حصل CaixaBank على أرباح أقل بنسبة 40٪ في عام 2022 بسبب الاندماج مع Bankia ورفع الأرباح إلى 55٪
يتم إرسال فواتير التأثيرات المحاسبية لامتصاص Bankia إلى CaixaBank. أنهى الكيان العام المالي 2022 بصافي ربح قدره 3145 مليون يورو، أي أقل بنسبة 39.8٪ عن العام السابق، كما ورد يوم الجمعة من اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV). تبدو هذه النتائج بمثابة ملاحظة متناقضة داخل قطاع يحقق أرقامًا قياسية، لكن الحقيقة هي أن أرقام البنك الكاتالوني تمثل أيضًا تقدمًا كبيرًا. من الناحية العملية، يرجع الانخفاض إلى حقيقة أن أرباحها في العام الماضي ارتفعت بشكل كبير بسبب الملاحظات المحاسبية من الاندماج مع Bankia. إذا لم يتم أخذ هذه العناصر غير العادية في الاعتبار، فإن الأرباح سترتفع بنسبة 30 ٪ تقريبًا. افتتح سعر السهم اليوم بارتفاع، على الرغم من انخفاض البنك في فترة ما بعد الظهر بأكثر من 3.3٪.
سيلاحظ مساهمو البنك، بما في ذلك الدولة، هذه النتائج الجيدة. أعلن الكيان الذي يرأسه José Ignacio Goirigolzarri أنه يخطط لزيادة توزيع الأرباح بنسبة تصل إلى 55٪ من صافي الربح الموحد، بانتظار الموافقة في الاجتماع. النية هي دفع دفعة نقدية جديدة في أبريل بقيمة 0.2306 يورو للسهم الواحد. هذا، 58٪ أكثر من العام الماضي. بهذه الطريقة، سيقدم CaixaBank أعلى توزيع بين البنوك الإسبانية الكبيرة.
بالأرقام المطلقة، ينتج عن ذلك دفع 1730 مليون دولار، ستحصل الدولة أيضًا على رصة من خلال مشاركتها في صندوق إعادة الهيكلة المصرفية المنظمة (FROB). “ما يقرب من نصف رأس مالنا مملوكة لمؤسسة لا كايكسا والدولة. سيذهب 500 مليون إلى المؤسسة للقيام بعملها الاجتماعي، بينما سيحصل FROB على أرباح تبلغ حوالي 250 مليون يورو “، صرح بذلك رئيس الكيان، José Ignacio Goirigolzarri، في المؤتمر الصحفي حول النتائج السنوية، الذي عقد في فالنسيا.
كما أعلن CaixaBank أنه سيحافظ على نفس نطاق التوزيع بين المساهمين لعام 2023، ما بين 50٪ و60٪ من النتيجة، بما يتماشى مع هدفه المتمثل في الوصول إلى حجم 9000 مليون في الفترة بين 2022 و2024. مكافأة المستثمرين، أطلقت المجموعة أيضًا برنامج إعادة شراء أسهم بقيمة 1،800 مليون لاستردادها وتقليل الحجم الإجمالي للعناوين.
هامش فائدة أعلى
بلغ هامش الفائدة للمجموعة 6،916 مليون، بنسبة 15.7٪ أكثر، وبلغ صافي العمولات 4،009 مليون، بنسبة 8.2٪ فوق عام 2021. ويعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى الدافع وراء تصاعد أسعار الفائدة في الجزء الأخير من العام. سيتم فرض ضريبة على كلا البابين (الهامش والعمولات) من قبل الحكومة من خلال الضريبة غير العادية على القطاع لتغطية جزء من التدابير ضد التضخم. سيصل تأثير هذا الإجراء على الكيان إلى حوالي 400 مليون يورو.
إذا نظرنا فقط إلى البيانات من الربع الأخير، فقد ارتفع النمو إلى 22.8٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2021. وبعبارة أخرى، فإن الدفع من السياسة النقدية الجديدة ملحوظ بالفعل، على الرغم من أن معظم هذه الرياح الخلفية ستصل إلى 2023. “حدث تطور إيجابي في كل من هامش الفائدة وبقية الدخل. وأوضح جونزالو جورتازار، الرئيس التنفيذي لشركة CaixaBank، أن هناك زيادة في النشاط، وفي الربع الأخير، لوحظ التحسن بسبب ارتفاع الأسعار. ومع ذلك، أشار غويريغولزاري إلى بعض المخاطر التي ينطوي عليها هذا التغيير في السياسة النقدية: “سيكون لهذه البيئة الجديدة آثار سلبية: سيؤثر التباطؤ في الاقتصاد على حجم الائتمان لدينا وجودة أصولنا، أي معدلنا من التأخر في السداد بينما سيؤثر التضخم أيضًا على تكاليفنا “.
وتعززت النتيجة أيضًا من خلال انخفاض بنسبة 8.1٪ في نفقات الموظفين بعد أن تم الاتفاق على مغادرة 6،452 عاملًا في عام 2021، تم إغلاق 5137 منها العام الماضي. وبالمثل، تم إغلاق 913 مكتبا. وبهذه الطريقة، ظل الهامش التشغيلي عند 5،524 مليون، بزيادة قدرها 27.2٪ عن العام السابق دون الأخذ بعين الاعتبار تلك غير العادية الناتجة عن الاندماج.
تنمو اللجان
فيما يتعلق بعمولات البنوك، فقد نمت بنسبة 1.7٪، على الرغم من أن البنك يشير إلى أن العمولات المتكررة انخفضت بنسبة 0.3٪ من خلال إلغاء رسوم الحفظ على الودائع (منذ منتصف العام الماضي، لم يعد البنك المركزي الأوروبي يفرض رسومًا على الودائع من البنوك) والتوحيد من برامج الولاء لبنك CaixaBank وBankia. من ناحية أخرى، ارتفعت عمولات الخدمات المصرفية بالجملة بنسبة 20.5٪. أكد جويريغولزاري: “نحن نسير في الاتجاه الصحيح من وجهة نظر أعمالنا لتحقيق الخطة الاستراتيجية”.
نما الائتمان العام الماضي، مع محفظة جيدة بلغت 351225 مليون يورو، 3.3٪ أكثر. تضاعف منح الرهون العقارية (+ 108٪) لتصل إلى 14299 مليون يورو، على الرغم من أن التوقعات لهذا العام للقطاع تشير إلى حدوث تباطؤ معين. علاوة على ذلك، في حالة CaixaBank، كانت 90٪ من قروض شراء المنازل بسعر فائدة ثابت. أي أنها مغطاة بتقلبات Euribor. ونما الائتمان الاستهلاكي من جانبه بنسبة 16٪ (10،235 مليون) وارتفع تمويل الشركات بنسبة 23٪.
الجنوح تحت السيطرة
ظلت الحكومة والقطاع المالي تراقبان معدل تأخر البنوك لعدة أشهر، للتحذير من حدوث اضطرابات جديدة ومحاولة تجنب الكارثة التي عانى منها الركود العظيم. كان تأثير التضخم وارتفاع الأسعار (و Euribor بدوره) على الأسر ذات القوة الشرائية الأقل مدعاة للقلق، ولهذا السبب تم توضيح امتداد مدونة الممارسات الجيدة لمساعدة الأسر التي تعاني من ضائقة. ومع ذلك، فإن الوضع المالي أكثر راحة الآن مما كان عليه قبل عقد من الزمان. يرجع ذلك جزئيًا إلى التحكم الأفضل بالمخاطر عند منح القروض. في الواقع، خلال شهر يناير، قدر Goirigolzarri تلقي 820 طلبًا للعملاء للالتزام بهذا البروتوكول.
وبالتالي، على الرغم من المخاطر الكامنة والوضع الاقتصادي المشكوك فيه (من المتوقع أن يتباطأ نمو الناتج المحلي الإجمالي لهذا العام)، فقد خفض CaixaBank القروض المتعثرة إلى أدنى مستوياتها التاريخية: فقد أغلق عام 2022 بمعدل 2.7٪، أي أقل بنقطة واحدة تقريبًا. من عام مضى. يفسر هذا التطور بسياسة إدارة الأرصدة المشكوك في تحصيلها والتي خفضتها إلى 2،943 مليون. وشدد جورتازار، الذي أضاف التطور الجيد لسداد محفظة القروض مع وزارة الخارجية، “إن الأمر يزداد صعوبة، لكننا تمكنا من خفضه أكثر في عام لم يكن سهلاً بسبب المخاطر الحالية”. ضمان من خلال معهد الائتمان الرسمي (ICO): “تتطور محفظة ICO مع تأخير في السداد بنسبة 4٪ وسداد أكثر من ثلث القروض. إنها ليست حافظة إشكالية بشكل خاص،معلومات أكثر
البنك المركزي الأوروبي يرفع أسعار الفائدة بمقدار نصف نقطة إلى 3٪ ويحذر من زيادات جديدة هذا العام
وتراجعت توزيعات الأرباح من الاستثمارات بنسبة 15٪ إلى 163 مليون يورو، فيما تراجعت النتائج المنسوبة من قبل الشركات المقيمة بطريقة حقوق الملكية بنسبة 39٪ إلى 264 مليون يورو. ويرجع ذلك إلى بيع Erste Group Bank وتوحيد Bankia Vida. يدعي البنك أنه حافظ على الإيقاع التجاري خلال العام الماضي، حيث تم الانتهاء من عملية تكامل Bankia، ليصبح الكيان صاحب أكبر حجم أعمال في إسبانيا.
من جانبها، تعتبر رسملة البنك مريحة فيما يتعلق بالمتطلبات التي يطلبها البنك المركزي الأوروبي. أغلق CET1 المحمّل بالكامل عند 12.8٪، أعلى بكثير من 8.44٪ المطلوب ويتجاوز أيضًا هدف CaixaBank الذي يتراوح بين 11٪ و12٪. في العائد على حقوق الملكية (ROE)، ارتفع الرقم إلى 8.3٪، بينما ارتفع العائد على رأس المال الملموس (ROTE) إلى 9.8٪، على الرغم من أنه لا يزال غير كافٍ: “نحن سعداء جدًا بالتعديل الذي نقدمه إلى السوق، لكنها لا تزال أقل من تكلفة رأس المال “، أكد جويرجولزاري. في الواقع، تتضمن خطتها الاستراتيجية هدفًا يتجاوز 12٪. من ناحية أخرى، أغلقت نسبة الكفاءة العام عند 51.9٪، وهي لا تزال بعيدة عن نسبة 48٪ التي تم تحديدها كأقصى هدف لعام 2024.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
