقشة نتائج البنوك الفردية مع مؤسسات الائتمان وسيتم استخدامها في المراجعة الإشرافية وعملية التقييم (SREP) على أساس نوعي. وخلصت إلى أنها “ستساعد المشرفين على تحدي توقعات رأس المال للبنوك، وتعزيز الاتساق في تقييم المخاطر وتعزيز سياسات التزويد الحكيمة.”
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
