البنك النيوزيلندي يسجل ارتفاعًا كبيرًا في الأرباح المؤقتة مدعومًا بتحول إيجابي في ضعف الائتمان

ارتفعت أرباح BNZ المؤقتة بنسبة 80٪، مدعومة بالتحول الإيجابي في انخفاض قيمة الائتمان، ونمو الإيرادات القوي، وانخفاض النفقات بشكل ملحوظ.

ارتفع صافي أرباح BNZ بعد خصم الضرائب للأشهر الستة حتى 31 مارس 293 مليون دولار، أو 80٪، إلى 660 مليون دولار من 367 مليون دولار في الفترة المماثلة من السنة المالية السابقة للبنك.

سجل البنك إعادة شطب لقيمة ائتمانية بقيمة 17 مليون دولار في نصف العام مقابل 151 مليون دولار في نصف مارس من العام الماضي. كما ساهمت المكاسب الأقل من الخسائر على الأدوات المالية المستخدمة لأمثال التحوط في زيادة الأرباح، حيث وصلت إلى 135 مليون دولار مقابل 76 مليون دولار.

في غضون ذلك، ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي 91 مليون دولار، أو 7٪، إلى 1.399 مليار دولار، مع ارتفاع صافي دخل الفوائد 22 مليون دولار، أو 2٪، إلى 1.073 مليار دولار.

وانخفضت مصاريف التشغيل بمقدار 147 مليون دولار، أو 23٪، إلى 500 مليون دولار. ساعد انخفاض النفقات على إحداث انخفاض هائل في نسبة التكلفة إلى الدخل في BNZ، حيث انخفض بمقدار 1375 نقطة أساس إلى 35.7٪ لنصف مارس من 49.5٪ في الفترة المماثلة من العام المالي السابق.

قال المدير المالي لشركة BNZ، بيتر ماكجليفراي، لموقع Interest.co.nz، إن العامل الرئيسي في خفض التكلفة هو تسريع الاستهلاك على البرامج التي تم إنشاؤها داخليًا في نصف مارس من العام الماضي. أدى ذلك إلى دفع 151 مليون دولار لم تتكرر في نصف مارس من هذا العام.

وقال ماكجليفراي “لذلك كانت التكاليف ثابتة إلى حد ما من حيث الأساس”.

وانخفض صافي هامش الفائدة في بنك BNZ بمقدار ثلاث نقاط أساس، على أساس سنوي، عند 2.04٪.

ارتفاع معدلات إقراض الإسكان

وتقول BNZ إن القروض والسلف للعملاء ارتفعت بنسبة 3٪ بين 30 سبتمبر من العام الماضي و31 مارس من هذا العام إلى 90.7 مليار دولار، كما زادت الودائع والقروض الأخرى بنسبة 2.6٪ لتصل إلى 73.7 مليار دولار.

تُظهر الأرقام الصادرة عن بنك أستراليا الوطني (NAB) الأصلي لبنك نيوزيلندا أن إقراض الإسكان لبنك نيوزيلندا قد نما 3.5 مليار دولار، أو 8٪، بين سبتمبر ومارس إلى 49.5 مليار دولار، وانكمش الإقراض التجاري 500 مليون دولار، أو 1٪، إلى 40.6 مليار دولار. تظهر الأرقام من NAB أيضًا إقراض BNZ للمستثمرين بنسبة 35.5 ٪ من إجمالي قروض الإسكان، ارتفاعًا من 33.8 ٪ في العام السابق. دفعت أحجام القروض العقارية القياسية إقراض الإسكان كنسبة مئوية من إجمالي إقراض BNZ إلى 54٪ في 31 مارس، مقابل 50٪ في العام السابق.

قال ماكجليفراي: “نحن ما يزيد قليلاً عن 18٪ من سوق المستثمرين على المستوى الإجمالي”. “نحن مرتاحون جدًا للتدفقات التي لدينا في كتابنا، سواء كانت مشغولة من المالك أو المستثمر، ونحن مرتاحون للمستويات التي لدينا.”

“أعتقد أنه فيما يتعلق بما رأيناه خلال الأسابيع الثمانية الماضية هو انخفاض طفيف في بعض طلبات المستثمرين لدينا، والذي أعتقد أنه ارتباط مباشر بإعلان الحكومة … نتوقع أن يتباطأ نظام الائتمان السكني على اعلانات الحكومة “.

وقالت أنجيلا مينتيس، الرئيسة التنفيذية، في تصريح لموقع Interest.co.nz، إن حصة BNZ في سوق الإسكان كانت حوالي 16.23٪ اعتبارًا من مارس.

وأكد مينتيس أن بنك نيوزيلندا قد تراجع في تمويل البنك الاحتياطي لبرنامج الإقراض (FLP)، باستخدام مليار دولار لخطة “Good to Grow”. وقالت إن هذا يهدف إلى توفير “دعم إضافي مستمر” للشركات. وقال مينتيس إن BNZ استخدمت أيضًا مخصصاتها الكاملة البالغة 1.5 مليار دولار من برنامج ضمان تمويل الأعمال، لدعم أكثر من 1200 عميل من الشركات.

يؤكد قبول FLP الخاص بـ BNZ أن ANZ هو البنك الرئيسي الوحيد الذي لم يتمكن من الوصول إلى FLP.

لم تدفع BNZ NAB توزيعات أرباح عادية مؤقتة، وأبلغت عن نسبة إجمالي رأس المال، كنسبة مئوية من الأصول المرجحة بالمخاطر، بنسبة 16٪.

قال ماكجليفراي: “سنعيد تقييم (توزيعات الأرباح) في العام بأكمله. استثمر NAB أكثر من 10 مليارات دولار في نيوزيلندا، لذا من المهم أن يحصلوا على عائد على ذلك، لكننا سنقيم ذلك في نهاية العام”.

42.5 مليار دولار من الودائع بأسعار فائدة أو قريبة من الصفر

تتضمن الرسوم البيانية من NAB أدناه واحدة توضح أن BNZ لديها 42.5 مليار دولار من الودائع بسعر فائدة أو بالقرب من الصفر.

قال مينتيس إنه من المهم للمدخرين إجراء “محادثة حول الصحة المالية” مع أحد المصرفيين في مصرف BNZ، للمساعدة في التأكد من أهدافهم، وما هي المنتجات المناسبة لهم، والطريقة الصحيحة لتحقيق أهدافهم.

(ملاحظة، GLAs هي إجمالي القروض والسلف).