بنك درة المالي أول اتحاد ائتماني جديد في الولايات المتحدة
تعتبر البنوك الجديدة من الغضب في عالم البنوك الحديثة، ولكن حتى الآن لم يتم إطلاق هؤلاء المنافسين الرقميين إلا من قبل رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية وعدد قليل من البنوك.
ولكن هناك لاعب جديد، USALLIANCE Financial – اتحاد ائتماني اتحادي مقره في Rye ، نيويورك – والذي قدم، إلى جانب ثلاث اتحادات ائتمانية كبيرة أخرى، أسلوبه الخاص في بنك جديد: Bank Dora Financial ، الذي يهدف إلى جذب المستهلكين الذين لا يتعاملون مع البنوك. على الصعيد الوطني.
نعم، هذا صحيح، بنك جديد لاتحاد ائتماني مع “بنك” باسمه. المزيد عن ذلك أدناه.
يسميها قادة بنك الدورة “استراتيجية البنك الجديد في حركة الاتحاد الائتماني”، ولكن يمكن أيضًا الإشارة إليها على أنها اتحاد ائتماني جديد. يمكن للأشخاص فتح حساب جاري مجاني بالكامل عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم والوصول إلى شبكة من 30.000 جهاز صراف آلي بدون رسوم إضافية.
تتضمن بعض الميزات الأساسية لبنك دورا الإيداع المباشر المبكر في يوم الدفع المبكر لمدة يومين والمصادقة الثنائية باستخدام تقنية بصمة الإصبع ومعرف الوجه.
يفي بنك الدورة بمتطلبات شهادة البنك على الحسابات القومية. يغطي هذا أشياء مثل رسوم السحب على المكشوف والتكاليف المنخفضة و “قدرات المعاملات القوية” – مثل بطاقة الخصم أو الدفع المسبق ودفع الفواتير عبر الإنترنت.
تم إطلاق Bank Dora في أواخر سبتمبر 2021 وقد جمع أكثر من 1000 عملية تثبيت على Google Play بعد حوالي أسبوعين. (لا يقدم متجر تطبيقات Apple بيانات مماثلة علنًا.) البنك الجديد الرقمي بالكامل عبارة عن شراكة بين USALLIANCE (أصول بقيمة 2 مليار دولار) وثلاث اتحادات ائتمانية أخرى: Digital Federal Credit Union (9.8 مليار دولار) ، Service Credit Union (5 مليار دولار) و Affinity Plus Federal Credit Union (3.5 مليار دولار).
لمعرفة المزيد عن اتحاد الائتمان الجديد وما يمكن أن يجلبه إلى الطاولة، تحدثت The Financial Brand مع الرئيس التنفيذي لشركة USALLIANCE Kris Vanbeek ونائب الرئيس الأول ومدير المعلومات Kevin Randall.
هل ستبقى كلمة “بنك” في الاسم؟
إن اختيار اسم بنك دورا فاين انشال، وخاصة الجزء “البنك” منه، قد يثير الدهشة والسخرية، بالنظر إلى أن الاتحادات الائتمانية تميل في الغالب إلى تمييز نفسها عن البنوك. في الواقع، قد يكون رد فعل بعض المصرفيين على الاسم أقوى قليلاً، بالنظر إلى التوتر طويل الأمد بين نوعي المؤسسات المالية.
على الأقل، قد تتساءل المؤسسات المالية من أي وصف عما إذا كانت كلمة “بنك” في Bank Dora Financial ستكون مشكلة، نظرًا للوضع القانوني الذي واجهه Chime في أواخر ربيع عام 2021. كانت Chime تشير إلى نفسها على أنها بنك في التسويق، ولكن بعد ذلك أصرت إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا – نظرًا لأن البنك الجديد لم يكن لديه ميثاق مصرفي أو تأمين FDIC – توقف Chime عن استخدام المصطلح تمامًا.
عند سؤالها عما إذا كان بنك دورا المالي قد يواجه مشكلة مماثلة، أجابت مديرة التسويق الرقمي Alaina Froton أنها وفريقها “يقولون إن” Bank “فعل في حالتنا”.
ترقب:
يقصد بكلمة “بنك” في بنك الدورة أن تكون فعلًا وليس اسمًا، وفقًا لمتحدث رسمي.
يعتبر مفهوم المؤسسات المالية المتعددة التي تدعم علامة تجارية رقمية بالكامل أمرًا غير معتاد أيضًا في الخدمات المصرفية. يعلق كل من Vanbeek و Randall على أن الصناعة لن ترى أبدًا البنوك تتعاون في مشروع مماثل.
ما بدأته درة
بدأت Dora حقًا عندما شاهد Vanbeek ظهور شركات التكنولوجيا المالية منذ سنوات مع الأجواء غير الرسمية التي شجعوها، حيث جلب الرؤساء التنفيذيون الكلاب في مكاتبهم ونشروا عنها على وسائل التواصل الاجتماعي. مع مرور الوقت، رأى هو وراندال نجاح هذه المنظمات، وبدأوا في العصف الذهني لمشروعهم الخاص وتلاعبوا بفكرة تسميته “بنيامين”. يقول فانبيك: “كان له طابع مختلف قليلاً”.
لكن ذلك تغير عندما أطلق الفريق اسم “Dora”، الذي يكرّم Dora Maxwell ، إحدى رواد حركة اتحاد الائتمان في القرن العشرين.
توضح Vanbeek أن “فكرتها عن زرع مئات من الاتحادات الائتمانية في جميع أنحاء نيويورك وكونيتيكت وماساتشوستس كانت منطقية”، مضيفةً أن USALLIANCE ليس لديها القدرة على إنشاء فروع في كل مكان. ومع ذلك، يقول مع بنك درة المالي إن بإمكانهم “تقديم منتج رائع حقًا على المستوى الوطني، يكون له صدى لدى مختلف السكان”.
المجموعات السكانية المختلفة التي يشير إليها Vanbeek هي مجتمعات تعاني من نقص في البنوك ولا تتعامل مع البنوك ولا تتمتع بنفس نقطة الوصول إلى الخدمات المصرفية مثل المستهلكين الأثرياء. سوق ذوي الأصول الأسبانية هو شريحة معينة يستهدفونها.
كسر بعيدا عن المد
تهدف الشركة إلى جعل بنك دورا فاين انشال “قائمًا بذاته”، كما يقول فانبيك ، مكتملًا بعلامته التجارية الخاصة – مثل معظم البنوك الجديدة في هذه الصناعة.
هناك حشود من البنوك الجديدة تغرق السوق المصرفية، ويجادل الكثير منها بأنها مجهزة بشكل أفضل من مقدمي الخدمات القديمة لتقديم المنتجات المصرفية.
يعتقد فريق دورا أن لديه الكثير لتمييز نفسه عن الآخرين. إحدى السمات الرئيسية هي التكامل ثنائي اللغة الكامل.
يقول راندال، الذي يقود إطلاق Dora ، إن هناك ثلاثة أسباب رئيسية لعدم رغبة العملاء الناطقين بالإسبانية في الحسابات المصرفية: ليس لديهم ما يكفي من المال للحساب، والرسوم مرتفعة للغاية وهناك نقص بشكل عام. الثقة في البنوك والاتحادات الائتمانية.
ويقول إن البنية التحتية لاتحاد ائتماني معدة بالفعل بشكل طبيعي لمعالجة أول مشكلتين للمستهلكين. ومع ذلك، فإن الحالة الثالثة أكثر صرامة ولا تعالجها المؤسسات المالية بما فيه الكفاية.
يفشل معظم مقدمي الخدمة في ذلك في وقت مبكر من عملية الإعداد، كما يقترح راندال، مضيفًا أن “تقديم إفصاح لهم بلغة لا يرتاحون لها لا يولد الكثير من الثقة.”
يعد دمج اللغة الإسبانية بشكل صحيح أمرًا أساسيًا لبناء الثقة مع سوق ذوي الأصول الإسبانية الكبير. يعني بناء اللغة الإسبانية في Dora تصميم نظام يدمج اللغة في الإعلان الرقمي والموقع الإلكتروني، والإعداد والإفصاح، والتطبيق نفسه، ونظام الاستجابة الصوتية والبريد الإلكتروني أو الرسائل النصية اللاحقة.
يقول راندال: “إن ربط كل ذلك بسلاسة لم يتم فعلاً بطريقة تلبي توقعات المستهلك”. “أعتقد أنه شيء مهم حقًا.”
الأمور اللغوية في البنوك:
يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية الاستفادة من عمليات التكامل الناطقة باللغة الإسبانية للعملاء الذين يعانون من مواقع الويب والتطبيقات المصرفية الموجهة باللغة الإنجليزية.
يقول فانبيك إن امتلاك قائمة كاملة من الخدمات المالية سيميز الدورة أيضًا.
“إذا نظرت إلى جميع البنوك الجديدة التقليدية الموجودة هناك اليوم، فعادة ما يكون لديها قناة واحدة فقط، منتج أساسي واحد وتحاول الدخول في أشياء أخرى،” يلاحظ. يعتقد فانبيك أن وجود فريق متعدد المؤسسات للاعتماد عليه يعطي دورا خطوة أخرى على البنوك الجديدة.
مجموعة من المؤسسات على مجلس الإدارة
بينما تستثمر أربع مؤسسات مختلفة في الدورة (حاليًا)، ستتم خدمة الحسابات عبر Dora بشكل أساسي بواسطة USALLIANCE. على المدى الطويل، يقول فانبيك إن الفريق سيكون سعيدًا بالترحيب بالاتحادات الائتمانية الأصغر في هذا المزيج.
يقول فانبيك: “تحدثنا حرفيًا إلى العشرات من الاتحادات الائتمانية الأخرى التي لديها اهتمام كبير بهذا الأمر”. “ليس لدي شك في أنهم سيكونون جزءًا منها. “
في الوقت الحالي، سيكون من الصعب وجود عدد كبير جدًا من الأصوات في هذا المزيج.
ويوضح قائلاً: “لدينا أربع اتحادات ائتمانية متشابهة التفكير للغاية ويمكننا إدارة ذلك”. “إذا كانت 20 اتحادًا ائتمانيًا، فقد نكون في اجتماعات مجلس الإدارة لأسابيع دون أن نتمكن من اتخاذ قرار.”
أخيرًا، يصر المسؤولون التنفيذيون في Dora على أن العافية المالية ستكون أيضًا في صميم ممارساتهم المصرفية. ولكن ليس بالطريقة التقليدية.
يقول راندال: “دعونا ندمجها بشكل صحيح على مستوى المعاملات ونقدم هذا التوجيه في الوقت الفعلي”. ويضيف أن الهدف من Dora هو التواصل مع المستهلكين بخلاف نهاية الشهر فقط.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
