البنوك والشركات المالية تتعامل مع شهية السوق للعملات المشفرة وسط توجيهات تنظيمية معلقة
من مكافآت Bitcoin إلى خدمات الحفظ للأصول الرقمية، تقوم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية بصياغة استراتيجيات وخدمات مرتبطة بالعملات المشفرة حيث يسعى المنظمون إلى اللحاق بالإرشادات.
جاوزت القيمة السوقية للعملات المشفرة العالمية 2.9 تريليون دولار هذا الشهر بعد ارتفاع من العملات الرقمية Bitcoin و Ethereum ، وفقًا لبيانات من CoinMarketCap.com.
جذبت فئة الأصول المتقلبة، التي يبلغ سقفها 2.71 تريليون دولار حتى وقت النشر، انتباه المستهلكين والمستثمرين في جميع أنحاء العالم. المؤسسات التقليدية، التي اتبعت تاريخيًا نهجًا حذرًا تجاه العملات المشفرة، تقرر كيف تريد المشاركة في الفضاء وسط إجماع متزايد على أن شعبية الأصول الرقمية لن تتلاشى في أي وقت قريب.
والبنوك الجديدة، التي تتمثل مهمتها، في معظم الحالات، في تمييز نفسها عن الشركات القائمة، ترى الفضاء كحدود جديدة حيث يمكنهم أن يقدموا لعملائهم وسيلة آمنة للوصول إلى العملات المشفرة وتثقيف أنفسهم في السوق المزدهر.
من إتاحة الفرصة للعملاء لكسب مكافآت Bitcoin إلى تقديم خدمات الحفظ للأصول الرقمية، تقوم البنوك وشركات التكنولوجيا المالية بصياغة استراتيجيات وخدمات مرتبطة بالعملات المشفرة حيث يسعى المنظمون إلى اللحاق بالإرشادات.
تأثير الوباء
قال ديوغو مونيكا، الرئيس والمؤسس المشارك لشركة أنكوراج ديجيتال، أول شركة تشفير تحصل على ميثاق بنك ثقة وطني: :” منلصعب تخيل مجموعة أكثر مثالية من الظروف للتمهيد وإدخال هذا النوع من التكنولوجيا في الاتجاه السائد”. ″لقد تسبب الوباء بأشياء متعددة. أجبرت الجميع على العمل عن بعد. وهذه المشاريع المشفرة هي في الأساس مشاريع لامركزية. ولذا فقد دعموا بالفعل بعيدًا تمامًا عن اليوم الأول”.
قال مونيكا، الذي شارك في تأسيس Anchorage في عام 2017، إن التحفيز وإلغاء السفر وتنقلات معظم العمال اليومية أتاح للكثيرين الوقت لاستكشاف فئات الأصول البديلة مثل العملات المشفرة.
″إن مقدار التحفيز وطباعة النقود من قبل الاحتياطي الفيدرالي يتحدثان مباشرة في السرد القائل بأن لدينا نظامًا تضخميًا للغاية وسياسة نقدية عالية التضخم. بيتكوين ، كمخزن للقيمة، هو انكماش كبير”، قال. ″كل هذا، مرتبطًا ببعضه البعض، من منظور كلي ومن منظور فردي، قاد الجميع إما لإتاحة الوقت للتعلم، أو المشاركة، أو تكريس أنفسهم بدوام كامل في البحث وبناء البروتوكولات.”
بالنسبة للمؤسسات المالية، ازداد الاهتمام بالعملات المشفرة على مدار السنوات العديدة الماضية، بدءًا من الفترة التي سبقت عام 2017، كما قال مونيكا، في إشارة إلى العام الذي قفزت فيه عملة البيتكوين من 1000 دولار إلى ما يقرب من 20 ألف دولار.
كانت المؤسسات مهتمة للغاية بالمساحة، وقد استغرق الأمر بعض الوقت. وقالت مونيكا:” لقد استغرق الأمر منهم عامين ليصبحوا مرتاحين للعمل حقًا من خلال جميع متطلبات الامتثال”. ″لقد رأينا حقًا العام الماضي، أثناء الوباء، ثمار تلك الأنواع من الاستثمارات، والتي كان من الواضح أنها كانت في طور التكوين من 18 إلى 24 شهرًا. إنه أمر رائع، لأن الفترة التمهيدية لعام 2017 كانت حقًا الشيء الذي يحفز المؤسسات على الظهور بطريقة هادفة”.
يعد اهتمام البنوك المتزايد بالعملات المشفرة نعمة لأعمال أنكوراج. يستخدم البنك، الذي حصل على ميثاق الثقة الخاص به من مكتب مراقب العملة (OCC) في يناير، نظام إدارة الأصول الرقمية الذي يخزن رموز مرور العملاء عبر الإنترنت من خلال مجموعة من المصادقة متعددة الأطراف ومتعددة العوامل والكشف عن الاحتيال المتقدم والأجهزة المتخصصة.
أعلنت شركة الوصاية المشفرة ومقرها سان فرانسيسكو مؤخرًا عن شراكة مع Finxact المصرفية الأساسية، والتي تضيف بشكل أساسي قدرات التشفير لأنظمة Finxact الأساسية.
قالت مونيكا إن الشراكة تسمح للبنوك وشركات الخدمات المالية التي تستخدم منصة Finxact المصرفية الأساسية لتزويد عملائها بالوصول إلى منتجات وخدمات التشفير.
قالت مونيكا:” إنه مجرد وقت مثير بالنسبة لنا”. ″إننا نشهد الكثير من الأعمال والكثير من الأشياء المختلفة تأتي إلى صحننا ونحاول مساعدة أكبر عدد ممكن من المؤسسات في بناء المنتجات القادمة إلى الفضاء.”
بدء البندقية
بالنسبة إلى بنك Vast Bank في تولسا، ومقره أوكلاهوما، فقد كانت رسالة تفسيرية نشرتها OCC العام الماضي ساعدت في وضع إستراتيجية العملة المشفرة الخاصة بها قيد التنفيذ.
أعطت الرسالة، التي أصدرها القائم بأعمال المراقب المالي السابق بريان بروكس ، بشكل أساسي البنوك المعتمدة على المستوى الوطني الضوء الأخضر لتقديم خدمات حفظ العملات المشفرة والاحتفاظ بـ” مفاتيح” تشفير فريدة مرتبطة بالعملات المشفرة نيابة عن العملاء.
كانت الرسالة هي البندقية الأولى التي كان Vast Bank ينتظرها، مما شجع الشركة على طرح خدمة كانت تعلم أن عملاءها مهتمون بها بالفعل.
″لقد التقينا بمجلس الإدارة ومساهمينا، واتخذنا قرارًا بإعادة ترتيب الأشياء، ووضع العميل في المرتبة الأولى والقدرة على تقديم الأشياء التي يطلبها العملاء في جميع أنحاء البلاد، والتي كانت بنكًا وطنيًا آمنًا وقال براد سكريفنر ، الرئيس التنفيذي لبنك فاست بانكينج دايف الشهر الماضي.
منذ إطلاقه في نهاية أغسطس، قال سكريفنر إن العرض الجديد للبنك سمح للشركة بتنمية قاعدة عملاء التجزئة بشكل كبير.
وقال:” من المحتمل أن نصل إلى حوالي 50٪ مما استغرق بناؤه 40 عامًا، من حيث عدد عملاء التجزئة لدينا، في تلك الأسابيع الثمانية فقط”.
قال سكريفنر إن الخدمة حظيت باهتمام كل من مشغلي العملات المشفرة ذوي الثروات العالية والوافدين الجدد، أو” فضولي العملات المشفرة”.
″إنهم يريدون التأكد من أنهم عندما يأتون إلى البيئة، يشعرون أنها آمنة ومأمونة ويثقون في أن المؤسسة لن تختفي. لقد كان هذا حقًا عامل نمو جيد بالنسبة لنا.
تزايد الشهية
تبحث المؤسسات التقليدية الأخرى عن طرق لإدراج عروض التشفير في منتجاتها وخدماتها الحالية لإشباع الشهية المتزايدة والاهتمام بالأصول الرقمية.
بلو ريدج بنك، وهو مؤسسة مقرها شارلوتسفيل بولاية فرجينيا تقدم الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) لمجموعة كبيرة من fintechs والبنوك الجديدة، تقدم لعملائها إمكانية الوصول إلى Bitcoin في 19 فرعًا وخارجيًا من أجهزة الصراف الآلي.
يشترك البنك، الذي أطلق الخدمة في فبراير، مع مشغل أجهزة الصراف الآلي BluePoint ATM Solutions ومزود برنامج Bitcoin ATM LibertyX لتسهيل الوصول إلى العملة المشفرة.
في العام الماضي، أطلق Quontic Bank ، وهو أول بنك مجتمعي رقمي مقره في مدينة ننيويورك،حسابًا جاريًا يكافئ المستهلكين في Bitcoin. يبدو أن المنتج، الذي لا يزال في مرحلة تجتجريبية،و أول برنامج مكافآت بيتكوين يقدمه بنك أمريكي.
مقابل كل عملية شراء تتم من خلال بطاقة الخصم الخاصة بها، تدفع شركة Quontic للمستهلك 1.5٪ مرة أخرى بعملة البيتكوين.
قال ستيفن شنال ، الرئيس التنفيذي لشركة Quontic لـ Banking Dive في أبريل،” لقد كان ذلك بمثابة عبء ثقيل بالنسبة لنا، لكننا نعتقد أن هناك مكانًا لعملة البيتكوين في محافظ الأشخاص. لقد أجرينا الكثير من الاستطلاعات ووجدنا أن هناك نسبة كبيرة من السكان مهتمون بعملة البيتكوين ، لكنهم لم يرغبوا بالضرورة في المخاطرة للحصول عليها بأنفسهم، أو اعتقدنا أنها متقلبة للغاية أو لا يعرفون كيف للشروع في الحصول عليه”.
ترى المؤسسات المالية الأخرى إمكانات الأعمال التجارية التي توفرها المساحة من خلال الخدمات المصرفية لشركات العملة المشفرة نفسها.
أعلن بنك العملاء هذا الشهر أنه دخل في شراكة مع حوالي 20 من عملاء العملة المشفرة، لينضم إلى بنك سيغنتشر سيغنتشر الرائد وبنك سيلفرغيت في تقديم الخدمات المصرفية لمؤسسات الأصول الرقمية.
قال بنك العملاء، الذي يشمل عملائه من العملات المشفرة Genesis و Blockfills وGSR و San Francisco Open Exchange ، إنه جمع 1.5 مليار دولار من الودائع بدون تكلفة من شركات التشفير منذ بداية أكتوبر.
قال سام سيدهو ، الرئيس التنفيذي لبنك العملاء:” يجب أن يسمح لنا هذا بإضافة مليارات الدولارات من الودائع المحتملة إلى الامتياز الخاص بنا، وهو ما يحدد حقًا مصرفًا قيمته 20 مليار دولار”.
قال سيدو إن بنك Wyomissing بولاية بنسلفانيا هو مجرد واحد من عدد قليل من المؤسسات الراغبة في التعامل مع عملاء العملات المشفرة، ولكن هناك متسعًا للمزيد.
وقال:” نعتقد أن هذه الصناعة اليوم تتراوح بين 65 مليار دولار و75 مليار دولار، كحد أدنى، في شكل ودائع، لذلك لا يمكننا حتى أخذها جميعًا”. ″أعتقد أن هناك صناعة واسعة بما يكفي يمكن للعديد من اللاعبين دخولها.”
المستهلكون فضوليون
تعالج العديد من البنوك الجديدة التي تركز على المستهلك فجوة المعرفة الموجودة حول العملات المشفرة، على أمل أن تساعد القدرة على تقديم الخدمة للوافدين الجدد، إلى جانب التعليم والتوجيه، على تزويد المهتمين بفئة الأصول بالأمان الذي يبحثون عنه.
يخطط Paybby ، وهو بنك منافس يخدم مجتمعات Black and Brown ، لإضافة استثمار العملة المشفرة إلى منصته بحلول يناير.
أكد الرئيس التنفيذي والمؤسس حسن مياه أن المنصة ستركز على التعليم عندما تقدم لمستخدميها الخدمة.
قال” نريد أن نفعل ذلك بطريقة آمنة ومربحة لمجتمعنا”. ″إنها فئة استثمارية جديدة رائعة، ويجب أن يتمتع أفراد مجتمعنا بإمكانية الوصول إلى فئة الاستثمار هذه تمامًا مثل أي شخص آخر. ونعتزم ضمان حدوث ذلك”.
أطلق بنك Digital MoneyLion ، الذي تم طرحه للجمهور عبر SPAC هذا العام، إمكاناته الخاصة بالعملات المشفرة في سبتمبر، مما يتيح لعملائه شراء وبيع العملات الرقمية داخل تطبيقه. قالت الشركة إن العملاء المؤهلين سيكونون قادرين في البداية على شراء وبيع Bitcoin و Ethereum ، وتقريب مشترياتهم من بطاقات الخصم في Bitcoin.
قال الرئيس التنفيذي لشركة MoneyLion Dee Choubey لـ Banking Dive الشهر الماضي في مؤتمر Money20 / 20 في لاس فيجاس:” إننا نمنحهم الكثير من الطرق الصغيرة للدخول”. ″إنها فئة أصول، وربما إطار عمل تكنولوجي للمستقبل، يرغب الكثير من الناس في التعرف عليه. … كانت المهمة دائمًا إنشاء الوصول المالي، ونعتقد أن التشفير لا ينبغي أن يقتصر على أولئك الذين يعرفون، الأشخاص المعتادون الذين يأتون إلى هذا المؤتمر. ”
قال ستيوارت سوب ، الرئيس التنفيذي لبنك تشالنجر كارنت ، الذي يخطط أيضًا لتقديم خدمات التشفير لما يقرب من 3 ملايين عملائه، إن هناك” حاجة وطلبًا لشركة مثل Current لتشرح الناس وتوجههم إلى هذا العالم الجديد”.
قال سوب لـ Banking Dive في أبريل:” هناك مجموعة من الأشياء ومجموعة من القيمة تحدث في العملات المشفرة التي لا يمكن تفسيرها بسهولة”، بعد إغلاق الشركة لجمع الأموال من السلسلة D بقيمة 220 مليون دولار بقيادة أندريسن هورويتز.
مثل مونيكا من أنكوراج ، قال تريفور مارشال، كبير مسؤولي التكنولوجيا في Current ، إنه يعتقد أن الوباء خلق بيئة أصبح فيها المزيد من المستهلكين فضوليين ومستعدين للتعامل مع الأصول الرقمية.
″لقد غيرت الدورة الثورية لـ COVID / Bitcoin لعام 2020 وجهة نظر الناس حقًا. عندما أصبح متاحًا للتداول وفي تطبيق Cash ، في Robinhood وأماكن أخرى يسهل الوصول إليها، بدأ الناس في وضع الجلد في اللعبة وبدأوا في إجراء الأبحاث،” قال لبنك دايف خلال مؤتمر Money20/20. ″لقد أزال الغموض عن الكثير مما كنا نواجهه سابقًا، عندما تحدثنا إلى عملائنا، والذي كان،” أليس هذا أمرًا سيئًا؟” … الآن يرتبط بأشياء إيجابية بشكل عام، أو على الأقل يتم فهمه جيدًا. ”
″بنك الظل” الجديد؟
ولكن لا يشترك الجميع في نفس الفضول المتفائل تجاه العملة المشفرة مثل بعض شركات التكنولوجيا المالية وعملائها.
أثار المنظمون وبعض أعضاء الكونجرس ناقوس الخطر بشأن صعود العملة المشفرة، وأشاروا إلى أن الأصول الرقمية تحتاج إلى مزيد من الإشراف.
قالت السناتور إليزابيث وارين، العضو المنتدب في ولاية ماساتشوستس، لصحيفة نيويورك تايمز في سبتمبر:” إن العملة المشفرة هي بنك الظل الجديد”. إنه يوفر العديد من نفس الخدمات، ولكن بدون حماية المستهلك أو الاستقرار المالي الذي يدعم النظام التقليدي. … إنه مثل تحويل القش إلى ذهب. ”
في تقرير تناول العملات المستقرة، وهي فئة من العملات المشفرة مرتبطة بعملة ورقية مثل الدولار الأمريكي، قال المنظمون إنهم يريدون رؤية المزيد من الإشراف على الأصول الرقمية، وطلبوا من الكونجرس تمرير تشريع من شأنه أن يتطلب من مُصدري الأصول الرقمية. العملات المستقرة هي مؤسسات إيداع مؤمنة تخضع لنفس اللوائح مثل البنوك التقليدية.
في بيان مصاحب للتقرير، قالت وزيرة الخزانة جانيت يلين إن العملات المستقرة لديها القدرة على دعم خيارات المدفوعات المفيدة،” لكن غياب الإشراف المناسب يمثل مخاطر للمستخدمين والنظام الأوسع.”
بعد أسبوعين من إصدار التقرير، مع ذلك، تحدى محافظ الاحتياطي الفيدرالي كريستوفر والر ، في خطاب، بعض توصيات السياسة الواردة في التقرير، قائلاً إن قصر إصدار العملات المستقرة على البنوك من شأنه أن يخنق الابتكار والمنافسة في المدفوعات.
وقال والر:” في حين أن اللوائح ضرورية، إلا أنها تحد أيضًا من الدخول المجاني على الأقل إلى بعض الأسواق التي تعمل فيها البنوك”. ونتيجة لذلك، يمكن للرقابة التنظيمية عزل البنوك عن بعض أشكال المنافسة المباشرة.
وفي الوقت نفسه، من المتوقع إصدار” بيان قصير” بشأن” سباق العملات المشفرة” المشترك بين الوكالات والذي يشمل OCC و Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) والاحتياطي االفيدرالي،قريبًا ، حسبما قال القائم بأعمال المراقب المالي Michael Hsu هذا الشهر.
وقال هسو إن لجنة التجارة الخارجية ستوفر أيضًا توضيحًا بشأن مراجعتها التي اختتمت مؤخرًا للخطابات التفسيرية المتعلقة بالعملات المشفرة.
قال Hsu ، الذي أظهر نهجًا أكثر حذرًا تجاه العملات المشفرة من سلفه، في يونيو إنه سيعيد النظر في تصرفات بروكس فيما يتعلق بالعملات المشفرة.
قال هسو إن الرسالة الواردة من كل من البيان المشترك بين الوكالات وتوضيح OCC للخطابات التفسيرية هو أن” الوكالات تتعامل مع أنشطة التشفير بعناية شديدة وبدرجة عالية من الحذر”.
نتوقع من البنوك أن تفعل الشيء نفسه. إلى الحد الذي تم فيه تفسير الاتصالات السابقة لـ OCC على أنها تشجيع ضمني للانخراط في أنشطة التشفير، ستوضح الإصدارات القادمة أن السلامة والصحة أمران أساسيان”.
وقال هسو إن الإصدارات” لا ينبغي تفسيرها على أنها ضوء أخضر أو ضوء أحمر ثابت، بل تعكس نهجًا منظمًا وتداوليًا ودؤوبًا في مجال جديد ومحفوف بالمخاطر”.
وقال:” سنمضي بحذر وحذر وسنلزم البنوك بالمثل”.
مع استمرار المنظمين في المراقبة ووضع التوجيهات الخاصة بفضاء التشفير، قال سيدو إنه يعتقد أن المنظمين وشركات التشفير يبحثون عن الشيء نفسه: الوضوح.
″المنظمون، بشكل عام، في المستوى الأعلى، يدعمون البنوك العاملة مع شركات التشفير. وشركات العملة المشفرة، بالمثل، تبحث عن الوضوح لأن هناك الكثير مما تفعله ولم يفكر فيه أحد من قبل”. ″ليس هناك ما يوازيها، لذا فهم يريدون أيضًا رسم خطوط.”
المصدر: bankingdive
شاهد ايضا:
كيفية تجديد الجواز السوري في السويد
اوقات دوام بنك ابوظبي الاسلامي في ابو ظبي
شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد
