يقول الرئيس التنفيذي لـ ANZ NZ إن أكبر بنك في نيوزيلندا سيكون جاهزًا لمتطلبات التعهيد الجديدة لبنك الاحتياطي النيوزيلندي
يقول كل من ANZ وBNZ أنهما سيلتزمان بالموعد النهائي للانتقال إلى سياسة الاستعانة بمصادر خارجية المعدلة لبنك الاحتياطي، وإن كان ذلك بتكلفة مجتمعة تبلغ مئات الملايين من الدولارات.
يتعين على البنوك الكبرى في البلاد الامتثال لسياسة التعهيد المنقحة للبنك الاحتياطي، أو BS11، بحلول الأول من أكتوبر من العام المقبل. هذا بعد أن تم تأجيل الموعد النهائي 12 شهرًا في مارس 2020 في بداية وباء Covid-19.
بالنسبة للبنوك الأسترالية الأربعة المملوكة لنيوزيلندا، تتطلب سياسة الاستعانة بمصادر خارجية أن تتمتع بالقدرة القانونية والعملية للتحكم في الوظائف الخارجية وتنفيذها، مثل معالجة تكنولوجيا المعلومات، والمحاسبة ومراكز الاتصال، بشكل مستقل عن البنوك الأم.
أعلن بنك الاحتياطي عن سياسة التعهيد المنقحة في عام 2017 بعد عامين من المشاورات، بعد أن قرر في مراجعة عام 2014 أن السياسة يتم تطبيقها بشكل غير متسق، مما يهدد استقرار النظام المالي في حالات الإجهاد، ويحتمل أن يقوض جدوى البنك المركزي. سياسة قرار البنك المفتوح (OBR).
في عام 2019، اتضح أن مديري البنوك الكبرى في نيوزيلندا أبلغوا البنك الاحتياطي بشكل ربع سنوي لسنوات أن بنوكهم كانت ملتزمة تمامًا بسياسة التعهيد الخارجي للجهات التنظيمية في حين أنها ربما لم تكن كذلك، على الرغم من أن البنوك بشكل فردي قللت من هذا الأمر.
في موجز النتائج المؤقتة لمجموعة ANZ المصرفية الأسبوع الماضي، سلط الرئيس التنفيذي شاين إليوت الضوء على التحضير لسياسة التعهيد المنقحة للبنك الاحتياطي كواحدة من التكاليف الرئيسية للمجموعة.
قال إليوت: “BS11 هو عمل مهم. سيكلف في مجمله نصف مليار دولار كيوي. نحن في نهاية ذلك في وقت ما هذا العام”.
“لقد كانت هذه مبادرة رئيسية ستؤدي إلى امتياز نيوزيلندي أقوى بشكل ملحوظ.”
مشروع كبير جدا جدا
وقالت أنتونيا واتسون، الرئيس التنفيذي لشركة ANZ NZ، لموقع Interest.co.nz، إن البنك يأمل في إنجاز أعمال الامتثال المطلوبة إلى حد كبير للسياسة المنقحة هذا العام.
قال واتسون: “لقد كان مشروعًا كبيرًا للغاية … لقد مضى عليه حوالي خمس سنوات بالفعل”.
وتقول إن ANZ NZ ستواصل استخدام موارد مجموعة ANZ حيثما أمكن ذلك.
“لدينا بصمة إقليمية للغاية ونرى ميزة كبيرة في ذلك، ونرى ميزة كبيرة في مشاركة التكنولوجيا. وخير مثال على ذلك هو توفير موارد المجموعة للتأثير على خطط الأمن السيبراني الخاصة بنا، لذلك في بعض الحالات نحن منفصلون الآن، ولكن في بعض الحالات ما بنيناه هو القدرة على الفصل بسرعة أكبر. “
“وفي بعض الحالات، تمكنا من إجراء بعض التغييرات الإستراتيجية الرائعة عن طريق إدخال الأشياء إلى السحابة من خلال مزود طرف ثالث. وبالتالي، يمكننا الحصول على عقدنا الخاص مع مزود طرف ثالث. [إنه] نفس الشيء التكنولوجيا ولكننا لا نشاركها مع أحد الوالدين. لذا فإن الأمر يعتمد فقط على جزء العمل الذي تتحدث عنه، وكيف تعاملنا معه، “قال واتسون.
وأشارت إلى أنه بموجب متطلبات البنك الاحتياطي في بعض الحالات، يحتاج ANZ NZ إلى أن يكون قادرًا على الوقوف في الخدمات في نيوزيلندا دون الاعتماد على الإطلاق على مجموعة ANZ في غضون ست ساعات. قال واتسون إن مثل هذا السيناريو يجب أن يكون مؤلمًا جدًا.
قال واتسون: “من الصعب التفكير فيما قد يعنيه هذا السيناريو عندما يريد والدانا التخلي عن 25٪ من المجموعة. لذلك سيكون الأمر مروعًا للغاية”.
“أود أن أنفق هذه الأموال على عروض العملاء، لكنها ستحمي النظام المصرفي النيوزيلندي في نوع من الأزمات.”
BNZ واثق من الوفاء بالموعد النهائي
وفي حديثه بعد أن نشرت BNZ نتائجها المالية المؤقتة، قال الرئيس التنفيذي دان هوجينز لموقع Interest.co.nz إن البنك لديه الكثير من العمل الجاري في الوقت الذي يستعد فيه لسياسة التعهيد المنقحة.
“سننفق حوالي 145 مليون دولار على برنامج العمل هذا. إنه يتقدم بشكل جيد، [ولكن] هناك الكثير من العمل الذي يتعين القيام به. هناك الكثير مما يجري، لكننا على ثقة من أننا سنصل إلى الموعد المستهدف لعام 2023 “، قال هوغينز.
وفي الوقت نفسه، قال إن الانقطاعات الرئيسية في BNZ في عيد الفصح لا علاقة لها بالبنك الوطني الأسترالي الأم (NAB).
وقال هوجينز: “إنه أول انقطاع كبير نواجهه منذ ما يقرب من عامين. نعلم أن العملاء يتوقعون منا أكثر من ذلك”.
“فيما يتعلق بما حدث، أجرينا ترقية منتظمة لأنظمتنا الأساسية قبل ذلك بعدة أشهر. [و] تسببت هذه الترقية في بعض البطء في نظام غير ذي صلة بنظام معالجة المعاملات. ثم عندما وصل الحمل في عيد الفصح، وهو ثاني أعلى حمولة شهرية في العام، تسبب هذا البطء في انقطاع التيار الكهربائي “.
“[] لم يكن له علاقة بـ NAB. كان في أنظمتنا.”
في مايو 2018، عانى عملاء BNZ من خسارة الخدمة في عطلة نهاية الأسبوع مع معظم الخدمات المصرفية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وخدمات EFTPOS، وأجهزة الصراف الآلي، بعدبعد أن فقد NAB الطاقة في ملبورن. في ذلك الوقت، أخبر البنك الاحتياطي بأن البنوك الرئيسية في نيوزيلندا يجب أن يكون لديها أنظمة لمنع تكرار مثل هذا السيناريو، بمجرد تنفيذهم لسياسة التعهيد المنقحة للجهة التنظيمية.
ASB & Westpac أمي على التكاليف
تقول كاثرين ماكغراث، الرئيس التنفيذي لشركة Westpac NZ، إن سياسة التعهيد المنقحة هي “أولوية استراتيجية مهمة حقًا”.
يقول ماكغراث: “هناك موارد كبيرة تدخل في هذا المشروع بينما نعمل نحو الموعد النهائي العام المقبل”، مضيفًا أن التكلفة حساسة من الناحية التجارية.
نظرت شركة Westpac المصرفية، الشركة الأم الأسترالية لـ Westpac NZ، في العام الماضي في فصل الأعمال التجارية النيوزيلندية، وقررت في النهاية عدم القيام بذلك. كان أحد الأسباب التي قدمتها للنظر في ملكيتها المستمرة لوحدة نيوزيلندا هو سياسة الاستعانة بمصادر خارجية لبنك الاحتياطي، والتي وصفها بأنها “شرط بنك الاحتياطي النيوزيلندي لفصل عمليات Westpac التجارية النيوزيلندية هيكليًا عن عملياتها في أستراليا.” وهذا يعني أن هناك “فرصة محدودة لـ [Westpac] أستراليا و [Westpac] نيوزيلندا لتقاسم القدرات والنطاق.”
قالت متحدثة باسم ASB إن البنك نفذ برنامجًا كبيرًا متعدد السنوات لتمكين الامتثال لسياسة التعهيد المنقحة.
وقالت المتحدثة باسم ASB: “لقد تضمن ذلك تحديد موعد داخلي للامتثال قبل الموعد النهائي لبنك الاحتياطي في 1 أكتوبر 2023، لضمان استعدادنا جيدًا. التكاليف المرتبطة بالبرنامج حساسة تجاريًا”.
بذل “كل جهد” للحفاظ على تكاليف الامتثال عند أدنى مستوى ممكن
يتمثل الهدف الرئيسي لسياسة التعهيد المنقحة للبنك الاحتياطي في ضمان قدرة البنوك النيوزيلندية على الاستمرار في العمل في حالة فشل مزود الخدمة الرئيسي، خاصةً عندما يكون مقدم الخدمة طرفًا ذا صلة.
تعزز سياسة التعهيد من جدوى OBR كوسيلة لحل فشل البنك، وبالتالي تقليل مخاطر أموال دافعي الضرائب المطلوبة لحل بنك فاشل. تضمن السياسة أن البنك الفاشل سيكون قادرًا على الاستمرار في توفير السيولة ومستوى أساسي من الخدمات المصرفية للعملاء. قال نائب محافظ البنك الاحتياطي آنذاك جرانت سبنسر في عام 2017: “ هذا يعني أنه يمكن الإبقاء على التأثيرات النظامية الأوسع لفشل البنك عند الحد الأدنى.
تشمل السمات الرئيسية للسياسة المعدلة ما يلي:
- تعريف رسمي للاستعانة بمصادر خارجية؛
- عملية مشاركة رسمية مع البنك الاحتياطي بشأن ترتيبات التعهد الجديدة المقترحة مع الأطراف ذات الصلة؛
- الترتيبات الاحتياطية القوية للوظائف الرئيسية التي يتم الاستعانة بمصادر خارجية لها إلى أحد الوالدين أو طرف آخر ذي صلة؛
- تعزيز الأحكام التعاقدية لترتيبات الاستعانة بمصادر خارجية؛
- البنوك الأجنبية المملوكة محليًا لوضع خطط الفصل؛
- الوضوح بشأن مستوى الخدمة يجب أن يكون البنك قادرًا على الاستمرار في تقديمه في حالة الفشل والانفصال المحتمل عن الشركة الأم.
قال سبنسر إنه تم بذل “كل جهد ممكن” للإبقاء على تكاليف الامتثال منخفضة قدر الإمكان دون المساس بالأهداف الرئيسية لسياسة التعهد.
المصدر: interest
شاهد المزيد:
رقم خدمة عملاء بنك دبي التجاري
كيفية تحويل الاموال من السعودية الى الكويت
