Revolut هل يمكن لمفضلة التكنولوجيا المالية لدى المستشار أن تحل مشكلة صورتها
بعد دقائق من انتهاء جيريمي هانت من التحدث، قام نيكولاي ستورونسكي باعتقال المستشار خلف الكواليس. كان المؤسس المشارك لشركة التكنولوجيا المالية البريطانية Revolut ، البالغ من العمر 38 عامًا، يرتدي زيًا رسميًا لإخوانه التكنولوجي من الجينز وسترة، كان يستمع إلى Hunt وهو يضع رؤيته للمملكة المتحدة على أنها “وادي السيليكون التالي في العالم” ، في خطاب الشهر الماضي في مقر مجموعة بلومبرج الإعلامية بلندن.
وأشادت المستشارة بـ Revolut باعتبارها نجاحًا “باهرًا”، قائلة إن الحكومة مستعدة لدعم الشركات المبتكرة “إلى أقصى حد”. بعد مقدمة سريعة، قام الزوجان بالتقاط صورة – تم نشرها بسرعة بواسطة فريق Storonsky في أحد حسابات Revolut على Twitter.
بالنسبة إلى ستورونسكي وأعماله سريعة النمو، فإن الكثير يعتمد على طموحات الحكومة التكنولوجية. يصف ريفولوت بأنه “أمازون الخدمات المصرفية”. يقدم تطبيقه كل شيء من بطاقات الدفع إلى التأمين أثناء العطلات وتداول العملات المشفرة. كل شيء، بصرف النظر عن قروضها الخاصة وخدمات الودائع لعملاء المملكة المتحدة. لقد مر أكثر من عامين منذ أن تقدم Revolut لأول مرة بطلب إلى المنظم المالي في المملكة المتحدة للحصول على ترخيص – وما زال ينتظر الموافقة.
Revolut ، التي تجاوزت مؤقتًا NatWest بتقييم قدره 33 مليار دولار (24 مليار جنيه إسترليني) في عام 2021، لم تقنع المنظمين – بشكل رئيسي هيئة السلوك المالي (FCA) – يجب الوثوق بها للاحتفاظ بالودائع والبدء في الإقراض للمستهلكين. الشائعات قد تكون على وشك االتغيير،لكن لم يكن هناك تأكيد رسمي.
يعتقد البعض أن حذر هيئة الرقابة حكيم. واجهت Revolut سلسلة من الخلافات: تأخر تقديم الحسابات، والانتهاكات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي والغرامات، وعلاقات Storonsky الروسية وبيئة العمل العدوانية التي أدت إلى مغادرة بعض الموظفين الرئيسيين للشركة.
يقول آخرون إن Revolut وأقرانها هم مفتاح الرخاء المستقبلي لبريطانيا، حيث تسعى الحكومة جاهدة لجذب شركات التكنولوجيا الفائقة لتنشيط اقتصاد ما بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.
إن الموازنة بين الهيئات الرقابية مثل FCA هي ضمان عدم تآكل المعايير واللوائح، مع تشجيع النمو أيضًا. قال مسؤول سابق في الهيئة التنظيمية: “سوف تحتاج هيئة السلوك المالي (FCA) إلى إعطاء الضوء الأخضر على الأقل لشكل من أشكال الترخيص إذا أرادت إثبات أهميتها المستمرة. لا يمكن أن تتجاهل الشركة ذاتها التي يدافع عنها المستشار “.
في سلسلة من المقابلات مع مسؤولين وشخصيات بارزة في المدينة وموظفي Revolut الحاليين والسابقين، فحصت الأوبزرفر مجموعة من المخاوف بشأن شركة التكنولوجيا المالية الأكثر قيمة في بريطانيا.
صعود التطبيق الفائق
تبيع Revolut نفسها على أنها “تطبيق مالي فائق بلا حدود”، حيث تقدم العديد من الخدمات التي قد يربطها المستهلك مع أحد البنوك. سوف ينقل الترخيص من وسيط اتصال بين المستهلكين والبنوك المرخصة إلى عملية شاملة في المملكة المتحدة، مع الاحتفاظ بودائع العملاء وضمانها وتقديم القروض.
كل من هذه الأنشطة مربحة: تجني البنوك الأموال عن طريق استثمار ودائع العملاء لتوليد الدخل، أو عن طريق إقراض الأموال النقدية المودعة لعملاء آخرين مقابل رسوم.
Storonsky ، تاجر سابق في مشتقات Credit Suisse و Lehman Brothers ، شارك في تأسيس Revolut في لندن في عام 2015. وقد نمت من بطاقة مسبقة الدفع تقدم خدمة صرف العملات مجانًا إلى شركة مالية تضم أكثر من 6000 موظف، وتخدم 27 مليون عميل في 37 دولة، مع أكثر من 50 منتجًا وخدمة. بالإضافة إلى تحويل الأموال، فإنه يوفر إيجارات المنازل، وائتمان للشراء الآن والدفع لاحقًا وخدمة تدفع الأجور مقدمًا.
ومن بين مستثمري رأس المال الاستثماري البارزين في الشركة سوفت بانك اليابانية وتايجر جلوبال، اللتين جعل دعمهما في عام 2021 شركة ريفولوت هي المجموعة التكنولوجية الأكثر قيمة في المملكة المتحدة، وستورونسكي مليارديرًا على الورق مرات عديدة. هذا على الرغم من حقيقة أن Revolut لم تعلن عن ربح بعد. كشفت آخر مرة عن خسارة 208 مليون جنيه إسترليني لعام 2020، حتى مع ارتفاع الإيرادات بنسبة 34٪ إلى 222 مليون جنيه إسترليني.
مع وجود خطط لإدراج الشركة في نهاية المطاف في البورصة، يمكن أن يساعد الترخيص المصرفي Revolut في المطالبة بتقييم أعلى بكثير.
قال فيليب بايش ، الأستاذ المشارك الذي يغطي القانون والتنظيم المالي في كلية لندن للاقتصاد: “من الواضح أنه يمكنهم الاستمرار في أداء أعمالهم الحالية بنجاح كبير: اكتساب المزيد والمزيد من العملاء، على نطاق واسع وحجم فقط”. “ذلك رائع. لكن الترخيص المصرفي يسمح لهم بالوصول إلى مستوى آخر من ممارسة الأعمال … إنه أكثر ربحية ويمكنك القيام بنفس الأشياء مثل JP Morgan ، على سبيل المثال. “
قضايا الثقافة
في حين تضخمت القوى العاملة في Revolut ، فقد كافحت للاحتفاظ ببعض الموظفين الرئيسيين، الذين تحولوا منذ عام 2019 إلى المراسلين للتعبير عن الشكاوى بشأن ظروف العمل الصعبة وثقافة الشركة العدوانية، ويشير البعض إلى أن أسلوب إدارة Storonsky هو السبب. بينما يصفه فريق Storonsky داخليًا بأنه “مفرط الطموح” وأنه شخص “ينجز الأمور” ، يزعم أحد الموظفين السابقين أن هذا ساهم فيما وصفوه بـ “البيئة السامة” في الشركة.
اعترفت Revolut جزئيًا وحاولت إصلاح المشاكل مع ثقافتها، في البداية في عام 2019 عندما كتب Storonsky خطابًا مفتوحًا يقول فيه إنه تعامل مع “أخطاء””،ومرة أخرى في الشهر الماضي عندما أبلغت صحيفة The Guardian أنها تطلق “تحولًا” ثقافيًا وسلوكيًا مخصصًا فريق من شأنه تتبع ما إذا كان الموظفون “ودودون” و “محترمون”.
في عام 2019، تبين أن FCA قد حققت في Revolut بعد أن ادعى أحد المبلغين عن المخالفات في عام 2016 أنه فشل في إجراء عمليات فحص كافية لغسيل الأموال، أو الإبلاغ عن المدفوعات المشبوهة بشكل صحيح. قال موظف سابق لبي بي سي في ذلك الوقت إن “الرئيس التنفيذي رفض الاستماع إلى فريق الامتثال”، مما أدى إلى نزوح الموظفين الرئيسيين، بما في ذلك كبير مسؤولي المخاطر وضابط الإبلاغ عن غسل الأموال.
أبلغت هيئة السلوك المالي (FCA) المُبلغ عن المخالفات أنها أغلقت التحقيق في عام 2017. وعلى الرغم من أن ريفولوت أخبر بي بي سي في ذلك الوقت أنه لم يكن على علم بالتحقيق التنظيمي، إلا أن التغطية الإعلامية الناتجة دفعت ستورونسكي لكتابة رسالته المفتوحة.
قال العديد من موظفي الامتثال في البنوك البريطانية الكبرى – الذين يضمنون أن الشركات تتبع اللوائح، بما في ذلك تلك المتعلقة بالعقوبات ومكافحة غسل الأموال – إن بعض النظراء في الصناعة لا يزالون قلقين بشأن الشركة. ادعى العديد أن هناك معدل دوران مرتفع لموظفي الامتثال في Revolut. قال أحدهم إن العمل في شركة fintech كان “خطرًا على السمعة بعيدًا جدًا بالنسبة لمعظم الموظفين المحترمين الذين يعملون في إطار الامتثال”.
يعد هذا الاضطراب في الموظفين أحد الأسباب التي دفعت Revolut إلى إنفاق ضعف المدة التي يقضيها بعض المنافسين الأصغر في محاولة الفوز بترخيص مصرفي في المملكة المتحدة، وفقًا لمطلعين في FCA وضمن تطبيق القانون المالي.
نفى Revolut أن يكون لديه ثقافة مكان عمل سامة أو مشكلة في ترك المناصب الرئيسية. وقالت إنها تلقت آلاف الطلبات لوظائف المخاطر والامتثال، وأن الفريق قد نما من 147 إلى 220 موظفًا بين عامي 2021 و2023. ولم يرد على أسئلة حول معدل دوران موظفي الامتثال. وقالت “لدينا ثقافة عالية الأداء، ونحن فخورون بها بشكل لا يصدق، لأنها أوصلتنا إلى ما نحن عليه اليوم”.
وقالت الشركة إنها تلتزم بشكل كامل بلوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وقالت “المخاطر والامتثال سيظلان دائمًا على رأس أولويات Revolut”، بينما شدد محاموها على أن الشركة لديها “مجموعة معقدة من أنظمة الكشف عن الجرائم المالية، بما في ذلك العناية الواجبة للعملاء ومراقبة المعاملات”. وأضافت أن المنافسين ستارلينج بنك ومونزو كانا أصغر بكثير عندما حاولا الحصول على تراخيصهما المصرفية.
التأخيرات المحاسبية
سيكون المنظمون في المملكة المتحدة على دراية أيضًا بالمشكلات التي اكتشفها نظراؤهم في ليتوانيا، حيث حصلت Revolut على ترخيصها المصرفي في الاتحاد الأوروبي في عام 2018. ههناك،واجهت تحقيقين برلمانيين بشأن روابطها الروسية وعوقبت بسبب الإخفاقات التنظيمية وانتهاكات البيانات والفشل في تقديم حساباتها المالية في الوقت المحدد. يمثل آخر هذه المشكلات أيضًا مشكلة في المملكة المتحدة، حيث يواجه Revolut غرامة بسبب عدمه موعدًا نهائيًا في 31 ديسمبر لحسابات المجموعة التي تغطي سنتها المالية 2021.
في سبتمبر، اتضح أن BDO، التي كانت مدقق حسابات Revolut منذ عام 2018، قد تعرضت للتوبيخ من قبل منظم المحاسبة بسبب الجودة “غير المقبولة” لسلسلة عمليات تدقيق الشركة، والتي – وفقًا لصحيفة Financial Times – شملت Revolut . زعم تقرير فاينانشيال تايمز أن ريفولوت كانت الشركة التي لم يذكر اسمها والتي تقف وراء الحسابات التي قال مجلس التقارير المالية إنها تعاني من نهج “غير ملائم” للطريقة التي تم بها الاعتراف بالإيرادات.
وقال ريفولوت إن السؤال المتعلق بالتأخير يجب أن تجيب عليه شركة BDO. “تم الانتهاء من حساباتنا وسيؤكدون الأخبار التي تم الإبلاغ عنها مسبقًا بأننا مربحون. وأضاف ريفولوت: “نحن فخورون جدًا بهذا”. قالت BDO إنها غير قادرة على التعليق على عمليات تدقيق محددة.
مدينة النبلاء
عمل ستورونسكي وفريقه على إصلاح سمعة ريفولوت ، والتي تضمنت حملة علاقات عامة واسعة النطاق. قاعة مجلس الإدارة مكدسة بشخصيات بارزة بما في ذلك الرئيس التنفيذي السابق لشركة جولدمان ساكس إنترناشونال مايكل شيروود. كرسيها هو City grandee والرئيس السابق لـ Standard Life Aberdeen Martin Gilbert.
يلعب جيلبرت البالغ من العمر 67 عامًا دورًا مزدوجًا مع ستورونسكي. يقول المطلعون إن كراهية الرئيس التنفيذي لما يعتبره بيروقراطية تنظيمية غالبًا ما تكون مبطنًا بتصرف جيلبرت الودود وعلاقته مع المسؤولين في بنك إنجلترا. هناك، من المفهوم أن مكالمات جيلبرت يتم تلقيها دون تردد – فقد ترأس لجنة في أحد أقسام البنك حتى عام 2020.
وصف أحد مستثمري التكنولوجيا تعيين جيلبرت في Revolut بأنه “تطهير للسمعة”. قال المستثمر: “كان عليهم الحصول على شخص يبدو موثوقًا به حقًا”.
من المفهوم أن جيلبرت شجع ستورونسكي على معالجة بيئة العمل المرهقة والمشاكل المتعلقة بثقافتها الداخلية. قالت ريفولوت إنها “ترفض [رفض] رفضًا قاطعًا” اقتراح جلب جيلبرت لتنظيف سمعتها، مضيفًا أنه تم اختياره لخبرته في إطلاق وتنمية الأعمال التجارية الدولية. كما نفى Revolut سابقًا أن التحول الثقافي المخطط له يهدف مباشرة إلى استرضاء FCA.
وقالت الشركة إنها “ترحب بالتنظيم والرقابة”، مضيفة: “تمت الموافقة على Revolut لعدد من التراخيص على مستوى العالم من قبل العديد من المنظمين، بما في ذلك ترخيص البنك المركزي الأوروبي (ECB) الكامل في أوروبا. لن يكون هذا ممكناً بدون الضوابط التنظيمية المناسبة والحوكمة “.
روابط روسية
في عام 2004، عندما كان يبلغ من العمر 20 عامًا فقط، هاجر ستورونسكي إلى المملكة المتحدة، حيث حصل في النهاية على الجنسية البريطانية. ومع ذلك، فإن المصرفي الشاب، الذي ولد في دولجوبرودني ، شمال موسكو مباشرة، وحصل على شهادة في الفيزياء في العاصمة، لديه صلات عائلية يجدها مسؤولو المخابرات الغربية ووكالات إنفاذ القانون في المملكة المتحدة صعبة. يتولى والده، المسمى أيضًا نيكولاي ستورونسكي ، دورًا بارزًا في شركة غازبروم الروسية العملاقة المملوكة للدولة. بعد الغزو الروسي لشبه جزيرة القرم في عام 2014، تم وضع شركة غازبروم تحت العقوبات الأمريكية.
بعد أن حصلت Revolut على ترخيصها المصرفي في الاتحاد الأوروبي من خلال ليتوانيا في عام 2018، أطلق السياسيون في الدولة السوفيتية السابقة تحقيقين برلمانيين في مخاوف تتعلق بالأمن القومي تتعلق بصلات Storonsky Sr الحكومية وما إذا كانوا قد جعلوا الشركة “ضعيفة سياسيًا”.
وخلصوا في النهاية إلى أنه لا يوجد دليل يشير إلى أن Revolut تشكل تهديدًا للأمن القومي. واصل البرلمان الليتواني إثارة مخاوفه بشأن عمليات ريفولوت ، لكنه فشل في تأمين الدعم لإجراء تحقيق ثالث في ربيع 2019.
لطالما نفى ستورونسكي نفسه أي انتمائه إلى الكرملين وادعى أن المخاوف بشأن وظيفة والده كانت “مضحكة بعض الشيء”، نظرًا لأنه كان “أستاذًا فعليًا” ومهندسًا في شركة توظف نصف مليون شخص في روسيا.
يكافح مسؤولو المخابرات الغربية لرؤية النكتة، على ما يبدو. موظفو السفارة الذين يعملون في أدوار حساسة داخل تحالف العيون الخمس – شبكة تبادل المعلومات الاستخباراتية التي تضم أستراليا والولايات المتحدة وبريطانيا وكندا ونيوزيلندا – لا يشجعون على استخدام Revolut بسبب روابط Storonsky Sr الروسية، حسبما قال أشخاص مطلعون على الأمر لصحيفة The Observer . ومع ذلذلك،دد ريفولوت على أن والد ستورونسكي – الذي ينحدر من أصل أوكراني – كان “غير مرتبط تمامًا بـ Revolut”.
أعلن ستورونسكي أنه تخلى عن جواز سفره الروسي في أكتوبر، بعد أسابيع من فرض عقوبات على والده – والتي لم تتكرر في أي ولاية قضائية أخرى.
وقالت الشركة إن ستورونسكي عاش في المملكة المتحدة لمدة 20 عامًا واتخذ “موقفًا واضحًا يدين الغزو الروسي”، ووصفت الحرب بأنها ” خاطئة ومقيتة تمامًا” في خطاب مفتوح العام الماضي. وأضافت أن ريفولوت دعمت أيضا الأوكرانيين المتضررين وأغلقت مكتبها في روسيا.
حكايات تحذيرية
لم تختف مشاكل Revolut الليتوانية تمامًا. بحلول أوائل عام 2022، كشف البنك المركزي للبلاد أنه اكتشف ما قال إنه أوجه قصور في ضوابط Revolut ، بما في ذلك أنه فشل في ضمان تنبيه كبار المديرين عند فتح حسابات للعملاء المكشوفين سياسيًا، أو أولئك المعرضين بشكل أكبر لخطر غسيل الأموال أو الإرهاب. التمويل.
تم تغريمه بشكل منفصل 200000 يورو لعدم جمع معلومات كافية عن العملاء ومعاملاتهم. وقالت ريفولوت في ذلك الوقت إنها اتخذت إجراءات من شأنها أن تساعد في منع الانتهاكات المستقبلية. وقالت إنها تعاونت بشكل وثيق مع الهيئة التنظيمية الليتوانية لتحسين عملياتها بشأن المسألتين، وقد تم إصلاح معظمهما. وقالت إن البقية “في المراحل الأخيرة من معالجتها”.
في تشرين الثاني (نوفمبر) من العام الماضي، فرض البنك المركزي الليتواني غرامة أخرى على شركة fintech بمبلغ 70000 يورو لإخفاقها في تقديم حسابات مالية مدققة في الوقت المحدد. ادعى Revolut أن التأخير في إيداع الحسابات كان بسبب “أسباب فنية” ويتعلق بهجرة بعض العملاء بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.
الطريق أمامنا
بشكل ملائم لـ Revolut ، تجبر حكومة المملكة المتحدة الآن المنظمين على النظر في كيفية تأثر القدرة التنافسية للشركات بقراراتهم – مثل الموافقات على الترخيص. وعلى الرغم من سلسلة الخلافات، قد يتم منح موافقة Revolut على ترخيص مصرفي في غضون أسابيع، يشاع. وقال مصدر في بنك منافس لصحيفة ” أوبزرفر”: “لا يمكننا أن نفهم كيف يمكن أن يكون هذا هو الحال”. “قد يشتكي البعض من أنهم لا يصلون إلى المعايير التي يطلبها المنظمون منا، مثل تسجيل الحسابات في الوقت المحدد. لماذا هذا جيد وماذا تفعل للقطاع بالسماح بذلك؟ “
قال مسؤول كبير في FCA، تحدث شريطة عدم الكشف عن هويته، إن المنظم يجب أن يكون براغماتيًا: “قد نجد أنه من الأفضل أن يكون Revolut يتبول في الخيمة، حتى نتمكن من إلقاء نظرة أفضل على ما يبتل، مما لو كان في الخارج في الظلام. بعد نقطة معينة، أصبحت كبيرة جدًا لدرجة أننا نحتاجها في فلكنا التنظيمي “.
قال متحدث باسم FCA: “يجب أن تكون جميع الشركات التي تسعى للحصول على إذن قادرة على إثبات أنها تلبي الحد الأدنى من المعايير. هذا أمر بالغ الأهمية للقدرة التنافسية للمملكة المتحدة، لأنه يساعد على ضمان ثقة الأفراد والشركات في الخدمات المالية المقدمة “.
قال متحدث باسم وزارة الخزانة إن المستشارة لديها “خطط طموحة للمملكة المتحدة لتصبح قوة عظمى في مجال التكنولوجيا” وأن هانت أجرى محادثات مع “مجموعة من شركات التكنولوجيا الواعدة في المملكة المتحدة لاستكشاف كيف يمكننا تنمية هذا القطاع – تعزيز الاستثمار والوظائف، والفرصة في جميع أنحاء البلاد “.
المصدر: theguardian
إقراء ايضا:
شروط الاقامة الدائمة في بولندا
أفضل شركات التوصيل السريع في بولندا
