تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات

بإمكانك الحصول على تمويل شخصي بدون بنوك باعتباره واحد من أهم الحلول والخدمات الهادفة إلى تحسين واقع الأفراد وتطويره، وهذا النوع يُعاكس بالطبع فكرة الحصول على تمويل شخصي من بنوك إماراتية. ويتميز بالإجراءات السريعة والشروط المرنة التي تتيح للمقترض إمكانية دفع الأقساط الشهرية بيسر وراحة لتلبية الاحتياجات المختلفة.

يعتبر المال من الأدوات الضرورية التي تساعد المستخدمين على تحقيق أحلامهم وتغطية متطلباتهم المالية والتزاماتهم مثل الزواج، السفر إلى عوالم مختلفة، بناء منزل جديد أو تحديث المنزل القديم بالإضافة إلى التعليم، لذلك لا شك أن الحصول على تمويل يعد أفضل استثمار لك.

سوف نطلعك في هذا المقال على أهمية شركات القروض الشخصية الموجودة في الإمارات، وعلى أنواع التمويل الذي تمنحه هذه الشركات، لذا عليك الاطلاع على شروطها ومعرفة المستندات الثبوتية اللازمة للتقديم عليها والاستفادة من مزاياها.

---

ما هو تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات؟ وما هي ميزاته؟

تختلف شركات التمويل عن البنوك بأنها تقدم خدمات لا مصرفية ولا تتطلب الشروط والتعريفات القانونية التي تحتاجها البنوك، وهي خيار مثالي بالنسبة للعملاء اللذين لا تكون المصارف على قدر متطلباتهم وتوقعاتهم مثل: تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، تمويل السيارات بدون بنوك في الإمارات لأصحاب الدخل المحدود، تمويل العقارات.

يتميز القرض الشخص بالعديد من المزايا منها:

• سهولة استخدامه في تغطية الاحتياجات والمتطلبات اليومية مثل: شراء أجهزة المنزل أو القيام بجولات تنزه وتسوق.

• وجود أريحية في اقتراضه، فهو من أنواع التمويل الذي لا يحتاج ضمانات أو رهن عقاري أو تجاري.

• يعزز القرض الشخصي من شركات التمويل شعور المستفيد بسهولة أداء التزاماته المادية وتحقيق طموحاته.

---

 تمويل السيارات من قبل الشركات الإماراتية:

يوجد 27 شركة تمويل سيارات في دولة الإمارات تمنح قروض بقيمة 20 ألف درهم إماراتي بالحد الأدنى، بحيث تغطي الشركة الممولة مقدار 80% من قيمة السيارة و 20% يقوم المستفيد بتسديدها كدفعة أولى.

1- شركة الفطيم التجارية (Al Futtaim Finance LLC):

تتيح لك الخدمات التي تقدمها شركة الفطيم إمكانية امتلاك السيارة التي ترغب بها بعض النظر عن النوع أو الطراز بطريقة سداد مرنة على شكل أقساط شهرية متساوية، بشرط أن يبلغ الحد الأدنى للدفعة الأولى حوالي 20%، وتتميز بتقديمها خدمة التمويل الإسلامي التي تتوافق وتتماشى مع تعاليم الشريعة الإسلامية.

للتواصل مع شركة الفطيم التجارية:

أوقات الدوام	مغلق في أيام العطل الرسمية يوم الاثنين حتى الخميس 8:30 صباحاً حتى 8 مساءً. يوم الجمعة: من 8:30 صباحاً حتى 12 ظهراً.
الموقع	مركز تسوق سيتي سنتر ديرة
البريد الالكتروني	[email protected]
الهاتف	800 23562

2- دار التمويل (Finance House PJSC):

تعد واحدة من أهم وأقدم شركات تمويل شخصي بدون بنوك التي تعمل على تمويل السيارات القديمة والمستعملة في الإمارات، حيث تقدم للأفراد تمويل بقيمة 15,000 درهم حد أدنى ويصل إلى 250,000 درهم كحد أعظمي بنسبة فائدة سنوية تقدر  بنحو 7% للسيارات الحديثة و8% للسيارات المستعملة كما أنها تقدم للمستفيد بطاقة ائتمان مجانية طيلة الحياة.

للتواصل مع شركة دار التمويل:

أوقات الدوام	مغلق في أيام العطلة الرسمية (الجمعة، السبت).بقية أيام الأسبوع من 5 حتى 9 مساءاً، مع العلم أن خدمة التواصل الالكتروني متاحة على مدار 24 ساعة.
الموقع	الفرع الرئيسي في أبو ظبي/ منطقة الخالدية، شارع زايد الأول، بناية برج أرجوان.
مركز الاتصال	600511114
خرائط جوجل	[email protected]
الهاتف	97126194000
الفاكس	97126194099
البريد الالكتروني	[email protected]

3- ابو ظبي التجاري للتمويل الإسلامي Abu) Dhabi Commercial Islamic Finance PPC):

تعد من أفضل الشركات التي تقدم خدمات تمويلية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يصل مبلغ التمويل إلى 1,5 مليون درهم، تغطي الشركة 80% من قيمة السيارة الإجمالية ويتميز بوجود فترة سداد مرنة تصل إلى حوالي 60 يوم.

البريد الالكتروني	[email protected]
فاكس	97126109897
هاتف	97126962222

4- التمويل من شركة آفاق الإسلامية للتمويل الشارقة (Islamic Finance Company (Aafaq) PPC):

تقدم شركة آفاق للمواطنين والمقيمين خدمة تمويل المركبات الحديثة والسيارات التجارية، حيث يمنح تمويل بقيمة 15,000 درهم إماراتي بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات بشرط:

• ألا يقل راتب المقترض عن 5 آلاف درهم إماراتي.
• ألا يكون الحد الأدنى لعمر المقترض أقل من 21 عام وأكثر من 65.

التواصل مع شركة آفاق الإسلامية للتمويل:

أوقات الدوام	من الأحد حتى الخميس: 8 صباحاً إلى 8 مساءاً. يوم الجمعة: 8 حتى 12 ظهراً. السبت: مغلق.
الموقع الالكتروني	https://www.aafaq.ae/ar/home
البريد الالكتروني	[email protected]
الهاتف	600502006
الفاكس	043306222

ما هي أهم ميزات شركات تمويل السيارات:

تعتبر قروض السيارات من أفضل الخدمات التمويلية التي تقدمها الشركات للأفراد في دولة الإمارات سواء كانوا مواطنين أو مقيمين في الإمارات أو وافدين إليها، حيث يتميز تمويل شخصي بدون بنوك بما يلي:

• إتاحة إمكانية التفاوض على مبلغ السيارة النهائي، وخصوصاً عندما يمتلك المستفيد سجل ائتماني إيجابي.
• تسديد الدفعات الشهرية في وقتها المحدد يلعب دور فعال في تعزيز السجل الائتماني للمقترض.

• لا يتطلب هذا النوع من التمويل وجود أي ضمانات، ففي هذه الحالة تكون السيارة هي الضمان.
• تقديم خصم على نسبة الفائدة والرسوم الإدارية بالنسبة للسيارات الهجينة والكهربائية.
• تقديم خدمة فحص السيارة على أيدي فنيين، والتحقق من سجل الحوادث بالإضافة إلى سجلات التأمين والصيانة.

ما هي المستندات المطلوبة:

تختلف المستندات التي يجب تقديمها من قبل الأفراد عن تلك التي تقدمها الشركات وأصحاب الأعمال.

يجب تقديم المستندات التالية بالنسبة للموظفين:

• جواز سفر مع صورة إقامة سارية المفعول للوافدين.
• هوية إماراتية صالحة.
• نموذج طلب.
• رخصة قيادة سارية المفعول.
• كشف حساب بنكي عن آخر 3 أشهر.
• شهادة تحويل راتب موجهة للبنك.
• عرض شهادة تقييم المركبة موجهة للبنك.

يجب تقديم المستندات التالية من قبل رجال الأعمال والشركات:

• جواز سفر مع صورة إقامة سارية المفعول للوافدين.
• نموذج طلب.
• رخصة قيادة سارية المفعول.
• هوية إماراتية صالحة.
• كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
• صورة عن الرخصة التجارية.
• سند توكيل.

مع العلم أن عدم التزام المستفيد بتسديد الدفعات الشهرية المستحقة قد يعرضه لخسارة السيارة، كما أن السداد المبكر للقرض قد يستوجب دفع رسوم إدارية.

عدم الالتزام بتسديد الأقساط الشهرية في الوقت المناسب سيجعل حسابك ‘حساب متأخر السداد’ مما يعيق حصولك على تسهيل ائتماني مستقبلاً ويؤثر على تقييمك الائتماني كذلك.

أهم الشروط اللازمة للحصول على هذه القروض:

يمكن للمواطنين والمقيمين في دولة الإمارات حسب تعليمات مصرف الإمارات العربية المتحدة التقدم بطلب خاص للحصول على سيارة جديدة أو مستعملة من شركات تمويل شخصي بدون بنوك في الامارات بشرط:

• ضمان قيمة القرض عن طريق رهن السيارة لصالح الشركة.
• يعتبر قرض السيارة منفصل عن القرض الشخصي حيث لا يزيد عن 80% من قيمة السيارة.
• يتم تسديد القرض على شكل دفعات شهرية لمدة 5 سنوات أو 60 شهر كحد أقصى.
• يجب ألا تزيد اقتطاعات راتب المقترض عن 50% من الدخل الشهري الإجمالي الخاص به.

يعتمد 70% من المواطنين الإماراتيين على قروض السيارات، ولا سيما أن معدلات الفائدة منخفضة مقارنة مع السوق، إليك أهم المعايير التي يجب مراعاتها إذا أردت الحصول على قروض السيارات، وهو أحد أفضل القروض الشخصية في الإمارات:

1- مدة القرض:

يجب ألا تزيد فترة سداد قروض السيارات في الإمارات سواء كانت جديدة أو مستعملة عن 60 شهر، ويمكن أن تكون أقل من ذلك بالنسبة للمستعملة.

2- القسط الأول:

يجب على المقترض أن يدفع مبلغ أولي بقيمة 20%، حيث أن الشركات تقوم بتمويل السيارات الجديدة والمستعملة بنسبة 80% فقط.

3- سعر السيارة:

يجب ألا يقل سعر السيارة عن 25 ألف درهم إماراتي، حيث يبلغ الحد الأدنى الذي تعمل المؤسسات على تقديمه 20 ألف درهم، وبما أن الشركة تمول 80% من قيمة السيارة، لذلك يجب ألا يقل سعر السيارة عن 25 ألف درهم.

4- اقتطاع الدخل:

يجب ألا يتجاوز اقتطاع راتب المستفيد 50%، فإذا كان الراتب الشهري للمقترض 10000 درهم فيجب ألا يزيد القسط الشهري للسيارة عن 5000 درهم.

5- نسبة الفائدة:

بإمكانك حساب معدل فائدة تمويل شخصي بدون بنوك عن طريق عملية حسابية بسيطة: نسبة الفائدة=  قيمة القرض الإجمالية × معدل الفائدة الشهرية ×عدد سنوات القرض.

مع العلم أن الفترة الزمنية لسداد القرض يلعب دور كبير في زيادة نسبة الفائدة أو إنقاصها، فزيادة فترة السداد يؤدي إلى ارتفاع معدل الفائدة وانخفاض المدة يؤثر بشكل إيجابي على نسبة الفائدة.

لحسن الحظ أنه بإمكانك الاطلاع وإجراء مقارنات أونلاين بين الشركات التي تقدم عروض تمويل للسيارات وذلك بهدف اختيار ما يناسب طلبك ويلائم ميزانيتك.

6- عمر المقترض:

تختلف أهلية المتقدم للحصول على قرض سيارات من بنك إلى آخر، فبعض البنوك تشترط ألا يقل عمر المقترض عن 18 سنة، وبعضها الآخر يتطلب ألا يقل عمر المستفيد عن 20 أو 21 عاماً.

في حين يجب ألا يزيد عمره عن 60 عاماً بالنسبة للمقيمين في الإمارات العربية المتحدة، وألا يقل عن 65 عاماً بالنسبة للمواطنين وذلك تبعاً لشروط الجهة الممولة.

7- راتب المقترض:

بعض الجهات لا تمنح المواطنين اللذين يقل راتبهم عن 10 آلاف درهم شهرياً قروض، وبعضها الآخر يشترط ألا يقل دخله الشهري عن 5 آلاف درهم، حيث تختلف هذه الشروط تبعاً لنوع السيارة الممنوحة والبنك كذلك.

كيف يمكنني شراء سيارة بوساطة تمويل شخصي بدون بنوك في الإمارات؟

تتيح شركات تمويل سيارات في الامارات إمكانية شراء سيارة بالتقسيط أونلاين من أجل تسهيل الإجراءات على العميل، ليس عليك إلا اتباع الخطوات التالية:

• قم بتسجيل الدخول إلى موقع شركة التمويل الرسمي التي تود الحصول على قرض عن طريقها.
• تصفح أنواع وموديلات السيارات المختلفة لتتمكن من اختيار ما يلائم متطلباتك ويتوافق مع ميزانيتك.
• انقر على خيار الحصول على تمويل وحدد نوع التمويل الذي يلائمك.
• انتظر حتى تأكيد الموافقة على الطلب الخاص بك.
• في حال تمت الموافقة على الطلب، يجب عليك إظهار المستندات التي ذكرت سابقاً.
• يجب على العميل أن يقوم بسداد الدفعة الأولى من قسط السيارة التي تبلغ قيمتها مقدار 20% من المبلغ الكلي.
• تقوم الشركة بعد ذلك بإرسال مندوب لإبرام عقد الاتفاق وتسليم السيارة للمستفيد.

---

تمويل المشاريع من قبل الشركات الإماراتية:

تعتبر البرامج التي أطلقتها شركات تمويل مشاريع في دولة الامارات من أبرز الخطط التي تساعد الشباب على ريادة الأعمال وتطوير الاستثمارات المحلية فضلاً عن أنها تلعب دور فعال في تحسين الاستثمارات الصغيرة والمتوسطة في دولة الإمارات.

تعمل كذلك على تطوير فئات المجتمع عن طريق تقديم أفكار إبداعية متطورة في مجالات الأعمال مصحوبة بالعديد من المهارات التنفيذية والإدارية الهادفة إلى تمكين الخريجين وتحسين الوضع الاقتصادي لرجال وسيدات الأعمال.

1- شركة دار التمويل الإسلامي (Islamic Finance House Co):

تعد شركة دار التمويل الإسلامي من أفضل الشركات التي تقدم تمويل شخصي بدون بنوك، كما أنه تعمل على منح القروض للأهداف التالية:

• تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• تمويل الأثاث والأجهزة الكهربائية.
• تمويل المركبات العمومي.
• تمويل العقارات والأراضي.
• تمويل المركبات الخصوصي.
• تمويل التعليم.
• تمويل العلاج.
• تمويل الحج والعمرة.

كما أنها تقدم سلفة سريعة لا تحتاج إلى تحويل راتب للمواطنين اللذين لا تقل أعمارهم عن 60 عام ولا تقل رواتبهم عن 10 آلاف درهم إماراتي، تساعد هذه السلفة على تحسين التصنيف الائتماني الخاص بالمستفيد.

لقد ذكرنا في الفقرة السابقة أرقام التواصل مع الفرع الرئيسي لشركة دار التمويل الإسلامي، كما يمكنك التواصل مع فرع دبي على الأرقام التالية:

أوقات الدوام	مغلق في أيام العطلة الرسمية (الجمعة، السبت).بقية أيام الأسبوع من 5 حتى 9 مساءاً، مع العلم أن خدمة التواصل الالكتروني متاحة على مدار 24 ساعة.
الموقع	الطابق الأرضي من مكتب سوق دبي المالي، دار التمويل للأوراق المالية، مركز دبي التجاري العالمي.
مركز الاتصال	600511114
خرائط جوجل	[email protected]
الهاتف	97143592478
الفاكس	971 4 407 5051
البريد الالكتروني	[email protected]

2- شركة تمويل القروض الشخصية (HSBC):

تعد من أشهر الشركات وأكثرها أهمية في دولة الإمارات حيث تتميز بنوع تمويل متناقص ورسوم إدارية لا تزيد عن 1% من قيمة القرض.

3- شركة عجمان بنك- التمويل الشخصي: 

تعد شركة عجمان من أفضل الشركات التي تمنح قروض للمواطنين الإماراتيين والوافدين بدون الحاجة إلى حضور كفيل أو وجود مكاتب تسليف في الإمارات مما يجعلها مثالية للأشخاص الراغبين في تطوير المشاريع الاقتصادية وتنميتها.

4- شركة سيتي بنك (Citibank):

تعمل شركة سيتي بنك على تقديم تمويل شخصي بدون بنوك للمواطنين الإماراتيين، حيث تهدف إلى رفع سوية الأفراد المعيشية والتعليمية والاقتصادية دون الحاجة إلى إظهار سند كفالة أو تحويل راتب المقترض.

أرقام التواصل مع شركة سيتي بنك:

ساعات العمل	من الأحد حتى الخميس/ من 9 صباحاً حتى 5 ظهراً.
رقم هاتف	4-311-4000
البريد الالكتروني	[email protected]
فيسبوك	https://www.facebook.com/CitiUAE
تويتر	https://twitter.com/CitiUAE

5- شركة دنيا الإمارات:

تعد شركة دنيا من أفضل الشركات الموثوقة التي تعمل على تقديم قروض تمويلية تساعد على استكمال الدراسة والتعليم مما يعود بالفائدة والنفع على الفرد والمجتمع بأكمله.

للتواصل مع شركة دنيا:

رقم الهاتف

+971 2413 0000

6- شركة ديم للتمويل في الإمارات العربية:

تعد شركة ديم واحدة من أفضل الشركات التمويلية التي تعمل على منح قروض شخصية تساعد على تحسين المستوى المعيشي والتعليمي للأطفال كما أنها تمنح المستفيد فترة 50 يوم بدون تسديد فوائد من تاريخ سحب القرض.

رابط الشركة على الفيسبوك. 

7- شركة ريم لتمويل المشاريع:

تساعد هذه الشركة على تمويل المشاريع الكبيرة والصغيرة والمتوسطة برأس مال يصل إلى حوالي 400 مليون درهم بفترة سداد مرنة وتسهيلات كبيرة وشروط غير معقدة.

بإمكانك التواصل مع شركة ريم لتمويل المشاريع على الأرقام التالية:

العنوان	منطقة معسكر آل نهيان، طريق المرور، شارع الرملة 32.
صندوق البريد	112907
تلفون	+971 2 4438900
فاكس	+971 2 4438125
موقع الكتروني	www.reeminvestments.com
بريد الكتروني	[email protected]

8- شركة أصول للتمويل:

تقدم شركة أصول العديد من الحلول التمويلية الهادفة إلى ابتكار مشاريع متوسطة أو كبيرة بشروط سداد سهلة ومناسبة للعملاء كما أنها تقدم استشارات فعالة لأصحاب المشاريع من أجل وضع خطط جيدة لمشاريعهم وهادفة إلى تطوير أعمالهم وتحسينها.

للتواصل مع شركة أصول على الأرقام التالية:

العنوان	دبي، ديرة، شرق هور العنز
صندوق البريد	35891
رقم الهاتف	+971 42979250

أهم شروط تمويل المشاريع من قبل الشركات الإماراتية:

تحدد شركات تمويل شخصي بدون بنوك عدة شروط للحصول على تمويل للمشاريع الصغيرة، مع العلم أن هذه الشروط تختلف من شركة إلى أخرى ولكن أغلب الشركات تتطلب:

• وجود كفيل واحد في حال التقدم للقروض الصغيرة.
• كفيلين عندما يتم منح مبالغ عالية لتمويل مشاريع كبيرة.
• قروض الوافدين إلى دولة الإمارات العربية اللذين يبحثون عن عمل.

يوجد قوانين تنظم الفترة الزمنية المتعلقة بسداد القرض الذي تمنحه شركات تمويل المشاريع في الامارات، فهي تتعلق بالمبلغ الإجمالي للقرض مع العلم أن المستفيد يمكن أن يتحكم بزيادة هذه المدة أو إنقاصها.

---

أسئلة شائعة حول تمويل السيارات في الإمارات:

يوجد العديد من الأسئلة الشائعة التي يطرحها المواطنين الراغبين في اقتراض مبالغ مالية من البنوك والشركات بغية البدء بمشروع جديد أو شراء سيارة حديثة أو تلبية مستلزماته التعليمية، سنحاول الإجابة عليها في هذه الفقرة.

---

هكذا نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا عن تمويل شخصي بدون بنوك وعن أهم الشركات الإماراتية  التي تمنح قروض شخصية بشروط مرنة وتسهيلات كبيرة  مع نوع التمويل الذي تقدمه هذه الشركات وطرق التواصل معها.

بإمكانك إعادة قراءة هذا المقال عندما تحتاج للمقارنة بين أنواع القروض التي تقدمها الشركات الإماراتية من حيث الأوراق اللازمة والشروط لمساعدتك على اختيار ما يلائم متطلبات حياتك ويمكنك من النهوض بواقعك.