أكبر اتجاهات التكنولوجيا التي من شأنها أن تعطل العمل المصرفي
سيؤثر المشهد التكنولوجي المتغير بسرعة، بقيادة الانتشار العالمي لشبكات الجيل الخامس، على كل مكون من مكونات الصناعة المصرفية. ستفتح شبكة 5G الباب أمام حالات استخدام مثيرة وتعاون عبر الصناعة لم يكن حلمًا به إلا في الماضي. ستعمل حالات الاستخدام الجديدة هذه على تغيير نماذج الأعمال، وتوفير منصة للابتكار، وخلق فرصة لتحقيق الدخل.
لم يكن هناك وقت أكثر إثارة في الصناعة المصرفية. مع استمرار اندفاع التكنولوجيا إلى الأمام دون توقف، فإنه يوفر للمؤسسات فرصًا تتوسع إلى ما هو أبعد من الخدمات المالية التقليدية. أكثر من توسيع الخدمات المقدمة، ستكون المؤسسات المالية قادرة على معالجة البيانات والتفاعل مع المستهلكين بشكل أسرع من أي وقت مضى، حيث أصبح نشر شبكات 5G حقيقة واقعة.
ستوفر هذه الشبكات فائقة السرعة الفرصة لتلبية احتياجات المستهلك بشكل فوري وذكاء، في أي وقت، على أي قناة. سيتطلب تحقيق ذلك استراتيجيات حوسبة وتخزين جديدة وتحليلات متقدمة وقدرات محسّنة للأمن السيبراني ومنظور جديد تمامًا حول كيفية تقديم الخدمات المصرفية.
ما هي التقنيات التي تحمل أكبر إمكانات الثورة الصناعية الرابعة؟ لا يوجد شيء مؤكد، ولكن يجب بالتأكيد مراقبة الاتجاهات التكنولوجية أدناه عن كثب. هذه ليست بترتيب معين، لأن كل منظمة ستكون مختلفة فيما يتعلق بتحديد الأولويات وتخصيص الاستثمار. ومع ذلك، فإن الفرص أكبر من أي وقت مضى … ولكن أيضًا خطر التقاعس عن العمل.
الحاجة إلى السرعة: توسيع شبكة 5G اللاسلكية
سيوفر الجيل الخامس من اتصال الهاتف المحمول سرعات تنزيل وتحميل فائقة بالإضافة إلى اتصالات أكثر استقرارًا. يأتي التأثير من التحسين المذهل لسرعة اتصالات 4G بمقدار 10 أضعاف.
بينما بدأ نشر شبكات بيانات الهاتف المحمول 5G في عام 2019، فإنها ستتوسع بشكل كبير من حيث التوافر والاستخدام في عام 2020. لن يتم تغطية المزيد من المناطق الجغرافية فحسب، ولكن سيتم توفير أجهزة جديدة وخطط بيانات أكثر بأسعار معقولة. بعبارة أخرى، ستحقق شبكة الجيل الخامس نطاقًا واسعًا في عام 2020 وأكثر في عام 2021.
ستحتاج المؤسسات المالية، وكذلك جميع الصناعات، إلى فهم الآثار التجارية المترتبة على الوصول إلى الإنترنت بسرعة فائقة ومستقرة في كل مكان. سيكون أكبر تأثير مبدئي هو أن جميع المكونات في عالم إنترنت الأشياء (IoT) ستكون قادرة على الاتصال ببعضها البعض بسلاسة، وجمع ونقل المزيد من البيانات أكثر من أي وقت مضى. ستتوفر 5G أيضًا عبر التوصيلات السلكية، مما يؤدي إلى تقارب التقنيات الثابتة والمتنقلة.
السرعات العالية لديها القدرة على تحسين تجربة العملاء والبنية التحتية للبنك. على سبيل المثال، سيتمكن المساعدون الافتراضيون، الذين تم تمكينهم من خلال زيادة سرعات معالجة البيانات، من تقديم المزيد من التوصيات السياقية في الوقت الفعلي. سيكون من الممكن أيضًا زيادة أمان الاتصالات باستخدام القياسات الحيوية المحسّنة.
بالإضافة إلى توسع 5G، ستوفر WiFi 6 الجيل التالي من اتصال WiFi. على غرار تأثير شبكة 5G اللاسلكية، ستوفر WiFi 6 اتصالاً ومعالجة أسرع في المباني حيث تتوفر شبكة WiFi (مكان العمل، والمنزل، والمقهى، وما إلى ذلك). سيكون التأثير سرعات تبلغ 3 أضعاف السرعة المتوفرة اليوم.
تقنية Blockchain: انتقال صعب، ولكنه مهم
بينما أدرجنا blockchain باعتباره اتجاهًا تقنيًا يجب مراقبته في عام 2019، كان القطاع المصرفي أبطأ من المتوقع في احتضان الإمكانات. يعتقد الكثيرون أن عام 2020 سيكون مختلفًا.
من المؤكد أنه لا يزال هناك حذر فيما يتعلق بمبادرات blockchain، بسبب مشكلات مثل اللوائح وقابلية التوسع وقابلية التشغيل البيني. ومع ذلك، يتم إجراء المزيد من اختبارات blockchain في الخدمات المصرفية للأفراد والشركات نظرًا للقدرة على تحسين الثقة وتوفير الشفافية وربما خفض التكاليف وتقليل أوقات المعاملات وتحسين التدفق النقدي.
من المرجح أن تركز الغزوات الأولية في blockchain على التحويلات، ومنع الاحتيال KYC / ID، وتسجيل المخاطر. حتى مع الفوائد، ستحتاج المؤسسات المالية إلى تطور كبير في الثقافة، لأن استخدام blockchain يتطلب الثقة بين المنظمات المختلفة، مع التعاون ومشاركة البيانات. لقد كان هذا حجر عثرة للعديد من المنظمات.
من السحابة العامة والخاصة إلى السحابة الموزعة
يبدو أن البنوك والاتحادات الائتمانية بدأت بالأمس فقط في الاعتماد على الحوسبة السحابية للتعامل مع الأحمال المتزايدة من البيانات. كانت الحوسبة السحابية، التي كانت في السابق اتجاهًا تقنيًا يجب مراقبته، هي السائدة، حيث سيطر اللاعبون الرئيسيون AWS (Amazon Web Services) وMicrosoft Azure وGoogle Cloud على السوق.
لا يزال اعتماد الحوسبة السحابية في تزايد، حيث يهاجر المزيد من المؤسسات المالية إلى الحلول السحابية. لكنها لم تعد التكنولوجيا الناشئة. بحلول عام 2022، سيتم إنشاء 75٪ من بيانات المؤسسة ومعالجتها خارج مركز البيانات المركزي أو السحابة، وفقًا لشركة Gartner. هذا يمثل زيادة من أقل من 10٪ المتولدة اليوم.
بالمقارنة مع السحابة العامة، التي يملكها ويديرها موفر خدمة سحابية من جهة خارجية، توفر السحابة الموزعة خدمات السحابة العامة للمواقع الخارجية، مع استمرار كون المزود الأصلي مسؤولاً عن بنية الخدمة السحابية، والتسليم، والعمليات، والتحديثات.
يوفر هذا للمؤسسات المالية قدرًا أكبر من المرونة وخيارات نشر أكثر وتحسينًا أفضل للبنية التحتية والأمان والامتثال. كما أنه يقلل من مخاطر الانقطاعات المرتبطة بالشبكة.
مستقبل العمل: صعود الإنسان
انتظر، كيف يمكن أن يكون “صعود الإنسان” اتجاهاً تقنياً في البنوك؟ لقد سمعنا جميعًا سيناريوهات العذاب والكآبة للنزوح البشري الهائل الناجم عن التكنولوجيا والأتمتة، بما في ذلك أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. تنبأ الكثيرون بإلغاء ملايين الوظائف من الصناعة المصرفية … وقد حدثت بالفعل العديد من التخفيضات الجماعية في عدد الموظفين.
ومع ذلك، من المتوقع أيضًا أن تؤدي الأتمتة إلى خلق وظائف جديدة وتعزيز المهارات والخبرات البشرية. ليست نفس الوظائف التي كانت موجودة في الماضي، ولكن الوظائف التي أعيد تشكيلها وتصميمها، والتي تنقل الأشخاص من العمل الروتيني متوسط الدخل إلى العمل الذي يؤكد على الإبداع وعمليات التفكير المعززة التي من شأنها تحسين أداء التقنيات الرقمية.
سيكون التحدي الذي يواجه قادة البنوك هو إيجاد و/ أو تدريب المواهب المطلوبة ودمج كلا النوعين من العمالة والاستفادة منها إلى أقصى حد (رقميًا وبشريًا). سيكون التغيير الأكبر عندما يتعلق الأمر بهذا التحول في العمل هو وتيرة التغيير نفسها. ستحدث ترقيات المهارات المطلوبة وتكييف القوى العاملة بشكل أسرع مما يمكن لأي مؤسسة التعامل معها بمفردها. سيؤدي ذلك إلى زيادة استخدام الشركاء الخارجيين وأوجه التعاون للتحرك بوتيرة رقمية.
وفقًا لرئيس قسم المعلومات، “سوف يتعايش العمل البشري والرقمي بشكل متزايد. سيحتاج قادة الشركة من C-suite وفريق تكنولوجيا المعلومات إلى متخصصي الموارد البشرية إلى العمل لتوفير تكامل مثمر لكلا جانبي العمل – لتحقيق أقصى استفادة من كليهما والاستفادة من مزايا التحول الرقمي، بما في ذلك تقليل المخاطر وزيادة الكفاءة وخفض التكاليف “.
تكامل Fintech و Healthtech
تظل غالبية معاملات مدفوعات الرعاية الصحية مرهقة ومربكة لجميع أصحاب المصلحة – المستهلك والدافع والموفر. من خلال الاستفادة من الرقمنة المتزايدة واستهلاك الرعاية الصحية، بدأت شركات الدفع والبرمجيات والمعالجة المبتكرة في الظهور، وتقدم حلولًا محددة تستوعب المشهد المتغير.
وستشمل فرص الدفع الإضافية المدفوعات الرقمية، والرسائل النصية القصيرة، وغيرها من حلول القيمة المضافة، بما في ذلك حلول نقاط البيع المتنقلة، وبوابات الدفع عبر الإنترنت، وعمليات تسجيل الوصول المتكاملة.
إلى جانب المدفوعات، سيشهد عام 2020 ظهور تطبيقات التكنولوجيا المالية التي تساعد المستهلكين على تحمل تكاليف خطط رعاية صحية قابلة للخصم أعلى والقدرة على الحصول على مزايا مالية من تحسين الرعاية الصحية. إن نجاح التكنولوجيا القابلة للارتداء لتتبع وتعزيز الصحة الشخصية من خلال الأداء سيوفر لمؤسسات التكنولوجيا المالية القدرة على بناء أنظمة المكافآت التي تفيد شركات الرعاية الصحية ومؤسسات الخدمات المالية.
على غرار الطريقة التي يمكن بها لتتبع السيارات أن تخفض تكاليف التأمين، يمكن للتتبع الصحي أن يفعل الشيء نفسه لشركات التأمين وحتى المؤسسات المالية التقليدية. سيشهد هذا التكامل بين التكنولوجيا والاهتمام بالصحة الشخصية والخدمات المالية ظهورًا في العام المقبل.
نشر الذكاء الاصطناعي لتجربة عملاء محسّنة
أصبحت معظم الطرق التي تنافست بها المؤسسات المالية في الماضي سلعة. من التسعير إلى الراحة في الموقع إلى الخدمات المقدمة، تقدم جميع المؤسسات المالية التقليدية تقريبًا ما يقرب من نفس المنتجات، من خلال نفس القنوات بنفس التكلفة.
سيكون العامل التنافسي الأساسي في المستقبل – وأساس النمو الإجمالي لأي علامة تجارية – هو التجربة المقدمة للمستهلك. سيكون أساس الخبرة، بدوره، هو مدى قدرة البنك أو الاتحاد الائتماني على استخدام البيانات والرؤى لتخصيص الارتباطات وتخصيصها.
يمكن نشر الذكاء الاصطناعي (AI) والتحليلات المتقدمة لتقديم تجربة عملاء سلسة وذكية في أي نقطة من رحلة العميل، مما يؤدي إلى زيادة الرضا وزيادة قيمة العلاقة والتمايز التنافسي في سوق مزدحم بشكل متزايد.
سيكون المفتاح هو القدرة على إنشاء التخصيص على نطاق واسع وفي الوقت الفعلي. يعرف قادة مشاركة العملاء أن المفتاح لتجربة عملاء قوية هو التصرف مثل “بواب” إدارة العلاقات المالية، حيث يوفر بشكل استباقي نظرة ثاقبة للمستهلك بناءً على الفرص المالية أو التهديدات في الوقت الفعلي.
يجب أن تعمل العملية بأكملها بسلاسة، مع الحد الأدنى من تدخل المستهلك المطلوب. بمرور الوقت، يجب أن يؤمن المستهلكون بالقرارات التي يتم اتخاذها نيابة عنهم، بنفس الطريقة التي يشعرون بها أن المستشار المالي يتعامل معهم باعتباره أكبر علاقة في محفظتهم.
تأثير الركوب المستقل على المشاركة والخدمات المالية
نحن جميعًا على دراية بالسيارة المستقلة المستقبلية التي يمكن أن تأخذ أي شخص في أي مكان مع مشاركة شخصية أقل وأقل. في الواقع، قد لا يتمتع الكثير منا بهذه التجربة أبدًا في سيارتنا ذاتية القيادة. من المرجح أن يتضمن المستقبل سيناريو لن تحتاج فيه إلى امتلاك سيارتك الخاصة على الإطلاق.
الحقيقة هي أن السيارة هي واحدة من أغلى عمليات الشراء التي يقوم بها الشخص بخلاف امتلاك منزل. على الرغم من هذا الاستثمار الكبير، تقضي السيارة نسبة كبيرة من وقتها جالسًا في ممر أو موقف للسيارات أو مرآب لا يتم استخدامه.
في المستقبل، قد تكون مشاركة الركوب هي مستقبل النقل بالنسبة للغالبية العظمى من الأفراد في المناطق الحضرية والضواحي. وقد تكون معظم هذه السيارات مملوكة للمجتمع، أو مركبات ذاتية القيادة مؤجرة لكل رحلة.
إذن، ما علاقة هذا بالخدمات المالية؟ أولاً، يمكن افتراض أن عدد قروض السيارات سيستمر في الانخفاض كنسبة مئوية من محفظة بنك أو اتحاد ائتماني. نحن نشهد هذا بالفعل، حيث اختار العديد من جيل الألفية بالفعل ركوب Uber بدلاً من استخدام أموالهم في سياراتهم الخاصة.
والأهم من ذلك، أن السائقين (أو الركاب) في المستقبل سيجدون أنفسهم يتمتعون بوقت فراغ كبير داخل السيارة. بدلاً من التركيز على القيادة، يمكن قضاء الوقت في العمل، أو الترفيه، أو الخدمات المصرفية، أو مجرد الاسترخاء. تعمل شركات السيارات بالفعل على تطوير أنظمة يمكنها الاستفادة من وقت الفراغ المتزايد. تدرك الصناعات الأخرى أيضًا أن التكنولوجيا الغامرة توفر فرصة كبيرة لتحويل السيارة إلى فرصة للمشاركة.
ثورة الصوت
وفقًا لـ Statista، تم بيع أكثر من 34 مليون جهاز مكبر صوت ذكي في الولايات المتحدة في عام 2018، مع توقع مبيعات 2019 عند 36 مليون وحدة. في الوقت نفسه، من المتوقع أن يرتفع استخدام السماعات الذكية بمعدل نمو سنوي مركب يقارب 48٪، ليشمل أكثر من 76 مليون مستخدم بحلول عام 2020.
كلما زاد عدد الأشخاص الذين يشترون الأجهزة الصوتية وأصبحوا أكثر اعتيادًا على التفاعل مع الأجهزة الصوتية، سيزداد استخدام البحث الصوتي وفقًا لذلك. أحدثت التطورات في الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي أيضًا تأثيرًا كبيرًا على كيفية تفاعلنا مع أجهزتنا الذكية.
ستتطلب التفاعلات الصوتية الناجحة للمضي قدمًا حتى عام 2020 وما بعده من العلامات التجارية تجاوز مصطلحات تحسين محرك البحث إلى مجال الذكاء الاصطناعي واللغة الطبيعية. التوقع هو فهم حدسي لما يحاول المستهلك أن يقوله.
يعد التكامل عبر الأنظمة الأساسية وبين الفروع ومجموعة متنوعة من نقاط الاتصال الأخرى أمرًا مهمًا أيضًا لاستراتيجية التجارة الصوتية الناجحة. سيفترض المستهلك أن تقنية الصوت تتكامل بسلاسة مع رحلة العميل بأكملها.
أخيرًا، يجب أن تجسد التفاعلات الصوتية في المستقبل روح وشخصية العلامة التجارية. يجب أن تصبح النغمة وحتى الصوت الفعلي جزءًا من تجربة العلامة التجارية. يعني التحول من الصورة المرئية إلى الصوت أن العلامات التجارية ستحتاج إلى التفكير في كيفية ربط العملاء بهوية العلامة التجارية المبنية على الصوت والشخصية.
المعركة بين التهديدات السيبرانية والأمن السيبراني
تدرك المنظمات والجمهور بشكل عام خطر الجرائم الإلكترونية وأهمية الأمن السيبراني. ومع ذلك، تكافح معظم المؤسسات لمواكبة مخاطر التهديدات الإلكترونية. من خرق البيانات ونقص موظفي أمن تكنولوجيا المعلومات إلى أتمتة الأمن والتكامل سيظل الأمن السيبراني من أهم الاتجاهات التكنولوجية في مجال الخدمات المصرفية.
لا يزال ضمان خصوصية البيانات وأمن البيانات الشخصية يمثل تحديًا مع استمرار انتهاكات البيانات يوميًا. يتفاقم التحدي بسبب فجوة مهارات الأمن السيبراني. في الواقع، أبلغت اثنتان من كل ثلاث مؤسسات في جميع أنحاء العالم عن نقص في موظفي أمن تكنولوجيا المعلومات. في حين أن أتمتة بعض الوظائف يمكن أن تخفف بعض الضغط، فإن تطبيقات الويب التي تجمع بين خدمات ويب متعددة يصعب تأمينها بشكل متزايد.
علاوة على التهديدات التقليدية، فإن الزيادة في الأجهزة المحمولة وأجهزة إنترنت الأشياء (IoT) والتهديد المستمر للهجمات التي ترعاها الدولة تزيد من التحدي.
التغيير مستمر … فقط أسرع
على مر التاريخ، عطلت التقنيات الجديدة ما كان موجودًا سابقًا، مما أثار الجدل والتوتر. في كل حالة، تغير مستقبل العمل حيث كان على البشر التكيف مع واقع جديد. على المدى الطويل، أعادت هذه التقنيات الجديدة في وقتها تعريف الاقتصادات والمجتمعات بطرق مفيدة في الغالب.
نحن نشهد حاليًا معدل تغير تقني في الخدمات المصرفية وفي اقتصادنا الكلي لم يسبق له مثيل. إنه يؤثر على الناس والديناميكيات الاجتماعية والسياسية بطرق لم تكن متوقعة. يُعزى الكثير من هذا إلى الاستخدام المتزايد للبيانات والتعلم الآلي للذكاء الاصطناعي والتحليلات وإنترنت الأشياء والتقنيات الرقمية بطرق تشبه الخيال العلمي.
ونظرًا لظهور أنظمة 5G اللاسلكية وشبكة WiFi عالية السرعة، فإن التغيير التكنولوجي يأتي بشكل أسرع مما هو مستعد له. سيتطلب هذا تعديلًا في ثقافة معظم المؤسسات المالية حيث نعيد تعريف العمل والتفاعلات بين البشر والآلات.
قد تختار بعض المنظمات “اجتياز العاصفة”. لسوء الحظ، عندما تستقر العاصفة، سيتغير الكثير مما تم تذكره من الماضي إلى الأبد. سيكون الناجون هم تلك المنظمات التي اتخذت إجراءات استباقية لاحتضان التغيير والمجازفة وتعطيل نماذج الأعمال الحالية.
المصدر: thefinancialbrand
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
