قد يحكم القاضي قريبًا على” قنبلة موقوتة” للعقارات التجارية في ويلز فارجو
تحرك البنك لرفض دعوى قضائية جماعية تزعم أنه تضخم مقاييس الاكتتاب بشكل غير صحيح قبل الوباء، مما جعل الشركة عرضة للخسائر في عام 2020.
يستعد قاضٍ فيدرالي للحكم على اقتراح Wells Fargo برفض دعوى تزعم أن البنك قدم بشكل روتيني قروضًا عقارية تجارية محفوفة بالمخاطر باستخدام مقاييس الاكتتاب المتضخمة بشكل غير صحيح في السنوات التي سبقت الجائحة التي تركت الشركة ومساهميها عرضة للخطر خسائر عام 2020.
كما يأتي في الوقت الذي يجري فيه تحقيق مدني غير ذي صلة في مزاعم بأن منظمة ترامب تضخمت قيم العقارات لتأمين شروط مواتية على القروض التي كانت تتقدم بطلب للحصول عليها أو تحاول تعديلها.
تزعم المرافعة أن Wells Fargo كان لديه ممارسات اكتتاب فضفاضة كانت جزءًا من استراتيجية مصممة لكسب المقترضين وتنمية أعمالهم التجارية في العقارات، وفقًا لشكوى معدلة تم تقديمها في 31 أغسطس. وفي الوقت نفسه، تزعم الدعوى الجماعية أن الممارسات تتعارض مع الضمانات. من المديرين التنفيذيين للبنوك أنه استخدم معايير اكتتاب متحفظة ومنضبطة.
وبدلاً من ذلك، تقول الدعوى،” كان ويلز فارجو … جالسًا على قنبلة موقوتة. ربما تكون محفظة قروضها التجارية قد مرت تحت الرادار عندما كانت الأوقات جيدة. ولكن عندما ضرب جائحة الفيروس التاجي، أدى ضغط السوق هذا إلى إبراز المخاطر الموجودة مسبقًا في قروض ويلز فارجو التجارية”.
انخفض سهم Wells Fargo لأن” مستوى المخاطرة غير المعروف سابقًا أدى إلى خسائر فادحة في أعمال الإقراض التجاري على مدار عام 2020″، كما جاء في الدعوى. تكبد البنك خسارة قدرها 2.4 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2020، وهي أول خسارة ربع سنوية له منذ نهاية عام 2008. وحومت أسهم Wells Fargo حول 40 دولارًا في يناير 2020 ولكنها تراجعت إلى المراهقين المنخفضين في سبتمبر قبل أن ترتفع مرة أخرى إلى حوالي 30 دولارًا سنويًا -نهاية.
يستمر التقاضي حيث استعاد البنك مركزه المالي. ارتفعت الأرباح بنسبة 86 ٪ في الربع الرابع من عام 2021 حيث أبلغت الشركة عن انخفاض قدره 875 مليون دولار في مخصص خسائر الائتمان، في الربع الخامس على التوالي، خفضت Wells Fargo شبكة الأمان المالي التي أنشأتها في أيام وباء COVID -19 الأكثر غموضًا.
شكوى المبلغين عن المخالفات
تعتمد الشكوى المعدلة والموحدة بشكل كبير على تحليل جون فلين، المخضرم في Moody’s و Fitch وGMAC Commercial Mortgage ، الذي قدم شكوى للمبلغين عن المخالفات إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) في عام 2019 والتي زعمت أيضًا وجود مشكلة منتشرة للمقرضين ويقوم مُصدرو الأوراق المالية التجارية المدعومة بالرهن العقاري، بما في ذلك Wells Fargo ، بتغيير البيانات المالية بانتظام للعقارات التجارية لجعلها تبدو أكثر قيمة. ورفض متحدث باسم هيئة الأوراق المالية والبورصات تأكيد شكوى المبلغين عن المخالفات أو التعليق عليها.
تنص الدعوى على أن فلين وجد أن Wells ”كان قادرًا على تقديم قروض للمقترضين الذين لم يكونوا مؤهلين بناءً على أدائهم المالي” من خلال تضخيم صافي الدخل التشغيلي التاريخي للممتلكات (NOI) وصافي التدفق النقدي (NCF) فوق المستويات الموضحة لـ نفس السنوات من قبل مقدمي القروض. NCF وNOI مقياسان أساسيان يعكسان الأموال المتاحة للمقترض لسداد القروض،
كما قدمت الدعوى بالتفصيل دراسة قام بها جون جريفين، الأستاذ في جامعة تكساس، الذي حلل نتائج فلين بناءً على بيانات مستوى القرض لـ 39522 قرضًا في مجموعات من الأوراق المالية التجارية المدعومة بالرهن العقاري التي تم الاكتتاب فيها بين عامي 2013 و2019. قروض Wells Fargo ، وجد أن أكثر من 30 ٪ من القروض التجارية التي أنشأها البنك كان لها صافي دخل تشغيلي مضخم.
التقاضي الانتهازي
قال Wells Fargo في بيان عبر البريد الإلكتروني:” نعتقد أن الادعاءات لا أساس لها ونعتزم الدفاع عن أنفسنا بقوة”.
الدعوى الجماعية الموحدة المرفوعة ضد البنك نيابة عن المساهمين الذين استحوذوا على أسهم Wells بين 13 أكتوبر 2017 و13 أكتوبر 2020، حددت أيضًا ستة مدراء تنفيذيين حاليين أو سابقين في Wells كمتهمين، بما في ذلك الرئيس التنفيذي السابق Tim Sloan والمدير المالي السابق جون شروزبري.
في اقتراح البنك لرفض الدعوى مع التحيز، وصفها ويلز فارجو بأنها دعوى قضائية” انتهازية” تسعى إلى تحويل أحداث جائحة COVID-19 إلى” مكاسب تقاضي مفاجئة”. عارض محامو Wells Fargo مزاعم الدعوى، وهاجموا اعتمادها على” الإشاعات” في المقالات، بما في ذلك مقال ProPublica في مايو 2020 بشأن شكوى غير علنية للمبلغ عن المخالفات.
كما ذكر الاقتراح، المقدم في 12 أكتوبر، أنه من الممارسات الصناعية القياسية لمتعهدي التأمين تعديل التدفق النقدي للممتلكات والأرقام الأخرى وألا تكون هي نفسها تلك التي أبلغ عنها المقترض لمقدمي خدمات القروض. تقول الحركة:” يُسمح لمتعهدي الاكتتاب، ومن المفترض بالفعل، بتعديل NOI التاريخي لتصفية العناصر غير المتكررة وغيرها من الحالات الشاذة، وتقديم تقدير للتدفق النقدي المستدام للممتلكات على مدى عمر القرض”.
كما جادل ضد الادعاء بأن بعض المديرين التنفيذيين انتهكوا قوانين الأوراق المالية الفيدرالية عندما ذكروا أن الشركة مارست الانضباط الائتماني. ″الانضباط الائتماني هو مصطلح غامض لا يمكن تحديده كمياً ولا يعتمد عليه أي مستثمر معقول عند تقييم الاستثمار في أسهم Wells Fargo”، حسب ما ورد في الإيداع. وتؤكد أن البيانات المتعلقة بانضباط وجودة الائتمان غير قابلة للتنفيذ.
لم يستجب محامو Wells Fargo والطبقة الرئيسية والمدعي، نظام تقاعد الموظفين في ولاية هاواي لطلبات التعليق.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
رقم خدمة عملاء بنك دبي الإسلامي
تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك
