يستحوذ بنك Banco del Bienestar على المزيد من الموارد العامة على الرغم من ارتفاع معدل التأخر في السداد
2700 فرع في عامين. هذه هي خطة التوسع الطموحة لبانكو ديل بينستار التي وعد بها رئيس المكسيك، أندريس مانويل لوبيز أوبرادور في بداية عام 2020. في ذلك الوقت، أعلن الرئيس أن إجمالي الاستثمار لتوسيع شبكة فروع هذا البنك التنموي، محسوب بحوالي 10000 مليون بيزو، تم ضمانه وعهد إليه الجيش بتشييد المباني. بعد أكثر من عام بقليل من الإعلان، لم يكن لدى Banco del Bienestar سوى 433 فرعًا قيد التشغيل، ويبلغ معدل التأخر في السداد بنسبة 19.17٪ وخسارة صافية قدرها 63.4 مليون بيزو في الربع الأول من عام 2021.
على الرغم من أن جنوح Banco del Bienestar، المعروف سابقًا باسم Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi)، ارتفع العام الماضي إلى مستويات غير مسبوقة، تواصل الحكومة المكسيكية دعم تقديم الموارد العامة لإحدى المؤسسات الرمزية لهذه الإدارة. أفادت فيكتوريا رودريغيز سيجا، وكيل وزارة نفقات الخزانة، في أبريل الماضي أنه خلال الربع الأول من العام، أبلغت هذه الوزارة عن نفقات بلغت 4،400 مليون بسبب تسليم موارد أكبر لتمويل إنشاء المزيد من فروع Banco del Bienestar.
لكونه أحد البرامج ذات الأولوية للسلطة التنفيذية، مثل بناء الشباب للمستقبل أو بناء قطار المايا، سيستمر بنك بانكو ديل بينستار في امتلاك موارد الخزانة والأيدي العسكرية لتجسيد شبكة الفروع التي طال انتظارها . وفقًا للمعلومات الواردة من وزارة الخزانة “في ديسمبر 2020 ويناير 2021، تم تقديم مساهمتين إضافيتين إلى Banco del Bienestar بمبلغ 5500 مليون بيزو و5000 مليون بيزو على التوالي”.
يتناقض ضخ الموارد العامة مع ضعف مؤشرات بنك الرفاه. اعتبارًا من مارس من هذا العام، سجل الكيان معدل تأخر في السداد بنسبة 19.17٪ ومحفظة متأخرة تعادل 531 مليون بيزو. تكشف الأرقام الرسمية أن تأخر البنك في السداد آخذ في الارتفاع: في 2018 بلغ 9.01٪، بينما في 2019 و2020 استقر المؤشر عند 15٪ و18.7٪ على التوالي.
بالإضافة إلى الوظائف المصرفية من الدرجة الأولى والثانية، فإن Banco del Bienestar هو الموزع الرئيسي للموارد للبرامج الاجتماعية للحكومة الفيدرالية. خلال عام 2020، خدمت أكثر من ثمانية ملايين شخص وقدمت أكثر من 91000 مليون بيزو من البرامج الحكومية المختلفة، مثل Sembrando Vida، والمنح الدراسية للطلاب، والمعاشات التقاعدية. وتضمن الوكالة تواجدها في 1612 بلدية في الدولة من خلال شبكة فروعها الخاصة ومراسلي البنوك
حذر Raymundo Tenorio Aguilar، الأستاذ الفخري في Tecnológico de Monterrey، من أنه بعد هذه الحكومة، سقطت محفظة Banco del Bienestar في حالة من الفوضى لأنها لا تمتلك المعدات التقنية أو الموظفين الكافيين أو الأنظمة الإلكترونية للإشراف على تنفيذ الائتمان. “قبل الوصول إلى رقمين، أطلق بالفعل أجهزة الإنذار. عندما يصل Imor (معدل التأخر في السداد) إلى 10٪، تنطلق أجهزة الإنذار. لا يمكنك الاستمرار في المخاطرة بأموال المدخرين “.
في تقرير المالية العامة الذي أعدته الخزانة للربع الأول من العام، ورد أن نقص السيولة في السوق الاقتصادي العام الماضي بسبب الوباء أثر على استرداد الائتمان الممنوح من قبل الوسطاء الماليين، والذي أدى إلى وقعت هذه الكيانات في المحفظة المتأخرة. وبلغت المحفظة المتأخرة لبانكو ديل بينستار بنهاية عام 2020 ما قيمته 515 مليون بيزو، بينما بلغت محفظته الحالية في ذلك العام أكثر من 2،245 مليون بيزو.
على الرغم من اعتراف تينوريو أجيلار بأن معدل التأخر في السداد المرتفع للمؤسسة هو انعكاس للأزمة الاقتصادية الناجمة عن فيروس كورونا، إلا أنه يعزو أيضًا تخفيف الإشراف وسياسات منح الائتمان في الأشهر الأخيرة كعامل آخر ذي صلة. وأضاف “هذا المؤشر المرتفع يخبرني أنهم لا يجلسون لإعادة التفاوض مع العملاء”.
وفقًا لبيانات من اللجنة الوطنية للبنوك والأوراق المالية (CNBV)، كان بنك الرفاه هو بنك التنمية الوحيد في البلاد الذي أغلق العام الماضي بمعدل تأخر مكون من رقمين. سجلت جميع بنوك التنمية، المكونة أيضًا من Banobras وBancomext وNafin وBanjército وSociedad Hipotecaria Federal، معدل تأخر في السداد بلغ 1.4٪ في عام 2020.
أشار إنريكي دياز-إنفانتي، المدير المتخصص للقطاع المالي في Centro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY)، إلى أن الميزانية العمومية لهذه المؤسسة “سيئة للغاية”. وأشار الخبير إلى أن المؤسسة تواجه مشكلة مهنة عند تشتيت الموارد للحكومة، جنبًا إلى جنب مع الخدمات المصرفية التنموية، وأخيراً، وإن كان بدرجة أقل، الخدمات المصرفية من الدرجة الأولى، والتي تتنافس مباشرة مع الوسطاء الماليين الآخرين، والتي بدورها ترتكز. وأضاف: “هناك مشكلة أخرى، أرادوا أيضًا رؤيتها كأداة سياسية لخدمة العملاء الانتخابيين الريفيين”.
على الرغم من الخسائر الصافية والدرجة العالية من الجنوح، تصر الحكومة على جعل Banco del Bienestar نموذجًا للشمول المالي للمجتمعات الريفية ولافتة أخرى ضد سرد الفساد من خلال محاولة استبدال الوسطاء بالتوصيل المباشر للموارد من البرامج الحكومية.
“الشمول المالي الذي تقدمه هذه الحكومة غير مستدام إلى حد ما لأنه يعتمد على استمرار دعم الموارد المالية من خلال هذه البرامج. وعلق دياز إنفانتي على هذا الغرض، بصفتنا CEEY، فإننا نشعر بالقلق من أن الإدماج المالي السيئ لا يولد الحراك الاجتماعي “.
خطة توسع لم تخلو من الاضطرابات في الأشهر الأخيرة. كان النهج الأولي للإدارة هو الانتهاء في العام الماضي مع 1350 فرعًا، لكن الجيش تمكن فقط من إكمال بناء 427 بنكًا للرعاية الاجتماعية. هذا العام، أدى عدم وجود أجهزة الصراف الآلي والأراضي المتاحة إلى تأخير هدف الوصول إلى تسليم 1000 فرع قبل الفصل الدراسي الأول. “هذا البنك، ما الذي يقوي به؟ من خلال الأموال المتأتية من الضرائب، وليس من رأس المال الاجتماعي، لا يمتلك بنك Banco del Bienestar رأس مال اجتماعي للاستثمار في مثل هذا التوسع الكبير “.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
