ثقة المصرفيين في نزاهة البيانات التي تقود قرارات الأعمال لكن نصفهم لا يفعل ما يكفي للتحقق من هذه البيانات والتحقق منها
نيويورك؛ 19 أبريل 2018 – وجد تقرير جديد صادر عن شركة Accenture (NYSE: ACN) أن العديد من البنوك لم تستثمر في القدرات للتحقق من صحة ودقة بياناتها.
وبحسب تقرير رؤية التكنولوجيا المصرفية 2018، احتفظت البنوك دائمًا بكمية كبيرة من البيانات السرية وتضيف بشكل متزايد البيانات من مصادر خارجية غير منظمة. ومع ذلك، في حين أن أكثر من تسعة من كل 10 (94 بالمائة) من المصرفيين الذين شملهم الاستطلاع قالوا إنهم واثقون من سلامة مصادر بياناتهم، وجد التقرير أن نصف المصرفيين لا يفعلون ما يكفي للتحقق من جودة البيانات وضمانها: 11 في المائة يثقون في أن بياناتهم موثوقة، لكن لا تتحقق من صحتها؛ 16 في المائة يحاولون التحقق من صحة بياناتهم، لكنهم غير متأكدين من جودتها؛ و24 في المائة يتحققون من صحة البيانات، لكنهم يدركون أنه ينبغي عليهم بذل المزيد من الجهد لضمان الجودة.
بالإضافة إلى ذلك، في حين قال خمسة من كل ستة مصرفيين (84 في المائة) إنهم يستخدمون البيانات بشكل متزايد لدفع عملية اتخاذ القرارات الحاسمة والآلية، يعتقد أكثر من ثلاثة أرباع (78 في المائة) ممن شملهم الاستطلاع أن هذه الأنظمة الآلية تخلق مخاطر جديدة، مثل وهمية البيانات ومعالجة البيانات الخارجية والتحيز المتأصل.
قال آلان ماكنتاير، العضو المنتدب الأول ورئيس الممارسات المصرفية في Accenture: “البيانات غير الدقيقة التي لم يتم التحقق منها ستجعل البنوك عرضة للرؤى التجارية الكاذبة التي تدفع إلى اتخاذ قرارات سيئة”. يمكن للبنوك معالجة هذا الضعف من خلال التحقق من تاريخ البيانات من أصلها فصاعدًا – فهم سياق البيانات وكيف يتم استخدامها – ومن خلال تأمين البيانات والحفاظ عليها. بالنظر إلى أن أربعة من كل خمسة مصرفيين أجرينا استطلاعًا عليهم قالوا إنهم يعتمدون أنظمتهم واستراتيجياتهم الأكثر أهمية على البيانات، فمن الأهمية بمكان أن يتم التحقق من البيانات والتحقق من صحتها “.
يعتمد تقرير Accenture Banking Technology Vision 2018 على تحليل مجلس استشاري يضم أكثر من عشرين فردًا، ومقابلات مع شخصيات بارزة في مجال التكنولوجيا وخبراء في الصناعة، ونتائج مسح لما يقرب من 800 مصرفي. يعرض تقرير هذا العام، الذي يحمل شعار “بناء بنك جاهز للمستقبل”، خمس اتجاهات لتكنولوجيا المعلومات – بما في ذلك دقة البيانات – والتي يمكن أن تولد الموجة التالية من اضطراب الصناعة للبنوك وكيف سيعيد التغيير التكنولوجي كتابة قواعد العمل المصرفي خلال العقد المقبل.
لا يزال الذكاء الاصطناعي (AI) – وهو موضوع مهم في تقرير العام الماضي – هو الاتجاه الأعلى لعام 2018. يعتقد ما يقرب من أربعة من كل خمسة مصرفيين (79 بالمائة) شملهم الاستطلاع لتقرير هذا العام أن الذكاء الاصطناعي سيعمل جنبًا إلى جنب مع البشر كمتعاونين ومستشارين موثوق بهم داخل العامين المقبلين. ومع ذلك، فإن المصرفيين قلقون بشأن كيفية اتخاذ الذكاء الاصطناعي للقرارات مع تقدم التكنولوجيا وما إذا كانت تلك القرارات ستلتزم بالمعايير التنظيمية والأخلاقية. يركز اتجاه “Citizen AI” في التقرير على حاجة البشر للتأكد من أن الآلات مدربة تدريباً جيداً، وتتخذ قرارات أخلاقية، ويمكن أن تتطور بطرق تتماشى مع العلامة التجارية للبنك.
قال بيتر سايدبوتوم، المدير الإداري للاستراتيجية في شركة Accenture’s Financial: “نظرًا لأن الذكاء الاصطناعي أصبح أكثر وضوحًا داخل البنوك – بصفتك زميلًا في العمل للموظفين وممثلًا يواجه العملاء – فسيكون هناك المزيد من التدقيق في كيفية اتخاذ قرارات الذكاء الاصطناعي.” ممارسة الخدمات. “لا يمكن أن تكون عمليات اتخاذ القرار في الذكاء الاصطناعي صندوقًا أسود؛ يجب أن تلتزم البنوك بنفس الشفافية وتوفرها مع أي موظف آخر لضمان الامتثال التنظيمي وكسب ثقة العملاء “.
يعتقد تسعون بالمائة من المصرفيين أنه من المهم للموظفين والعملاء فهم المبادئ العامة المستخدمة في اتخاذ القرارات القائمة على الذكاء الاصطناعي. قال ما يقرب من ربع المصرفيين (24 في المائة) إن بنكهم يخطط لتوفير الشفافية لجميع المجالات التي يتم فيها استخدام الذكاء الاصطناعي في البنك في غضون عامين، وقال 29 في المائة آخرون إن بنكهم يخطط لأن يكون شفافًا تمامًا لجميع قرارات الذكاء الاصطناعي مواجهة العملاء. ستكون الشفافية أساسية، حيث قال أكثر من ثلثي المصرفيين (71٪) الذين شملهم الاستطلاع إن أكبر فائدة يتوقعونها من الذكاء الاصطناعي هي أنه سيمكن البنوك من بناء الثقة مع عملائها.
يناقش اتجاه “الأعمال الخالية من الاحتكاك” كيف تعتمد الشركات اليوم على الشراكات القائمة على التكنولوجيا من أجل النمو، لكن العديد من البنوك لا يمكنها بسهولة الشراكة مع أطراف ثالثة بسبب منصات التشغيل والتكنولوجيا المعقدة الخاصة بها، والتي غالبًا ما تكون غير مرنة. يحدد التقرير تقنيتين يمكن أن تساعدا البنوك في التغلب على هذه التحديات: الخدمات المصغرة وblockchain.
Blockchain، على وجه الخصوص، مهم للصناعة المصرفية. في الواقع، من بين جميع المديرين التنفيذيين الذين شملهم الاستطلاع لتقرير Accenture Tech Vision 2018 الأوسع، كان أولئك في الصناعة المصرفية أكثر احتمالية من أولئك في أي صناعة أخرى للإشارة إلى blockchain والعقود الذكية على أنها ضرورية لمنظمتهم على مدى السنوات الثلاث المقبلة (71) في المائة من المصرفيين مقابل 60 في المائة من المديرين التنفيذيين في الصناعات الأخرى، في المتوسط). بالإضافة إلى ذلك، يتوقع المسؤولون التنفيذيون المصرفيون أن تكون أنظمة blockchain التشغيلية موجودة في بنوكهم خلال 2.6 سنة في المتوسط ، وأن التكنولوجيا قد توفر يومًا ما بدائل فعالة من حيث التكلفة للأنظمة المصرفية الأساسية القديمة.
المصدر: accenture
قد يهمك:
