تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا
يُعتبر الحصول على تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا أحد أهم الخدمات الإلكترونية التي قدَّمتها الحكومة الأمريكية لمواطنيها والوافدين إليها عبر مؤسسات مصرفية مخصصة لهذا الأمر، وذلك انطلاقاً من اعتقادها بأهمية تسخير التكنولوجيا في خدمة المواطنين لتوفير الوقت والجهد.
أحد أهم المزايا الرئيسية التي يتم الحصول عليها من التمويل عبر الانترنت هي السرعة وذلك مقارنةً بالحصول على التمويل بالطرق التقليدية التي تتمثل بالذهاب إلى البنوك والشركات وإضاعة الكثير من الوقت لإنهاء المعاملات الروتينية.
هل ترغب بالحصول على تمويل سريع في أمريكا لسداد التزاماتك الطارئة؟ هل تبحث عن مصادر تمويل أون لاين في أمريكا؟ كل ما عليك هو تخصيص بعض الوقت لقراءة هذا المقال ومعرفة أهم المصادر التي يمكنك اللجوء إليها لتحقيق هذا الأمر.
ما هي أهم مصادر الحصول على تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا؟
هل تسكن في الولايات المتحدة الأمريكية وتبحث عن مصدر تمويل يمكنك من خلاله اقتراض مبلغ من المال بشكل سريع لشراء منزل أو لإكمال مسيرتك التعليمية أو حتى البدء بمشاريع خاصة؟ لا تقع في حيرةٍ من أمرك حيث تتوفر مجموعة من جهات الإقراض التي تمنح تمويل سريع أون لاين في أمريكا والتي سنذكر أهمها فيما يلي:
1) شركة Funding Circle:
هي عبارة عن منصة قروض تجاريَّة صغيرة عالميَّة عبر الإنترنت تقدم تمويل لأصحاب الأعمال الذين يرغبون بالتوسع إلى موقع جديد أو شراء معدات، وتقوم بربط مقترضين من الشركات الصغيرة بالمستثمرين، حيث تمنح تمويل يصل إلى 500 ألف دولار أمريكي ولا تشترط حد أدنى من متطلبات الإيرادات السنوية، لكن قد يُعاني المتقدمين إليها من أنَّ الحد الأدنى للقرض هو 25 ألف دولار ولا يمكن استخدامه للأغراض الشخصية، كما أنه لا تستطيع الشركات الناشئة الحصول على تمويل من خلالها، وتجدر الإشارة إلى أنَّ دائرة التمويل تقدم قروض طويلة الأجل وخطوط ائتمان وقروض SBA 7 (أ).
من الجدير بذكره أنَّ بعض الشركات التي تعمل في مجال العقارات المضاربة والمنظَّمات غير الربحيَّة ومُصنعي الأسلحة وشركات المقامرة لا يمكنها الحصول على قروض SBA 7 (أ)، امَّا إذا كنت من مُستحقي هذا القرض عليك تقديم الطلب عبر الإنترنت حيث سيتابع معك مدير حساب دائرة التمويل لمعرفة المزيد من التفاصيل حول عملك وجمع الوثائق وتحديد الشروط المناسبة لك، وقد تطلب منك دائرة التَّمويل بعض المعلومات أثناء تقديم الطلب وهي:
- التفاصيل الخاصة بالشركة بما فيها المُعرّف الضريبي للنشاط التجاري.
- أسماء المساهمين أو المالكين الذين تزيد نسبة ملكيتهم عن 20%.
- أرقام الضمان الاجتماعي لأصحاب الأعمال.
- أرقام رخصة القيادة لأصحاب الأعمال.
- آخر عامين من الإقرارات الضريبية للأعمال.
- آخر عام من الإقرارات الضريبية الشخصية لكل صاحب عمل تزيد ملكيته عن 20%.
- تقديم كشوفات حسابات مصرفية للأعمال في آخر ستة أشهر.
كل ما تتطلبه دائرة التمويل هو توفر مؤهلات معينة كأن يكون قد مضى على ممارسة الأعمال التجارية عامين على الأقل وامتلاك 660 درجة ائتمان شخصية كحد أدنى للذين يرغبون بالحصول على قروض لأجل، بالإضافة إلى حجز على الأصول التجارية وتقديم ضماناً شخصياً من أصحاب الاعمال الأساسيين، إلا أنَّ قرض SBA 7 (أ) يحتاج إلى مؤهلات مختلفة قليلاً مثل تقديم إقرارات ضريبية شخصية أو إقرارات ضريبية لمدة ثلاث سنوات ودرجات ائتمانية لا تقل عن FICO 630.
تُعد السرعة في الموافقة على الطلب والتمويل الذي يتم بعد يوم واحد أو كحد أقصى 5 أيام أكثر ما يجعلها من أفضل خيارات التمويل السريع في أمريكا، لكن باستثناء قرض SBA 7 (أ) الذي تستغرق مدة الحصول عليه وقتاً أطول يتراوح من شهر إلى شهرين.
2) شركة Fundbox:
تأسست هذه الشركة عام 2013 وقد خدمت ما يزيد عن 500 ألف شركة صغيرة، حيث تمنح المقترضين خطوط ائتمان متجددة تصل حتى 150 ألف دولار، وأكثر ما يميزها أنها تمنح حد ائتماني متجدد يمكن إعادة تعيينه بشكل متكرر، والأموال ستكون مُتاحة في الحساب المصرفي الخاص بالمقترض في يوم العمل التالي بعد الموافقة على الطلب، بالإضافة إلى إمكانية إدارة الأموال من خلال تطبيق Fundbox، إلا أنَّ المُقترضين يواجهون بعض الصعوبات في سياسته مثل: أنَّ أطول مدة للقرض هي 24 أسبوعاً أو 6 أشهر، بالإضافة إلى الرسوم التي تُفرَض بشكل أسبوعي على كل مبلغ يتم سحبه من خط الائتمان.
من الجدير بذكره أنَّ حصولك على قرض أعمال Fjndbox يتطلب أن يكون مقر عملك في الولات المتحدة الأمريكية ولا تقل الإيرادات السنوية التي تحققها عن 100 ألف دولار، بالإضافة إلى مضي 6 أشهر على البدء بعملك التجاري مع ضرورة مضي 3 أشهر من سجل المعاملات في حساب فحص الأعمال، أو شهرين من التاريخ ضمن برنامج محاسبة مُعتَمَد مع توفر 600 درجة FICO شخصية كحد أدنى.
3) شركة Biz2Credit:
تأسست Biz2Credit كمنصة عام 2007 والتي تُعد أحد أهم مصادر الحصول على تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا والتي تعمل على مطابقة الأعمال الصغيرة مع التمويل وفقاً لاحتياجاتهم، ويتم ذلك عن طريق ربط المُقترضين بالمُقرضين الذين يقومون بتقديم مجموعة من خيارات القروض والائتمان، فبعضها خاص بالصناعة مثل قروض وكلاء السيارات والصالونات والمطاعم والفنادق ومحطات الوقود، فهي تعمل كمورد ائتماني يربط الشركات بالقروض وخيارات التمويل التي تشمل ما يلي:
- تقديم السلفة المالية للتاجر.
- قروض إدارة الأعمال الصغيرة أو SBA.
- خطوط ائتمان تجارية.
- تمويل المعدات.
- التمويل العقاري.
- قروض الامتياز.
- القروض غير المضمونة.
- قروض الاستحواذ على الأعمال.
- بطاقات ائتمان الأعمال.
- قروض الكوارث للأعمال التجارية الصغيرة.
- قروض رأس المال العامل.
- قروض الأعمال التجارية المعدومة الائتمان.
لم تحدد Biz2Credit المؤهلات المطلوبة لحصول الشركات على تمويل منها، لكن أهم ما أوصت به أن تكون قد بدأت هذه الشركات بالعمل منذ عامين على الأقل وأن يكون لها ربحاً ثابتاً وتاريخاً ائتمانياً قوياً وإيرادات لا تقل عن 10 آلاف دولار شهرياً بشكل متوسط، لكن إذا كان عملك يُحقق إيرادات لمدة 6 أشهر على الاقل قد تتمكن من الحصول على التمويل.
يتم التقديم عبر التطبيق والذي يتطلب أقل من 4 دقائق لإكماله وكله عبر الإنترنت، حيث يجب نقل بيانات التعريف الشخصيَّة بما في ذلك الاسم، العنوان، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني، الملف الشخصي المالي، رقم الضمان الاجتماعي، بالإضافة إلى معلومات عن بطاقة الائتمان ونتائج FICO عن طريق البوابة الآمنة، حيث تتم عملية الموافقة على القرض خلال 24 ساعة وصرف الأموال كحد أقصى خلال 72 ساعة.
4) بنك Citizens:
تأسس هذا البنك عام 1828 في ولاية رود آيلاند ويُعد من أكبر البنوك التجارية الموجودة في الولايات المتحدة الأمريكية، وهو من أهم مصادر حصول المواطنين على تمويل سريع أون لاين للمساعدة في إكمال مسيرتهم التعليمية، حيث يمنح قروض تغطي كل سنة جامعية ويتيح أمام المقترضين توفير ما يصل إلى 0.5 نقطة مئوية لامتلاك حساب مواطن آخر (0.25) وإعداد الدفع التلقائي (0.25)، بالإضافة إلى إمكانية تقديم الطلبة الدوليين على القروض التي يمنحها عند وجود شريك لهم في التوقيع من المواطنين الأمريكيين أو أحد المقيمين الدائمين الذين يتمتعون بائتمان جيد.
أبرز السلبيات التي قد تقف في وجه التوجه إليها هو عدم تمكن الطلبة الذين يدرسون في مؤسسة مدتها سنتان بما في ذلك معظم كليات المجتمع أو مدرسة هادفة للربح، لكن أهم ما يميزه أن القروض التي يقدمها تُمنح للطلاب الجامعيين وأيضاً للخريجين وأولياء الأمور، بالإضافة إلى قروض إعادة التمويل لكل من قروض الطلاب وأولياء الأمور وأنَّ عملية الحصول عليه تكون في غضون ثلاثة إلى 5 أيام، وفيما يلي سنذكر قيمة القروض التي يقوم بمنحها ولا يفرض عليها أي رسوم تقديم أو إنشاء أو صرف:
- تبلغ قيمة القرض الذي يمكن الحصول عليه لشهادات البكالوريوس والدراسات العليا من 1000$ وحتى 350,000$.
- قيمة القروض الممنوحة لطلاب ماجستير إدارة الأعمال والقانون لا تتجاوز 225 ألف دولار.
- قيمة قروض الحصول على درجات الرعاية الصحية تتراوح بين 180 ألف دولار و350 ألف دولار وفقاً للدرجة التي يختارها المقترض.
كل ما عليك فعله هو تقديم الطلب على الانترنت حيث ستقوم الشركة بتحديد أهليتك من خلال استخدام معلومات تاريخ الائتمان والتوظيف ودرجة الائتمان والدخل، بالإضافة إلى توقيع شريك واحد في حالة عدم امتلاكك سجل ائتماني كافٍ، لكن تجدر الإشارة أنه إذا كان هدف التمويل هو الدراسة في خارج أمريكا ستحتاج إلى التأكد من أنَّ البرنامج يتم إدارته من كلية أمريكية وإلا لن تكن مؤهلاً للحصول عليه.
5) شركة J.P. Morgan Chase@ Co:
تأسست هذه الشركة عام 2003 وتعد من أهم الشركات التي تمنح تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا، حيث تقدم خدمات مميزة في مجال تمويل المشاريع الصغيرة سواء كانت شخصية أو تجارية أو صناعية، ويتم هذا الامر عبر موقعها الالكتروني حيث يقوم الشخص بتقديم طلب للحصول على القرض وتسديد الأقساط الشهرية من خلال المعاملات الإلكترونية، ومن أهم ما يميزها أنَّ المقترض يحصل على التمويل خلال دقائق قليلة واستخدامه في اليوم الذي يلي تاريخ التقديم عليه.
6) شركة Discover:
هو أحد أهم البنوك الرقمية وشركة خدمات دفع في الولايات المتحدة الأمريكية تُعرَف ببطاقات الائتمان الخاصة بها، كما تقدم قروض شخصية ذات سعر ثابت تصل إلى 40 ألف دولار لجميع المقترضين في أنحاء البلاد ولا تتقاضى أي رسوم إضافية طالما أنَّك تقوم بتسديد المستحقات المالية في الوقت المحدد، أحد أهم ميزاتها أنها تقوم بمنح المبلغ للأشخاص الذين يحتاجونه لتغطية نفقات غير متوقعة في اليوم التالي، حيث يمكن استخدام أموال القرض في الأمور التالية:
- توحيد الديون.
- إجراء إصلاحات أو تحسينات في المنزل.
- دفع فواتير طبية.
- تسديد الضرائب غير المدفوعة.
- تغطية نفقات رئيسية أخرى مثل حفلات الزفاف وغيرها.
إذا حصلت على قرض لتوحيد الديون سيكون عليك إرسال 70% من مبلغ القرض إلى الدائنين مباشرةً، كما يمكن لشركة Discover تسديد ديونك بشكل مباشر، ثم تقوم أنت بتسديد المبلغ وفق أقساط شهرية مُتَّفق عليها، وفيما يلي أهم متطلبات الحصول عليه:
- أن يكون الحد الأدنى لدرجة الائتمان هو 660.
- وجود دخل أسري يبلغ 25 ألف دولار أمريكي أو ما يزيد عن ذلك.
- أن يكون الحد الأدنى لعمر المقترض هو 18.
- أن يكون مواطناً أمريكياً أو مقيماً دائماً.
7) شركة Upstsrt:
هي منصة إقراض تأسست عام 2012 تعتمد على الذكاء الاصطناعي بهدف تحسين الوصول إلى ائتمان ميسور التكلفة، يتميز بتقديمه للتمويل في نفس يوم العمل أو اليوم التالي باستثناء قروض نفقات التعليم التي تخضع لفترة انتظار تصل إلى 3 أيام وفق القانون الاتحادي، بالإضافة إلى أنه لا يتطلب وجود سجل ائتماني ويمكن تسديد القرض بالكامل أو جزء منه في أي وقت دون فرض أي رسوم إضافية، وفيما يلي مجالات استخدام القرض:
- توحيد بطاقات الائتمان والديون الأخرى.
- دفع مصاريف الانتقال.
- تمويل تحسينات المنازل.
- تغطية التكاليف الطبية.
- تمويل حفل زفاف.
- بدء أو توسيع الأعمال التجارية.
لكن لا يجوز استخدامه لدفع نفقات التعليم في كاليفورنيا أو واشنطن أو واشنطن العاصمة أو كونيتيكت أو إلينوي، عند تقديم الطلب سيتم طلب معلومات مثل الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي لإجراء فحص ائتماني كما قد يحتاج البعض إيصالات دفع أو نصوص مدرسية أو إقرارات ضريبية، وبمجرد الموافقة على القرض ستحصل على أموالك خلال أقل من 24 ساعة.
8) شركة Best Egg:
تُعد هذه الشركة أحد أهم جهات الإقراض التي تمنح تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في امريكا، تأسست عام 2014 تابعة من حيث الملكية والإدارة لشركة التكنولوجيا المالية Marlette Holdings، تبدأ المبالغ التي تمنحها من 2000 دولار لتغطية الفواتير الطبية والمشاريع الخاصة بإعادة تصميم المنزل والعديد من النفقات الأخرى لكن لا تقدم قروض لتمويل التعليم ما بعد الثانوي أو شراء الأوراق المالية، وتجدر الإشارة إلى أنَّ إصدار القروض يتم من قبل بنك كروس ريفر أو بنك بلو ريدج وفي معظم الأوقات تمويلها يستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
أفضل تطبيقات القروض للحصول على تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا:
هل استيقظت يوماً ووجدت نفسك في موقفٍ محرجٍ وبحاجة ماسَّة للمال؟ هل تحتاج إلى المال لدفع الإيجار وتسوية بعض الفواتير؟ لا داعي للقلق، فيمكنك تغطية جميع هذه المواقف والحالات الطارئة عن طريق استخدام تطبيقات القروض في الولايات المتحدة الأمريكية، حيث تستطيع من خلالها الحصول على تمويل سريع يصل إلى 100 دولار، كل ما عليك هو الموافقة على الشروط والأحكام الخاصة بهم وتقديم الطلب خلال دقائق، وفيما يلي سنذكر أهم هذه التطبيقات:
1) تطبيق Earnin:
يُعد هذا التطبيق أحد أهم تطبيقات الإقراض في الولايات المتحدة الأمريكية، فهو يمنح الحرية للأشخاص الذين يعيشون على شيك أجر للحصول على قروض بكل سهولة وبشكل خاص الأفراد الذين لديهم حسابات مصرفية، كل ما عليك هو تثبيت التطبيق والتسجيل فيه وتسجيل التفاصيل المصرفية الخاصة بك، وعند وصول راتبك الشهري سيقوم بخصم المبلغ الذي اقترضته مباشرة.
2) تطبيق Brigit:
يسمح هذا التطبيق للمواطنين الأمريكيين بالحصول على قرض قبل الراتب التالي، ويساعد في إدارة الميزانيَّة ويقوم بمنح قرض قبل يوم الدفع التالي، كل ما عليك فعله هو إرسال حساب جاري نشِط له سجل 60 يوم تقريباً ولديه رصيد مناسب، بالإضافة إلى ثلاث ودائع مباشرة كحد أدنى من صاحب العمل.
عند الانتهاء من إنشاء الحساب يمكن للشخص طلب أموال تصل إلى 250 دولار على أساس الدخل، وأكثر ما يتميز به هو أنه يتضمن ميزات تسمح للمقترض بتحويل القرض إلى قصير الأجل ويساعد في زيادة الدخل مع العلم أن عضويته الأساسية مجانية لكنه يتطلب دفع مبالغ مادية للحصول على ميزات أخرى.
3) تطبيق ديف Dave:
يُعد هذا التطبيق أحد أهم التطبيقات البسيطة التي صُممت للمساعدة في الحصول على تمويل سريع قبل يوم الدفع التالي، ويتميز أنَّه يعمل على إبعاد أعضائه عن السحب على المكشوف عن طريق تزويدهم بالنقد بشكل مُسبَق، يساعد هذا التطبيق في تقديم النصائح المالية وتتبع كيفية إنفاق الأموال شهرياً، كما يقوم باقتراح أعمال جانبية تساهم في زيادة الدخل وبالتالي عدم الحاجة إلى الاقتراض فيما بعد، لكن تجدر الإشارة إلى أنه يتقاضى رسوم شهرية على المستخدمين لقاء الاشتراك به.
4) تطبيق Branch:
يُعتبر هذا التطبيق أنه الأفضل الذي يسمح للموظفين الحصول على تمويل سريع لتسديد أي نوع من الفواتير قبل يوم الدفع، ويتطلب الحصول على قروض من هذا التطبيق أن يكون المقترض قد استلم دفعتين مباشرتين من صاحب العمل، كما يجب أن تزيد قيمة الإيداع عن 40 دولار، وتجدر الإشارة إلى أنه في بداية الأمر قد يكون المبلغ الذي يمكن الحصول عليه منخفضاً لكنه يزيد مع الالتزام بالتسديد والاستمرار في الاقتراض.
5) تطبيق Empower:
قم بتقديم طلب عبر التطبيق وتمتع بالحصول على تمويل خلال 24 ساعة بقيمة تصل إلى 250 دولار كما يمكنك الحصول على القرض في غضون ساعات مقابل دفع رسوم معينة، فهو من أبسط وأفضل تطبيقات الإقراض في الولايات المتحدة الأمريكية التي يمكن اللجوء إليها عند الحاجة إلى قرض نقدي عاجل، إذ أنَّ أحد أهم ميزاته أنه لا يشترط وجود درجة ائتمان أو أي أموال مودعة لتكن مؤهلاً، بالإضافة إلى ميزات أخرى مثل منح حساباً مصرفياً وسلفاً نقديةً وأدوات إعداد الميزانية وغيرها العديد من المزايا.
6) تطبيق Sofi:
يتيح هذا التطبيق أمام المقترضين إمكانية الحصول على مبلغ مادي كبير يتراوح بين 5000 و 100,000 دولار أمريكي، وقد يصل القرض في نفس اليوم الذي يتم التقديم عليه لكن سرعة وصول المال يعتمد على البنك الذي تتعامل معه، أهم ما يميزه أنه لا يتقاضى أي شكل من أشكال الرسوم التنظيمية أو رسوم الغرامات، كما يمنح مزايا متعددة للمقترضين كحصولهم على التدريب المهني وأدوات التخطيط.
7) تطبيق Even App:
هو تطبيق مالي أكثر من كونه قرضاً لكنه يمنح قروض بكل سهولة، فإذا كنت بحاجة إلى تسوية بعض الفواتير بشكل عاجل قبل وصول راتبك الشهري يستطيع التطبيق مساعدتك في هذا الأمر من خلال تقديم طلب تمويل.
ما هي أهم مزايا وعيوب الحصول على تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا؟
بناءً على ما ذكرناه سابقاً يمكننا القول أن طرق الحصول على مبالغ مادية عبر الانترنت هي أحد أبرز الخدمات والتسهيلات التي تم تقديمها للأشخاص القاطنين في الولايات المتحدة الأمريكية وذلك لما تقدمه من ميزات متعددة سنذكر أهمها فيما يلي:
- توفر الكثير من الراحة عن طريق إكمال عملية القرض بشكل كلي من الهاتف الخاص بك أو جهاز الكومبيوتر، حيث يتم ذلك بشكل أسرع من اتباع الطرق التقليدية.
- تمنح العديد من جهات الإقراض عبر الانترنت ميزة التأهل المُسبَق عن طريق استعلام ائتماني بسيط لا يؤثر سلباً على درجة الائتمان الخاصة بك.
- إمكانية المقارنة بين القروض عبر الإنترنت ومعرفة معدلات الفائدة السنوية لاختيار الأنسب وفقاً لوضعك المادي.
- توفر معايير موافقة مرنة وتظهر بشكل واضح عندما تحتاج إلى قرض لكنك جديد في الائتمان أو ليس لديك درجة ائتمانية مرتفعة.
- استلام مبلغ التمويل بوقت سريع قد يتم في نفس اليوم أو في اليوم التالي، فبعض الجهات قد تمنح الموافقة خلال 5 دقائق من تقديم الطلب.
لكن بالرغم من وجود العديد من الميزات توجد بعض النقاط السلبية التي قد تشكل عائقاً في وجه الحصول عليها وهي:
- عدم توفر خيار التحدث وجهاً لوجه مع شخص في حال واجهتك أي مشكلة.
- قد تحصل على صفقات أفضل في أماكن أخرى، فمثلاً إذا كنت تملك درجة ائتمانية جيدة قد يُقدم لك البنك الذي تتعامل معه سعراً أقل من المقرضين عبر الإنترنت، وحتى الاتحادات الائتمانية التي تقدم معدلات مميزة على القروض عند امتلاكك ائتمان شبه كامل.
- مواجهة صعوبة في الحصول على تمويل صغير 1000 دولار أو أقل بسعر جيد.
عزيزي القارئ، هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام مقالنا هذا والذي تحدثنا في عن طرق الحصول على تمويل فوري أون لاين عبر الانترنت في أمريكا من شركات وتطبيقات وأهم التفاصيل المتعلقة بها من شروط ومؤهلات، كما تعرفنا على أهم إيجابيات وسلبيات الحصول على التمويل عند اتباع هذه الآلية.
