تنخفض أرباح CBA بنسبة 21 في المائة بعد ركود COVID-19، وضرب انخفاض أسعار الفائدة الهوامش
سجل بنك الكومنولث الأسترالي انخفاضًا بنسبة 21 في المائة في صافي أرباحه في أعقاب أول ركود في البلاد منذ ما يقرب من ثلاثة عقود، لكنه استفاد من تباطؤ طفيف وانتعاش اقتصادي أسرع بكثير مما كان متوقعًا في البداية ليفوق التوقعات.
ومن المؤشرات الرئيسية على هذا التعافي عدد قروض الرهن العقاري وقروض الأعمال الصغيرة التي لا تزال قيد تأجيل السداد، بانخفاض أكثر من 80 و97 في المائة، على التوالي، عن المستويات المسجلة في نهاية يونيو.
وقال مات كومين، الرئيس التنفيذي لبنك CBA، إن هذا النوع من النتائج يرجع إلى اقتصاد أقوى بكثير مما كان البنك يخشى أنه سيحتاج إلى التداول فيه.
قال لبيتر رايان لصحيفة “ورلد توداي”: “كنا نتوقع انكماشًا في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 5 في المائة على الأقل خلال العام التقويمي الماضي، لقد كان نصف ذلك تقريبًا”.
“كان الاختلاف الرئيسي الآخر هو الانتعاش القوي في سوق العمل – حيث تبلغ نسبة البطالة 6.6 في المائة، وهناك فقط حوالي 93000 وظيفة لا تزال بحاجة إلى الإنشاء مقابل مستويات ما قبل الجائحة، وهو ما أعتقد أنه إنجاز رائع فيما يتعلق بمكاننا. قبل 12 شهرًا “.
ساعد هذا الأداء الاقتصادي الأفضل من المتوقع CBA على تحقيق صافي ربح بعد الضرائب قدره 4.88 مليار دولار لنصف عام حتى 31 ديسمبر، في حين انخفض مقياسه المفضل للأرباح النقدية، والذي يستبعد العديد من المكاسب والخسائر غير المتكررة، بنسبة 11 في المائة إلى 3.89 مليار دولار.
يتمثل أحد المكونات الرئيسية للفرق الكبير بين رقمي الربح في عدد من الشركات التي تم تفريغها مؤخرًا من قبل CBA، بما في ذلك Colonial First State وCommInsure Life.
وقال جوناثان موت المحلل المصرفي في UBS إن نتيجة الأرباح النقدية فاقت توقعات السوق بأكثر من 100 مليون دولار.
وأضاف أنها كانت “نتيجة قوية ونظيفة” من شأنها أن تمنح CBA زخماً جيداً للنصف الثاني من السنة المالية وقد تؤدي إلى رفع سعر سهم الوسيط المستهدف، وإعادة شراء أسهم محتملة من CBA في عامها بالكامل. النتائج في أغسطس.
كومين متفائل بحذر بشأن التوقعات، حيث أخبر ABC أنه لا يتوقع أن تؤدي نهاية JobKeeper في نهاية مارس إلى عرقلة الانتعاش، لكنها ستوفر اختبارًا للقوة الأساسية للاقتصاد.
وقال “لا يوجد شيء يثير قلقنا بشكل فوري، لكننا ندرك أن تلك الفترة بين أبريل ويونيو على وجه الخصوص هي ربع سنحافظ على نظرة حذرة تجاهه”.
أقر رئيس CBA أيضًا أنه ستكون هناك زيادة في عمليات حبس الرهن العقاري وقروض الأعمال هذا العام حيث يضطر أولئك الذين لم يتعافوا من إصابة COVID الخاصة بهم إلى إنهاء العمل في منازلهم وأعمالهم.
معدلات منخفضة تضر بأرباح البنوك
على الرغم من البيئة الاقتصادية الأفضل من المتوقع، فقد عزا البنك الانخفاض في الأرباح النقدية إلى التداعيات الناجمة عن ركود COVID-19، مما أجبره على زيادة مخصصاته للديون المعدومة، وما نتج عن ذلك من انخفاض أسعار الفائدة الرسمية.
دفع معدل نقدي قدره 0.1 في المائة فقط وطباعة نقود بنك الاحتياطي الأسترالي من خلال برنامج التسهيل الكمي بقيمة 200 مليار دولار معدلات الفائدة على الرهن العقاري إلى مستويات منخفضة قياسية وشهدت انخفاض هامش الفائدة الصافي لـ CBA – وهو مصدر رئيسي للربحية – من 2.11 في المائة قبل عام إلى 2.01 في المائة الآن.
هامش صافي الفائدة (NIM) هو الفرق بين السعر الذي يدفعه البنك لاقتراض الأموال (من الأسواق المالية أو المودعين) والسعر الذي يقرضه به للأسر والشركات.
يعتبر انخفاض NIM خبرًا جيدًا للعملاء، لأنه يعني عمومًا أن تخفيضات أسعار الفائدة من بنك الاحتياطي الأسترالي يتم تمريرها إلى المقترضين في شكل معدلات رهن عقاري منخفضة.
وقال البنك إنه من المتوقع أن تكون أسعار الفائدة المنخفضة الحالية بمثابة رياح معاكسة بمقدار 7 نقاط أساسية لصندوق الاستثمار الوطني في هذه السنة المالية، في حين أن المنافسة المتزايدة بين البنوك شهدت أيضًا انخفاضًا في هوامش الربح.
ومع ذلك، قال كل من محلل البنوك في بنك موت وبريندان سبراولز إن تراجع البنك في صافي الدخل القومي كان أقل مما توقعه معظم الخبراء، وهو أمر إيجابي آخر في نتائجه.
وأضاف CBA أنه كان يعوض الانخفاض في هوامش الربح عن طريق زيادة الإقراض المنزلي 1.5 مرة أسرع من منافسيها.
ترتفع الديون المعدومة، لكن تأجيل القروض ينخفض بشكل حاد
يتم الشعور بالتأثير المباشر لركود COVID على العملاء من خلال زيادة مخصصات الديون المعدومة.
سجل CBA مصروفات انخفاض في قيمة القروض بلغت 882 مليون دولار، وهو ما يقل بمليار دولار عن نتائج السنة المالية الكاملة لعام 2020، لكنه ارتفع بمقدار 233 مليون دولار عن مستويات ما قبل COVID في نفس فترة النصف الأول من العام الماضي.
زاد البنك مخصصات انخفاض قيمة القروض إلى 6.8 مليار دولار، بزيادة من 5 مليارات دولار قبل COVID، وأبلغ عن ارتفاع في الأصول المزعجة والمتعطلة إلى 8.2 مليار دولار، مشيرًا إلى تأثير الوباء على عملاء الشركات في الطيران، والترفيه، والسياحة.، والممتلكات التجارية.
ومع ذلك، في بعض الأخبار الجيدة للبنك، انخفض عدد القروض المؤجلة بشكل كبير خلال النصف الثاني من العام الماضي.
من سداد 145000 قرض عقاري بقيمة 51 مليار دولار معلقة حتى 30 يونيو، بلغ عدد التأجيلات الآن 25000 فقط على الرهون العقارية بقيمة 9 مليارات دولار في 31 يناير.
ما يقرب من نصف تأجيلات الرهن العقاري هذه في فيكتوريا، مما يعكس التداعيات الاقتصادية الأعمق من الإغلاق الثاني لفيروس كورونا في الولاية.
كان الانخفاض في تأجيل قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر حدة، حيث انخفض من 67000 قروض بقيمة 15.7 مليار دولار إلى حوالي 2000 على قروض بقيمة 300 مليون دولار.
ومع ذلك، قال الرئيس التنفيذي لبنك CBA، مات كومين، إن البنك لا يزال حذرًا وسيواصل “مراقبة محافظ الإقراض لدينا عن كثب بحثًا عن أي علامات على التوتر”.
“على الرغم من أن التوقعات إيجابية، إلا أن هناك عددًا من المخاطر الصحية والاقتصادية التي يمكن أن تثبط وتيرة التعافي.
“نحن مستعدون لمجموعة من السيناريوهات واتبعنا أسلوبًا دقيقًا في التوفير.”
كجزء من تحذيره، أعلن البنك عن توزيعات أرباح نصف سنوية بقيمة 1.50 دولار، والتي لا تزال منخفضة بنسبة 25 في المائة عن مستويات ما قبل كوفيد، ولكنها ارتفعت بنسبة 53 في المائة عن آخر توزيعات أرباح في خضم الركود.
المصدر: abc
شاهد أيضا:
