قرض بدون فوائد في الجزائر | قرض حسن
تعتبر نسبة كبيرة من فئة الشباب أن الحصول على قرض بدون فوائد في الجزائر من أهم وأفضل الخيارات التي يمكن اللجوء إليها لتحقيق الرغبات المالية، لكونه حجر أساس للبدء بمشاريع جديدة تدر عليهم أرباح لتحسين المستوى المعيشي وتأمين المتطلبات اللازمة.
سعت الحكومة الجزائرية من خلال البنوك التابعة لها إلى منح مواطنيها قروض ميسرة دون فرض أي فائدة إضافية عند سدادها، وكان ذلك انطلاقاً من أهميته في النهوض بالمجتمع وتنمية القطاع الاقتصادي، بالإضافة إلى الارتقاء بالأفراد إلى أفضل المستويات.
سنتحدث في هذا المقال عن أهم مصادر الحصول على قروض بدون فوائد في الجزائر وأنواع هذه القروض، بالإضافة إلى الأوراق والشروط الواجب توافرها للحصول عليه، ليس عليك إلا تخصيص بضع دقائق لقراءة أهم هذه المعلومات.
ما هي أهم البنوك والمؤسسات التي تمنح قرض بدون فوائد في الجزائر؟
تتنافس العديد من البنوك الجزائرية إلى تقديم أفضل القروض لكسب رضا عملائها، لذلك لجأت إلى منح قرض بدون فوائد وحددت الأمور الأساسية المتعلقة به من قيمة القرض وفترة السداد بالإضافة إلى آلية التسديد، وفيما يلي سنتعرف على أهم هذه البنوك والتفاصيل الخاصة التي حددتها للحصول عليه:
1) البنك الوطني الجزائري:
يمنح البنك الوطني الجزائري حزمة مميزة من القروض التي تدعم فئة الشباب وتلبي مختلف احتياجاتهم الشخصية لأنهم عصب الحياة وأساس النهوض بالمجتمع، لذلك منحتهم قروض بدون فوائد تساعدهم في إنشاء مشاريع تنموية، وفيما يلي أهم هذه القروض:
1. قرض ANSEJ:
لقد صمم البنك الوطني الجزائري هذا القرض لتمويل الأشخاص الذين يملكون كفاءة عالية في بعض المهن، والراغبين في إقامة مشاريع مهنية لكنهم لا يملكون رأس المال الكافي للبدء، وفيما يلي بعض النقاط الرئيسية المتعلقة بهذا القرض:
- موجه لخدمة فئة الشباب.
- تتراوح أعمار المقترضين بين 19 و35 عام.
- يجب أن يمتلك الشخص الراغب في الحصول على هذا القرض كفاءة مهنية تؤهله للقيام بالمشروع.
- هذا القرض بدون فوائد.
2. قرض ANGEM:
يهدف البنك من خلال منح هذا القرض إلى خدمة مختلف الفئات التي تبحث عن تمويل يلبي الحاجات الشخصية ويدعم المشاريع القائمة، ويتم تقديم هذا القرض وفقاً لشروط محددة وهي:
- يجب أن يبلغ الحد الأدنى لعمر المقترض 18 عام.
- يُشترط عدم حصول المقترض على أي مصدر دخل آخر.
- يجب استثمار التمويل الممنوح لشراء بعض المعدات والمواد الأولية لتعزيز العمل أو إنشاء مشروع جديد.
3. قرض CNAC:
يُعد هذا القرض من أفضل القروض الاستثمارية التي يمكن أن يحصل عليها العميل، حيث أنها تهدف إلى منح تمويل لإقامة مشاريع أو مؤسسات صغيرة أو متوسطة، والذي يتمتع بالعديد من المزايا:
- يتمتع هذا القرض أنه بدون فوائد.
- فترة سداد طويلة تصل إلى 8 سنوات ويمكن تمديدها لأكثر من ذلك.
- وجود مؤهل مهني مناسب يساعد الشخص في فتح المشروع الاستثماري الذي يرغب به.
4. قرض الحج:
أطلق بنك الجزائر الوطني هذا المُنتج وفق مبدأ القرض الحسن المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يتم منح هذا التمويل واسترداده دون إضافة أي فائدة على المبلغ الممنوح، وفيما يلي أهم التفاصيل المتعلقة بمنح قرض بدون فوائد في الجزائر بغية تغطية نفقات الحج:
- تصل قيمة التمويل إلى 70% من تكاليف الحج ( إقامة، طعام، نقل، سعر التذكرة).
- يتم تسديد القرض خلال 24 شهراً.
- تُمنح فترة سماح 3 أشهر لتسديد أول قسط.
- يستفاد من هذا القرض الأشخاص الذين يملكون جواز سفر خاص بالحج وأقاربهم لفائدة أوليائهم الحجاج.
- يتوفر هذا القرض ضمن شبابيك البنك التي يبلغ عددها 64 والخاصة بالصيرفة الإسلامية، بالإضافة إلى 3 وكالات خاصة بمنح هذا النمط من التمويل.
2) بنك البركة:
يُعد بنك البركة من أهم البنوك التي تدعم النساء الجزائريات اللواتي يمارسن نشاطات جماعية محلية وصغيرة في المنزل، بغية تحسين أحوالهن وتكريس الدور الإيجابي الذي يؤدونه في المجتمع، تجدر الإشارة هنا إلى مجموعة من النقاط الرئيسية المتعلقة به وهي:
- يجب ألا يكون النشاط الإقتصادي ضمن مؤسسة لها هيكلية مستقلة.
- تصل مدة سداد القرض إلى 12 شهراً.
- تصيل قيمة التمويل الممنوح إلى 50 ألف دينار جزائري للسيدة الواحدة.
- هذا التمويل معفى من أي فائدة أو أرباح.
- يؤهل هذا القرض للاندماج التدريجي في نظام المصارف.
- طريقة فعالة للقضاء على الفقر.
كما حد البنك مجموعة من الشروط الأساسية التي تجعل المرأة العاملة مؤهلة للحصول على قرض بدون فوائد في الجزائر الذي يقوم بمنحه كالتالي:
- يجب أن يكون وضع المرأة المعيشي متواضع.
- يجب أن يكون الربح المجني من النشاط الذي يقومون به أدنى من الحد الأدنى للأجور.
- يجب أن تتم ممارسة الأنشطة في المنزل.
- عدم وجود أي محاسبة رسمية.
- عدم وجود موظفين في النشاط المُقام.
- عدم امتلاكهم لحساب مصرفي.
بعد تأكد البنك من استيفاء السيدة للشروط السابقة، يطلب إحضار مجموعة من الأوراق والمستندات اللازمة لإتمام عملية الحصول على القرض وهي كالتالي:
- إحضار طلب تمويل.
- جدول إرسال.
- خطاب تعريف مُصدق من قبل مدير FIDES الجزائر لفتح الحساب.
- اتفاقية فتح الحساب للسيدات المشتركات ضمن مجموعة.
- فتح حساب توفير لسيدات المجموعة.
- توكيل الأعضاء للمندوبين.
- إحضار بطاقة تعريف وطنية بيومترية حديثة لأعضاء المجموعة.
- تقديم شهادة إقامة حديثة لم يمضي عليها أكثر من ثلاث أشهر لجميع أعضاء المجموعة.
- شهادة الميلاد لكل أعضاء المجموعة.
3) الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر:
تعد الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغر من أهم مصادر دعم المشاريع الصغيرة كونها تمنح قرض بدون فوائد في الجزائر للأشخاص الراغبين في دخول عالم المال والأعمال من أجل تأمين حاجياتهم الأساسية لتطوير هذه المشاريع، حيث لجأ إلى منح صيغتين من التمويل وفيما يلي أهم التفاصيل المتعلقة بهما:
1) الصيغة الأولى:
تشمل هذه الصيغة تمويل لشراء المواد الأولية (وكالة، مقاول) كشكل من أشكال الدعم المقدم من قبلها لهذه المشاريع حيث تجدر الإشارة إلى النقاط التالية:
- تبلغ قيمة القرض 100 ألف دينار جزائري.
- يُمنح هذا القرض للأشخاص الذين لديهم معدات وأدوات لكن لا يملكون المبالغ المادية اللازمة لشراء المواد الأولية.
- قد تصل قيمة القرض إلى 250 ألف دينار جزائري لأصحاب المشاريع في ولايات الجنوب.
- يتم تسديد القرض خلال 36 شهراً كحد أقصى.
2) الصيغة الثانية:
هذا التمويل ثلاثي يشمل (وكالة، بنك، مقاول)، حيث يتم منحه من قبل البنك والوكالة تحت مسمى إنشاء نشاط، وقد تصل قيمة المشروع الممول إلى مليون دينار جزائري، ولا بد من الإطلاع على البنود التالية:
- قرض بنكي بنسبة 70%.
- سلفة الوكالة من دون أي فوائد 29%.
- نسبة المساهمة الشخصية 1%.
- مدة سداد القرض 8 سنوات.
- يمكن تأجيل السداد لمدة 3 سنوات.
بالإضافة إلى ذلك حددت الوكالة مجموعة من البنود الأساسية التي تشمل المستندات والشروط الواجب توافرها للحصول على القرض وهي كالتالي:
- الحد الأدنى لعمر المقترض 18 عام.
- امتلاك القدرة على إدارة المشروع.
- عدم وجود مصدر دخل ثابت.
- تقديم مستند إقامة يثبت وجود الشخص في مكان متوافق مع مقر الوكالة.
- القدرة على دفع المساهمة الشخصية التي تُقدر ب 1%.
- تقديم صورة شخصية.
- شهادة ميلاد.
- بطاقة إقامة.
- وثيقة تعهد من قِبَل صاحب القرض تضمن صرف المبلغ الممنوح بغرض شراء مواد أولية.
- تقديم نسخة من فواتير المواد الأولية المُراد شرائها.
ما هي أهم التفاصيل المشتركة بين مختلف البنوك والمتعلقة بالحصول على قرض بدون فوائد في الجزائر؟
انطلاقاً من أهمية الحصول على هذا القرض ودوره الأساسي في مساعدة جميع المواطنين الجزائريين بتلبية مجالات الحياة المختلفة من تعليم وسفر وإقامة مشاريع وغيرها من المجالات، كان لا بد من الإشارة إلى الركائز والشروط والوثائق المطلوبة للحصول عليه وهي كالتالي:
الركائز التي تقوم عليها القروض بدون فوائد في الجزائر:
لقد حددت مختلف البنوك الجزائرية الركائز الأساسية للحصول على هذا القرض، بشكل يُحدد معايير منحه وقد تمثلت بالنقاط التالية:
- الثقة التي تُبنى من خلال تقديم المقترض لمختلف الضمانات اللازمة التي يحددها البنك.
- الوفاء في التسديد وذلك من خلال التزام المقترض بتسديد مبلغ القرض في المدة الزمنية التي تم تحديدها منذ البداية دون تأخير.
- المدة وهي الزمن الذي يتم خلاله استفادة المقترض من التمويل الممنوح والذي يتم تحديده بعد توقيع العقد.
الشروط اللازم توافرها للحصول على قرض بدون فوائد في الجزائر:
قامت مختلف البنوك الجزائرية بتحديد مجموعة من القواعد التي تحكم عملية الحصول على هذا القرض والتي حددتها كالتالي:
- الحاجة الفعلية لطالب القرض.
- يجب أن يكون المقترض جزائري الجنسية حيث يتم التأكد من ذلك عبر الهوية الشخصية ومحل الإقامة.
- شراء المقترض شقق سكنية وعقارات من أجل تأمين مسكن لهم.
- وجود شيئ يُثبت إمكانية تسديد الشخص للقرض كضمان أو وظيفة.
- التزام المقترض بتسديد الأقساط المقررة وفق ما هو متفق عليه مع ضرورة التزامه بموعد التسديد.
الوثائق المطلوبة للحصول على هذا القرض:
يجب على الشخص الراغب في الحصول على قرض بدون فوائد في الدولة الجزائرية احضار الوثائق والمستندات التي حددها البنك بعد التأكد من استيفائه للشروط المطلوبة، وأهم هذه الوثائق هي:
- صورة عن الهوية الشخصية.
- إحضار بيان إقامة يوضح مكان سكن المقترض على ألا تتجاوز مدة إصداره 3 أشهر.
- كشف حساب بنكي.
- نموذج شيك.
- بيان الراتب للموظفين.
- بيان معاش للمتقاعدين.
- بيان عمل وبيان أجرة للعاملين في القطاع الخاص.
- نسخة مصورة عن البطاقة المهنية إذا كان من أصحاب المهن الحرة.
يمكنك الحصول على هذا القرض من البنوك الجزائرية بعد اتباعك للخطوات التالية:
- اختيار التمويل المناسب وقيمته.
- تقديم طلب الحصول على تمويل مباشر من خلال موقع البنك الرسمي.
- الحصول على الموافقة المبدئية.
- الحصول على التمويل.
هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن قرض بدون فوائد في الجزائر وأهم البنوك والمؤسسات التي تمنحه، بالإضافة إلى التفاصيل العامة التي اتفقت عليها أغلب البنوك الجزائرية للحصول على قرض بدون فوائد منها.
