البنك التجاري الدولي يعلن عن إيرادات مجمعة بقيمة 25.9 مليار جنيه

أفاد البنك التجاري الدولي، اليوم الاثنين، أن صافي الدخل المجمع للعام 2020 بكامله سجل 10.2 مليار جنيه، أو 6.21 جنيه للسهم، بانخفاض نسبته 13٪ عن العام الماضي.

كما أفادت بأنها حققت صافي دخل مجمع للربع الرابع (الربع الرابع) من عام 2020 بلغ 2.89 مليار جنيه مصري، أو 1.75 جنيه مصري للسهم، بانخفاض 11٪ عن الربع الرابع من عام 2019. 

وقالت إدارة البنك: “بعد نهاية عام مليء بديناميكيات غير مسبوقة على جبهتي الاقتصاد الكلي والداخلية، حقق البنك التجاري الدولي علامة بارزة أخرى في الأداء المالي، مع الحفاظ على الملاءة المالية من الدرجة الأولى”.

مع اندلاع الموجة الثانية من جائحة فيروس كورونا الجديد (COVID-19)، واستمر الغموض المتأصل في توقعات الاقتصاد الكلي والجدارة الائتمانية للعملاء، أيدت إدارة البنك التجاري الدولي استراتيجيتها على مدار العام المتمثلة في إعطاء الأولوية للملاءة المالية على الربحية قصيرة الأجل. 

وهذا يعني أن البنك قام بتجميع 1.2 مليار جنيه إضافية من مخصصات خسائر القروض في الربع الرابع من العام. وبشكل تراكمي، بلغت مصروفات مخصصات خسائر القروض للعام 2020 بأكمله 5.0 مليار جنيه، أي ثلاثة أضعاف مقارنة بالعام الماضي. 

وبذلك، حافظ البنك التجاري الدولي على تغطيته الرائدة في القطاع المصرفي، حيث بلغ رصيد مخصص خسائر القروض 16.4 مليار جنيه، ليغطي 12٪ من إجمالي محفظة القروض، و16٪ من الجزء غير المضمون.

هذا، جنبًا إلى جنب مع وضع رأس المال المريح للبنك والذي ينعكس في معدل كفاية رأس المال القوي البالغ 31.4٪، يوفر مزيدًا من المصداقية لملءته وتغطية خسائر الائتمان المتوقعة وغير المتوقعة.

من ناحية أخرى، كان هيكل الميزانية العمومية المرن للبنك، الذي تراكم على مر السنين، محوريًا للأداء الحاد. لقد خدم بشكل جيد في ضوء خاص لانخفاض أسعار الفائدة ويعكس بعد نظر إدارة البنك التجاري الدولي والتوجه الاستراتيجي الماهر. 

وقد ظهر ذلك جليًا في نمو صافي الربح قبل المخصصات بنسبة مناسبة بلغت 15٪ خلال العام الماضي، على الرغم من تحديات الاقتصاد الكلي، مدعومًا بنمو كفء في الميزانية العمومية تم تحقيقه عند هوامش ربح محسّنة. 

من الواضح أن الميزانية العمومية بالعملة المحلية نمت بشكل ملحوظ، حيث أضافت الودائع 36.5 مليار جنيه بتكلفة مضبوطة، يقابلها نمو ملحوظ في صافي حجوزات القروض بمقدار 12.8 مليار جنيه على مدار العام.

وقالت الإدارة إنه مع اقتراب عام 2021، لا يزال البنك واثقًا من قدرة البنك التجاري الدولي على تحمل أي تحديات ناشئة، معتمداً على أساسيات ميزانيته العمومية المرنة وقدرته المالية القوية.

بلغت الإيرادات المستقلة في الربع الرابع من عام 2020 6.50 مليار جنيه، بزيادة 6٪ عن الربع الرابع من 2019. بلغت الإيرادات المستقلة للعام 2020 بأكمله 25.8 مليار جنيه، بزيادة 12٪ على أساس سنوي، على خلفية صافي دخل الفوائد. نمو. 

عند إضافة رسوم المخصصات الطارئة، والتي يتم خصمها عادةً من صافي الدخل التشغيلي كجزء من مصاريف التشغيل الأخرى، نمت الإيرادات المستقلة للعام 2020 بأكمله بنسبة 16٪ على أساس سنوي.

بلغ صافي دخل الفوائد المستقل للعام 2020 بأكمله 25.1 مليار جنيه مصري، بزيادة قدرها 16٪ على أساس سنوي، محققًا بنسبة 6.75٪ إجمالي NIM1 ، بزيادة 27 نقطة أساس على أساس سنوي. سجل NIM1 للعملة المحلية 9.01٪، بزيادة 54 نقطة أساس على أساس سنوي، بينما سجل NIM1 للعملة الأجنبية 1.25٪ بانخفاض 115 نقطة أساس على أساس سنوي.

بلغ الدخل غير القائم على الفوائد لعام 2020 بأكمله 749 مليون جنيه، وهو ما يمثل 3٪ من إجمالي الإيرادات. وبإعادة إضافة المخصصات الطارئة التي تم تحميلها والبالغة 1.29 مليار جنيه مصري لعام 2020 بأكمله، فإن الدخل غير القائم على الفائدة يمثل 8٪ من الإيرادات. بلغت رسوم خدمة التجارة 699 مليون جنيه برصيد قائم 82.5 مليار جنيه.

بلغت المصروفات التشغيلية المستقلة للعام 2020 بالكامل 5.55 مليار جنيه مصري، بزيادة قدرها 10٪ على أساس سنوي، بينما سجلت التكلفة إلى الدخل 20.5٪، و111 نقطة أساس على أساس سنوي، وأقل بشكل مريح من المستوى المرغوب فيه وهو 30٪.

سجل إجمالي محفظة القروض 136 مليار جنيه، بنمو 3٪ أو 4.52 مليار جنيه مصري خلال عام 2020. كان النمو مدفوعًا بالكامل بالقروض بالعملة المحلية، والتي نمت بشكل مذهل بنسبة 17٪ أو 12.8 مليار جنيه مصري، مما عوض بشكل كافٍ أقساط سداد القروض الصافية بالعملة الأجنبية البالغة 460 مليون دولار أمريكي أو 13 مليار جنيه مصري. ٪.

وتزامن ذلك مع تأثير ارتفاع قيمة العملة المحلية بمقدار 0.31 جنيه مصري خلال عام 2020، مما أدى إلى انخفاض الرصيد المعادل بالعملة الأجنبية بمقدار 0.94 مليار جنيه مصري. بلغت الحصة السوقية لقروض البنك التجاري الدولي 5.63٪، اعتبارًا من سبتمبر 2020.

وسجلت الودائع 340 مليار جنيه بزيادة 35.6 مليار جنيه أو 12٪ على أساس سنوي. جاء النمو مدفوعا بالودائع بالعملة المحلية، حيث أضافت 36.5 مليار جنيه، في حين استقرت الودائع بالعملات الأجنبية تقريبا مضيفة 53 مليون دولار. في الوقت نفسه، أدى ارتفاع قيمة الجنيه المصري خلال العام إلى انخفاض الرصيد المعادل بالعملة الأجنبية بمقدار 1.74 مليار جنيه.

سجلت حصة الودائع لدى البنك التجاري الدولي 6.56٪ اعتبارًا من سبتمبر 2020، وحافظت على أعلى حصة سوقية للودائع بين جميع بنوك القطاع الخاص.

حافظ البنك على جودة أصوله المرنة. وشكلت القروض المستقلة غير العاملة 4.27٪ من إجمالي محفظة القروض، وغطت 281٪ من رصيد خسائر القروض البالغ 16.4 مليار جنيه مصري. سجلت نفقات مخصص خسائر القروض للعام 2020 بأكمله 4.99 مليار جنيه، بارتفاع 3.5 مرة على أساس سنوي.

سجل إجمالي رأس المال 63.0 مليار جنيه أو 31.4٪ من الأصول المرجحة بالمخاطر اعتبارًا من ديسمبر 2020. وبلغ رأس المال الشق الأول 56.3 مليار جنيه أو 89٪ من إجمالي رأس المال.

حافظ البنك التجاري الدولي على مركز سيولة مريح يفوق متطلبات البنك المركزي المصري وتوجيهات بازل 3 بالعملة المحلية والعملات الأجنبية. ظلت نسبة السيولة بالعملة المحلية لدى البنك المركزي المصري أعلى بكثير من متطلبات الهيئة التنظيمية البالغة 20٪، مسجلة 56.8٪ اعتبارًا من ديسمبر 2020. 

في حين بلغت نسبة السيولة بالعملات الأجنبية لدى البنك المركزي 67.6٪ فوق عتبة 25٪. كانت نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) 301٪ للعملة المحلية و168٪ للعملات الأجنبية، بينما كانت نسبة تغطية السيولة 1،977٪ للعملة المحلية و337٪ للعملات الأجنبية، وهي أعلى بكثير من متطلبات بازل 3 بنسبة 100٪..

المصدر: dailynewsegypt