أرباح البنوك تتقلص وسط ارتفاع التضخم
قال مسؤول كبير في أحد البنوك، طلب عدم الكشف عن هويته، إن البنوك اضطرت إلى دعم للحفاظ على سعر الفائدة على الودائع، وكان عليها التخلي عن الأرباح.
تشهد البنوك تراجعاً في الأرباح الفصلية وسط تضييق الفجوة بين معدلات الإيداع والإقراض بسبب ارتفاع ضغط التضخم.
علاوة على ذلك، فإن تحصيل الديون المخيبة للآمال بسبب ارتفاع نفقات الأعمال يساهم أيضًا في انخفاض ربحية البنوك.
كما أدى الارتفاع الحاد في أسعار السلع الأساسية إلى الضغط على الودائع المصرفية، حيث لم يتبق لدى الناس أي أموال لتوقفها في البنوك بعد تلبية تكاليف المعيشة المتزايدة. حتى أن البعض يكسر ودائعهم لتغطية نفقاتهم.
علاوة على ذلك، زادت البنوك الإنفاق على مشترياتها بالدولار الأمريكي، كما أدت زيادة التدفقات الائتمانية إلى القطاع الخاص إلى تجفيف السيولة في النظام المصرفي.
هناك 33 بنكًا مدرجًا في بورصة دكا (DSE)، نشر 21 منها تقاريرها المالية للربع يوليو – سبتمبر من عام 2022.
تظهر مراجعة هذه التقارير المالية أن أرباح 11 مصرفاً قد انخفضت، وأرباح البقية ارتفعت بشكل طفيف.
ويعاني نحو 12 مصرفا من أزمة سيولة وخفضت ثلاثة بنوك التدفق النقدي.
زادت البنوك الستة المتبقية من صافي التدفق النقدي التشغيلي عن طريق تسييل الأوراق المالية الحكومية وصناديق الطرح التي تحتفظ بها البنوك الأخرى.
اكتسبت معظم البنوك العشرة التي شهدت ارتفاعًا في الأرباح من تداول الدولار والأوراق المالية الحكومية وسوق الأسهم.
ومع ذلك، سجلت معظم البنوك أرباحًا جيدة في الربع من أبريل إلى يونيو. لقد أظهروا نموًا مرتفعًا في الأرباح بشكل رئيسي من خلال الاستفادة من ارتفاع سعر الدولار. باعت البنوك الدولارات التي كانت لديهم بسعر مرتفع في ذلك الوقت.
لاحقًا، وفي مواجهة اعتراضات المتداولين، وضع البنك المركزي سقفًا لهامش الربح على مبيعات الدولار. لم يكن هناك ربح كبير من مبيعات العملات الأجنبية منذ ذلك الحين.
وقال مسؤول كبير في أحد البنوك، طلب عدم الكشف عن هويته، “بما أن سعر الإيداع مرتبط بالتضخم، فإن البنوك تضطر إلى زيادة معدل الإيداع، مما يقلل الفجوة بين سعر الإقراض لأنه ثابت. ونتيجة لذلك، الربحية تحت الضغط “.
وأضاف أن البنوك كان عليها أن تقدم الدعم للحفاظ على سعر الفائدة على الودائع وكان عليها التخلي عن الأرباح.
مع الميزانيات العمومية القوية، يمكن للمقرضين معالجة الموقف الذي يؤثر على نسبة الأداء [العائد على حقوق الملكية، العائد على الأصول]. وأشار إلى أن البنوك بحاجة إلى إعطاء أهمية أكبر لإدارة السيولة من العائدات.
عقد بنك بنغلاديش اجتماعا مع الرؤساء التنفيذيين للبنوك في 12 أكتوبر بشأن سقف سعر الفائدة.
“ارتفعت تكلفة كل شيء بما في ذلك تحصيل الودائع المصرفية بسبب التضخم المفرط في البلاد. كما تم زيادة معدل إعادة الشراء [سعر الفائدة الذي يقرض به البنك المركزي الأموال للبنوك] وسعر الصرف بين البنوك. الآن، وقال أحد المشاركين في الاجتماع الذي طلب عدم ذكر اسمه “البنوك في ورطة حيث لا توجد زيادة في أسعار الفائدة على القروض”.
وأضاف أن المشاركين طالبوا البنك المركزي بمراجعة سقف أسعار الفائدة.
أزمة السيولة
يقول المصرفيون إن الناس يفضلون الآن الاحتفاظ بالمال النقدي في أيديهم بدلاً من الإيداع في البنوك، مع الأخذ في الاعتبار الاحتياجات المستقبلية وسط تضخم متزايد باستمرار، في حين أن البنوك أيضًا غير مهتمة بأخذ الودائع بأسعار فائدة أعلى حيث فرض البنك المركزي سقفًا بنسبة 9٪. على معدلات الإقراض.
للتعامل مع الأزمة، تقترض البنوك التي تعاني من ضائقة مالية المزيد من البنك المركزي.
وقال عضو منتدب في أحد البنوك، طلب عدم الكشف عن هويته، “يتم إنفاق دولارات إضافية بسبب ارتفاع أسعار السلع العالمية وزيادة نفقات البنوك على مشتريات الدولار مما أدى إلى تراجع السيولة”.
وأضاف “في أعقاب الأزمة، تقترض البنوك المزيد من الأموال من البنك المركزي”.
أداء أسهم البنوك
وسط الأزمة الاقتصادية المستمرة، تتناقص الودائع المصرفية وتتزايد القروض المتعثرة – وهي معضلة أثرت على أسعار أسهم البنوك.
أسعار أسهم 28 بنكاً من أصل 33 في سوق دبي للأوراق المالية عالقة عند السعر الأدنى.
حددت لجنة الأوراق المالية والبورصة البنجلاديشية الحد الأدنى لسعر الأسهم في 29 يوليو لمنع انهيار سوق الأوراق المالية بسبب الأزمة الاقتصادية. أي أنه لا يمكن لسعر السهم أن ينخفض إلى ما دون هذا السعر الأدنى.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
