تمويل البنوك

التمويل العقاري في بنك مصر وأهم الشروط

التمويل العقاري في بنك مصر هو قرض للمواطنين المصريين فقط وبشروط محددة، ولكل من يمتلك الجنسية المصرية، والذي يسمح لك بشراء عقار سكني، عند تقديم التمويل يجب أن يؤخذ على الشخص ضمانًا ماليًا للعقار الذي يشتريه، ويتم دفع الرهن شهريًا، بما في ذلك عادةً سعر الفائدة، ولكن ما هي أهم مزايا التمويل العقاري لعام 2022؟ هذا ما سيتم الإجابة عنه من خلال مقالنا هذا.

التمويل العقاري في بنك مصر 

التمويل العقاري في بنك مصر
التمويل العقاري في بنك مصر

فائدة لا تتعدى 3% حيث ان معدل الفائدة لا يتجاوز 3٪، يتم احتسابه فقط على الرصيد وليس السعر الإجمالي للمنزل، ويمكن أن تصل فترة السداد إلى 30 سنة، وخلال أطول فترة سداد يتم تخفيض قيمة القسط الشهري، بحيث يمكن أن يصل المشروع إلى الفئة المستهدفة، أي الدخل المتوسط ​​والمنخفض.

شرح مبادرة التمويل العقاري 2022

فائدة هذا القرار أنه يمكنك شراء شقق جاهزة ومجهزة على الفور دون انتظار، بافتراض أن سعر الشقة المختارة هو مليون جنيه مصري نقدًا (نقدًا)، فإن الممول الذي سيقوم بتمويلك لشراء الشقة لمدة 10 سنوات، مضيفًا إجمالي 300 ألف جنيه مصري.

إذا قمت بالدفع على أقساط لمدة 15 عامًا، فستحتاج إلى دفع مبلغ إجمالي قدره 580.000 جنيه مصري على مدار 15 عامًا، ستضع المبادرة ضوابط، مثل الشقق التي يجب بناؤها، وليس قيد الإنشاء، وعدم انتهاكها، لذلك سيدفع المشترون أيضًا 10٪ إلى 20٪ من سعرهم مقدمًا كضمان جاد، كذلك يعتقد الخبراء أن المبادرة تحفز بشكل كبير سوق العقارات.

أنواع التمويل العقاري

يوجد أكثر من نوع من أنواع التمويل العقاري في بنك مصر، وهي أنواع شائعة ويتم التعامل معها في دول متعددة، وهي ما يلي:

التمويل بالإيجار

في هذا النوع من التمويل، يشتري المملول العقار، والعميل هو مجرد مستأجر، يدفع ثمن العقار على أقساط على مدى فترة زمنية معينة، ويحتاج العميل فقط، إلى دفع القسط النهائي لامتلاك العقار.

 معدل الفائدة المدفوع متغير لأنه يزيد أو ينقص مع ارتفاع السعر وترتفع، قيمة العقار، على سبيل المثال إذا كان معدل الفائدة الحالي هو 3 أو
5٪ بعد سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات زيادة قيمة الأقساط الشهرية.

التمويل العقاري بالمرابحة

يختلف نظام تمويل المرابحة لأنه بيتم شراء العقار ويبيعه للعميل بسعر ربح محدد ومعدل الفائدة على تقسيط العقار في هذا النظام ثابت ويتم تسجيل العقار باسم العميل بخلاف في نظام تمويل الإيجار، لا يزال باسم الممول.

إذا فشل المالك في دفع الأقساط أو تراكم الأقساط، فسيتم بيع العقار وسيستفيد، المالك من الفرق بين بيع العقار والربح منه.

التمويل العقاري بالمشاركة

في هذا النظام يشتري المملول والعميل العقار بشكل مشترك، ويشتري المملول العقار، ثم تشتري الأسرة العقار من المملول عن طريق دفع ثمن العقار على أقساط طويلة الأجل.

ويقلل تدريجياً الرسوم التي يدفعها العميل، من منظور مساهمة المملول في العقار والممتلكات وكلما زادت حصة العملاء قل وبالتالي، يتم تقدير قيمة الإيجار كل 6 أشهر.

شروط عامة للتمويل العقاري

عند التقديم على التمويل العقاري في بنك مصر يجب ان تنطبق عليك الشروط التالية:

  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
  • يجب أن يوافق استكمال القسط على أن عمر العميل 60 عامًا أو أقلأ
  • (إذا كان موظفًا لدى الحكومة) أو 65 عامًا أو أقل (إذا كان عمله مملوكًا للقطاع الخاص).
  • يكون الراتب الشهري كافيًا لتغطية الأقساط، ويجب تقديم دليل على
    دخلك إلى مؤسستك مع الختم.
  • لا يعني التمويل العقاري أن المملول يغطي جميع التكاليف، ولكن عليك أن تسدد
  •  دفعة أولى بحوالي 20٪ لتبرير جدية الحجز.
  •  ولكن في بعض الأحيان عندما يكون التمويل العقاري مدعومًا من قبل الحكومة
    لذوي الدخل المتوسط أو الأشخاص ذوي الدخل المنخفض، يمكن تغطية هذا المبلغ.
  • على سبيل المثال، يمكن للأشخاص الذين يتقاعدون مبكرًا في سن الأربعين الاستفادة من التمويل العقاري، ولكن يجب أن تكون آخر دفعة لهم عند بلوغهم سن الستين.

مميزات التمويل العقاري

التمويل العقاري في بنك مصر
التمويل العقاري في بنك مصر

التمويل العقاري في بنك مصر هو نظام مفيد للكثير من الناس للحصول على عقار بأقل احتمالية، ومن أهم مميزاته:

  • قيمة المال، شراء عقار ترتفع قيمته بسعر اليوم ودفع هذه القيمة لفترة طويلة في المستقبل،
  • إنك تحقق ربحًا من خلاله لأنك تدفع سعر اليوم بعملة سترتفع قيمتها في المستقبل،
    وتشتري عقارًا تنخفض قيمته وتزداد.
  • ستمتلك وحدة سكنية باسمك لفترة وجيزة دون الحاجة إلى تأجيرها،
    وستزيد قيمتها بمرور الوقت، أو تنتظر شراء العقار بالكامل.
  • تزداد قيم العقارات، مما يعني أنك تستثمر في شيء ذي قيمة على المدى الطويل.
  • في بعض الأحيان تكون وحدات الرهن العقاري معفاة من الضرائب.

ما هي المستندات المطلوبة لمبادرة المملول المركزي للتمويل العقاري؟

تحدد مبادرة السيسي للتمويل العقاري 2022 المستندات المطلوبة للتقدم لتملك وحدة سكنية خارج وزارة الإسكان وهي:

  • صورة من البطاقة الشخصية للمتقدم.
  • إذا كان مقدم الطلب متزوجًا، فيجب الحصول على نسخة من عقد الزواج وشهادات ميلاد الأطفال.
  • إرفاق صورة حديثة لمنشآت الوحدة (مياه – غاز – كهرباء).
  • بيان مفردات المرتب وصافي الدخل السنوي.
  • نسخ من أي مستندات تتعلق بالدخل الإضافي لمقدم الطلب، مثل الودائع المصرفية أو التقاعد.
  • يدفع أصحاب الدخل المنخفض 5٪ رسوم إدارية، بينما يدفع أصحاب الدخل المتوسط ​​1٪ رسوم إدارية.

نصائح التمويل العقاري

يجب على المتقدم للتمويل العقاري اتباع النصائح التالية، لضمان نجاح وسلامة العملية:

  • يجب عليك التأكد من أنه في حالة الوفاة أو العجز الكلي، فإن قيمة التمويل ستنخفض ولن تتم المطالبة بها، وسيصبح العقار ملكًا للورثة.
  • يحدث هذا بسبب قيام البنك أو شركة التمويل العقاري بتأمين مخاطر الوفاة أو العجز الكلي.
  • أنصحك دائمًا بالتأكد من أنه في حالة الوفاة أو العجز الكلي، سيتم تخفيض الديون وسيصبح العقار ملكًا بالنسبة للورثة، هذا أمر مهم، وإذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يقدمه، فإنني أوصي بالبحث عن بنك آخر.
  • الفرق بين تمويل الإجارة تمويل المرابحة، حيث يتم تمويل الإيجار عندما يشتري البنك عقارًا ويؤجر العميل مع وعد بأن العميل يمتلك العقار في نهاية مدة الإيجار ودفع القسط النهائي.
  • ستنخفض القيمة إذا تم تخفيض الأقساط الشهرية أقساط شهرية، كما أوضحنا، في عقد الإيجار، أنت مثل المستأجر، لذا فإن أي إصلاحات للعقار تتطلب البنك وليس أنت.
  • لا يوصى بنظام إيجار لسببين، السبب الأول هو التغيير في قيمة الأقساط على مر السنين، وفي عالم مليء بالتغيير وعدم الاستقرار، يكون الحصول على فائدة ثابتة دائمًا خيارًا أفضل عندما لا يكون هناك فائدة ثابتة.
  • السبب الثاني هو أنك إذا لم تدفع، فسيتم إعادة ملكية العقار وطرده لأنك تدفع فقط قيمة العقار المستأجر، وهو ما لا يحدث في عقد المرابحة.
  • تمويل المرابحة يعني أن البنك يشتري العقار ويبيعه لك بربح معروف، في المرابحة، يتم تحديد سعر الفائدة أثناء التمويل العقاري وتكون الأقساط ثابتة، وهو ما لا يحدث في نظام تمويل الإجارة.
  • إذا تخلفت عن السداد وبيع العقار مقابل الفرق، فسيكون ربح البيع ملكك وستستفيد أنت.
  •  شروط الدفع المسبق والبيع المسبق والرسوم التي ستدفعها، وعليك التأكد من عدم وجود أي شيء في نص العقد يمنع بيع العقار في وقت مبكر (في بعض العقود، يشترط البنك عدم البيع مبكرًا خلال العامين الأولين).
  • عليك التأكد من أنه عندما تتعثر وتطلب بيع البنك العقاري، فإن البنك لا يتقاضى التكلفة المتبقية (الفائدة)، أو على الأقل لا يتقاضى البنك أكثر من ثلاثة أشهر على سعر فائدة متناقص مثل في المملكه العربيه السعوديه.
  • تفرض بعض البنوك نسبة مئوية أو غرامة عند الدفع مبكرًا أو بيع عقار بعد سنوات عديدة، ويجب أن تعرف من البداية ما تدفعه عندما تدفع مبكرًا أو تبيع العقار.

الاسئلة الشائعة

تتضمن ما يلي:

ماهي مزايا الحصول على تمويل عقاري؟

سيوفر لك التمويل وحدة سكنية باسمك لفترة وجيزة دون الحاجة إلى تأجيرها، وستزيد قيمتها بمرور الوقت، أو تنتظر شراء العقار بالكام، حيث ستزداد قيم العقارات، مما يعني أنك تستثمر في شيء ذي قيمة على المدى الطويل.

الحد الأدنى للعمر للحصول على تمويل عقاري؟

يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا.

ما هو الحد الأقصى للأعمار في التقديم للتمويل؟

ولا يزيد عن 60 عامًا.

في نهاية المقال نكون قد قدمنا لكم أهم المزايا والمستندات المطلوبة للتقديم على التمويل العقاري في بنك مصر.

زر الذهاب إلى الأعلى