البنوك، لأنها يجب أن تعزز خدمات الدفع للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
من المتوقع أن تزداد طرق الدفع الجديدة بحلول عام 2026، لتمثل حوالي 24٪ من إجمالي المعاملات غير النقدية مقارنة بـ 17٪ المسجلة في عام 2021. وهذا ما توقعه تقرير المدفوعات العالمية 2022، الذي نُشر في الأيام الأخيرة من قبل معهد كالجيميين للأبحاث.. وفقًا للدراسة، على الرغم من التعافي بعد الجائحة، لا تزال الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه مشاكل التدفق النقدي ودورات التحويل، مما يعيق المرحلة التالية من النمو للعديد منها. ونتيجة لذلك، يُطلب من مقدمي خدمات الدفع بشكل متزايد التدخل وإعادة تنظيم أولوياتهم وتطوير الأدوات الأكثر ملاءمة لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على اغتنام فرص السوق الجديدة.
يستند تقرير المدفوعات العالمية 2022 إلى مصدرين رئيسيين: المسح العالمي للأعمال الصغيرة والمتوسطة 2022، الذي شارك فيه 150 مشاركًا، والاستقصاءات والمقابلات التنفيذية للبنوك والمدفوعات العالمية 2022، والتي جمعت آراء 150 من كبار المسؤولين التنفيذيين من كبار المسؤولين الدوليين. البنوك. تجمع هذه الاستطلاعات بيانات من 17 سوقًا: أستراليا وكندا وفرنسا وألمانيا وهونغ كونغ والهند وإيطاليا واليابان وماليزيا وهولندا وسنغافورة وإسبانيا والسويد وسويسرا والإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة والولايات المتحدة.
البنوك تهمل الشركات الصغيرة والمتوسطة
على الرغم من حقيقة أن سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة تبلغ قيمتها الآن أكثر من 850 مليار دولار في جميع أنحاء العالم، إلا أن هذه الشركات لا تزال غالبًا ما يتم تجاهلها من قبل القطاع المصرفي التقليدي مقارنة بالشركات الأكبر وسوق التجزئة.
نتيجة لذلك، تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة مشاكل التدفق النقدي ومخاطر الأمن السيبراني ونقص السيولة وعدم الكفاءة التشغيلية مما يغذي الاستياء من مقدمي خدمات الدفع الحاليين: يعتقد 89٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي شملتها الدراسة أنها لا تتلقى خدمات كافية من البنك المرجعي الخاص بك، وذلك لتقييم إمكانية التحول إلى مورد بديل لقطاع PayTech هذا أكثر ملاءمة لاحتياجاتك. ستسمح هذه الخطوة للشركات الصغيرة والمتوسطة بالتوافق مع الاتجاه السائد بالفعل في أسواق السلع الاستهلاكية: في الواقع، يتوقع التقرير أن تزداد معاملات B2B غير النقدية عالميًا بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ حوالي 10٪ في الفترة 2021-2026.
لاستعادة ثقة الشركات الصغيرة والمتوسطة، سيتعين على البنوك زيادة عروض القيمة الخاصة بها عن طريق إزالة الأنظمة القديمة التقييدية التي تعيق نموها حاليًا. تُظهر الدراسة أن أكثر من ربع البنوك لديها بنية تحتية متجانسة وغير مرنة، حيث يفضل 75٪ من المديرين الحفاظ على تشغيل الأنظمة الحالية بدلاً من ابتكار عرض القيمة: عقبة واضحة أمام الاستثمارات في الابتكار والمرونة التي يرغبها Pmi.
بدلاً من ذلك، يجب على الشركات العاملة في قطاع الدفع أن تتجه نحو العروض المعيارية، التي يمكنها تلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة على أفضل وجه. بفضل البيانات المنسقة وعرض القيمة الموحد، سيكون من الممكن في الواقع تكوين العروض بشكل أفضل، مما يسمح للشركات في قطاع الدفع بإنشاء أسواق B2B للشركات الصغيرة والمتوسطة.
فرص الدفع الجديدة من DLT
من بين العديد من التقنيات المبتكرة التي اعتمدتها البنوك لتظل قادرة على المنافسة، تبرز تقنية Distributed Ledger (DLT، التكنولوجيا الكامنة وراء blockchain ) كعنصر أساسي للنجاح في عصر التبادل السلس للقيمة. في حين أن العديد من البنوك ومقدمي خدمات الدفع (PSP) يتفقون على الإمكانات التحويلية لهذه التكنولوجيا، فمن المرجح أن يظل اعتمادها مستقرًا بحذر حيث تستمر الموارد المحدودة في إعاقة فرص الاستثمار. مع تطور السوق وبدء مزودي خدمات الدفع في استكشاف هذه التقنية الجديدة، يفصل التقرير مسارات محتملة متعددة.
يعتقد 64 ٪ من الشركات الصغيرة والمتوسطة أن DLT يمكن أن تظهر كخيار تكميلي قابل للتطبيق لشبكات الدفع الحالية، حيث تستمر المعاملات بين الشركات عبر الحدود على blockchain في التعامل مع العملات المشفرة. نتيجة لذلك، يمكن اعتبار DLT كجزء من استراتيجية ذات مسارين لتقديم أفضل دعم لشبكات الدفع الإقليمية والدولية هذه.
وبالمثل، أدى الارتفاع السريع في العملات الرقمية غير المنظمة إلى قيام العديد من البنوك باستكشاف الفرص التي توفرها العملات الرقمية المملوكة للدولة ( CBDCs ). أخيرًا، يسلط البحث الضوء على أن قادة الصناعة الطموحين يقومون بالفعل بتوسيع نطاق حالات استخدام DLT لركوب الموجة التالية من فرص النمو.
المصدر: wallstreetitalia
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
