قروض للمقيمين في الإمارات
تمنح دولة الإمارات العربية المتحدة قروض للمقيمين في الإمارات انطلاقاً من رغبتها في تقديم أفضل قرض شخصي في الإمارات بهدف تحسين الوضع المعيشي والاقتصادي للوافدين والمقيمين في الدولة، من خلال تقديم الدعم المادي المطلوب في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة وتأمين الاحتياجات المطلوبة.
تمنح العديد من البنوك الإماراتية والشركات في دولة الإمارات قروضاً للوافدين إليها بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية المميزة، وهذا ما دفع المقيمين إلى استخدام هذه الخدمات في تأسيس مشاريعهم الخاصة.
سنتحدث في هذا المقال عن أهم البنوك والشركات التي تمنح قروض للمقيمين وقروض الوافدين في دولة الإمارات، بالإضافة إلى الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على القروض، ليس عليك سوى تخصيص بضع دقائق في قراءة المقال لتصلك المعلومات بدقة.
ما هي المؤسسات المالية التي تقدم قروض للمقيمين في الإمارات؟
تحتوي دولة الإمارات على الكثير من الوافدين والمقيمين في الدولة لدواعي عديدة مثل العمل أو التعليم، وعملت البنوك على مساعدتهم مادياً من خلال القروض والخدمات المصرفية الأخرى، وسنقدم في هذه الفقرة أهم المؤسسات المالية التي تقدم مثل هذه القروض:
1) بنك الإمارات دبي الوطني:
يقدم بنك الإمارات دبي الوطني قروض للمقيمين في الإمارات، وتتميز بمعدلات الفائدة البسيطة والشروط الميسرة وتخدم مختلف الجوانب سواء الشخصية أو التعليمية، ومن هذه القروض:
1. قروض تحويل الراتب للمقيمين:
يمنح البنك قروض تحويل الراتب في الإمارات للمقيمين التي تتميز بمعدلات فائدة ثابتة ومميزة تبدأ من 3.03%، وتصل قيمة القرض إلى 2 مليون درهم إماراتي مع فترة استرجاع تصل إلى 7 أيام، وفترة سداد تصل إلى 48 شهر وتبدأ الدفعة الأولى بعد 45 يوم من استلام مبلغ القرض.
وضع البنك مجموعة من الشروط يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب التمويل، وتتميز بأنها سهلة وواضحة وتوفر الكثير من الوقت على العملاء، والشروط هي:
- الحد الأدنى لراتب المقترض 5000 درهم إماراتي.
- تحويل الراتب إلى البنك.
- الشركة التي يعمل بها المقترض مدرجة في قائمة البنك.
بعد استيفاء الشروط السابقة من قبل المقترض، يجب عليه إحضار مجموعة من الأوراق والمستندات إلى فرع بنك الإمارات دبي الوطني من أجل استكمال طلب التمويل، وهي:
- نسخة من جواز السفر ساري المفعول مع صفحه تأشيرة الإقامة.
- شهادة راتب حديث أو رسالة تحويل راتب.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- شيك من أجل الضمان دون تحديد التاريخ.
- تعبئة نموذج طلب نوع “DDS”.
2. قروض التعليم للمقيمين:
يقدم البنك قروض للمقيمين في الإمارات من أجل التعليم والتي تخدم الطلاب في تأمين المستلزمات الدراسية المطلوبة خلال المرحلة التعليمية نظراً لأهمية هذا الجانب في مستقبل الأمة، وتصل قيمة هذا القرض إلى 300 ألف درهم إماراتي مع فترة سداد تصل إلى 48 شهر ويحصل المقترض على تأمين مجاني مدى الحياة وبطاقة جلوبال كاش مجانية.
حدد البنك مجموعة من الشروط يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب التمويل، وتتميز شروط هذه القروض بالسهولة والمرونة، وهي:
- تحويل الراتب الشهري إلى البنك.
- الحد الأدنى للراتب 5000 درهم إماراتي.
- أولياء أمر الطالب من المقيمين أو المواطنيين في دولة الإمارات.
- الشركة التي يعمل بها المقترض مدرجة ضمن قائمة البنك.
يجب على المقترض إحضار مجموعة من الأوراق والمستندات بعد استيفاء الشروط السابقة من أجل إكمال عملية الطلب، والأوراق المطلوبة هي:
- نسخة من جواز السفر وتأشيرة الإقامة لمقدم الطلب.
- مستندات تثبت قيمة دخل المقترض.
- نسخة من بطاقة الطالب أو دليل إثبات التسجيل.
- نسخة من جواز سفر الطالب وإثبات علاقة الطالب مع مقدم الطلب.
- عرض أسعار صادر عن الهيئة التعليمية في الإمارات.
2) بنك أبوظبي الأول:
يقدم بنك أبوظبي الأول قروض للمقيمين في الإمارات بالإضافة إلى العديد من الخدمات المصرفية الأخرى، وذلك انطلاقاً من رغبة البنك في تحسين الواقع الاقتصادي والمعيشي للمقيمين في دولة الإمارات، ومن هذه القروض:
1. قروض شخصية للمقيمين بدون تحويل راتب:
يقدم البنك قروضاً شخصية للمقيمين بدون تحويل راتب وتصل قيمتها إلى 600 ألف درهم إماراتي مع فترات سداد مريحة تصل إلى 48 شهر، بالإضافة إلى معدلات ربح تبدأ من 15.49% سنوياً، ويمكن للمقيم الحصول على هذا القرض حتى إذا كانت الشركة التي يعمل بها غير مدرجة في بنك أبوظبي الأول.
حدد البنك مجموعة من الشروط يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب الحصول على القرض، وهي:
- الدخل الشهري للمقترض لا يقل عن 15 ألف درهم إماراتي.
- مضى على خدمة المقترض أكثر من 18 شهر عند صاحب العمل.
- يجب أن يمتلك درجة مكتب ائتمان مقبولة.
- عمر المقترض أكثر من 21 سنة.
2. قروض شخصية للمقيمين في الإمارات:
يقدم البنك قروضاً شخصية للمقيمين في الإمارات تصل قيمتها إلى 2 مليون درهم إماراتي، وأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 6.95% سنوياً وفترة سداد مرنة مع فترة سماح 90 يوم قبل تسديد القسط الأول، وحدد البنك مجموعة من الشروط يجب أن يتوفاها المقترض، وهي:
- راتب المقترض لا يقل عن 7000 درهم إماراتي.
- المقترض يعمل في مؤسسة حكومية أو شبه حكومية أو شركة خاصة.
- عمر المقترض لا يقل عن 21 سنة.
- مضى على خدمة المقترض أكثر من 6 أشهر عند صاحب العمل.
3. قروض البداية للمقيمين الجدد:
يقدم بنك الإمارات دبي الأول قروض للمقيمين في الإمارات تصل قيمتها إلى 200 ألف درهم مع معدل فائدة يبلغ 12.75% سنوياً بالإضافة إلى تأمين شامل مدى الحياة، واشترط البنك أن يكون راتب المقترض أكثر من 10 آلاف درهم إماراتي شهرياً.
ما هي الأوراق المطلوبة للحصول على قروض للمقيمين في الإمارات من بنك أبوظبي الأول؟
بعد استيفاء الشروط السابقة يجب على المقترض تقديم مجموعة من الأوراق والمستندات من أجل الحصول على التمويل وهي:
- نسخة صالحة عن جواز السفر سارية المفعول والهوية الإماراتية.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر ثلاث أشهر تبين قيمة الراتب.
- شهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي الأول.
- إفادة التزام إلى البنك أو براءة ذمة.
- استمارة طلب مليئة وموقعة من قبل العميل.
3) بنك المشرق:
يقدم بنك المشرق مجموعة من القروض الشخصية التي تخدم المقيمين في دولة الإمارات، ومنها القرض السكني والقرض الشخصي من أجل مساعدتهم في تأمين السكن والاحتياجات الأخرى، ومن هذه القروض:
1. القرض السكني للمقيمين:
يقدم بنك المشرق قروض للمقيمين في الإمارات لشراء سكن، وتصل قيمته إلى 10 مليون درهم إماراتي مع فترة سداد تصل إلى 25 سنة ومعدل فائدة تبلغ 7.77%، وحدد البنك مجموعة من الشروط للحصول على هذا القرض، وهي:
- الحد الأدنى لراتب العميل 15 آلاف درهم.
- العميل موظف أو صاحب عمل خاص.
- المقترض من المقيمين أو المواطنين في دولة الإمارات.
- عمر العميل بين 21-65 سنة.
يجب على المقترض تقديم مجموعة من الأوراق والثبوتيات إلى البنك بعد استيفاء الشروط السابقة، والأوراق هي:
- صورة عن جواز السفر بالإضافة إلى تأشيرة صالحة.
- شهادة راتب للعميل موجهة إلى بنك المشرق.
- كشف حساب لآخر 6 أشهر.
- صورة عن عقد الشراء.
- صورة عن إيصالات الدفعة المقدمة.
2. القرض الشخصي للمقيمين:
يقدم بنك المشرق قروض للمقيمين في الإمارات بميزات عديدة تساعدهم في تأسيس المشاريع وتأمين المتطلبات المعيشية اللازمة، وتصل قيمة هذه القروض إلى مليون درهم إماراتي مع أسعار فائدة تنافسية حسب قيمة القرض، ويسدد على شكل أقساط شهرية لمدة لا تتجاوز 48 شهر.
وضع بنك المشرق مجموعة من الشروط السهلة والبسيطة بهدف توفير الوقت والجهد على المقيمين، ويجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب التمويل، وهي:
- الحد الأدنى للراتب 5000 درهم ( الشركات المدرجة).
- الحد الأدنى للراتب 10000 درهم ( الشركات غير المدرجة).
- مضى على خدمة المقترض أكثر من 6 أشهر لدى صاحب العمل.
- عمر المقترض بين 21-65 سنة.
بعد استيفاء الشروط السابقة من قبل المقترض، يجب عليه إحضار مجموعة من الأوراق والمستندات إلى أحد فروع بنك المشرق في الإمارات من أجل الحصول على القرض، والأوراق هي:
- نسخة جواز السفر سارية المفعول مع تأشيرة الإقامة.
- شهادة تحويل راتب موجهة إلى بنك المشرق.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
4) مصرف أبو ظبي الإسلامي:
يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي قروض للمقيمين في الإمارات، بهدف مساعدتهم على تأمين المتطلبات اللازمة ودعمهم في مختلف المجالات الصحية والمعيشية والتعليمية، وتبلغ قيمة القرض مليون درهم إماراتي مع فائدة سنوية تبدأ من 6.25 % متناقصة وفترة سداد تصل إلى 48 شهر.
حدد البنك مجموعة من الشروط يجب أن يتوافاها المقترض قبل التقدم بطلب التمويل وهي كالتالي:
- الحد الأدنى للراتب يبلغ 5000 درهم إماراتي.
- عمر المقترض يتراوح بين 21-65 عام.
- مضى على خدمة المقترض أكثر من 6 أشهر.
يجب على المقترض تقديم مجموعة من الأوراق بعد استيفاء الشروط السابقة، وتتلخص هذه الأوراق في:
- جواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة الإقامة.
- شهادة راتب لا يزيد عمرها عن 3 أشهر.
5) البنك العربي المتحد:
يقدم البنك العربي المتحد قروض شخصية للمقيمين في دولة الإمارات، وتتراوح قيمة القرض بين 20 ألف و 2 مليون درهم إماراتي مع معدل فائدة متناقصة تبدأ من 5.63% وفترة سداد تصل إلى 48 شهر، وقد حدد البنك مجموعة من الشروط يجب أن يستوفيها المقترض وهي:
- الحد الأدنى لراتب المقترض 5000 درهم إماراتي.
- عمر المقترض بين 21-65 سنة.
- يشترط تحويل الراتب إلى البنك.
- الشركة التي يعمل بها مدرجة في البنك العربي المتحد.
يجب على المقترض تقديم مجموعة من الأوراق والثبوتيات بعد استيفاء الشروط السابقة ، والأوراق هي:
- شهادة تحويل راتب حديثة.
- نسخة من جواز السفر سارية المفعول مع تأشيرة الإقامة.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
6) مصرف الهلال:
يقدم مصرف الهلال باقة متنوعة من الخدمات المصرفية التي تخدم المقيمين والوافدين في دولة الإمارات، وتتراوح قيمة قروض للمقيمين في الإمارات في هذا المصرف بين 1.5 و 3 مليون درهم إماراتي مع معدل فائدة يختلف حسب قيمة التمويل، وتبلغ مدة التسديد حوالي 4 سنوات ويسدد على شكل أقساط شهرية.
وضع البنك مجموعة من الشروط يجب أن يستوفيها المقترض قبل التقدم بطلب التمويل، بالإضافة إلى مجموعة من الأوراق والثبوتيات الشخصية، وهي:
- الحد الأدنى للراتب 7000 درهم ( مع تحويل راتب).
- الحد الأدنى للراتب 10000 درهم ( بدون تحويل راتب).
- عمر المقترض بين 21-65 عام.
وأخيراً، نكون قد قدمنا لك في هذا المقال أهم المؤسسات المالية التي تمنح قروض للمقيمين في الإمارات، بالإضافة إلى الشروط والأوراق المطلوبة للحصول على هذه القروض.
