يراجع البنك المركزي المصري جهود دعم الدفع الإلكتروني وأنظمة التكنولوجيا المالية
استعرض البنك المركزي المصري إجراءاته لدعم نظام الدفع الإلكتروني والتكنولوجيا المالية (FinTech) في الفترة الماضية.
قال البنك المركزي في مجلته الفصلية الاقتصادية، إن قطاع الدفع الإلكتروني شهد العديد من التطورات في الآونة الأخيرة، من أهمها إطلاق نظام الدفع الوطني “ميزة”، وقانون الدفع غير النقدي، وصندوق الرمل التنظيمي للتكنولوجيا المالية، و – التحصيل الإلكتروني للمدفوعات الحكومية.
القانون لا. 18 لسنة 2019 بشأن تنظيم طرق الدفع غير النقدية
يدعم القانون جهود التحول الرقمي للدولة لتحقيق الشمول المالي. يهدف إلى إنشاء إطار تنظيمي للمدفوعات غير النقدية، وهو ملزم لكل من القطاعين العام والخاص.
يهدف القانون أيضًا إلى تسهيل دفع المواطنين مقابل الخدمات والمنتجات، وتحويل الأموال بكفاءة وفعالية.
ووافق مجلس النواب على القانون في 11 مارس 2019، وصدق عليه الرئيس عبد الفتاح السيسي. نُشر في الجريدة الرسمية بتاريخ 16 أبريل 2019.
كما تم الانتهاء من مسودة اللائحة التنفيذية للقانون، وتجري حالياً مراجعتها.
التأمين على المعاملات الإلكترونية ضد تهديدات الأمن السيبراني
في إطار التعاون المشترك بين البنك المركزي وهيئة الرقابة المالية، تم إعداد نماذج بوليصة تأمين ضد تهديدات الأمن السيبراني لتلبية احتياجات القطاع المصرفي.
قامت هيئة الرقابة المالية بمراجعة واعتماد هذه النماذج لتستخدمها البنوك التي ترغب في تأمين معاملاتها الإلكترونية ضد تهديدات الأمن السيبراني.
كما تم إعداد دليل للتأمين على المعاملات الإلكترونية ضد تهديدات الأمن السيبراني لاستخدامه عندما يتعاقد بنك أو مؤسسة مالية مع شركة تأمين لهذا الغرض.
التحصيل الإلكتروني للمدفوعات الحكومية
يهدف المشروع إلى أتمتة تحصيل المدفوعات الحكومية من خلال نقاط البيع (POS) أو المواقع الإلكترونية من خلال شبكة النقد المشتركة “123” التابعة لشركة البنوك المصرية (EBA).
يعزز جهود الدولة للحد من طرق الدفع النقدي في الجهات الحكومية. يأتي من خلال التعاون بين البنك المركزي ووزارة المالية ووزارة التخطيط. تم تركيب 15300 نقطة بيع في المرافق الحكومية في المرحلة الأولى من المشروع.
بطاقة الدفع الوطنية “ميزة”
يهدف المشروع إلى إنشاء وإدارة نظام وطني لبطاقات الدفع من خلال مخطط الدفع الوطني (NPS) لبطاقات الدفع ونقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي.
إن EBA هي المسؤولة عن إدارة هذا النظام، والذي من شأنه أن يساهم في تحقيق الشمول المالي من خلال تقليل الرسوم والنفقات المتعلقة بالعمليات المصرفية من خلال البطاقات الإلكترونية. تم إصدار ما مجموعه 4 ملايين بطاقة حتى الآن.
إضافة قسم خاص بالتكنولوجيا المالية والمدفوعات الإلكترونية إلى مشروع قانون البنوك
يهدف مشروع قانون البنوك إلى تخويل البنك المركزي للمراقبة المناسبة لجميع الهيئات التي تدير أنظمة وخدمات المدفوعات.
كما يهدف القانون إلى وضع إجراءات وضوابط تنظيمية لمراقبة خدمات الدفع بجميع أشكالها. علاوة على ذلك، ستدعم حلول FinTech.
إنشاء نظام الإيداع والتسجيل المركزي
يهدف المشروع إلى أتمتة جميع عمليات التسجيل والإيداع للأوراق المالية الحكومية وعمليات التسوية والمقاصة ذات الصلة. كما تسعى إلى تفعيل السوق الثانوية بأفضل الممارسات والمعايير العالمية. بالإضافة إلى ذلك، من شأنه رفع كفاءة وسلامة معاملات الأوراق المالية الحكومية.
تم إطلاق المرحلة الأولى من إنشاء نظام الإيداع المركزي للأوراق المالية للأوراق المالية الصادرة عن الحكومة (CSD) ونظام إدارة الضمانات (CMS).
علاوة على ذلك، يجري حاليًا تنفيذ المرحلة الثانية من منصة التداول الإلكتروني (ETP) للأوراق المالية الحكومية، خاصة لسندات الخزينة.
إطلاق نظام تسوية الدفع الفوري متعدد العملات
يهدف المشروع إلى إدراج المعاملات بالعملة الأجنبية (الدولار الأمريكي) داخل البنوك المصرية في نظام تسوية المدفوعات الفورية لتوفير الوقت وتكلفة تسوية المدفوعات. ومن المتوقع إطلاقه هذا العام.
مشروع “اعرف عميلك”
يهدف المشروع إلى تسهيل فتح الحسابات المصرفية إلكترونياً دون الحاجة للذهاب للعملاء للبنوك مما يساهم في تحقيق الشمول المالي.
إمكانية استخدام تقنية blockchain في المشروع، الذي من المقرر إطلاقه هذا العام، قيد الدراسة حاليًا.
تطوير الخدمات المصرفية الأساسية وتخطيط موارد المؤسسات
يهدف المشروع إلى تطوير البرامج والتطبيقات المصرفية، مثل تخطيط موارد المؤسسات (ERP) والخدمات المصرفية الأساسية.
تم إعداد نشرة الإصدار بالتعاون مع مكتب استشاري دولي. من المتوقع أن يكتمل المشروع في النصف الأول من عام 2022.
تطوير برامج الرقابة والرقابة المصرفية
يهدف المشروع إلى تطوير برامج الإشراف والرقابة المصرفية للسماح للعملاء بإرسال الشكاوى.
يجري الانتهاء من نشرة الإصدار الخاصة بالمشروع، بانتظار تحديد المتطلبات مع القطاعات الأخرى.
تطوير برنامج للاستعلام عن المتوفين
يتلقى البرنامج طلبات الاستفسار عن الحسابات المصرفية للمتوفى من خلال Data Hub. اكتمل في الربع الثاني من عام 2019.
إنشاء مركز استجابة طوارئ حاسوبية للقطاع المصرفي
يهدف المشروع إلى إنشاء مركز يقدم خدمات التعامل مع حالات الطوارئ الحاسوبية، وتحليل الأدلة السيبرانية، واختبار الاختراق، واكتشاف نقاط الضعف، وتعزيز جاهزية أساليب أمن المعلومات ونشر الوعي بأحدث التقنيات للقطاع المصرفي. ومن المتوقع إطلاقه هذا العام.
تدريب 100 متخصص في الأمن السيبراني في القطاع المصرفي
يتضمن المشروع برنامجًا تدريبيًا لتوفير 100 متخصص في الأمن السيبراني في القطاع المصرفي على مدار عامين، وفقًا لأحدث التقنيات. يهدف البرنامج التدريبي إلى تزويدهم بمهارات استثنائية وخبرات عملية.
وقد تم تخريج حوالي 50 موظفًا مصرفيًا من البرنامج وتم اتخاذ الإجراءات اللازمة لترتيب الدورة التدريبية الأخيرة للقوى العاملة في مجال الاستجابة للطوارئ الحاسوبية للقطاع المصرفي. سيتم ترتيب الدورات نفسها مرة أخرى لتدريب المزيد من كوادر البنوك.
استراتيجية التكنولوجيا المالية
تعتمد استراتيجية FinTech للبنك المركزي المصري على التكامل بين رؤية مصر 2030 ورؤية البنك المركزي المصري لتلبية احتياجات وتطلعات السوق المصري.
تهدف الإستراتيجية أيضًا إلى تحويل مصر إلى مركز رائد للتكنولوجيا المالية في إفريقيا والعالم العربي.
تتعامل هذه الإستراتيجية مع عدد من المحاور الأساسية، والأهم من ذلك، تلبية الطلب على خدمات التكنولوجيا المالية. وهناك محور آخر يتعلق بتنمية واستخدام المواهب والقدرات الابتكارية. كما أنها مرتبطة بزيادة تمويل مشاريع التكنولوجيا المالية. كما أنه يعزز القواعد التنظيمية التي تحفز صناعة التكنولوجيا. تم الإعلان عن الاستراتيجية في آذار / مارس 2019، ويجري حالياً متابعة تنفيذها.
صندوق الحماية التنظيمي للتكنولوجيا المالية
إنه يمكّن المؤسسات المالية واللاعبين في FinTech من تجربة المنتجات أو الخدمات المالية المبتكرة في بيئة حية، ولكن ضمن مساحة ومدة محددة جيدًا، مما يحد من المخاطر المرتبطة بهذه التطبيقات لضمان حماية العملاء.
يتضمن وضع الحماية ضمانات مناسبة لاحتواء عواقب الفشل والحفاظ على السلامة العامة وسلامة النظام المالي. بدأت العملية التجريبية على الدفعة الأولى في يوليو 2019.
FinTech Hub
إنها منصة موحدة – أطلقها البنك المركزي المصري بالتعاون مع القطاع الخاص – مدفوعة بالابتكار والتكنولوجيا لتعزيز وربط جميع أصحاب المصلحة في النظام الإيكولوجي للتكنولوجيا المالية، بما في ذلك الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، والمؤسسات المالية، والهيئات التنظيمية، ومقدمي الخدمات، والمسرعات، وحاضنات الأعمال، شركات التكنولوجيا العالمية والموجهين والمستثمرين.
سيكون المقر الرئيسي لشركة FinTech Hub هو المبنى التراثي للبنك المركزي المصري في قلب وسط القاهرة.
منصة FinTech Egypt
FinTech Egypt هي منصة على الإنترنت لنظام التكنولوجيا المالية في مصر. تهدف إلى تسهيل ربط الأطراف التقنية المالية سواء محلياً أو عالمياً. يمكن الوصول إلى هذه المنصة من خلال https://fintech-egypt.com.
صندوق الابتكار في Fintech
يعمل الصندوق كمنصة استثمارية جديدة بقيمة 1 مليار جنيه لتعبئة الاستثمارات المالية لصالح صناديق الاستثمار وحاضنات الأعمال ومسرعات الأعمال. يركز على الشركات الناشئة في قطاعات التكنولوجيا بشكل عام والتكنولوجيا المالية بشكل خاص.
التحول الرقمي للقوى العاملة في CBE
يهدف المشروع إلى تحسين أداء وفعالية وإنتاجية موظفي البنك من خلال توفير أحدث التقنيات والتطبيقات العالمية.
تحديث القواعد المنظمة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يهدف المشروع إلى تحديث قواعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي صدرت في نوفمبر 2014 لمواكبة التغيرات التكنولوجية ورفع الجودة والأمان المقدمين.
سيتم تضمين القواعد المنظمة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كجزء من هذا الإصدار. ومن المقرر إطلاقه هذا العام.
المصدر: dailynewsegypt
قد يهمك:
شركات الشحن من ماليزيا الى سوريا
