الحسابات المصرفية، أو المكافأة المشروطة
ما بدا حتى وقت قريب سخيفًا، أي الدفع مقابل الحصول على حساب مصرفي لا يقدم أي أجر، أصبح الآن حقيقة واقعة. نظرًا لانخفاض الربحية وسياسة سعر الفائدة الصفري للبنك المركزي الأوروبي (ECB)، كانت استجابة الكيانات هي تعديل شروط هذا المنتج، من بين أمور أخرى. وبهذه الطريقة، أصبح فرض رسوم على العملاء مقابل فتح حساب لدى مصرفهم أمرًا شائعًا بشكل متزايد. تستمر العروض المجانية في هذا المجال، ولكن لتجنب المفاجآت، ينصح الخبراء بالبحث عن كثب في الشروط الأخرى للحساب قبل التعاقد معهم.
هذه الظاهرة ليست جديدة تماما. تقول ماريا بيريز، مديرة العمليات في Afinia Digital، وهي شركة تسويق تابعة.
هذا هو الحال، من بين أمور أخرى، في حساب Imagin الخاص بشركة ImaginBank. يركز بيريز على الجمهور الشاب، ويؤكد أن هذا المنتج يقدم جميع خدماته عبر الإنترنت (بما في ذلك البطاقات)، دون رسوم صيانة أو إدارة، ودون الحاجة إلى أي شرط للتعاقد. تتمثل إحدى أعظم مزاياها في أنها تتيح لك سحب النقود من أكثر من 9600 جهاز صراف آلي تابع لبنك كايكسا في جميع أنحاء إسبانيا.
من بين المنتجات الأخرى التي أشار إليها بيريز للحصول على واحدة من “أفضل ظروف السوق” الحساب الجاري للبنك المفتوح. مثل السابق، هذا ليس لديه عمولات فتح أو صيانة أو إلغاء أيضًا. التحويلات داخل الاتحاد الأوروبي مجانية ولا توجد تكاليف إضافية على بطاقة الخصم. تمتلك Openbank تحت تصرفها جميع أجهزة الصراف الآلي التابعة لـ Banco Santander لإدخال الأموال وسحبها مجانًا.
في جميع الحالات الأخرى، يجب ألا يتجاهل العميل المحتمل الشروط التي يقوم عليها المنتج المجاني. حساب رواتب ING، على سبيل المثال، هو أحد الحسابات المعروفة تقليديًا بعدم وجود أي تكلفة مقابل صيانته، ولا لفتح عمولات. جميع منتجاتهم وخدماتهم، بما في ذلك البطاقات، مجانية ويمكن البقاء في المنطقة الحمراء لمدة يومين دون دفع أي شيء. ومع ذلك، للتعاقد عليها، يجب أن يصل الراتب أو المعاش التقاعدي أو الدخل الذي يتم توطينه إجباريًا إلى 700 يورو على الأقل شهريًا.
كشوف المرتبات أو المنتجات المرتبطة بها
على العكس من ذلك، قررت العديد من الكيانات فرض رسوم على العميل مقابل امتلاك حساب. على الرغم من ذلك، لا يزال من الممكن تجنب بعض عمولات البنوك من خلال مقارنة العروض والنظر في المتطلبات التي تطلبها الكيانات لتوظيفها مرة أخرى. من بين هذه المنتجات، يفكك بيريز تلك التي، في رأيه، لديها أقل متطلبات مرهقة.
إذا لم يكن للحساب الجاري الفردي Banco Mediolanum تكاليف صيانة خلال الأشهر الثلاثة الأولى، على سبيل المثال، فمن الصحيح أيضًا أنه بمجرد انقضاء هذه الفترة، سيكون من الضروري الحصول على دخل شهري يزيد عن 700 يورو أو التعاقد مع منتج إداري بمبلغ أكبر من 3000 يورو، لتجنب دفع خمسة يورو كل شهر. عند استيفاء هذه المتطلبات، تكون جميع البطاقات مجانية ويتم تطبيق معدل فائدة رمزي قدره 1.75٪ سنويًا للأشهر الثلاثة الأولى.
مثال آخر هو حساب Santander One، الذي يحل محل 123 القديم، والذي يتطلب خصمًا مباشرًا من راتب لا يقل عن 600 يورو أو معاشًا تقاعديًا لا يقل عن 300 يورو شهريًا مع وجود ثلاث فواتير خصم مباشر أو استخدام البطاقات. بالإضافة إلى ذلك، يجب التعاقد مع منتج ادخاري (بحد أدنى للرصيد 5000 يورو) أو تمويل أو حماية بعلاوة تزيد عن أو تساوي 120 يورو في السنة. في حالة عدم استيفاء هذه الشروط، سيطبق البنك عمولة قدرها 20 يورو شهريًا.
وبالمثل، للاستمتاع بخدمات حساب Banco Sabadell Expansión، سيكون من الأفضل إيداع راتب أو دخل منتظم بحد أدنى 700 يورو أو معاش تقاعدي، والحصول على تأمين أو قرض أو الحصول على 10000 يورو في صناديق الاستثمار. هذا يسمح لك بتجنب صرف 10 يورو شهريًا لصيانة الحساب. الاستثناء الوحيد: لن يضطر العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و29 عامًا إلى ربط الدخل، طالما أن رصيد الحساب موجبًا.
حساب آخر يذكره بيريز هو Estrella de CaixaBank. يتقاضى الكيان رسوم ربع سنوية بقيمة 60 يورو لصيانته، إذا لم يكن هناك دخل شهري قدره 600 يورو مرتبط بالحساب، أو على الأقل معاش تقاعدي قدره 300 يورو، أو أكثر من 20000 يورو في منتج استثماري أو ادخاري، والمباشر لا يتم خصم ثلاث إيصالات على الأقل أو ثلاث عمليات شراء كل ثلاثة أشهر باستخدام البطاقة. إذا تم استيفاء متطلبات الدخل فقط، فستصل العمولة ربع السنوية إلى 15 يورو.
بدون أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها
ومع ذلك، في إطار الزيادة العامة في تكلفة الحسابات المصرفية، تميزت البنوك الجديدة المزعومة بسياستها المجانية، أي الكيانات عبر الإنترنت التي تصدر بطاقات الخصم بنسبة 100 ٪، والتي ظهرت في السنوات الأخيرة، في حرارة رقمنة القطاع. العيب الوحيد – باستثناء حقيقة أنها تستهدف بشكل حصري تقريبًا جمهور الشباب أو أولئك الأكثر دراية بالتقنيات الجديدة – هو أنه لا يوجد لدى أي منهم أجهزة صراف آلي خاصة به، مما قد يؤدي إلى فرض عمولات على عمليات السحب النقدي.
مثال على ذلك هو الحساب القياسي لـ N26، وهو كيان ألماني كان من بين الكيانات الأولى التي تعمل حصريًا عبر الإنترنت. يقدم هذا المنتج جميع خدماته بدون رسوم صيانة أو فتح، ولا يطلب أي متطلبات دخل، ولكنه يسمح لك فقط بسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي مجانًا ثلاث مرات في الشهر. بمجرد تجاوز هذا الحد الأقصى، ستكون تكلفة كل عملية سحب جديدة 2 يورو. في حالة الحسابات الأخرى ذات الحدود الأقل صرامة، يطلب N26 إقامة لمدة 12 شهرًا ورسومًا شهرية تتراوح من 9.90 يورو إلى 16.90 يورو.
في حالة Revolut، يوفر حسابها الأساسي سحب ما يصل إلى 200 يورو نقدًا وبطاقة خصم وتحويل دولي مجاني واحد شهريًا. إذا رغب العميل في ذلك، يمكنه ربط حساب Junior بهذا المنتج دون أي تكلفة إضافية. بالطبع، سيتعين عليك دفع رسوم إرسال البطاقة والعمولات من السحب النقدي الثالث شهريًا. مثل N26، تمتلك Revolut أيضًا حسابات مميزة مقابل رسوم شهرية.
لفتح الحساب القياسي لـ Bnext، وهو بنك جديد آخر، فإن المتطلبات الوحيدة هي أن تكون في سن قانونية وأن يكون لديك بطاقة هوية. جميع خدماتهم مجانية. من بينها بطاقة مسبقة الدفع بدون تكلفة. السحوبات النقدية الشهرية بدون رسوم مطبقة هي ثلاثة. يحتوي حسابك المميز على ما يصل إلى ثلاث بطاقات مرتبطة ويسمح لك بإضافة بطاقة رابعة مقابل 4.50 يورو.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
