أخبار

تريد التكنولوجيا المالية الإسلامية في المملكة المتحدة أن تهيمن على العالم

بلغ الاستثمار في التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة 37.3 مليار دولار في عام 2021، بزيادة سبعة أضعاف عن 5.2 مليار دولار في عام 2020، وفقًا للأرقام التي نشرتها شركة الخدمات المهنية العالمية KPMG في فبراير من هذا العام. 

صنف مؤشر التمويل الإسلامي العالمي لعام 2021 في المرتبة 64 من دول منظمة التعاون الإسلامي (OIC) والدول غير الأعضاء في منظمة التعاون الإسلامي على نجاحها في تطوير سوق التكنولوجيا المالية الإسلامية والنظام البيئي في ولاياتها القضائية. تسعة من العشرة الأوائل دول منظمة المؤتمر الإسلامي ذات الأغلبية المسلمة. العاشر، والاستثناء، هو المملكة المتحدة. 

فلماذا تضرب المملكة المتحدة فوق وزنها؟ 

قال عمر سليمان: “إن تاريخ المملكة المتحدة القوي في التمويل الإسلامي، ودورها الرئيسي في التمويل التخريبي في الفضاء التقليدي، وإمكانية حصولها على التمويل والدعم الحكومي للمنتجات القائمة على التكنولوجيا، وتاريخها في الابتكار، يجعلها نظامًا بيئيًا قويًا”. رئيس المخاطر في شركة التكنولوجيا المالية الإسلامية العالمية واحد. 

تم إطلاق واحد في الولايات المتحدة في عام 2017، وهو اليوم مرخص له في تسع ولايات قضائية، مع 11 مكتبًا يخدم أكثر من 300000 عميل.

تم تعيين سليمان كمدير عام لعمليات واحد في المملكة المتحدة في يونيو 2021 للإشراف على إطلاق تطبيق Wahed Invest في المملكة المتحدة. قبل ستة أشهر، كان واحد قد استحوذ على fintech Niyah ومقرها المملكة المتحدة. 

أعلن واحد منذ ذلك الحين عن خضوعه لجولة تمويل بقيمة 50 مليون دولار من السلسلة ب لدعم مرحلة النمو الحالية للتكنولوجيا المالية حيث يخطط لإطلاق بنك جديد على منصته في المستقبل القريب، مما يسمح للمستخدمين بتلبية احتياجاتهم المصرفية والاستثمارية في واحدة “سوبر- برنامج.” 

قال سليمان: “نخطط لإطلاق بنك منافس في عدة دول، بدءًا من المملكة المتحدة أولاً في وقت لاحق من هذا العام”. 

تخطط شركة التكنولوجيا المالية أيضًا للاستفادة من مكانة المملكة المتحدة كمركز رائد للتمويل الإسلامي – حيث تضع الحكومة قيمة صافي أصول الصناديق الإسلامية في المملكة المتحدة عند 600 مليون جنيه إسترليني (738.12 مليون دولار) – كنقطة انطلاق إلى مدن أوروبية أخرى.

يشكل تعداد السكان البالغ 3.3 مليون مسلم ثاني أكبر مجموعة دينية في المملكة المتحدة، حيث يُجبر الكثيرون في كثير من الأحيان على استخدام الخدمات المصرفية غير الشرعية بسبب نقص البدائل. 

ومع ذلك، فإن نموها السريع في المملكة المتحدة يفتح مجموعة من الخدمات الجديدة، بسبب انتشار شركات التكنولوجيا المالية.

شركات التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة تقدم خدمات جديدة 

Kestrl هي قصة نجاح أخرى ناشئة في المملكة المتحدة، وهي جديرة بالملاحظة بشكل خاص لاستراتيجية النمو المبتكرة. 

إنها أول تقنية مالية إسلامية في المملكة المتحدة يتم تمكينها من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة. بينما اعتمدت شركات التكنولوجيا المالية الأخرى على العملاء الذين يستخدمون بطاقة الخصم الخاصة بهم أو أداة المشورة الآلية، فإن Kestrl تربط الحسابات المصرفية للعميل معًا لتوفير الإشراف الكامل على مواردهم المالية.

تم إطلاقه في مارس 2020 – تمامًا كما ضرب جائحة الفيروس التاجي – وسجل بعض المعالم البارزة منذ ذلك الحين. 

بين عامي 2020 و2022، جمعت التكنولوجيا المالية ما يقرب من 500000 جنيه إسترليني على جولتي تمويل، بشكل أساسي من المستثمرين الملاك والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. 

ستفتح جولة تمويل جديدة هذا الصيف بعد تسجيل زيادة في عدد المستخدمين على مدار الـ 12 شهرًا الماضية، مع نمو شهري بنسبة 50 في المائة إلى 15000 مستخدم نشط على تطبيقها. 

يقول أريب صديقي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Kestrl ، إن التوقيت المؤسف لإطلاقها كان في النهاية لصالحها. 

“قبل الوباء، كنا نعتزم إطلاق بنك رقمي خالص – بطاقة خصم مرتبطة بتطبيق أو” Monzo for muslim “. تسبب الوباء في تأخير مزودي الطرف الثالث لبطاقات الخصم لدينا. لقد منحنا هذا الوقت للتحدث أكثر مع مستخدمينا وفهم نقاط الألم الحقيقية لديهم “.  

يقول صديقي إن فريق التكنولوجيا المالية التابع له علم أن غالبية المستخدمين سعداء ببطاقات الخصم الحالية المقدمة من البنوك التقليدية مثل HSBC أو Barclays. 

ومع ذلك، فقد أرادوا خدمة إضافية يمكنهم استخدامها جنبًا إلى جنب مع حساباتهم الجارية الحالية لمساعدتهم على إدارة شؤونهم المالية بطريقة حلال أو متوافقة مع الدين. 

أدى هذا التعلم إلى الاعتراف بالحاجة إلى حل يدعم الخدمات المصرفية المفتوحة، والسبب في أن Kestrl تمحور نحو منتج الميزانية.

أدرك Kestrl أيضًا أن المدخرات و / أو الاستثمارات الحلال كانت أساسية. بدلاً من البحث عن حساب إنفاق بسيط، سعى الناس إلى طرق لتنمية ثروتهم بطريقة مريحة وغير مكلفة ومتوافقة مع الدين. 

ستطلق Kestrl منتج ادخار جديد هذا الصيف. 

قال صديقي: “من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي على بيانات المستخدمين، يمكننا مساعدتهم في تصور أهدافهم في جدول زمني ثم الادخار منها تلقائيًا في قدر كبير من المال يسمى Eggs”. 

“يمكن للمستخدمين بعد ذلك ربط هذه البيض بالبنوك الإسلامية الشريكة للوصول إلى حسابات التوفير الحلال.” 

وأضاف: “كانت الميزانية هي الأداة الأكثر شيوعًا لدينا، حيث يوجد ما بين 12000 و15000 مستخدم نشط على المنصة”. “ومع ذلك، فقد شهد فاحص الأسهم لدينا ارتفاعًا في شعبيته منذ إطلاقه قبل ثلاثة أشهر ويتطلع إلى تجاوز استخدام الميزانية. 

تحديات التكنولوجيا المالية الإسلامية

على الرغم من نجاح Kestrl ، يقول صديقي إن هناك تحديين رئيسيين لا يزالان: التمويل وحاجز الثقة. 

تاريخياً، كان جمع الأموال لشركات التكنولوجيا المالية الإسلامية صعبًا، حيث ترى شركات رأس المال الاستثماري في المملكة المتحدة والولايات المتحدة في بعض الأحيان أن هذا المكان محفوفًا بالمخاطر. 

تحولت Kestrl إلى الاستثمار الملائكي لمعظم تمويلها، مع رواد التمويل الإسلامي مثل سلطان شودري (الرئيس التنفيذي السابق / مؤسس بنك الريان)، وستيلا كوكس (العضو المنتدب لمجموعة DDCAP) وجيمس باجشاو (المؤسس المشارك لشركة Gatehouse Bank) انضموا إلى مجلس الإدارة كمساهمين ومستشارين. 

وحول قضية حاجز الثقة، قال صديقي: “لدى العديد من المسلمين عدم ثقة فوري في المؤسسات المالية التي قد تتطلع إلى الاستفادة منها. يمكن أن تكون تكلفة اكتساب العملاء عالية حيث يستغرق الأمر وقتًا أطول لإنشاء اتصال ذي مغزى مع المستخدم – غالبًا من خلال استخدام وسائل التواصل الاجتماعي والفعاليات الشخصية وحملات المؤثرين “. 

ومع ذلك، في حين أن التحديات لا تزال قائمة، فإن الشهية للتكنولوجيا المالية الإسلامية مستمرة بلا هوادة. 

كانت هناك زيادة في عدد جولات التمويل في المراحل المبكرة لشركات المملكة المتحدة، ومقدار رأس المال الذي تم جمعه لها. في يوليو من العام الماضي، أغلقت شركة Islamic Finance Guru ، وهي شركة تكنولوجيا مالية مقرها المملكة المتحدة، جولة استثمارية بقيمة 3 ملايين جنيه إسترليني. 

قالت ستيلا كوكس، العضو المنتدب لشركة DDGI Limited ، وهي شركة عالمية تقدم حلول التكنولوجيا المالية الإسلامية التي تأسست عام 1998: “جاء الاستثمار من رأس المال الاستثماري السائد”. 

ضمن تلك الشركات الناشئة والمبكرة، ينصب تركيز الخدمات المصرفية الإسلامية على الاقتراح الرقمي. تتمتع منصات التمويل الجماعي الإسلامي ومنصات الند للند أيضًا بمسار نمو قوي في المملكة المتحدة.

“هذا له تأثير إيجابي على حشد التمويل وتنوع فئات الأصول التي يمكن أن تشملها الصناديق المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما في ذلك تلك التي لها قيمة تذاكر منخفضة.” 

متوافق مع التقنيات الإسلامية من نظير إلى نظير

في أواخر عام 2021، أصبح نيستر أول شركة تقنية مالية من نظير إلى نظير متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية يتم ترخيصها من قبل هيئة الرقابة المالية في المملكة االمتحدة ، وهيئة السلوك المالي. 

في مايو من هذا العام، قال نيستر إن لديه 12 صفقة بقيمة 17 مليون جنيه إسترلينيي، والتي من المتوقع إغلاقها في الأسابيع الستة إلى الثمانية المقبلة.

قال كوكس: “لمؤسسي نيستر تاريخ وظيفي في السوق المالية الإسلامية، يتجلى في عملهم مع الشركات والعملاء الذين يركزون على المملكة المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي”. 

وفي الوقت نفسه، أعلن بنك بوبيان الكويتي في يوليو 2021 أنه سيطلق Nomo ، وهو بنك رقمي دولي من المملكة المتحدة. 

تم تصميم Nomo لتوفير حل رقمي للوصول إلى الأموال واستثمارها في المملكة المتحدة وعلى الصعيد الدولي، ويقدم حسابات مصرفية وخدمات الإدارة المالية للعملاء في الكويت ومنطقة الشرق الأوسط.

قال كوكس: “توفر المملكة المتحدة قاعدة ثابتة للتوسع عبر الحدود”. “البنية التحتية المالية المحلية تكملها أوراق اعتماد تنظيمية وقانونية قوية توفر دعمًا للشركات والتحقق من صحتها أثناء انتقالها إلى أسواق جديدة. 

فرد الأجنحة 

تتمثل الخطوة التالية في تطور صناعة التكنولوجيا المالية الإسلامية في المملكة المتحدة في نموها عبر الحدود من خلال توحيد الجهود مع المراكز الإسلامية الراسخة. 

يقول صديقي: “هناك العديد من الطرق التي يمكننا من خلالها العمل مع نظام التمويل الإسلامي في دول مجلس التعاون الخليجي”. 

أحد أسرع الطرق هو أن تستفيد البنوك ومديرو الثروات في دول مجلس التعاون الخليجي من الشبكات التي طورتها شركات التكنولوجيا المالية الإسلامية في المملكة المتحدة لتوزيع منتجاتها. 

هناك حاجة حقيقية إلى منتجات مدخرات واستثمارية حلال جديدة في الغرب. بصفتنا شركات تكنولوجيا مالية، لدينا الوجود الرقمي لتوزيعها “. 

يضيف صديقي أن هناك طريقة أخرى تتمثل في أن تتعاون البنوك الحالية مع شركات التكنولوجيا المالية لإطلاق عروضها الرقمية الخاصة، إما من خلال نموذج “البرمجيات كخدمة” كما تفعل Kestrl في ماليزيا، أو من خلال الاستحواذ على حصة في fintechs نفسها. 

وقال: “جميع أدوات الإدارة المالية الشخصية لشركة Kestrl ، بدءًا من إعداد الميزانية إلى فحص المخزون والادخار التلقائي، متاحة بالكامل للتوصيل بالخدمات الرقمية للبنك”.  

“يمكننا حتى أن ننظر إلى تطبيقنا بالكامل، مما يعني أن البنك يمكن أن يوفر بشكل كبير وقت التطوير والتكلفة.” 

يوافق سليمان على أن هناك إمكانات غير مستغلة للتعاون عبر الحدود. 

قال “هناك إمكانات هائلة لهذا”. لقد أثبتت دول مجلس التعاون الخليجي بوضوح نجاحها في إنشاء بنية تحتية مادية ولديها الآن الفرصة لإظهار قدراتها الرقمية وتقديم المنتجات والحلول على مستوى العالم. 

“إذا طبقت الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ودول مجلس التعاون الخليجي نفسها كما فعلت في الأسواق المحلية، أعتقد أنه في غضون خمس سنوات، سنرى وجهًا مختلفًا للنظام البيئي الإسلامي العالمي للتكنولوجيا المالية، حيث نبتعد عن التقليد ونحو الابتكار الحقيقي. ” 

المصدر: agbi

قد يهمك:

كيفية حساب سعر الذهب

أفضل قرض شخصي في الإمارات

سعر الذهب اليوم في إيطاليا

قرض شخصي براتب 5000

سعر الذهب في النمسا

تمويل شخصي بنك الإمارات الإسلامي

قرض شخصي براتب 6000

سعر الذهب في فنلندا

قرض شخصي براتب 4000

سعر الذهب اليوم في الكويت

زر الذهاب إلى الأعلى