البنوك نحو اتفاق اتحاد أم تصحر؟
يعمل الابتكار التكنولوجي بسرعة، ولمواكبة ذلك، حتى البنوك تضغط على المسرع للرقمنة. ولكن لا يتم تسهيل استبدال الإنسان بالآلات للجميع. فكر، على سبيل المثال، فيما يقرب من 14 مليون إيطالي فوق سن 65، والذين هم أقل اعتيادًا على استخدام الأجهزة الإلكترونية. أو فقد 45613 من موظفي البنوك في الفترة من 2012 إلى 2021 في إيطاليا، أي ما يعادل 14.2٪ من الإجمالي، ويرجع ذلك أيضًا إلى عمليات الاندماج العديدة بين المؤسسات.
قطاع يخضع بالفعل للتدقيق في الأسابيع الأخيرة بسبب قطع الدومينو للأزمة التي أطلقتها الزيادات الكبيرة في أسعار الفائدة للبنوك المركزية، وهو قطاع يتقاطع مع البنوك ويسعده. فرحة لأنه بعد سنوات من المعدلات السلبية، يمكن للبنوك مرة أخرى أن تكسب على هامش الفائدة. عبر لأن رفع أسعار الفائدة يعني ضغوطًا في قيمة السندات في الميزانيات العمومية، والتي أدت في بعض الحالات إلى تآكل رأس المال المضمو
عشية شهر أبريل، الذي سيشهد مشاركة نقابات فابي وفيرست سيسل وفيساك سيجيل وأويلكا ويونيسين في طاولة المفاوضات مع أبي لتجديد العقد الوطني للبنوك (تم تعليق تاريخ انتهاء صلاحيته في 28 فبراير الماضي. حتى 30 نيسان (أبريل) المقبل) الذي يؤثر على ما يقرب من 270 ألف عامل، ويتساءل المرء: هل يصح الحديث عن التصحر المصرفي؟ هل يمكن اعتبارها علامة أخرى على أزمة النظام؟
هل تختفي البنوك الإيطالية؟
لنبدأ بالأرقام. من تحليل أجراه فابي، الاتحاد المستقل للمصرفيين الإيطاليين، فيما يتعلق بعام 2022، تبين أن هناك 4 ملايين إيطالي بدون بنك وأن 7 ٪ من السكان الإيطاليين يعيشون في 3062 بلدية حيث لا توجد فروع مصرفية. النسبة المئوية التي، مع ذلك، تظهر اختلافات ملفتة للنظر على أساس جغرافي: إذا كان “التصحر” المصرفي في الشمال يؤثر على 6٪ من السكان، تكون الظاهرة في الوسط أكثر محدودية (3.2٪)، بينما في الجنوب والجزر، عندما يكون السؤال أكثر وضوحًا، فإن المواطنين الذين لم يعد لديهم فرع بنك “قريب من المنزل” أو على مسافة قصيرة يمثلون 10.7٪ من السكان. كامبانيا هي المنطقة الأولى من حيث عدد السكان بدون بنك: هناك ما يقرب من 700000.
كل هذا نتيجة الإغلاق التدريجي للوكالات من قبل البنوك: الفروع، 32،881 في عام 2012، في نهاية عام 2021، كانت 21،650، بانخفاض 11،231 وحدة (-34 ٪). من بين أكبر المناطق، المنطقة التي بها أدنى تواجد للبنوك، من حيث النسبة المئوية، هي كالابريا ، حيث يقيم 28.8 ٪ من المواطنين في مناطق لا تغطيها الوكالات المصرفية. ثم تليها: بيدمونت (13.8٪)، أبروزو (12.6٪)، كامبانيا (12.5٪). من بين أصغر المناطق، الرقم القياسي هو موليزي (37.3٪) تليها فالي داوستا (33.4٪). في الجزر، يؤثر التصحر المصرفي على 6.7٪ من السكان في صقلية و6.1٪ في سردينيا.من ناحية أخرى، تعد إميليا رومانيا وتوسكانا المنطقتين اللتين تتمتعان بأعلى معدل بنكي في الإقليم الوطني: السكان المقيمون في البلديات التي لا توجد بها بنوك، في الواقع، يقابلون، على التوالي، 1.2٪ و1.5٪ فقط من الإجمالي. من حيث القيمة المطلقة، فإن المنطقة التي بها أكبر عدد من البلديات التي لا توجد بها بنوك هي بيدمونت ، تليها لومباردي، والأكثر انفصالًا، كالابريا، وكامبانيا، ولازيو، وأبروز.
يمثل هذا مشكلة كبيرة للغاية إذا اعتبرنا أن تطوير الخدمات المصرفية الإلكترونية في إيطاليا لا يزال منخفضًا مقارنة بالمتوسط الأوروبي: يستخدم أقل من نصف عملاء البنوك (45٪) القنوات الرقمية للوصول إلى الخدمات المصرفية، مقابل متوسط بنسبة 58 ٪ ومقارنة بالقوى الاقتصادية الكبرى، مثل إسبانيا وفرنسا، التي لديها معدلات عملاء اعتادوا على الخدمات المصرفية الرقمية تساوي 65٪ و72٪؛ بلدنا يتماشى مع الحقائق مثل اليونان (42٪) وتركيا (46٪).
من البحث، الذي تم إجراؤه عن طريق عبور البيانات الإحصائية لبنك إيطاليا وIstat المحدث في نهاية عام 2021، يظهر خروج واضح للبنوك من المناطق. وهكذا، في حين أن جميع البنوك تقريبًا في عجلة من أمرها لإغلاق فروعها، هناك جزء كبير من السكان الإيطاليين تم نسيانهم في الواقع: وهو الوضع الذي سيخلق حتمًا إزعاجًا هائلاً، بما في ذلك المشاكل العملية، لكل من العائلات والشركات، خاصة الأصغر منها. في الواقع، يمكن تقديم بعض الخدمات البسيطة والأساسية عبر الإنترنت، ولكنها خدمات أكثر تعقيدًا، مثل التقدم بطلب للحصول على قروض واستشارات استثمارية، يمكنهم العمل فقط إذا تم اقتراحهم من قبل متخصص في الجسد، يعرف كيف يستمع ويفهم حتى الاحتياجات الكامنة للعملاء. حذر Lando Maria Sileoni، الأمين العام لـ Fabi، WSI Smart Talk:
من ناحية أخرى، يمكن أن يتسبب التصحر المصرفي في قيود شديدة على الوصول إلى الخدمات المصرفية. من ناحية أخرى، يمكن أن تدفع العملاء إلى خارج الدائرة المالية القانونية، وبالتالي، خارج الاقتصاد، لصالح المنظمات الإجرامية والربا وجميع تلك الأنشطة المالية غير القانونية التي تنجح دائمًا في الاستفادة من المواقف الصعبة والاقتصادية. صعوبة، مع ما يترتب على ذلك من أضرار لنمو البلاد وكذلك على المالية العامة من حيث انخفاض الإيرادات في خزائن الدولة “.
رأي فابيو
وبحسب سيليوني ، يجب على البنوك أن “تحافظ، ليس بالكلمات، على
حضور اجتماعي حقيقي في المنطقة.
علاوة على ذلك، فإن بنكي المثالي، كما يحدث على سبيل المثال في الولايات المتحدة، يجب أن يدعم أفكار رواد الأعمال الشباب المستنيرين حتى في غياب الضمانات المالية.
في الواقع، تتمتع البنوك الأمريكية بالمهارات الداخلية الصحيحة لتقييم ما إذا كانت الفكرة يمكن أن تتطور أم لا، وآمل أن يحدث ذلك في إيطاليا أيضًا.
بعد ذلك، أود أن أفضّل
تغييرًا قويًا للغاية بين الأجيال، وبالتالي سأمنح الفرصة للشباب الذين يرغبون في التخصص داخل البنوك للاستفادة من لحظات تدريب منظمة ومحددة.
أخيرًا، أود قبل كل شيء أن أتجنب
الاندفاع لبيع المنتجات المالية والتأمينية، مما ينتج عنه ضغوط تجارية خطيرة على مديري العداد “.
المؤكد أن الأهمية الاجتماعية للنظام المصرفي ومركزية الأشخاص الذين يساهمون في نموه تنبع من هذه البيانات والكلمات، لكن قضية
Intesa Sanpaolo توضح أنه ليس من الضروري قلب نماذج الأعمال لتبني التغيير.
يكفي تكييفها تدريجياً مع الثورات الجارية برؤية مفتوحة.
أكد سيليوني نفسه هذا المنظور:
“نحن هنا لنعيد النتيجة إلى الوطن، وليس لشن حروب العلم.
بصفتنا نقابة عمالية، من وجهة نظر اقتصادية، نطلب
عقدًا يسمح لنا على الأقل باستعادة القوة الشرائية التي يستهلكها التضخم.
ثم نريد عقدًا يتوافق مع حقيقة التغييرات التي تحدث.
لذلك، إذا طلبت مجموعة مصرفية لها هيكلها وحجمها الخاص صراحةً من المنظمات النقابية أن تتمتع بمزيد من حرية الحركة في العقد، فنحن على استعداد للجلوس لمناقشته وتنفيذ ما هو مطلوب.
عندما نقدم منصة النقابات العمالية، والتي لا تزال قيد التحديد مع المنظمات النقابية الأخرى، سيتم شرح الطلبات من وجهة نظر اقتصادية وتنظيمية والموضوعات التي يجب معالجتها في الشركة الفردية أو المجموعة المصرفية.
وحتى ذلك الحين لا يمكن تحديد مواقف البنوك والنقابات “.
المصدر: wallstreetitalia
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
شروط الحصول على تمويل من بنك الإمارات للاستثمار
شركات التوصيل السريع في ماليزيا
