التمويل

شركات تمويل شخصي في دبي

تقدم لكم شركات تمويل شخصي في دبي شروط الحصول على قرض، حيث يعتبر المال وسيلة ضرورية ومهمة للغاية للإنسان لتلبية احتياجاته اليومية والمعيشية، فإن هذا عامل رئيسي في تحقيق الطموحات وإمكانية استكمال المشاريع الخاصة، على الرغم من أن هذه الأشياء تتطلب بالطبع زيادة التمويل المالي، حتى لو لم يكن المبلغ كبيرًا.

شركات تمويل شخصي في دبي

شركات تمويل شخصي في دبي
شركات تمويل شخصي في دبي

نجد هنا أن بعض الأشخاص يقترضون من البنوك لتغطية تكاليف مشاريعهم الصغيرة أو حتى بعض احتياجاتهم المعيشية مثل الزواج والولادة وحتى السفر، لذلك سعى مصرف دبي إلى وضع نظام وقوانين توضح إلى أي مدى يمكن للأفراد الحصول على هذه القروض، في هذه المقالة سوف نناقش القروض الشخصية وتفاصيل عن كيفية الحصول على قرض شخصي من البنوك.

ما هو القرض الشخصي؟

يمكن لكل واحد منا أن يلجأ إلى قرض شخصي أو تمويل شخصي حتى لو عليك قرض ليتمكن من تنظيم حياتنا، لكن هذا النوع من القروض مكلف للغاية لأنه قرض غير مضمون، لذا فإن إمكانية الحصول عليه تتطلب بعض المستندات التي يتعين على المقترض الحصول عليها.

مثل إثبات الدخل والخصومات المصاحبة والمستندات الأخرى التي يحددها البنك أو شركة التسهيلات المالية التي ترغب في معالجتها، وبعد التأكد من جميع الشروط اللازمة، عليك انتظار الموافقة سواء بالقبول أو الرفض سيتم الرد خلال أيام قليلة أو في نفس اليوم بعد تقديم الطلب.

مزايا القرض الشخصي

هناك العديد من  المزايا الرئيسية للقرض الشخصي ، منها:

  • القدرة على استخدامه بشكل مريح دون أي ضمانات، فهو في النهاية قرض شخصي لا علاقة له بالعقارات أو الرهون العقارية التجارية.
  • استخدامه لدفع ثمن أشياء كثيرة مثل شراء الأجهزة، وسداد الديون، والسفر.
  • يمنح القرض الشخصي مالكه أيضًا إحساسًا بتحقيق القدرة المالية حتى لو كانت الأموال مستحقة.

أنواع التسهيلات لعملاء البنوك بأسعار تنافسية

تقدم البنوك الإماراتية مجموعة من القروض والتسهيلات لعملاء البنوك بأسعار تنافسية، سوف نتعرف على ما يلي حول القروض التي يقدمها البنك:

قرض الموظف

يقدم البنك في دبي قروضاً شخصية للموظفين، ومن تفاصيل القرض كالتالي:

  • مبلغ القرض يتراوح من 10،000 إلى 3 مليون.
  • إن الحد الأدنى لفترة الدفع هو 12 شهرًا وأقصى فترة سداد هي 10 سنوات.
  • لا يتضمن التمويل أي من الرسوم والمصاريف إدارية حتى نهاية مارس 2022.
  • كما تبدأ الفائدة من 14.5٪ وتنخفض سنويًا.
  • أيضا بوليصة تأمين قرض السيارة المدفوعة مسبقا، و استرداد نقدي للقرض الشخصي.

للحصول على قرض الموظف، يجب معرفة جميع الشروط التالية:

  • يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل للمقترضين
  • يجب أن يعمل المقترض في المنصب الحالي لمدة لا تقل عن ستة أشهر.
  • ينبغي ألا يقل سن المتقدم للحصول على القرض عن 21 عامًا.

قرض صاحب العمل

يقدم بنك دبي الوطني قروضاً شخصية لأصحاب الأعمال الحرة، وتأتي تفاصيل القرض كالتالي:

  • تتراوح مبالغ القروض من 10،000 درهم إماراتي إلى 1 مليون درهم إماراتي.
  • الحد الأدنى لفترة الدفع هو 12 شهرًا، كذلك إن فترة السداد للتمويل هي 8 سنوات.
  • تتراوح الفائدة من 24٪ إلى 25.5٪ حسب فترة السداد.
  • بوليصة تأمين قرض السيارة المدفوعة مقدمًا، استرداد نقدي للقرض الشخصي.
  • لا يحتاج إلى ضامن.

يجب أن تستوفي شروط الحصول على قرض وهي على النحو التالي:

  • ألا تقل مدة خدمة الراغب في التمويل عن 6 أشهر.
  • يجب ألا يقل عمر الراغب في التمويل عن 21 عامًا.
  • توفر بطاقة ضريبية وسجل تجاري حديث.

قرض الأطباء

كما يقدم بنك الإمارات دبي الوطني قروضاً شخصية الأطباء، سواء كانوا موظفين أو أصحاب عيادات، ومن تفاصيل القرض كالتالي:

  • تبلغ قيمة القرض للطبيب العامل 500000 درهم، بينما تتراوح قيمة القرض للطبيب الذي يملك عيادة من 600000 درهم إلى مليون درهم.
  • تبدأ الفائدة بنسبة 18٪ تتناقص سنويًا.
  • بوليصة تأمين قرض السيارة المدفوعة مقدمًا، استرداد نقدي للقرض الشخصي.

للحصول على قرض الطبيب، يجب استيفاء الشروط التالية:

  • ألا تقل مدة عمل المتقدم للطلب عن 5 سنوات.
  • يجب ألا يقل عمر المتقدمين على القرض عن 25 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية فترة التمويل.
  • ألا يقل راتب المقترض عن 3000 درهم.

شروط الحصول على قرض السيارة من أحد البنوك الإماراتية

شركات تمويل شخصي في دبي
شركات تمويل شخصي في دبي

يقدم بنك الإمارات دبي الوطني قروض السيارات، وتفاصيل هذا القرض كالتالي:

  • قروض تصل إلى 3 ملايين درهم مضمونة بتحويل الراتب.
  • فترة سداد القرض تصل إلى 7 سنوات.
  • نسبة التمويل لعملاء تعديل الراتب تصل إلى 100٪، ونسبة التمويل للمقترضين تصل إلى 70٪
  • ضمان إثبات الدخل وليس تحويل الراتب.
  • تبدأ الفائدة بنسبة 15٪ تتناقص سنويًا.
  • ما يصل إلى 6000 درهم مقدمًا للسنة الأولى من الوثيقة.
  • لا توجد رسوم أو مصاريف إدارية.

للحصول على قرض السيارة، يجب استيفاء الشروط التالية:

  • يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل للمقترضين 2000 درهم.
  • أيضا التمويل للسيارات الجديدة فقط.
  • لا ينبغي أن يقل عمر المتقدم  للحصول على القرض عن 21 عامًا.

نصائح مقدمة من بنك التمويل الشخصي

بعد معرفة المزيد من المعلومات المهمة المتعلقة بـ التمويل الشخصي، نقدم لك أيضًا بعض النصائح المهمة لتسهيل تمويلك الشخصي، وهذه النصائح هي كما يلي:

  • السيولة من أهم المزايا لجميع أنواع القروض الممولة للمشاريع؛ حيث يحتاج مشروع العميل إلى الكثير من رأس المال بعد نجاح كبير يقترض المالك وهذا يساعد في دعم المشروع بأموال جديدة.
  • المرونة هذه ميزة مهمة لـ التمويل الشخصي لا يراها الجميع.
  • تكمن المشكلة في أن أي شخص يبحث عن التمويل أمامه الكثير من الخيارات لاختيار ما يناسبه، و يمنح الممولون المقترض الكثير من الخيارات لتسهيل الأمر عليه.
  • جني الأرباح كما يراه معظم المقترضين بغرض تنمية الأعمال التجارية؛ وبالتالي فإن جميع الأرباح التي يجنيها من التوسعات والتطورات الجديدة لمشاريع هي ملكه.
  • لذلك يجب أن يتوافق التمويل مع أنظمة الهيئة الشرعية لبنك البلاد.
  • كما تتميز بنوك التمويل بالسرعة التي يتم بها استكمال جميع الإجراءات الخاصة بطلبات تمويل العملاء.
  • الكفلاء غير مطالبين بالحصول على تمويل حيث أن مبلغ التمويل الشخصي هو 2،000،000 درهم.
  • يمكّنك التمويل من الحصول على مزايا التمويل الإضافي، فضلاً عن إمكانية تمويل عملاء التقاعد.
  • يمكن لموظفي البنوك المحلية الوصول إلى الأموال دون تحويل رواتبهم، كما أنها متاحة للسعوديين والمقيمين.

أسئلة شائعة

ما هي أهم البنوك المقدمة للتمويل الشخصي؟

تقدم جميع البنوك العاملة قروضًا شخصية إما (نقدًا) أو لشراء سلع أو منتجات معينة، حيث إن هناك بعض الشركات التي لا تقدم التمويل الشخصي نظرًا لعدم وجود محفظة تجزئة، ولكن تمويل الشركات فقط.

من يمكنه التقديم على طلب التمويل؟

يتم تقديم التمويل الشخصي لأولئك الذين يستوفون جميع الشروط المحددة، بما في ذلك أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل وألا يتجاوز سن التقاعد 60 أو 65 عامًا.

يتم الحصول على التمويل الشخصي أيضًا من قبل جميع العملاء الذين لديهم دخل شهري، مثل الموظفين أو الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص، مثل الأطباء أو المحامين أو أصحاب الورش، وكذلك في قطاع التجزئة.

كم يبلغ الدخل الشهري للعميل؟

تطلب معظم البنوك من العملاء الحصول على دخل شهري يختلف من بنك لآخر ويمكن أن يتراوح من 1000 درهم إلى 5000 درهم كحد أدنى.

ما هو الحد الأدنى و الأقصى للتمويل؟

اعتمادًا على سياسة كل بنك تضع البنوك بعض القيود على التمويل لمعظم البنوك، والتي تتراوح من 5000 درهم كحد أدنى إلى 2 مليون درهم كحد أقصى.

في نهاية موضوعنا اليوم استطعنا أن نقدم لحضراتكم جميع التفاصيل الهامة التي تتعلق بـ شركات تمويل شخصي في دبي، بالإضافة إلى معرفة أنواع التسهيلات لعملاء البنوك بأسعار تنافسية، كذلك تم التعرف على شروط الحصول على قرض السيارة من أحد البنوك الإماراتية.

زر الذهاب إلى الأعلى