يستهدف الكونجرس تنظيم البنوك وحدود التأمين على الودائع في أعقاب الإخفاقات
من المرجح أن يُحبط مجلس النواب الذي يسيطر عليه الجمهوريون جهود الديمقراطيين في الكونجرس الأمريكي لمعالجة القضايا المثيرة للجدل المرتبطة بإخفاقات البنوك الأخيرة.
يتطلع الديمقراطيون إلى رفع حد التأمين على الودائع لشركة Federal Deposit Insurance Corp ، بالإضافة إلى متطلبات إعادة رأس المال والسيولة واختبار الإجهاد إلى مستوى أعلى للبنوك الإقليمية.
ومع ذلك، من المرجح أن تواجه هذه الجهود معارضة شديدة من الجمهوريين في الغرفة السفلى، تاركين الأمر للوكالات التنظيمية لإجراء إصلاحات كبيرة حيثما أمكن، حسبما قال مراقبو الصناعة لوكالة إس آند بي جلوبال ماركت إنتل يجنس.
قال إيان كاتز ، العضو المنتدب في كابيتال ألفا بارتنرز: “أعتقد أنه يجب على الناس إدارة توقعاتهم بشأن مقدار التشريعات التي ستصبح قانونًا في نهاية المطاف”. “أعتقد أن هناك بعض الاحتمالات، لكنني أعتقد أن الأمر سيستغرق بعض الوقت.”
في غضون ذلك، تشير الدلائل الأولية إلى المزيد من الدعم من الحزبين للتشريع لاسترداد تعويضات المديرين التنفيذيين للبنوك الفاشلة ومشروع قانون يمنع موظفي البنوك من الجلوس في مجالس إدارة بنوك الاحتياطي الفيدرالي التي تشرف على شركاتهم.
التأمين على الودائع
كانت مسألة رفع حد تأمين الودائع الفيدرالية للتأمين على الودائع موضوع نقاش حاد في كابيتول هيل منذ فشل بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر ، وكلاهما يحتوي على كميات كبيرة من الودائع غير المؤمن عليها. اتخذت الهيئات التنظيمية إجراءات طارئة لتأمين جميع ودائع تلك البنوك، والآن يتساءل بعض المشرعين عما إذا كان 250 ألف دولار كافية.
السناتور اليزابيث وارن (ديمقراطية) أعربت عن دعمها لرفع الحد الأقصى سي بي اس نيوز “مواجهة الأمة”. ومع ذلك، خرج الجمهوريون المحافظون في كتلة الحرية بمجلس النواب متأرجحين ضد الزيادة، قائلين في بيان إنهم “يعارضون أي ضمان شامل على الودائع المصرفية تتجاوز الحد الحالي”.
وقال كاتز إنه في الكونجرس المنقسم، فإن فرصة المشرعين لزيادة حد FDIC الحالي ضئيلة.
وكتب كاتز في مذكرة: “نعتقد أن حدوث زيادة كبيرة في جميع المجالات أصبح من غير المحتمل – أقل من فرصة واحدة من ثلاثة – على الرغم من أننا لن نستبعد إجراء تعديل يضبط حد التضخم”. “في حين أن الزيادة والفئة المنفصلة لتأمين الودائع للحسابات غير التجارية تقترب من التراجع … حتى هذا سيكون أمرًا صعبًا في الكونجرس المنقسم الذي يبدو مشتتًا بشكل دائم بكل ما هو في العناوين الرئيسية في الوقت الحالي.”
إذا لم يرفع المشرعون الحد، فمن المحتمل أن يظل عند 250 ألف دولار لأنه ليس من الواضح ما إذا كانت FDIC لديها السلطة لرفعها من جانب واحد. خلال فترة الركود العظيم، رفع الكونجرس بشكل مؤقت الحد الأقصى الحالي إلى 250 ألف دولار، ثم جعل هذا التغيير دائمًا في عام 2010.
متطلبات رأس المال والسيولة
في مجال آخر من النقاش المكثف، يبحث كل من المشرعين والمنظمين ما إذا كان يتعين تشديد متطلبات رأس المال والسيولة ووضع اختبارات ضغط أكثر صرامة للبنوك الإقليمية.
يدعم العشرات من الديمقراطيين في كل من مجلسي النواب والشيوخ إجراء من شأنه أن يعيد قواعد أكثر صرامة للبنوك التي تبلغ أصولها 50 مليار دولار أو أكثر، مما يعكس تشريع 2018 الذي رفع الحد الأدنى إلى 250 مليار دولار. يمتلك كل من Silicon Valley Bank و Signature Bank أصولًا تزيد عن 100 مليار دولار، على الرغم من عدم خضوعهما للتدقيق المعزز.
ومع ذلك، فإن مشروع قانون 2023 يواجه معارضة من الجمهوريين، مما يجعل من المرجح أن تأتي اللوائح التنظيمية المتزايدة في المستقبل على البنوك الإقليمية من الهيئات التنظيمية.
قال جيمس ستيفنز، الذي شارك في قيادة ممارسة صناعة الخدمات المالية في Troutman Pepper: “التراجع عن تغييرات 2018 هو الشيء الأكثر ترجيحًا، ربما بدون إجراء من الكونجرس”. “يمكن للهيئات التنظيمية أن تقول فقط إنها ستطبق تلك القواعد على جميع البنوك التي لديها أصول بقيمة 100 مليار دولار أو أكثر. أعتقد أن هناك فرصة كبيرة جدًا لحدوث ذلك.”
قال كبار المنظمين مثل نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار ورئيس مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفيدرالية مارتن جروينبيرج إنهم يدعمون تكثيف التنظيم للبنوك الإقليمية التي تزيد أصولها عن 100 مليار دولار.
كان هناك 23 بنكًا بأصول تتراوح بين 100 مليار دولار و250 مليار دولار في 31 ديسمبر 2022، وفقًا لبيانات S&P Global Market Intelligence.
تشديد حوكمة البنوك
في حين أنه من غير المحتمل أن يوافق الكونجرس ويتصرف بشأن تأمين الودائع أو تنظيم البنوك الإقليمية، فإن الفواتير الأخرى التي يتم ترشيحها لديها احتمالات أفضل لتمريرها.
وقال كاتز من كابيتال ألفا لسوق إنتل يجنس: “أعتقد أن هناك فرصة لتمرير بعض الأشياء المحددة التي تشدد الرقابة على بنك الاحتياطي الفيدرالي وحوكمة البنوك”.
في مجلس الشيوخ، قدم المشرعون تدبيرًا من الحزبين من شأنه أن يتطلب من مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) استرداد تعويضات المديرين التنفيذيين للبنك التي تلقاها في كل أو جزء من فترة الخمس سنوات السابقة لإفلاس البنك أو قرار مؤسسة التأمين الفيدرالية.
في مجلس الشيوخ أيضًا، قدم السناتور بيرني ساندرز (I-Vt.) تشريعات من شأنها أن تمنع مسؤولي البنوك من العمل في مجلس إدارة الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي الخاص بهم. كان الدافع وراء مشروع القانون هو حقيقة أن جري جوري بيكر، الرئيس التنفيذي لبنك وادي السيليكون، خدم في مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو.
قال جيم آدكنز ، الشريك الإداري في شركة Artisan Advisors LLC، إن مشاريع القوانين مثل هذه هي أمثلة على “الفاكهة المتدلية” التي يمكن أن توفر مسارًا أكثر سلاسة للاتفاق عبر الخطوط الحزبية والمرور في الكونغرس.
على سبيل المثال، فإن منع مسؤولي البنوك من العمل في مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي من شأنه أن “يزيل تضاربًا واضحًا في المصالح”، على حد قول آدكنز.
المصدر: spglobal
قد يهمك:
