شركات تمويل سيارات في الامارات

ازداد البحث في الفترة الأخيرة عن شركات تمويل سيارات في الامارات أو ما يعرف بـ تمويل سيارات بدون بنوك في الإمارات، ولا سيما أن امتلاك سيارة أصبح ضرورة أساسية وحاجة ملحة في نفس الوقت، حيث نحتاج إليها لأداء مهام حياتنا اليومية على مستوى العمل والسفر والتنزه أيضاً.

لا شك أن عدم امتلاك قدرة مالية على شراء سيارة الأحلام يعيق الحصول عليها والاستفادة من مزاياها في تسهيل وتيسير أمور الحياة، لذلك فإن قروض السيارات تعتبر حل مثالي لجميع الأفراد اللذين لا يستطيعون الحصول عليها بقسط واحد.

سوف نطلعك في هذا المقال على أنواع تمويل السيارات في الإمارات، طريقة الحصول على القروض بالإضافة إلى أفضل الشركات التي تمنح قروض للمواطنين، ليس عليك إلا تخصيص عدة دقائق من وقتك لمعرفة كل ما تحتاجه.

---

ما هي مزايا قروض شركات تمويل سيارات في الامارات؟ وما أهم المستندات المطلوبة؟

تعد قروض السيارات من أفضل الخدمات التمويلية في الإمارات التي تقدمها شركات تمويل قروض شخصية للأفراد في الإمارات سواء كانوا مواطنين إماراتيين أو مقيمين أو وافدين، ويمكنك التعرف على أهم قروض الوافدين في الإمارات.

تتميز هذه التمويلات بما يلي:

• لا يتطلب هذا النوع من القروض وجود أي ضمانات، فالسيارة هي الضمان.
• تسديد الأقساط الشهرية في وقتها المحدد يلعب دور فعال في تعزيز السجل الائتماني للمستفيد.
• هناك فرصة للتفاوض على مبلغ السيارة، ولذا سيما في حال كان للمستفيد سجل ائتماني إيجابي.
• تقديم خدمة فحص السيارة على أيدي خبراء وفنيين والتحقق من سجل الحوادث بالإضافة إلى سجلات التأمين والصيانة كذلك مع العلم أن هذه الخدمة متاحة من قبل بعض المصارف.
• تقديم خصومات على نسبة الفائدة والرسوم الإدارية بالنسبة للسيارات الكهربائية والهجينة.

الوثائق والمستندات المطلوبة:

تختلف المستندات التي يجب تقديمها من قبل الموظفين عن تلك التي تقدمها الشركات وأصحاب الأعمال.

على الموظفين تقديم المستندات التالية:

• نموذج طلب.
• هوية إماراتية صالحة.
• جواز سفر مع صورة إقامة سارية المفعول للوافدين.
• رخصة قيادة سارية المفعول.
• كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر.
• شهادة تحويل راتب حديثة العهد وموجهة للمصرف.
• عرض شهادة تقييم المركبة موجهة إلى البنك.

يجب على رجال الأعمال والشركات تقديم ما يلي:

• نموذج طلب.
• هوية إماراتية صالحة.
• جواز سفر مع صورة إقامة سارية المفعول للوافدين.
• رخصة قيادة سارية المفعول.
• صورة عن الرخصة التجارية.
• كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
• سند توكيل.

---

ما هو تمويل السيارات؟ وما هي شركات تمويل سيارات في الإمارات؟

يدل هذا المصطلح على مجموعة من المنتجات المالية التي تمكن الأفراد من شراء سيارات بطريقة دفع غير مباشرة، حيث تقوم المصارف المالية والشركات بتقديم هذا النوع من القروض ليتمكن المستفيد من الدفع للتاجر على الرغم من عدم امتلاكه المال.

تختلف شركات التمويل عن المصارف بأنها تقدم خدمات غير مصرفية ولا تتطلب التعريفات والشروط القانونية التي تحتاجها المصارف، كما أنها تقدم خدمات مميزة للعملاء اللذين لا تكون البنوك على قدر توقعاتهم ومتطلباتهم مثل: تمويل السيارات لأصحاب الدخل المحدود.

يوجد حوالي 27 شركة تمويل سيارات في الإمارات العربية المتحدة، حيث تكون القيمة الدنيا لقرض السيارة بمقدار 20,000 درهم، بحيث تغطي الشركة الممولة حوالي 80% من قيمة السيارة و 20% كدفعة أولى يقوم المستفيد بتسديدها.

1- شركة الفطيم التجارية (Al Futtaim Finance LLC):

تعد شركة الفطيم التجارية واحدة من أفضل شركات تمويل سيارات في الامارات التي تضم شبكة متكاملة من مراكز الخدمة ومعارض السيارات، تضم خيارات تمويلية عالية المرونة تساعدك على اختيار السيارة التي تناسب ميزانيتك.

يتم تحصيل الدفعات والأقساط الشهرية عن طريق نظام الخصم المباشر لتتمكن من التعرف على المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه بالإضافة إلى وقت سداده بشكل دقيق، كما تتيح لك إمكانية سداد التكاليف بشكل أسرع أو أبطأ لترتيب الصفقة الملائمة لك.

• تساعدك خدمة تمويل السيارات التي تقدمها شركة الفطيم على امتلاك السيارة التي تعجبك بغض النظر عن الطراز أو النوع بالإضافة إلى اختيار عروض تمويل إسلامي وخطط تمويل عادية.

• تعتبر قروض سيارات من الطرق الشائعة التي تمتاز بسهولتها ومرونتها بالإضافة إلى أنها تتيح لك إمكانية سداد قيمة السيارة عن طريق أقساط شهرية متساوية بشرط ألا تقل الدفعة الأولى التي يدفعها المستهلك عن 20%.

• تمنح شركة الفطيم المواطنين خدمة التمويل الإسلامي التي تتوافق وتتماشى مع تعاليم الشريعة الإسلامية.

• عند نهاية مدة عقد (PCP) بإمكانك استبدال السيارة الحالية الخاصة بك بسيارة جديدة، أو الحفاظ على السيارة الحالية ودفع القسط، أو إعادة السيارة إلى الوكيل الخاص بالسيارات.

التواصل مع شركة الفطيم التجارية:

البريد الالكتروني: [email protected]

2- دار التمويل (Finance House PJSC):

تم تأسيس شركة دار التمويل عام 2004 ميلادي كواحدة من أهم وأقدم شركات التمويل في الإمارات العربية المتحدة حيث تقدم للأفراد العديد من الخدمات التمويلية، وتتميز بما يلي:

• تقدم تمويل بحد أدنى 15 ألف درهم إماراتي ويصل إلى 250 ألف درهم كحد أقصى.
• بطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة.
• تمويل سيارات جديدة ومستعملة.
• نسبة فائدة سنوية لتمويل السيارات الجديدة بمعدل 7% ثابت.
• نسبة فائدة سنوية لتمويل السيارات المستعملة بمعدل 8% ثابت.
• تمويل سيارات شامل يبدأ من 2,80% فقط يضم تأمين شخصي ومجاني ضد الحوادث بالإضافة إلى وثيقة تأمين منطقة الشنغن (السفر إلى حوالي 26 دولة أوروبية).

التواصل مع شركة دار التمويل:

البريد الالكتروني: [email protected].

3- ابو ظبي التجاري للتمويل الإسلامي Abu) Dhabi Commercial Islamic Finance PPC):

تم تأسيس شركة أبو ظبي التجاري عام 2009 ميلادي باعتبارها واحدة من أفضل شركات تمويل سيارات في الامارات بهدف تقديم خدمات تمويلية متوافقة مع تعاليم وأحكام الشريعة الإسلامية، يتميز التمويل  بما يلي:

• يصل مبلغ التمويل حتى 1,5 مليون درهم إماراتي.
• إمكانية التمويل حتى 80% من القيمة الإجمالية للسيارة.
• فترة سداد مرنة تصل إلى شهرين أو 60 يوم.
• موافقة سريعة ووثائق بسيطة.
• تمويل التأمين على السيارة.
• فائدة بقيمة 3,65% ولمدة 12 شهر.
• يمنح نقاط تاتش بوينس تقدر ب 50 نقطة على كل 1000 درهم من المبلغ الإجمالي للتمويل.

مع العلم أن عدم التزام العميل بتسديد الأقساط الشهرية المستحقة قد يعرضه لخسارة السيارة، كما أن السداد المبكر للتمويل قد يستوجب دفع رسوم إدارية.

عدم الالتزام بتسديد الأقساط الشهرية في الوقت اللازم سيجعل حسابك ‘حساب متأخر السداد’ مما يؤثر على تقييمك الائتماني ويعيق حصولك على تسهيل ائتماني أو تمويل في المستقبل.

التواصل مع شركة أبو ظبي التجاري:

البريد الالكتروني: [email protected]

الفاكس: 97126109897.

الهاتف: 97126962222.

4- التمويل من شركة آفاق الإسلامية للتمويل الشارقة (Islamic Finance Company (Aafaq) PPC):

تقدم شركة آفاق الإسلامية خدمة تمويل السيارات والمركبات الحديثة الشخصية والتجارية بالنسبة للمقيمين والمواطنين، حيث يتميز التمويل بما يلي:

• يصل الحد الأدنى من المبلغ التمويلي إلى حوالي 15 ألف درهم.
• تبلغ الدفعة الأولى حوالي 20% من المبلغ الإجمالي للسيارة.
• مدة تمويل حوالي 5 سنوات.

يمكن للأفراد الحصول على هذا القرض بشرط:

•  ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 5 آلاف درهم إماراتي.
•  ألا يقل عمر المستفيد عن 21 سنة، وألا يزيد عن 65 عام.

للتواصل مع شركة آفاق الإسلامية:

أوقات الدوام	من يوم السبت حتى الخميس (7:30 حتى 3:30).
الموقع الالكتروني	https://www.aafaq.ae/ar/home
البريد الالكتروني	[email protected]
الهاتف	043306444
الفاكس	043306222

ما هي الشروط العامة والمعايير لقروض السيارات في دولة الإمارات؟

يمكن للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات العربية حسب تعليمات مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي التقدم بطلب خاص للحصول على سيارة من شركات تمويل سيارات في الامارات والمصارف الإماراتية بشرط:

• ضمان قيمة القرض عن طريق رهن السيارة لصالح الشركة.
• يتم تسديد القرض على شكل أقساط شهرية لمدة 5 سنوات أو 60 شهر كحد أعظمي.
• يعتبر قرض السيارة منفصل عن القرض الشخصي حيث لا يتجاوز 80% من قيمة السيارة.
• يجب ألا تزيد اقتطاعات راتب المستفيد عن 50% من الدخل الشهري الإجمالي الخاص به.

يعتمد 70% من الأفراد الموجودين في الإمارات العربية المتحدة على قروض السيارات، ولا سيما أن معدلات الفائدة منخفضة مقارنة بالسوق، إليك أهم المعايير التي يجب مراعاتها إذا رغبت في الحصول على قروض السيارات.

1- مدة القرض:

يجب ألا تزيد المدة الزمنية لسداد قروض السيارات الجديدة والمستعملة عن 60 شهر، ويمكن أن تكون أقل من ذلك بالنسبة للسيارات المستعملة.

2- الدفعة الأولى:

يجب على المستفيد أن يدفع مبلغ أولي بقيمة 20% إلى البنك، حيث أن الشركات والبنوك تقوم بتمويل السيارات سواء كانت جديدة أو مستعملة بنسبة 80% فقط.

3- سعر السيارة:

يجب ألا يقل سعر السيارة عن 25 ألف درهم إماراتي، حيث يبلغ الحد الأدنى الذي تعمل المصارف على تقديمه 20 ألف درهم، وبما أن البنك يمول 80% من قيمة السيارة، لذلك يجب ألا يقل سعر السيارة عن 25 ألف درهم.

4- اقتطاع الراتب:

يجب ألا تتجاوز اقتطاعات راتب المستفيد 50%، فإذا كان الراتب الشهري للمقترض 10000 درهم فيجب ألا يزيد قسط السيارة الشهري عن 5000 درهم.

5- نسبة الفائدة:

يمكنك حساب معدل الفائدة عن طريق عملية حسابية بسيطة: قيمة الفائدة= القيمة الإجمالية للقرض × معدل الفائدة الشهرية ×عدد سنوات القرض.

مع العلم أن الفترة الزمنية لسداد القرض يلعب دور كبير في التأثير على ارتفاع نسبة الفائدة أو انخفاضها، فزيادة المدة الزمنية يؤدي إلى زيادة معدل الفائدة وانخفاضها يؤثر بشكل إيجابي على معدل الفائدة.

من الجدير بذكره أنه بإمكانك الاطلاع وإجراء مقارنات أونلاين بين الشركات التي تقدم عروض تمويلية للسيارات، وذلك بهدف اختيار ما يلائم ميزانيتك.

6- عمر المقترض:

تختلف أهلية المتقدمين للحصول على قروض السيارات من بنك إلى آخر، فبعض البنوك تشترط ألا يقل عمر المستفيد عن 18 سنة، وبعضها الآخر يتطلب ألا يقل عمر المقترض عن 20 أو 21 عاماً.

في حين يجب ألا يزيد عمر المستفيد عن 60 عاماً بالنسبة للمقيمين في الإمارات العربية المتحدة، وألا يقل عن 65 عاماً بالنسبة للمواطنين الإماراتيين وذلك تبعاً لشروط المصرف.

7- راتب المقترض:

بعض البنوك لا تمنح تمويل للمواطنين اللذين يقل راتبهم عن 10 آلاف درهم شهرياً وبعضها الآخر يشترط ألا يقل الدخل الشهري عن 5 آلاف درهم شهرياً، حيث تختلف هذه الشروط تبعاً للبنك ونوع السيارة الممنوحة.

---

كيف يمكنني شراء سيارة بالتقسيط بدون بنوك في الإمارات؟

لحسن الحظ أن شركات تمويل سيارات في الامارات والمؤسسات الإماراتية تتيح إمكانية شراء سيارة بالتقسيط أونلاين من أجل تسهيل الإجراءات على العملاء، ليس عليك إلا اتباع الخطوات التالية:

• قم بتسجيل الدخول إلى الموقع الرسمي لشركة التمويل التي تود الحصول على تمويل عن طريقها.
• تصفح الأنواع والموديلات المختلفة للسيارات لتتمكن من اختيار ما يلائمك ويناسب متطلباتك ويتوافق مع ميزانيتك كذلك.
• انقر على خيار الحصول على تمويل وحدد نوع التمويل الذي يناسبك.
• انتظر حتى تأكيد الموافقة على طلبك.
• يجب عليك إظهار المستندات التي ذكرت سابقاً في حال تمت الموافقة على الطلب.
• يجب على العميل أن يقوم بسداد أول دفعة من قسط السيارة التي تبلغ قيمتها حوالي 20% من المبلغ الكلي.
• تقوم الشركة بعد ذلك بإرسال مندوب لإبرام عقد الاتفاق وتسليم السيارة للعميل.

---

 أسئلة شائعة حول تمويل السيارات في الإمارات:

يوجد العديد من الأسئلة الشائعة التي يطرحها المواطنين اللذين يرغبون في اقتراض مبالغ مالية من الشركات والبنوك بغية شراء سيارات جديدة، سنحاول الإجابة عليها في هذه الفقرة.

---

هكذا نكون قد وصلنا إلى ختام المقال عن شركات تمويل سيارات في الامارات وعن أهم ميزات امتلاك سيارة بدون بنوك في الإمارات العربية المتحدة بالإضافة إلى الشروط والمستندات الأساسية اللازمة للحصول على هذا النوع من القروض.

ليس عليك عزيزي القارئ إلا المقارنة بين أنواع القروض التي تمنحها الشركات والبنوك الإماراتية من حيت الميزات ونسبة الفائدة المفروضة على القرض بالإضافة إلى طريقة السداد، وذلك بهدف الحصول على السيارة التي ترغب فيها وتود شرائها.