بنوك تمويل شخصي في الإمارات

قامت العديد من البنوك بتقديم تمويل شخصي في الإمارات كأحد أهم الخدمات والحلول التمويلية في الإمارات الهادفة إلى تحسين واقع المواطنين وتحقيق طموحاتهم وأهدافهم على الصعيد الاقتصادي والتعليمي والمعيشي.

لا شك أن المال يعد واحد من الأدوات الهامة والأساسية التي تساعد المواطنين على تلبية احتياجاتهم الروتينية وزيادة قدرتهم على إنجاز وتمويل مشاريعهم الخاصة ضمن الإمارات مما يدفع المواطنين للجوء إلى القروض البنكية باعتبارها أحد الحلول.

سوف نطلعك في هذا المقال على أهمية تمويل شخصي الامارات وعلى أنواع القروض التي يجب الاطلاع على شروطها ومعرفة الأوراق والمستندات الثبوتية اللازمة للتقديم عليها والاستفادة من ميزاتها.

---

ما أهمية تمويل شخصي في الإمارات وما أهم الشروط؟

يحتاج الأفراد بشكل مُلح إلى هذا النوع من التمويل بهدف الاستمرار في تطوير حياتهم وتحسينها من أجل الزواج أو السفر أو حتى الولادة، هذا وقد سعى البنك المركزي الإماراتي إلى وضع قوانين وقواعد ناظمة لهذه القروض.

وأُقرّ بإمكانية الحصول على قرض شخصي من شركات التمويل، (والذي يندرج تحت بند تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات)، والبنوك الإماراتية ليتم تسديده من راتب المستفيد أو من مستحقات نهاية الخدمة أو من أي دخل منتظم ومعروف ويمكن التحقق منه.

يتميز القرض الشخص عمومًا من أفضل بنك يمنح قرض شخصي في الإمارات بالعديد من الميزات منها:

• وجود أريحية في اقتراضه، فهو من أنواع القروض التي لا تحتاج إلى ضمانات أو رهن تجاري أو عقاري.

• سهولة استخدامه في تغطية النفقات والاحتياجات اليومية مثل: تسديد الديون أو شراء أجهزة المنزل أو القيام بجولات تنزه واستكشاف وتسوق.

• يعزز القرض الشخصي شعور المقترض بتحقيق طموحاته وأداء التزاماته المادية المستعجلة.

أهم الشروط للحصول على القرض الشخصي من البنوك الإماراتية؟

وضع البنك الإماراتي العديد من القواعد والضوابط الناظمة التي تعمل على تنظيم وتحديد العلاقة بين البنوك والمقترض ومنها:

• يجب على البنوك التأكد من أن القيمة الإجمالية للقرض لا تتجاوز 20 ضعف دخل المقترض أو راتبه.
• المدة الأعظمية لتسديد القرض هي 4 سنوات أو 48 سنة.
• بإمكان المستفيد أن يقوم بتقديم شيكات بشكل مسبق على ألا تتجاوز 120% من قيمة القرض.
• يمكن للمستفيد الحصول على القروض البنوك القارضة فقط.
• يجب ألا تزيد قيمة الاقتطاع من الدخل المنتظم للمقترض أو راتبه عن 50%.
• في حال تمديد المدة الزمنية للقرض حتى سن التقاعد، فيجب على الجهة القارضة تخفيض قيمة السداد الشهري للقرض لتصل إلى حوالي 30% من الدخل أو قيمة الراتب.
• يمنع على البنوك القارضة منعاً باتاً أخد شيكات قروض الشخصية موقعة على بياض من المستفيد ليتم منحه القرض.

---

أهم البنوك التي تمنح تمويل شخصي في الإمارات:

تضم الإمارات العديد من البنوك التي تعمل على تقديم قروض شخصية متنوعة للمواطنين والمقيمين وكذلك قروض الوافدين، تختلف بين بعضها البعض من حيث المزايا وشروط الحصول على تمويل شخصي في الإمارات والمستندات اللازمة، إليك أهم هذه البنوك.

1- بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates National Bank of Dubai):

يعمل بنك الإمارات دبي الوطني بجميع فروعه في أنحاء الإمارات على تقديم قروض تتميز بدرجة عالية من التسهيلات التي تمكن المواطنين من الحصول عليها بيسر حيث أنه:

• يقوم بمنح قروض تصل قيمتها إلى 4 مليون درهم إماراتي بالنسبة للمواطنين، و 2 مليون للمقيمين.

• رسوم تأمين للمواطنين والمقيمين ومعالجة مجانية لهم.
• نسبة فائدة ثابتة تقدر ب 2,38% سنوياً (ما يعادل فائدة متناقصة 4,49% سنوياً).
• فترة سداد تصل إلى 4 سنوات (5 سنوات بالنسبة لموظفي وزارة الدفاع).
• حساب مصرفي مجاني بدون الحاجة إلى حد أدنى من الرصيد.
• بإمكانك زيادة أهليتك للحصول على هذا القرض عن طريق مصدر دخل إضافي.

المستندات والوثائق المطلوبة لتمويل بنك الإمارات دبي الوطني

• نسخة من جواز السفر ساري المفعول مع الهوية الإماراتية وتأشيرة الإقامة.
• شهادة راتب حديثة العهد من جهة العمل.
• كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
• شيك ضمان بلا تاريخ.
• يجب تحويل الراتب إلى بنك الإمارات دبي الوطني.
• حد أدنى للراتب حوالي 5000 درهم.
• مدة خدمة لا تقل عن 6 أشهر.
• يجب أن تكون الشركة التي يعمل بها المستفيد موافق عليها من قبل بنك الإمارات دبي الوطني.

المزايا والفوائد لتمويل بنك الإمارات دبي الوطني

• تأجيل سداد الدفعة الأولى حتى 90 يوم.
• السماح بإعادة القرض خلال 7 ايام إلى البنك، حتى بن تم إيداعه في حسابك.
• بطاقة ائتمان مجانية في أول عام.
• حساب رصيد مجاني.
• رسوم إعداد مجانية خلال السنة الأولى على السحب.
• تأمين على قرضك المستحق لضمان حمايتك في الحالات الصعبة والمستعصية.
• التخفيف من المدفوعات المالية من خلال تسهيلات الدفع الواحدة.
• معالجة الطلب بشكل سريع مع درجة AECB جيدة.
• إمكانية الحصول على القرض بخطوات سريعة وبسيطة.
• يتيح لك إمكانية المشاركة أثناء تقديم الطلب مع أحد أفراد الأسرة براتب مما ينعكس بشكل إيجابي على أهليتك.
• يمكن الحصول عليه في حال كانت شركة العميل مدرجة أو غير مدرجة.

هل يمكن إعادة القرض إلى المصرف؟

نعم، لحسن الحظ أن بنك الإمارات يقدم خدمة إعادة القرض خلال 7 أيام وتتاح هذه الخدمة لكافة المقترضين اللذين لم يكونوا راضيين عن هذه التجربة ليتم إعادة القرض بدون أي سوم أو ضرائب على أن يلتزم بشروط الحصول على تمويل شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني، وهي كالآتي:

• يجب على المستفيد أن يقوم بإخطار البنك خلال سبعة أيام من حصوله على التمويل.
• تتاح هذه الخدمة لحالات القروض الجديدة فقط ( غير متاحة لحالات شراء القروض والقروض ذات القيمة المضافة).
• يجب أن نكون قيمة القرض التي قد حولت إلى حساب العميل متاحة ولم يتم سحبها من قبله، وذلك من تاريخ الإيداع حتى تاريخ إعادة القرض.

أنواع التمويل الشخصي في بنك الإمارات دبي الوطني:

• قروض تحويل الراتب للمواطنين (تصل إلى 4 مليون مع إمكانية تأجيل الدفعة الأولى حوالي 90 يوم).
• قروض تحويل الراتب للوافدين (تصل إلى 2 مليون مع إمكانية تأجيل الدفعة الأولى حوالي 45 يوم).
• قرض التعليم ‘سكولار بلس’.
• قرض التعليم من سكولار بلس للمديرين التنفيذيين.
• قروض لحاملي الجنسية الهندية غير المقيمين ( قرض مصرفي شخصي للهنود المقيمين بالخارج).
• قروض السكن (قروض السكن للوافدين، قرض مقابل العقار لمواطني دولة الإمارات، قرض مقابل العقار للوافدين، قروض الملحق، تمويل العقارات التجارية، 
• قروض السيارات في بنك الإمارات دبي الوطني (قرض السيارة بسعر ثابت، قرض السيارة الصديق للبيئة، قرض السيارة النقدي، عقد الشراء الخاص (PCP)، قرض السيارة على الوديعة الثابتة، قروض المركبات التجارية، قروض المركبات التجارية ومعدات البناء).

معلومات التواصل مع بنك الإمارات دبي الوطني:

الموقع	الإمارات، دبي، ديرة، طريق بني ياس.
صندوق البريد	777
رقم خدمة العملاء	00971600540040
فيسبوك	https://www.facebook.com/EmiratesNBD/
تويتر	https://twitter.com/EmiratesNBD_AE
يوتيوب	https://www.youtube.com/user/EmiratesNBDChannel
انستغرام	https://www.instagram.com/emiratesnbd_ae/
لينكد ان	https://www.linkedin.com/company/emirates-nbd

2- بنك أبو ظبي الإسلامي (Abu Dhabi Islamic Bank):

يقوم بنك أبو ظبي الإسلامي بمنح العملاء قروض شخصية تساعدهم على الزواج أو تغيير أثاث المنزل أو افتتاح مشاريع خاصة جديدة للنهوض بواقع الفرد على الصعيد الاقتصادي والتعليمي حيث يتميز بما يلي:

• مبالغ تمويلية تصل إلى حوالي 3 مليون درهم إماراتي للمواطنين ومليون درهم للمقيمين في دولة الإمارات.
• معدلات ربح تنافسية.
• تأجيل الأقساط والدفعات الشهرية إلى مرتين في السنة بدون رسوم أو ضرائب.
• خطة تسديد مرنة تصل إلى حوالي 4 سنوات أو 48 شهراً.
• فترة سماح تصل إلى حوالي 120 يوماً.
• موافقة مسبقة خلال نصف ساعة.

الأوراق والمستندات المطلوبة:

• جواز سفر ساري المفعول مع نسخة عنه، وإقامة سارية المفعول بالنسبة للمقيمين.
• بطاقة هوية إماراتية سارية المفعول مع نسخة عنها.
• شهادة راتب مستخرجة حديثاً.
• شهادة تحويل راتب حديثة وموجهة لبنك أبو ظبي الإسلامي.
• كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر في حال لم يكن راتب المستفيد محول إلى المصرف.
• الحد الأدنى للراتب 8000 درهم.
• موظف لدى شركة معتمدة من قبل البنك.
• لا يقل عمر المقترض عن 21 سنة.
• لا يزيد عمر المستفيد عن 65 عام عند انتهاء فترة التمويل بالنسبة للمواطنين في دولة الإمارات.
• ألا يزيد عمر المقترض عن 60 عام عند انتهاء فترة التمويل بالنسبة للمقيمين في دولة الإمارات.

أهم الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك أبو ظبي الإسلامي:

• خدمات مصرفية على الهاتف المتحرك.
• خدمات مصرفية عبر الانترنت.
• خدمة الرسائل النصية القصيرة.
• خدمة الدردشة المصرفية.
• خزنة الإيداع ى مصرف أبو ظبي التجاري.
• الصراف الذكي.
• تحويل الأموال.

الحماية التكافلية من مصرف أبو ظبي الإسلامي:

يقدم مصرف أبو ظبي الإسلامي خدمة ‘الحماية التكافلية للتمويل الشخصي’ التي تحمي عائلتك وأحبابك من تحمل عبء الديون في حال الوفاة أو التعرض لإعاقة معينة مما يشعرك براحة البال والطمأنينة، من أهم ميزاتها:

• تغطية المبالغ المستحقة بحوالي 2,500,000 درهم إماراتي كحد أقصى.
• ضمان التغطية في حال الأمراض مثل مرض العضال والعجز الكلي الدائم أو في حالة الوفاة.
• معدلات مشاركة منخفضة.

للتواصل مع بنك أبو ظبي الإسلامي:

خدمات مصرفية شخصية	Local: 600543216International: +971-2-6100600أوقات الدوام:​ 24/7​​
خدمات مصرفية للأعمال	Local:+971-2-657 8777International: +971-2-657 8777أوقات الدوام:​ 24/7​​
خدمات مصرفية مميزة	Local: 800-200International: +971-2-4129000أوقات الدوام:​ 24/7​​
إبلاغ عم الاحتيال:	Local: 026100116International: +971-2-6100116أوقات الدوام:​ 24/7​​
الاتصال من العراق	800-22888http://www.adib.iq
الاتصال من مصر	19951http://www.adib.eg
المملكة العربية السعودية	920001850http://www.sihksa.com.sa
المملكة المتحدة	+44-20 7590-2200http://adib.co.uk
فيسبوك	https://www.facebook.com/ADIB
تويتر	https://twitter.com/adibtweets
لينكد ان	https://www.linkedin.com/company/abu-dhabi-islamic-bank

3- بنك المشرق (Mashreq Bank):

يعد بنك المشرق الموجود في دولة الإمارات العربية من أفضل البنوك التي تعمل على تقديم تمويل شخصي في الإمارات للمقيمين حيث يتمتع بالمزايا التالية:

• موافقة فورية على القرض خلال 24 ساعة.
• إمكانية تأجيل الدفعة الشهرية الأولى إلى 90 يوم أو 3 أشهر.
• الحصول على بطاقة ائتمانية.
• نسبة فائدة تنافسية.
• قيمة قرض تصل إلى حوالي 150000 درهم.
• مرونة وأريحية في السداد حيث تصل فترة السداد إلى 48 شهر.
• باقة عروض مميزة ووثائق وإجراءات بسيطة.
• يتوفر خيار التمويل الإسلامي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

الأوراق والمستندات المطلوبة:

• نسخة عن جواز السفر.
• تأشيرة إقامة سارية المفعول.
• نسخة هوية للمواطنين الإماراتيين سارية المفعول.
• كشف بنكي لآخر 3 أشهر.
• شهادة راتب مستخرجة حديثاً.
• خطاب تحويل راتب.
• ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 7000 درهم بالنسبة للشركات المعتمدة لدى بنك المشرق و 10000 درهم بالنسبة للشركات غير المعتمدة لدى البنك.
• لا يجوز أن يتجاوز القسط الشهري للقرض والأقساط الشهرية للعميل عن 50% من راتب المستفيد الشهري.

أنواع التمويل الشخصي من بنك المشرق:

• تمويل شخصي للمواطنين الإماراتيين.
• تمويل شخصي للمقيمين.
• تحويل التمويل الشخصي.
• تمويل شخصي لأصحاب العمل.
• تمويل شخصي للمتقاعدين.
• برنامج تمويل توحيد الديون.

للتواصل مع بنك المشرق:

رقم خدمة العملاء للخدمات المصرفية الشخصية	044244444
رقم خدمة العملاء للخدمات المصرفية للأعمال	044244763
رقم خدمة عملاء بنك المشرق المصرفية الخاصة	8007748283044244466
رقم خدمة عملاء المشرق الذهبي	Local: 80044653International:+97144244653
فيسبوك	http://www.mashreq.com/rise‎‏
تويتير	https://t.co/bbRozNLYgl
البريد الالكتروني	[email protected]

4- مصرف أبو ظبي التجاري (Abu Dhabi Commercial Bank): 

يمنح بنك أبو ظبي التجاري (ADCB) بكامل فروعه العملاء قروض شخصية مميزة سواء كانوا مواطنين أو مقيمين في دولة الإمارات، حيث يتميز بما يلي:

• معدلات فائدة تنافسية تبدأ من 4,49% للمواطنين و5,28 بالنسبة للمقيمين.
• مدة سداد مرنة ونسبة فائدة تنافسية.
• سهولة وسرعة في الموافقة.
• يعد الراتب الشهري ومكافأة نهاية الخدمة بمثابة ضمان مقابل حصول العميل على قرض شخصي من بنك أبوظبي التجاري.

أرقام التواصل مع بنك أبو ظبي التجاري:

من داخل الإمارات	600502030
من خارج الإمارات	0097126210090
بنك أبو ظبي التجاري الصيرفة الإسلامية	600562626
هاتف	0097126962222
فاكس	0097126109753
صندوق بريد	939 أبو ظبي
فيسبوك	https://facebook.com/ADCBOfficial
انستغرام	https://instagram.com/ADCB/
تويتر	https://twitter.com/OfficialADCB
لينكد إن	https://linkedin.com/company/adcbofficial

5- بنك أبو ظبي الأول (First Abu Dhabi Bank):

 يعد بنك أبو ظبي الأول من أفضل البنوك التي تمنح قروض شخصية للمقيمين والوافدين دون الحاجة إلى تحويل الراتب إلى البنك ، إذ يتميز بتقديم:

• تمويل شخصي بمعدل ربح يبدأ من 3,29% بالنسبة للمواطنين و3,85% بالنسبة للمقيمين.
• مبالغ تمويلية تقدر ب 2 مليون درهم إماراتي للمقيمين و5 مليون درهم للمواطنين.
• فترة سماح لتسديد القسط الأول تصل إلى 150 يوم بالنسبة للمواطنين و90 يوم بالنسبة للمقيمين.
• شروط بسيطة وموافقة سريعة.
• تغطية تأمين على الحياة.

الشروط والوثائق المطلوبة:

• أن يكون المستفيد عامل في مؤسسة حكومية أو شركة خاصة.
• ألا يقل راتب المقترض عن 7 آلاف درهم إماراتي.
• ألا يقل عمر المستفيد عن 21 سنة بالحد الأدنى.
• جواز السفر ونسخة عنه بالإضافة إلى بطاقة الهوية الإماراتية ونسخة عنها.
• كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر تبين رصيد الراتب.
• شهادة راتب مستخرجة حديثاً وموجهة إلى بنك أبو ظبي الأول.
• براءة ذمة.
• استمارة معبأة بالكامل وموقعة من صاحب الطلب.

من أهم أنواع التمويل التي يقدمها البنك: 

• تمويل بدون تحويل راتب.
• تمويل شخصي إسلامي.
• تمويل عقاري إسلامي.
• تمويل السيارات الإسلامي.

في حال تسديد التمويل بشكل مبكر يتوجب على المستفيد دفع رسوم السداد، وفي حال عدم التزامه بالتسديد يصنف حسابه من المتأخرات مما يؤثر على تصنيفه الائتماني ويحد من قدرته للحصول على تمويل.

للتواصل مع بنك أبو ظبي الأول:

رقم خدمة العملاء ضمن الإمارات	8002200
للاتصال من خارج الإمارات	+97124996299
البريد الالكتروني	[email protected]
فيسبوك	https://www.facebook.com/FAB/
يوتيوب	https://www.youtube.com/channel/UCyXhrKqYwuvsvquPuqgSPrA
تويتر	https://twitter.com/fabconnects?lang=en
انستغرام	https://www.instagram.com/fabconnects/
لينكد إن	https://www.linkedin.com/company/first-abu-dhabi-bank

---

الأسئلة الشائعة:

سنحاول في هذه الفقرة الإجابة عن أكثر الأسئلة الشائعة التي يطرحها الأشخاص الراغبين في الحصول على قروض تمويلية من البنوك الإماراتية بهدف شراء سيارة جديدة أو امتلاك منزل الأحلام أو تلبية الاحتياجات والمتطلبات اليومية.

---

في الحقيقة، تعد دولة الإمارات من أفضل البلدان التي تحقق لك غاياتك وتمنحك حياة بدرجة عالية من الرخاء والرفاهية كما أنها تعتبر المكان الأنسب لبناء مستقبل مشرق وإيجابي لك وللعائلة على الصعيد النفسي والاجتماعي والاقتصادي.

يسرنا إخبارك عزيزي الزائر أنه بإمكانك الاستفادة من هذه القروض سواء كنت مواطن إماراتي أو مقيم أو وافد إلى دولة الإمارات، إنها فرصتك للحصول على منزل الأحلام وامتلاك السيارة التي ترغب بها بإجراءات بسيطة وسهلة.