يقول بنك الاحتياطي الأسترالي إن المقترضين الحاليين تخدعهم البنوك التي تقدم خصومات جديدة على الرهن العقاري
هل أنت من هؤلاء الأشخاص الذين يقضون ساعات عبر الإنترنت أو في المتاجر في محاولة للعثور على أفضل خصم على أحدث أداة أو عنصر أزياء؟
إذا كانت الإجابة بنعم ولديك أيضًا قرض عقاري، فإن البيانات الجديدة من بنك الاحتياطي تُظهر أنه من المحتمل أنه يجب عليك تحويل بعض الوقت لإيجاد صفقة أفضل لقرض منزلك.
هذا هو الحال بشكل خاص إذا كان عمر القرض الخاص بك أكثر من أربع سنوات.
وأشار بنك الاحتياطي الأسترالي في بيانه الأخير حول السياسة النقدية: “في الوقت الحالي، تتمتع هذه القروض بمعدل فائدة يزيد بحوالي 40 نقطة أساس عن القروض الجديدة”.
على رصيد قرض قيمته 250000 دولار، يعني ذلك مبلغ 1000 دولار إضافي سنويًا من مدفوعات الفائدة للبنك – يحتمل أن يكون أكثر بكثير مما وفرته في العثور على خصومات أكبر على أي شيء آخر اشتريته هذا العام.
وإذا كنت قد اشتريت منزلًا في سيدني أو ملبورن خلال العقد الماضي أو نحو ذلك، فهناك احتمال كبير أن يكون قرضك أكبر بكثير من 250 ألف دولار، وكذلك تكاليف عدم التسوق حول البنوك كما تفعل مع تجار التجزئة.
إذا كان قرضك أكبر بمرتين، فإن تكلفة دفع معدل الفائدة الأعلى تتضاعف، وهكذا.
يصبح الموقف أكثر إلحاحًا إذا تمت كتابة قرضك منذ أكثر من ثماني سنوات ولم تتم إعادة تمويله منذ ذلك الحين، حيث يوضح الرسم البياني لبنك الاحتياطي الأسترالي هذا، في المتوسط ، أنك ستدفع حوالي 60 نقطة أساس أكثر من العميل الجديد.
في حين قال البنك الاحتياطي إن بعض التناقض يمكن تفسيره من خلال التحول في الإقراض من القروض ذات المخاطر الأعلى والأكثر تكلفة إلى قروض رئيسية وفائدة أكثر أمانًا وأقل سعرًا على مدى السنوات القليلة الماضية، فقد أشار إلى أن أسعار الفائدة على القروض الجديدة كانت قروض رأس المال والفائدة لا تزال أقل بكثير من نظيراتها الأقدم.
لاحظ بنك الاحتياطي الأسترالي: “يعكس هذا الميل إلى أن تكون الضغوط التنافسية أقوى بالنسبة للمقترضين الجدد وغيرهم ممن هم في طور التسوق للحصول على قرض”.
خصومات ضخمة متاحة لبعض المقترضين
يبدو أن هذه الضغوط التنافسية قد تكثفت خلال السنوات الأخيرة، حيث تقدم البنوك خصومات أكبر بكثير على ما يعرف باسم “معدلاتها المتغيرة القياسية” أو SVRs.
SVR هو سعر الفائدة الذي قد تشاهده البنوك ووسائل الإعلام تشير إليه عندما يناقشون ما إذا كان قد تم تمرير خفض أو ارتفاع السعر إلى العملاء.
ولكن عمليا لا يوجد أحد على SVR – إذا كنت كذلك، فمن المؤكد أنك تدفع مبالغ زائدة بشكل كبير لقرض منزلك.
ارتفع متوسط الخصم على SVR المقدم للمقترضين الجدد من البنوك الكبرى من حوالي 100 نقطة أساس قبل خمس سنوات فقط إلى أكثر من 150 نقطة أساس العام الماضي.
لاحظ البنك الاحتياطي أن أرخص القروض المعلن عنها قد تكون حوالي 200 نقطة أساس – أي 2 نقطة مئوية كاملة – أقل من معدل الرهن العقاري المتغير القياسي. هذا هو في الأساس ثماني تخفيضات رسمية في الأسعار بين دفع سعر الرف في البنك، واستعارة بعض المصطلحات الفندقية، وأرخص سعر للخصم.
“في حين أن SVRs هي الأسعار المرجعية التي يتم على أساسها تسعير القروض ذات الأسعار المتغيرة، فإن المقرضين يعلنون أيضًا عن مجموعة من أسعار الفائدة التي هي أقل ماديًا من SVRs الخاصة بهم،” نصح بنك الاحتياطي الأسترالي.
“بالإضافة إلى ذلك، يُعرض على معظم المقترضين الأفراد، أو قد يكونون قادرين على التفاوض، مزيدًا من الخصومات على معدل الفائدة المطبق على قرضهم.
“على سبيل المثال، تجتذب أسعار الفائدة على الرهن العقاري للبنوك الكبرى لقروض المالك والشاغلين حاليًا خصمًا يقارب 50-100 نقطة أساس على القروض العقارية الممولة من المالكين.
“أدنى المعدلات المعلن عنها أقل بحوالي 100 نقطة أساس من أسعار الحزمة هذه، ويحصل عدد قليل من المقترضين على خصومات أكبر”.
تأتي هذه الأرقام من البيانات الجديدة التي بدأ نشرها هذا العام بنك الاحتياطي الأسترالي والمنظم المصرفي APRA ومكتب الإحصاءات الأسترالي.
تهدف البيانات إلى مساعدة المستهلكين على فهم أسعار الفائدة التي يتم تحصيلها بالفعل في السوق.
قد يكون من المفيد مراقبتها بين الحين والآخر للتأكد من أن قرض المنزل الخاص بك لم يتعارض مع المعدلات الأفضل المتاحة حاليًا.
المصدر: abc
شاهد أيضا:
