تشهد المنطقة ارتفاعًا في تكاليف الامتثال للحسابات المصرفية الجديدة
أظهرت دراسة جديدة أن التوسع السريع في التكنولوجيا المالية وقطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الشرق الأوسط يعني أن المنطقة شهدت زيادة كبيرة في حجم فرق الامتثال على مدى السنوات الثلاث الماضية.
تؤدي المخاطر الجيوسياسية المتزايدة والتنظيم والتهديدات الإجرامية المتطورة أيضًا إلى زيادة تكاليف الامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML)، مما يتطلب الاستثمار في المزيد من الأدوات والتقنيات والموظفين.
استطلعت الدراسة التي أجرتها شركة تحليلات البيانات LexisNexis Risk Solutions ، والتي قيمت 14 سوقًا في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا، استبيانًا على 428 من صانعي القرار من المؤسسات بما في ذلك مديرو الأصول والبنوك وشركات الاستثمار والتأمين.
بينما يتضمن بيانات من السنوات السابقة، فإنه يركز بشكل أساسي على توفير تحليل للبيانات التي تم جمعها خلال الفترة من ديسمبر 2021 إلى فبراير 2022.
سجلت منطقة الشرق الأوسط زيادة بنسبة 63 في المائة في حجم فرق الامتثال في جميع أنحاء المنطقة. أحد العوامل التي تقود هذا النمو هو أن المؤسسات المالية تتعامل مع كميات أكبر بكثير من عمليات فتح الحسابات الجديدة عبر الإنترنت مقارنة بمعظم المناطق الأخرى.
وسجل الشرق الأوسط، باستثناء الإمارات، 770 حساباً جديداً على الإنترنت يتم فتحها شهرياً، بينما سجلت الإمارات 700 حساباً، لتحتل المرتبة الثانية والثالثة على التوالي، بعد فرنسا بـ 825.
قال تارا أحمد، رئيس الحوكمة في Wio Bank ، وهو بنك منافس جديد تم إطلاقه في الإمارات العربية المتحدة في سبتمبر 2022، لـ AGBI: “هناك عدد متزايد من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة الناشئة في الشرق الأوسط”.
“سواء في مجال المدفوعات أو الخدمات المصرفية، فإن هذه الأنشطة تخضع لقوانين وأنظمة مختلفة لمكافحة غسيل الأموال (AML). ومما يعزز ذلك التقدم في تقنيات الكشف عن الجرائم المالية والوقائية والحاجة المتزايدة إلى الأتمتة “.
ومن المرجح أن يستمر هذا، مع تقرير الإمارات للاستثمار الجريء، الصادر عن شركة الأبحاث Magnitt ، الذي أفاد بأن مبلغ التمويل المستثمر في قطاع التكنولوجيا المالية ارتفع بنسبة 249 في المائة على أساس سنوي إلى 243 مليون دولار في الأشهر الستة الأولى من هذا العام.
أصبح اكتشاف الاحتيال رقميًا
قالت ابتسام لاسود، ومقرها دبي، الشريكة ورئيسة الاستشارات لممارسات الجرائم المالية الإقليمية في شركة التميمي وشركاه للمحاماة، إن الإصلاح التشريعي الشامل في جميع أنحاء المنطقة فرض متطلبات أعلى على الصناعات المنظمة ومضاعفة مبادرات التوعية من قبل السلطات.
وقالت إن التكنولوجيا ستلعب دورًا متزايد الأهمية في تصفية ومعالجة المزيد من البيانات ذات المغزى، مما سيؤدي إلى تحسين الكشف عن مخاطر الجرائم المالية وإدارتها.
“إن دمج التكنولوجيا في دفاعات الجرائم المالية – وأنماطها – أمر لا مفر منه.
“الأنظمة الجديدة التي يمكنها التعامل بشكل كبير مع حجم وتعقيد أكبر في التحليل المالي ستخفف العبء على الموارد البشرية في فرق الامتثال. وهناك حلول جديدة قيد التطوير بالفعل لمواجهة التهديدات الناشئة للتكنولوجيا مثل العملات المشفرة.
وقالت: “ستعمل التكنولوجيا في نهاية المطاف على تغيير النظام المالي بأكمله، وبالتالي ضمان استمرار دفاعات مكافحة غسل الأموال في مواكبة هذا التطور، بدلاً من التخلف عن الركب”.
استهداف التجارة الإلكترونية
غيّر التحول الرقمي خلال جائحة الفيروس التاجي مشهد المخاطر في المنطقة. على مدار العام الماضي، سجلت التجارة الإلكترونية في جميع أنحاء الشرق الأوسط (باستثناء الإمارات العربية المتحدة) زيادة بنسبة 65 في المائة في مخاطر غسل الأموال.
قال أحمد من بنك Wio: “يبحث المحتالون والمهاجمون الإلكترونيون باستمرار عن نقاط ضعف جديدة وطرق معقدة لمهاجمة شركات التجارة الإلكترونية للحصول على البيانات”.
“مع الزيادة الإضافية في عقوبات خرق البيانات، أدى ذلك إلى استثمار كبير من قبل التجارة الإلكترونية وتجار التجزئة عبر الإنترنت في تقنيات الأمان في محاولة لتجنب التعرض للاحتيال والهجمات الإلكترونية.”
تظهر الدراسة أن منطقة الشرق الأوسط (باستثناء الإمارات العربية المتحدة) سجلت زيادة بنسبة 26.6 في المائة في متوسط التكلفة السنوية للامتثال للجرائم المالية منذ بداية الوباء في عام 2020، حيث ارتفعت من 9.4 مليار دولار إلى 11.9 مليار دولار في عام 2021.
في غضون ذلك، سجلت الإمارات العربية المتحدة نمواً بنسبة 12.2 في المائة من 12.2 مليار دولار إلى 13.9 مليار دولار.
قال لاسود: “الصناعات غير المطلوبة لتنفيذ دفاعات معرضة بشكل طبيعي للانتهاكات الإجرامية، وصناعة التجارة الإلكترونية على وجه الخصوص ظهرت خلال الوباء كبيئة خصبة لمخططات الاحتيال”.
“يمكن للمجرمين الاستفادة من الطبيعة البعيدة للمعاملات عبر الإنترنت لتجنب الاكتشاف، وحيث يكون هناك ضغط على سلسلة التوريد، يتم التضحية بشيكات الطرف الثالث القياسية لصالح الاستعجال.
“لا يتضمن تفاعل المستهلك أي رقابة فعالة على العمليات التجارية، وهذا المستوى من إخفاء الهوية أمر جذاب للمحتالين”.
تكلفة مكافحة الجريمة
تكشف الدراسة أن التكلفة الإجمالية المتوقعة للامتثال للجرائم المالية في الشرق الأوسط تبلغ 4.2 مليار دولار، وتمثل الإمارات العربية المتحدة جزءًا كبيرًا من ذلك بقيمة 1.7 مليار دولار.
ومع ذلك، يتم اتخاذ خطوات مهمة في بلدان في جميع أنحاء الشرق الأوسط لجعل نظام الدفاع ضد مكافحة غسل الأموال يتماشى مع المعايير الدولية وأفضل الممارسات، لا سيما مع نضوج الأسواق وتنوعها.
قال أحمد: “بيئة الأعمال المواتية والأنظمة الضريبية العامة في الشرق الأوسط عرضة للاستغلال من قبل الأفراد والشركات المحتالة”.
“في الوقت نفسه، قامت دول الشرق الأوسط بعدة مبادرات لسد بعض الفجوات التنظيمية والقانونية.”
واجهت دولة الإمارات العربية المتحدة تحديات في ضبط نشاط غسيل الأموال. في مارس / آذار، أضافتها هيئة الرقابة المالية العالمية، ومقرها باريس، وهي مجموعة العمل المالي، إلى “القائمة الرمادية” من السلطات القضائية التي تحتاج إلى بذل المزيد من الجهد لمكافحة مثل هذه الأنشطة.
ونتيجة لذلك، قامت السلطات الإماراتية بعدة مبادرات لتعزيز أنظمة المحاكم لديها وتعزيز تعاون أكبر بين السلطات.
على مدار العام الماضي، عززت من فعاليتها في مكافحة الجرائم المالية من خلال توقيع اتفاقيات تعاون قضائي دولية، وتعزيز تدابير الملكية المفيدة النهائية، وإنشاء لجنة شراكة بين القطاعين العام والخاص.
يعمل المنظمون السعوديون أيضًا على مبادرات مختلفة لمكافحة الجريمة المالية، بعد أن نشروا قانونًا جديدًا في وقت سابق من هذا العام لمعالجة المخاوف المتعلقة بالاحتيال.
وبالمثل، قامت البحرين بإجراء العديد من التعديلات على قوانين مكافحة غسل الأموال. في وقت سابق من هذا الأسبوع، أعلنت عن إطلاق برنامج أخصائي العقوبات العالمية المعتمد كجزء من جهد لتزويد المتخصصين في الامتثال بالأدوات اللازمة لفهم وتفسير أنظمة ولوائح العقوبات المتغيرة.
في يوليو من هذا العام، في إطار جهودها لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، فرضت قطر حظراً على معاملات نقدية مختارة تتجاوز قيمتها 13.732 دولاراً (50 ألف ريال قطري). يجب أن يتم ذلك الآن عن طريق بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم أو الشيك أو التحويل المصرفي.
وقال اللسود: “يتمثل أحد التحديات التي تواجه بلدان الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في تحقيق التوازن الصحيح بين بناء مناخ رقابي موثوق ومنضبط، ومع ذلك تشجيع الثقة في أمن وآفاق أنظمتها المالية”.
“هذه أولوية إستراتيجية للبلدان في جميع أنحاء المنطقة التي تسعى إلى تحقيق أجندات تنمية قوية، والتي تتوقف على تدفقات الاستثمار الأجنبي المباشر.”
المصدر: agbi
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
