قروض التخلف عن السداد تنخفض بمقدار 13.740 كرونا دنماركية في أكتوبر-ديسمبر بسبب سياسات ميسرة
بين أكتوبر وديسمبر من العام الماضي، شهد القطاع المصرفي انخفاضًا كبيرًا في القروض المتعثرة بمقدار 13.740 كرور بفضل سياسة إعادة جدولة القروض الجديدة وخيارات السداد المريحة التي قدمها البنك المركزي.
وفقًا لبنك بنغلاديش، انخفض المبلغ الإجمالي للقروض المتعثرة إلى Tk1.20 لكح كرور في ديسمبر، بعد أن وصل إلى مستوى قياسي بلغ 1.34 كرور روبية هندية في سبتمبر من العام الماضي. في ديسمبر من العام الماضي، انخفض معدل القروض المتعثرة إلى 8.16٪ من 9.36٪ في سبتمبر.
عزا ميرزا الياس الدين أحمد، العضو المنتدب لبنك جامونا ، الانخفاض بشكل أساسي إلى سياسة إعادة الجدولة السهلة.
وقال لصحيفة بيزنس ستاندرد: “الآن يمكن لمجالس البنوك أن تنظم القروض المتعثرة لفترة طويلة بمفردها. تتطلب إعادة الجدولة في وقت سابق حوالي 8٪ -10٪ دفعة أولى، لكن المبلغ الآن هو 2٪ -4٪ فقط”.
وفقا ل MD، عادة ما تؤكد البنوك على المؤشرات المالية في نهاية السنة التقويمية قبل عمليات التفتيش التنظيمية السنوية. في هذا الوقت، يبذل المصرفيون جهودًا عديدة لتقليل القروض المتعثرة، بينما يرغب العملاء أيضًا في تسوية قروضهم للاستفادة من الائتمانات الجديدة في العام المقبل.
بالإضافة إلى ذلك، تم تخفيف سداد القروض إلى حد كبير في العامين الماضيين بسبب الوباء، كما قال ميرزا إلياس، مضيفًا أن السداد تم تخفيفه حتى في عام 2022 كما أصر رجال الأعمال. كما سمح البنك المركزي بالدفع المؤجل ونصف قسط القرض لأجل، مما أدى في النهاية إلى انخفاض القروض المتعثرة.
كما ردد سيد محبوبور الرحمن، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة Mutual Trust Bank Limited ، نفس الشيء. وأكد تقييم استرداد النقد من قبل البنوك.
على الرغم من أن إعادة جدولة القروض الضخمة ساعدت البنوك على خفض القروض المتعثرة، فإن صندوق النقد الدولي (IMF) حدد هذه القروض كأصول متعثرة وطلب من بنك بنغلاديش الإبلاغ عن مبلغ القرض المعاد جدولته إلى جانب بيان القرض المتعثر من يونيو من هذا العام.
سيتعين على بنك بنغلاديش اعتماد أفضل الممارسات الدولية في تصنيف القروض بحلول يونيو من هذا العام، وفقًا لتقرير دولة صندوق النقد الدولي بشأن الموافقة على قرض بقيمة 4.7 مليار دولار لبنجلاديش.
وضع صندوق النقد الدولي معايير الأداء لبنك بنغلاديش لإعداد قرض شامل وغير عامل محدد زمنياً – والذي يُعرف أيضًا باسم إستراتيجية تسوية القروض المتعثرة بحلول يونيو من هذا العام لمعالجة نقاط الضعف في الميزانية العمومية للبنك.
كما التزم البنك المركزي لصندوق النقد الدولي بتخفيض متوسط نسب القروض المتعثرة إلى أقل من 10٪ للبنوك التجارية المملوكة للدولة وأقل من 5٪ للبنوك التجارية الخاصة بحلول عام 2026.
وتظهر بيانات البنك المركزي أن البنوك التجارية المملوكة للدولة بنهاية ديسمبر / كانون الأول استحوذت على 20.28٪ من إجمالي القروض المتعثرة عندما بلغت حصة البنوك التجارية الخاصة 5.13٪ والبنوك الأجنبية 4.91٪ والبنوك المتخصصة 12.80٪.
ارتفعت إعادة جدولة القرض بنسبة 50 ٪ تقريبًا بعد أن خفف بنك بنغلاديش سياسته في يوليو من العام الماضي عن طريق خفض الدفعة الأولى وتمديد فترة السداد.
وفقًا لتعميم صدر في 18 يوليو من العام الماضي، سُمح للمتخلفين أيضًا بإعادة جدولة قروضهم عن طريق سداد دفعة أولى – بحد أدنى 2.5٪ وبحد أقصى 4.5٪ – من المتأخرات المستحقة.
في السابق، كانت الدفعة الأولى المطلوبة بحد أدنى 10٪ -30٪، لكن المتعثرين سيحصلون على خصم من بنك بنغلاديش تحت اعتبار خاص.
يعتقد صالح الدين أحمد، المحافظ السابق لبنك بنغلاديش، أن القروض المتعثرة قد انخفضت على الورق بفضل التسهيلات المختلفة من قبل البنك المركزي.
وقال لصحيفة The Business Standard: “ما يهم هو مقدار الأموال التي يتم استردادها مقابل القروض التي تم تنظيمها”.
وفقًا للمحافظ السابق، يحتاج البنك المركزي الآن إلى مراجعة سياسة إعادة الجدولة حيث يستغل المتعثرون شروط السداد السهلة.
“يتخلف العديد من العملاء عن سداد قروض لشركة واحدة، بينما تعمل شركاتهم الأخرى بشكل جيد. ولكن نظرًا لعدم وجود شيء واضح في القانون، لا يمكن مصادرة أصول الشركات الأخرى لهذا العميل. في هذه الحالة، لا ينبغي للبنك المركزي قال صالح الدين أحمد لصحيفة بيزنس ستاندرد “إنه يعتمد فقط على الإصدارات الدورية، وبدلاً من ذلك، يحتاج إلى إجراء تغييرات على قانون البنوك”.
وفقا للبنك المركزي، فإن أصل الدين المتعثر يصل إلى Tk1.20 لكح. لكن 92929 كرور روبية عالقة في نزاعات قانونية حيث تم محو 60402 كرور روبية من الكتب.
علاوة على ذلك، كان بإمكان البنوك في السابق السماح للمتعثرين بإعادة جدولة القروض لثلاث مرات كحد أقصى، لكن يُسمح لهم الآن بالقيام بذلك حتى أربع مرات الآن.
كما أعطت السياسة الجديدة سلطة منح التسهيلات وإعادة جدولة القروض المتعثرة إلى مجلس إدارة البنك المعني.
نتيجة لذلك، يقرر مالكو البنوك الآن القروض التي ستحصل على مزايا إعادة جدولة. في وقت سابق، كانت موافقة البنك المركزي مطلوبة في حالة إعادة جدولة القرض.
أعادت البنوك جدولة 5،551 كرور روبية من قروضها المتعثرة في الربع من يوليو إلى سبتمبر من العام الماضي، وهو ما يقرب من 50٪ – أو 1845 كرور روبية – أعلى من الربع السابق.
أعادت البنوك جدولة ما يقرب من 12000 كرور روبية في الأشهر التسعة الأولى من العام الماضي.
في وقت سابق من عام 2019، قدم بنك بنغلاديش سياسة خاصة لإعادة جدولة القرض بدفعة أولى بنسبة 2٪ والتي تُعرف أيضًا بسياسة الخروج لمرة واحدة والتي بموجبها تمت إعادة جدولة أكثر من 50000 كرور روبية في ذلك العام. ساعدت إعادة جدولة القرض الضخم هذا البنك المركزي على خفض قروض التخلف عن السداد إلى 9.32٪ في ديسمبر 2019 من أعلى مستوى في عقد من الزمان بنسبة 12٪ في سبتمبر من ذلك العام.
ومع ذلك، إذا تم النظر في هذا المبلغ المعاد جدولته، فإن القرض الافتراضي للبلاد سيرتفع إلى 16.49٪.
في مراجعة استقرار القطاع المالي في بنغلاديش في عام 2020، علق صندوق النقد الدولي بأن الحجم الفعلي للقروض المعدومة هو أكثر من ضعف الرقم المعترف به رسميًا.
سيكون الرقم أكبر بكثير من البيانات الرسمية إذا ظلت القروض غير مصنفة مع إصدار أمر وقف من المحكمة العليا وتم حساب المبلغ المعاد جدولته، وفقًا لصندوق النقد الدولي.
كما ساهم تسهيل سداد القرض المريح الذي قدمه بنك بنغلاديش العام الماضي في تقليل القروض المتعثرة في ديسمبر.
عُرض على المقترضين الاحتفاظ بحساباتهم منتظمة عن طريق دفع 50٪ من أقساط قروضهم من سبتمبر إلى ديسمبر.
مع تسهيل السداد هذا، تجنب المقترضون التخلف عن السداد بدفع نصف مبلغ أقساطهم.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
