السعوديةقروض

متى يسقط القرض الشخصي في السعودية

متى يسقط القرض الشخصي في السعودية هو أحد أكثر الأسئلة المطروحة في الآونة الأخيرة من قبل الأشخاص الذين اقتنوا القرض الشخصي من بنوك المملكة العربية السعودية، حيث يفكر الأفراد دائما في إجابة هذا السؤال فالعديد منهم بعد اقتراضه للقرض الشخصي، قد يتعرض لبعض الظروف أو الضغوط، فغالبًا ما يدور السؤال في أذهانهم متى يسقط هذا القرض الشخصي في السعودية.

متى يسقط القرض الشخصي في السعودية؟ وما هي الحالات الأكثر شيوعًا؟

يتعرض البعض للعقوبات القانونية عند التأخر عن سداد القرض بمواعيده وذلك تبعا لطبيعتها باختلاف عدد من العوامل منها وضع ظروف العميل المقترض وقيمة القرض الشخصي ومدة التأخير في السداد والشروط والأحكام التي أقرتها اتفاقيات التمويل من البنوك وقبل تحديد العقوبة تتم الإجراءات والخطوات التالية عند التأخر في سداد القرض وهي:

  • يرسل للعميل المقترض بلفت نظره لسداد القسط الشهري والدفع قبل إجراء أي عقوبة قانونية.
  • إعادة الإنذار مرة ثانية.
  • عند عدم رد العميل أو التواصل مباشرة مع البنك فيرسل إخطار تحذير للعميل قبل تنفيذ أي إجراء قانوني.
  • ثم الانتقال للإجراء التالي وترفع دعوة مدنية على المقترض.

عقوبة عدم سداد القرض في السعودية

ستجد الكثير من العقوبات التي تنفذ عند التأخر في دفع القرض وهي:

  • ليس من السهل الحصول على قروض جديدة حتى لو عليه قرض عجز عن سداده.
  • يجمد رصيد العميل أو يتم الحجز على حسابه البنكي عند صدور قرارات وإجراءات قانونية من الجهات المسؤولة بهذا.
  • إذا كان القرض الذي يصعب سداده مرهونا بضمان فيتم الحجز على أملاك العميل تبعا للقوانين الحكومية.
  • ترفع دعوة مدنية من البنك على المقترض فيتعرض للمساءلة القضائية والإجراء القانوني من الدائنين عند عدم وجود أي حلول لدفع القرض الشخصي.

هل يسقط القرض في حالة الوفاة؟

الإجابة الصحيحة هي نعم يسقط القرض في حال الوفاة, ولكن ليس لكل الأشخاص ولكل الحالات:

  • يسقط القرض عن الشخص المتوفى إذا كان أحد شهداء الوطن من الجيش والشرطة، ويتم سقوط القرض تقدير للكثير من الخدمات التي قدموها فيتم في هذه الحالة رفع القرض وتسديده من على كتف الأسرة ويقوم البنك بالدفع عنه. 
  • وفي حالة الوفاة يقوم البنك بأخذ مبلغ الوثيقة كضمان له وسداد المبلغ الباقي من القرض.

ذات صلة:

تمويل الأسرة بنك التنمية الاجتماعية

تمويل الأسر المنتجة 

تمويل الأسرة

هل يسقط القرض في حالة العجز؟

في هذه الحالة تلجأ البنوك لإعفاء المقترض من دفع قيمة القرض لكن بشروط، مثل:

تقديم مستندات رسمية للبنك أو جهة التمويل تفيد بوقوع حادثة الوفاة أو العجز خلال مدة أقصاها 30 يوم من تاريخ الحادثة, يجب أن تكون حالة الوفاة أو العجز طبيعية وليست من أي من حالات إلحاق الأذى بالنفس مثل الانتحار وهذا في حالة الأهلية العقلية أو لا.

قرار المركزي في مارس 2020 أصدر البنك المركزي مبادرة جديدة للمتعثرين من الأفراد الطبيعيين وذلك لتمكينهم من التعامل مجددًا مع الجهاز المصرفي، بما يسهم في رفع قدرتهم الشرائية وتعزيز الطلب المحلي.

وقال المركزي في تعليمات للبنوك، وقتها أنه تسرى المبادرة على الأفراد الطبيعيين غير المنتظمين في السداد والبالغ أرصدة مديونياتهم غير المنتظمة لدى الجهاز المصرفي أقل من مليون جنيه بدون أرصدة البطاقات الائتمانية والعوائد المهمشة وفقا للمركز في 30 سبتمبر 2019، سواء كان متخذ أو غير متخذ ضدهم إجراءات قضائية من واقع التقرير المتاح لدى الشركة المصرية للاستعلام الائتماني.

وأضاف أنه يتم بموجب المبادرة التنازل عن جميع القضايا المتداولة والمتبادلة لدى المحاكم فور اتفاق العميل مع بنك التعامل على شروط السداد.

وأستطرد قائلا عند قيام العميل بالسداد النقدي أو العيني نسبة 50% من صافى رصيد المديونية بدون العوائد المهمشة (رصيد المديونية مستبعدا منه الضمانات النقدية وما في حكمها)، يتم ما يلي:

  • الحذف من قوائم الحظر بنظام تسجيل الائتمان بالبنك المركزي والشركة السعودية للاستعلام الائتماني i- sacore والإفصاح عن هؤلاء العملاء كعملاء مبادرة لمدة سنة واحدة من تاريخ سداد نسبة الـ 50% كمعلومة تاريخية فقط.
  • عدم سريان حظر التعامل على هؤلاء العملاء فيما يخص تلك المديونية.
  • تحرير الضمانات غير النقدية وما في حكمها والرهون الخاصة بتلك المديونية.

وأشار البنك المركزي السعودي إلى أنه سيتم العمل بالمبادرة اعتبارا من تاريخه وحتى نهاية مارس 2021 مؤكدا على تطبيق نفس شروط المبادرة على العملاء الذين قاموا بالسداد قبل 30 سبتمبر 2019.

حالات الوفاة أو العجز التي لا يسقط عنها القرض

هناك بعض حالات الوفاة أو العجز التي لا يسقط عنها القرض وهي كالاتي:

  • إلحاق الأذى بالنفس مثل الانتحار وهذا في حالة الأهلية العقلية أو لا.
  • تناول عقاقير ممنوعة أو كحول أو مخدرات.
  • أثناء ممارسة أي من أنواع الرياضات الخطرة مثل سباق السيارات أو الدراجات أو الخيول.
  • الحالات التي تكون نتيجة التعرض لأي شكل من الإشعاعات أو المواد النووية.
  • الحالات الناتجة عن الحروب أو العدوان الخارجي أو الأعمال الإرهابية أو التخريبية.
  • الحالات الناتجة عن الكوارث الطبيعية.
  • الحالات التي تكون ناتجة عن تنفيذ حكم قضائي.
  • الحالات الناتجة عن طبيعة العمل في بيئات أو ظروف خطرة.

ما هي البنوك الملزمة بتطبيق قرار البنك المركزي السعودي؟

كما قلنا فأن كل البنوك ملزمة بتطبيق قرار البنك المركزي السعودي وهذه نظرة على بعض منها ومما كانت صرحت عنه البنوك بشكل مباشر منها.

1) بنك الراجحي

بنك الراجحي واحد من البنوك التي يعفى فيها العملاء من مستحقات القرض في حالة الوفاة وهذا بحسب تصريح البنك, وفي كل الأحوال يفضل التأكيد على ذلك عند توقيع عقد التمويل من بنك الراجحي بحيث يكون هذا الأمر مذكور بشكل صريح في العقد.

ذات صلة:

تفويض نقل ملكية سيارة الراجحي

كيفية تسديد رسوم الاستقدام عن طريق صراف الراجحي

اضافة مستفيد دولي في بنك الراجحي

بطاقة كاش باك الراجحي

تحديث بيانات الراجحي بعد تجديد الاقامة عن طريق الهاتف

برنامج تمويل الراجحي للسيارات

تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك الراجحي

2) بنك الرياض

أيضا بنك الرياض يقدم هذه الميزة بحسب تأكيدات البنك ويفضل أيضا أن يكون ذلك موضحًا بشكل صريح في عقد التمويل عند توقيعه.

ذات صلة:

طريقة فتح حساب بنك الرياض عن طريق النفاذ الوطني

تطبيق بنك الرياض

تعرف على أهم شروط بنك الرياض تمويل شخصي

شروط فتح حساب في بنك الرياض

حاسبة التمويل الشخصي بنك الرياض

إيداع الأموال في بنك الرياض

كم المبلغ الموجود في بطاقة فيزا الرياض

التحويل من بنك الراجحي الى الرياض

3) بنك الأهلي

أيضا البنك الأهلي يعفي من الأقساط المستحقة للقرض العقاري عند الوفاة أو العجز بحسب ما هو مذكور في الموقع الرسمي للبنك.

ذات صلة:

تأجيل قسط رمضان البنك الأهلي السعودي

استعلام عن رقم حساب في بنك الأهلي برقم الهوية

تحديث البيانات في البنك الأهلي عن طريق رقم الهاتف

فسخ عقد التمويل العقاري البنك الأهلي

فروع البنك الأهلي السعودي

كيف اعرف رقم المحفظة البنك الأهلي

تمويل بدون تحويل راتب البنك الأهلي التجاري

4) البنك العربي

أيضا يسقط القرض العقاري في حال الوفاة من البنك العربي بناءً على ما هو مصرح به من البنك.

ذات صلة:

حساب ادخار البنك العربي الوطني

تطبيق البنك العربي الوطني

رقم الآيبان الخاص بالبنك العربي الوطني السعودي

حساب ادخار البنك العربي الوطني

فروع البنك العربي الوطني السعودي

إيداع الأموال البنك العربي

5) بنك البلاد 

بالنسبة إلى بنك البلاد فإن الأمر يرجع إلى بنود العقد الموقع بين البنك والعميل، وفي تاريخ كتابة هذا الموضوع لا يوجد تصريح واضح من البنك بهذا الشأن.

في كل الأحوال وبالنسبة لجميع البنوك فإنه يجب توافر هذا البند في عقد القرض ألا وهو أن يسقط القرض العقاري في حال الوفاة أو العجز وبحسب ما هو منصوص عليه من قبل البنك المركزي السعودي كما أشرنا في بداية هذا الموضوع.

ذات صلة:

تنشيط حساب مجمد بنك البلاد

فتح حساب مؤسسة بنك البلاد

تطبيق بنك البلاد

شروط فتح حساب في بنك البلاد

صراف بنك البلاد

شروط استخراج بطاقة ائتمان بنك البلاد

استخراج رقم الآيبان بنك البلاد برقم الهوية

كيفية فتح حساب في بنك البلاد

الأسئلة الشائعة حول متى يسقط القرض الشخصي في السعودية

ما هي عقوبة عدم سداد القرض؟

صعوبة الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب وكذلك تجميد الحسابات المصرفية وحجز أرصدة العميل بما يتفق مع قرارات الجهات المعنية بهذا الشأن و قد يتم الحجز على الأملاك إذا كان التمويل مرهوناً بضمان طبقا للوائح والقوانين السارية, المساءلة القانونية والملاحقة القضائية من قبل البنوك.

هل الكفالة تؤثر على القرض الشخصي؟

الإجابة هي نعم, حيث إن الكفالة تؤثر على القروض بأنواعها، سواء كانت قروض عقارية، أو شخصية لأن العميل عند طلب القرض يتم خصم المستحق منه بقدر ما يحدد له من التزام تمويلي عليه كما أن لجنة الإعلام بالمملكة العربية السعودية قد وضحت بعض البنود على العميل مثل أنه يجب احتساب القرض على نسبة الاستقطاع لو اكتشفت كفالة العميل في شركة مثل شركة سمة وخاصة لو تضمنت سجل ائتماني للعميل, كما يتم تطبيق كل شروط الاقتراض على العميل في حالة الكفل.

كيف تتخلص من القروض أو الديون الخاصة بك؟

أن تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع حيث أنها إحدى أفضل الطرق لسداد الديون في وقت أقرب هي أن تقوم بالدفع أكثر من الحد الأدنى للدفعة الشهرية التي انت مطالب بدفعها, إن القيام بذلك لن يساعدك فقط على توفير تكلفة الأجل طوال فترة القرض ، ولكنه سيزيد من سرعة عملية الدفع.

زر الذهاب إلى الأعلى