تمويل الشركات

أفضل شركات التمويل برهن العقار

يمكن اللجوء إلى أفضل شركات التمويل برهن العقار في المملكة العربية السعودية نظرًا للتسهيلات التي تقدمها هذه الشركات مما ينعكس بشكل فعال على تحفيز نمو الاقتصاد وتحسين وضع الأفراد على العديد من الأصعدة.

تتعدد أدوات التمويل العقاري للشركات حيث نجد التمويل العقاري التقليدي الذي يصل إلى حوالي 85% من قيمة العقار بالإضافة إلى برامج التمويل المدعوم وبرامج الرهن الميسر وغيرها من البرامج التمويلية الأخرى.

سنتحدث في هذا المقال عن شركات التمويل برهن العقار في السعودية وأهم الخدمات التي تقدمها وسنطلعك على طريقة الاستفادة من خدماتها، فتابع معنا.


ما هي أفضل شركات التمويل برهن العقار في السعودية؟

إليكَ قائمة تتضمن أفضل شركات التمويل برهن العقار في المملكة العربية السعودية:

1. الشركة السعودية لتمويل المساكن (Saudi Home loans):

تم إنشاء الشركة السعودية لتمويل المساكن بالتعاون مع البنك العربي الوطني ومؤسسة التمويل الدولية وشركة دار الأركان، وتتضمن نخبة من المدربين وفريق محترف من الخبراء في مجالات التمويل العقاري وتتميز ببنية تقنية مميزة وحديثة.

تقوم هذه الشركة بتمويل شراء العقارات والأصول الأخرى بالنيابة عن العميل بناءاً على عقد إجارة متفق عليه وتعهد مقدم من العميل أو الشركة. حيث تقدم تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية بإجراءات سريعة وسهلة وهو تمويل بدون تحويل الراتب.

يعد العقار بمثابة مصدر خاص للتمويل، بإمكانك رهنه والحصول على التمويل الخاص بك.

تمويل الأفراد:

  • الحد الأقصى للتمويل 2,000,000.
  • الحد الأدنى للتمويل 75,000.
  • أقصى فترة زمنية للتمويل 25 سنة.
  • التضامن 2.
  • تبلغ الرسوم الإدارية (5000) أو 1% من قيمة التمويل.

التمويل التجاري:

  • الحد الأقصى الذي تمنحه أفضل شركات التمويل برهن العقار 30 مليون ريال سعودي.
  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل مليون ريال سعودي.
  • يمكن سداد الأقساط بشكل (شهري- ربع سنوي- نصف سنوي- سنوي).
  • الحد الأقصى للتمويل يصل إلى 15 سنة.
  • تبلغ الرسوم الإدارية 1% من قيمة التمويل.
  • مصادر الدخل متعددة.

أرقام التواصل مع الشركة السعودية لتمويل المساكن:

تويترhttps://twitter.com/SaudiHomeloans_
انستغرامhttps://ae.linkedin.com/company/saudi-home-loans
يوتيوبhttps://www.youtube.com/channel/UCfJlXGGTe_4BjqPgIdWaYnQ/featured
واتسابhttps://wa.me/966555202970
تواصل مع الشركة السعودية لتمويل المساكن

2. شركة عبداللطيف جميل للتمويل العقاري:

تلتزم شركة عبداللطيف جميل للتمويل العقاري بتقديم أفضل الحلول المبتكرة لتمويل العقارات في المملكة العربية السعودية لأصحاب المشاريع التجارية والأفراد على حد سواء. 

تمتلك الشركة مقرّات في جميع مدن الرياض والدمام وجدة للتوسع في تمويل عبداللطيف جميل، إذ تنقسم برامج التمويل العقاري إلى 3 برامج:

برنامج إجارة عقار:

يعتبر من أكثر البرامج أهمية، حيث تم اعتماده من قبل الهيئة الشرعية، لا يتطلب كفلاء ولا يشترط تحويل الراتب بالإضافة إلى إمكانية السداد المبكر.

يشمل هذا البرنامج شراء المنزل (شقة، فيلا)، يعد من القرارات المفيدة والمجدية التي تم اتخاذها، ولا سيما أن شراء المنزل يعد من الأمور المعقدة لعد أسباب، مثل: تكاليف التمويل وسرعة الخدمات وجودتها. 

برنامج إجارة أراضي: 

يساعد برنامج إجارة أراضي العملاء على الحصول على تمويل عقاري يمكنهم من شراء أرض لفترة تصل إلى 10 سنوات، ويتضمّن العديد من المزايا مثل: 

  • إمكانية مشاركة موظفي الحكومة وأصحاب الأعمال الخاصة في التمويل.
  • سقوط القرض الشخصي وإعفاء الورثة من سداد الأقساط المتبقية في حالات العجز والوفاة.
  • يصاحبه تأمين على الحياة والممتلكات بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

برنامج تمويل إكمال البناء: 

يعد برنامج تمويل إكمال البناء من البرامج ذات الأهمية ولا سيما إذا كنت تعمل على بناء منزل يناسب مواصفاتك ويلبي تطلعاتك المستقبلية لمدة تصل إلى 10 سنوات.

يوفر هذا البرنامج الذي تقدمه أفضل شركات التمويل برهن العقار إمكانية الحصول على تمويل نقدي مقابل رهن أو إفراغ العقار الذي تملكه لتقوم بعد ذلك بتأجير العقار لصالحك مرة أخرى.

للتواصل مع شركة عبد اللطيف جميل للتمويل العقاري:

البريد الالكتروني[email protected]
انستغرامhttps://www.instagram.com/alj_finance
فيسبوكhttps://www.facebook.com/Aljfinance
تويترhttps://twitter.com/aljfinance
تواصل مع شركة عبداللطيف جميل

3. شركة أملاك العالمية (Amlak):

تعد شركة أملاك واحدة من أفضل شركات التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، تختص بمختلف أنواع قروض الرهن العقاري، ومن أهم مميزاتها:

  • إمكانية الحصول على المبلغ دفعة واحدة.
  • احتساب الدعم جزء لا يتجزأ من دخل المستفيدين.
  • خاضع لبرنامج ضمانات صندوق التنمية العقارية.
  • متوافقة مع أحكام الشريعة الاسلامية.
  • تمويل يصل الى 5 مليون ريال سعودي.
  • هامش ربح تنافسي ثابت طيلة فترة التمويل للوحدة السكنية الجاهزة.
  • فترة سداد تصل إلى 25 سنة.
  • لا يشترط تحويل الراتب.
  • تأمين تكافلي على الوحدات العقارية ضد الكوارث الطبيعية والحرائق.
  • إعفاء في حال العجز أو الوفاة الطبيعية.
  • إمكانية تمويل المتقاعدين.

أرقام التواصل مع شركة أملاك العالمية:

فيسبوكhttp://www.facebook.com/Amlakint/
تويترhttp://www.twitter.com/amlakint
يوتيوب https://www.youtube.com/channel/UCTSNh9_vD5jn1SW6Sjs-9MQ
انستغرامhttp://www.linkedin.com/company/amlakint
تواصل مع شركة أملاك العالمية

4. الرائدة للتمويل (Alraeda):

تعد شركة الرائدة واحدة من أفضل شركات التمويل برهن العقار في المملكة العربية السعودية، حيث تقوم بمنح أصحاب المشاريع حلول تمويلية مميزة لتمويل مشاريعهم الاستثمارية بطريقة سداد ميسرة وملائمة، إذ تمتاز بالسرعة والمرونة العالية التي تضمن الحصول على تجربة تمويلية مريحة.

يمكنك معرفة المزيد من التفاصيل من خلال قراءة هذا المقال: تعرف على شركة الرائدة للتمويل.

تقدم مبلغ تمويلي يصل إلى 7,500,000 ريال سعودي لتسمح للعملاء بتطوير المشاريع وتحقيق الأرباح عن طريق مجموعة من البرامج المصممة بعناية فائقة، والتي تتضمن العديد من التسهيلات:

  • حلول تمويلية رقمية مبتكرة ومرخصة من قبل الهيئة التشريعية.
  • تمويل سريع يمكن استلامه خلال 5 أيام عمل بمجرد استكمال الوثائق المطلوبة.
  • تفهم التحديات المالية التي تواجه المنشآت وحلها بمرونة وسهولة. 
  • تقديم الدعم الكافي لتنمية المشاريع التجارية في مختلف أنحاء المملكة العربية السعودية عن طريق أحد الخيارات التمويلية المتنوعة.
  • آلية سداد مرنة من خلال اقتطاع السداد بلا أقساط شهرية ثابتة حتى لا تحول دون قدرتك على تطوير أعمالك.
  • مستندات ووثائق أقل من غيرها.
  • حلول تمويلية تقنية بلا قوائم مالية صعبة ومعقدة.
  • إمكانية الحصول على السيولة التي يحتاج إليها مشروعك دون الحاجة إلى ضمانات.
  • يمكنك تقديم طلبك أونلاين.

خطوات التقديم للحصول على قرض برهن العقار من الرائدة للتمويل

  • قم بتقديم طلبك وتعبئة النموذج خلال دقائق، ولا تنسى إرفاق البيانات وصور المستندات المطلوبة.
  • انتظر اتصال أحد ممثلي شركة الرائدة خلال 48 ساعة من إتمام الطلب للحصول على الحلول التمويلية التي تتوافق مع مشروعك.
  • بعد الموافقة على طلبك سوف تحصل على المبلغ التمويلي في الوقت المحدد سابقاً حسب الضوابط والشروط.

أرقام التواصل مع شركة الرائدة للتمويل:

انستغرام https://www.instagram.com/alraedah.finance.sa/
تويترhttps://twitter.com/alraedahfinance
لينكد إنhttps://www.linkedin.com/company/alraedah-finance/
هاتف920004495
تواصل مع شركة الرائدة للتمويل

شروط رهن العقار للحصول على قرض في السعودية:

لتكون مؤهل للحصول على مبلغ مالي مقابل رهن العقار يجب استيفاء الشروط المذكورة في هذه الفقرة:

  • يجب ألا يقل الدخل الشهري للمتقدم عن 2600 ريال سعودي.
  • أن يكون العقار ملك الراهن بشكل شخصي أو ملك الكفيل.
  • تختلف المستندات حسب نوع القرض ودخل المقترض.
  • أن تكون قيمة العقار المادية قادرة على تغطية قيمة القرض.
  • ألا يوجد على العقار أي نزاع وأن يكون قابل للبيع.
  • الالتزام بعدم عمل أي ترميمات أو تلفيات تؤدي إلى تلف العقار طيلة مدة الرهن.
  • أن يكون العقار خالي من أي أضرار حتى انتهاء الفترة الزمنية للرهن. 
  • الالتزام بسداد القرض وفق التواريخ المحدّدة، حيث سيُنزع العقار لصالح الجهة الممولة للقرض عند انتهاء مدة السداد.
  • يتم احتساب الزيادات التي تطرأ على ثمن العقار وتزيد من قيمته المالية طيلة فترة الرهن لصالح المالك الجديد في حال عدم تسديد القرض في الوقت المحدد.
  • يتحمل المُقترض أي نقص في القيمة المادية للعقار، ويعوض المُقرِضَ عنها في حالة التخلف عن تسديد القرض في موعده المحدد.
  • لا يطرأ تغييرات في حال وفاة أحد الطرفين، بل تُنقل كافة الالتزامات والشروط إلى الورثة بحسب أحكام أفضل شركات التمويل برهن العقار.

أنواع التمويل مقابل الرهن العقاري: 

  • رهن بفائدة ثابتة: حيث تكون نسبة الفائدة المطبقة على المبلغ ثابتة وغير متغيرة طيلة الفترة المحددة لتسديد المبلغ. 
  • رهن بفائدة متغيرة: إذ تتغير نسبة الفائدة بشكل دوري مما يؤثر على قيمة الأقساط المدفوعة.

مزايا الحصول على قرض مقابل رهن عقاري:

  • يعد التمويل برهن العقار من أشهر فرص التمويل وأكثرها أهمية، فهو يوفر سيولة مادية سريعة بمبلغ ضخم للأفراد والشركات.
  • يساعد العملاء على تيسير أعمالهم وتسهيل أمورهم المالية وفق عقد قانوني بين المُقترِض والمُقرِض.
  • يمكّن المُقترض من الحصول على مبلغ يساوي قيمة العقار الذي يمتلكه باعتباره ضمان لسداد المبلغ على دفعات مُنظمة للجهة الممولة للقرض.
  • لا يجوز للمُقترض بيع العقار إلا بعد تسديد الرهن.
  • يعتبر الرهن العقاري بمثابة فرصة لمن لديه عقار ولا يرغب ببيعه مع وجود حاجة لسيولة نقدية سريعة.
  • يعتبر فرصة للحصول على مبلغ تمويلي متعدد الأغراض يمكن استخدامه لتوسيع نشاطك التجاري أو لاستخدامات أخرى.

الأسئلة الشائعة

لماذا علينا باختيار شركات التمويل بالرهون العقارية؟

لأنها تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

كم يبلغ معدل فائدة التمويل؟

تمويل يصل إلى 95٪ من قيمة الشهادة بحد أدنى 15 ألف ريال سعودي.

كم يبلغ معدل الائتمان في شركات الهون العقارية؟

يمكن اقتراض القروض المدعومة بشهادات بمعدل ائتمان يصل إلى 95٪ من القيمة الاسمية للشهادة وإعادتها إلى المقترض بسعر فائدة لا يقل عن 2.5٪ من قيمة الشهادة.


في الحقيقة، لقد وصلنا إلى ختام هذا المقال عن أفضل شركات التمويل برهن العقار مثل شركة أملاك العالمية والشركة السعودية لتمويل المساكن وغيرها من المؤسسات الهامة مع أبرز المزايا التي توفرها.

زر الذهاب إلى الأعلى