أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية
يرغب أغلب المواطنين في معرفة أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية ولا سيما في ظل الوضع الاقتصادي الراهن والأمور المعيشية المتردية التي منعت المواطنين من تأسيس مشاريع جديدة وتلبية احتياجاتهم اليومية.
من الجدير بالذكر أن البنوك السورية قد بذلت جهوداً حثيثة لتحسين الواقع على الصعيد الاقتصادي والمعيشي والتعليمي من خلال منح قروض بأقساط معقول ونسبة فائدة مخفضة.
ستتعرف معنا في هذا المقال على أهم البنوك التي تمنح القروض الشخصية في الجمهورية العربية السورية بالإضافة إلى الشروط والوثائق الأساسية التي يجب توافرها.
7 من أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية
يلجأ الأفراد إلى الحصول على قروض شخصية بهدف تلبية متطلباتهم وتغطية احتياجاتهم المتنوعة وفق استراتيجية قائمة على تقديم مبالغ مالية من قبل البنك ليتم تسديدها على شكل دفعات شهرية من قبل الأفراد.
تختلف الدفعة الشهرية أو القسط من بنك إلى آخر، ويعد وجود الضمانة من الأمور الضرورية التي يطلبها البنك لمنح القرض والتي تكون على هيئة راتب شهري للمستفيد أو كفيل أو عقار في حال تخلف المقترض عن الدفع.
سنتحدث في هذا المقال عن أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية والتي تمنح قروض شخصية بشروط ميسرة، وتساعد المواطن السوري على النهوض بوضعه وتحسين نوعية واقعه.
- المصرف التجاري السوري.
- مصرف عودة في سوريا.
- مصرف التوفير السوري.
- مصرف بيمو الفرنسي السوري.
- بنك سورية والمهجر.
- بنك الائتمان الأهلي.
- مصرف الوطنية للتمويل الأصغر:
1- المصرف التجاري السوري (Syrian Commercial Bank):
يعد المصرف التجاري السوري البنك الأقدم في سورية حيث تأسس عام 1966 ميلادي برأس مال يبلغ 150 ليرة سورية، حيث بدأ بالتزايد حتى وصل إلى 70 مليار ليرة عام 2006 ميلادي ليقدم خدمات مصرفية وقروض متنوعة وواسعة الانتشار.
قام المصرف التجاري السوري بإجراء العديد من التعديلات على التعليمات والشروط الخاصة بالقرض الشخصي بهدف تسهيل إجراءات الاقتراض وتبسيطها من جهة ورفع أعداد المستفيدين من القروض من جهة أخرى.
تم اتخاذ هذا النوع من الإجراءات للتوافق مع الظروف الراهنة الهادفة إلى مساعدة المقترضين ولا سيما أولئك اللذين لم يتمكنوا من تأمين كفلاء ويمكنهم الاستفادة من حلول تمويلية سهلة ويسيرة، كما أجريت كذلك تعديلات على الضمانة وإمكانية الاستعانة بشركاء للتسديد.
ما هي شروط الحصول على قروض المصرف التجاري السوري
فيما يلي شروط الحصول على تمويل من المصرف التجاري السوري
- يجب أن يكون الكفيل من موظفي القطاع العام أو العسكريين والمدنيين الموظفين في وزارة الدفاع.
- أن يكون قد مضى سنة كاملة على خدمة الكفيل بشرط الحصول على تعهد من محاسب الإدارة أو المدير المالي.
- يجب ألا يكون الكفيل قد تجاوز 65 من العمر في نهاية مدة القرض.
- يجب أن يكون دخل الكفيل قادر على تغطية القسط في حال وجود كفيل واحد.
- في حال وجود كفيلين، يجب أن يغطي دخلهما المقبول قيمة القسط.
تحتاج القروض الشخصية بضمانات شخصية والتي لا تتجاوز 3 مليون ليرة إلى كفيل واحد فقط من موظفي القطاع العام أو العسكري، أو اثنين من الكفلاء في حال عدم كفاية مدخول الكفيل الواحد.
كما تتطلب القروض الشخصية بضمانات شخصية التي تتراوح بين (3-5) مليون ليرة سورية إلى اثنين من الكفلاء حسب تعليمات المصرف التجاري الذي يعد من أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية.
أيضًا تحتاج القروض الشخصية بضمانات عقارية إلى عقارات تغطي حوالي 250% من قيمة القروض بالنسبة للمقترض الموظف في القطاعات الخاصة، وعقارات تغطي حوالي 200% بالنسبة لموظفي القطاعات الأخرى بشرط توافر النقاط معينة.
كيف يمكنني احتساب الدخل المقبول للحصول على قرض؟
هناك طريقة رياضية بسيطة وسهلة تساعدك على احتساب دخل الكفيل المقبول.
(الراتب المقطوع × 40%) + التعويضات الثابتة بشكل شهري+ وسطي قيمة الحوافز لمدة سنة كاملة+ مجموع الزمم (في حال وجودها).
كما يمكن استخدام حاسبة القروض والتمويل لتقدير الدفعات الشهرية ونسبة الفائدة
أما بالنسبة للعقارات فيجب:
- أن يكون العقار الذي قدم كضمانة خال من الإشارات التي تؤثر على أي من حقوق المصرف.
- يجب أن يكون العقار مسجل في السجل المؤقت أو الدائم أو في المؤسسة العامة للإسكان على أن تكون الوثائق والمستندات المطلوبة كضمان صادرة منذ أقل من 30 يوماً.
الحد الأقصى لقروض المصرف التجاري السوري:
- قرض شخصي لا يتجاوز 5 مليون بضمانة رواتب موظفين كفلاء ولمدة 5 سنوات كحد أعظمي.
- قرض شخصي 20 مليون كحد أقصى بضمانة عقارية لا تتجاوز 10 سنوات بحسب شروط المصرف العقاري الذي يعد من أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية.
يتم سداد القرض على شكل دفعات شهرية متساوية على أن يتم استحقاق أول قسط في نهاية الشهر الثاني للمنح والحصول على القرض.
مع العلم أنه بإمكان المقترض تسديد الدفعة الشهرية بشكل مسبق في أي فرع من أفرع المصرف التجاري السوري.
من هي الفئات التي تستحق القرض الشخصي من المصرف التجاري السوري؟
1- موظفي القطاع العام.
2- موظفي القطاع الخاص.
3- العاملين لدى القطاعات العامة المثبتين على الملاك على أن يكون قد مضى سنة كاملة على خدمة العامل في القطاع العام كما يمكنهم الاستفادة من قروض مخصصة للعاملين في الدولة سوريا.
4- المسجلين في التأمينات لمدة 5 سنوات متواصلة.
5- أصحاب المهن الحرة والحرف والفعاليات والمنشآت الين يمكنهم معرفة أهم القروض التجارية التي يمكن الاستفادة منها على أن يكونوا:
- حاصلين على سجل مهني أو صناعي حرفي أو تجاري منذ حوالي سنة على الأقل كما يمكنهم الاطلاع على شروط الحصول على قرض السجل التجاري.
- حاصلين على سجل تجاري أو مهني أو صناعي حرفي حديث العهد ولم تمضي عليه سنة بشرط تسديد الضريبة لمدة سنتين على الأقل.
6- الموظفين المتقاعدين بشرط:
- أن يكون راتب المقترض أو الكفيل موطن في المصرف التجاري السوري وألا يتجاوز 65 من العمر في نهاية مدة القرض.
7- العسكريين والمدنيين التابعين لوزارة الدفاع والذين يمكنهم أيضًا الاطلاع على قروض مخصصة للعسكريين:
- الذين لا يحصلون على رواتبهم من الوحدة 205 التي تعد من الوحدات المستقلة مادياً.
- أو الشخص الملتحق بالخدمة الاحتياطي الذي يتقاضى مستحقاته وراتبه من المؤسسة التابع لها.
7- الشريك في شركة توصية أو تضامن أو محدودة المسؤولية:
يجب الحصول على عقد الشركة المصدق منذ 3 أشهر كحد أقصى على أن يتم احتساب دخل المستفيد من خلال التكليف الضريبي الخاص بالشركة بالاعتماد على الأرباح والخسائر ونسب التوزيع المذكورة في العقد.
2- مصرف التوفير (Syrian Savings Bank):
يعد مصرف التوفير واحد من أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية حيث تأسس عام 2001 ميلادي ويعد من البنوك ذات الشخصية المستقلة والاعتبارية التي تقدم خدمات مصرفية مميزة.
- مُتاح للأشخاص اللذين تتراوح أعمارهم بين (18-60) سنة شريطة أن يكون مؤدي للخدمة الإلزامية.
- تبلغ قيمة القرض بين 50 ألف حتى 3 مليون ليرة سورية، يسدد على شكل دفعات شهرية من سنة حتى 5 سنوات.
- قروض تبلغ قيمتها 600 ألف ليرة تحتاج إلى كفالة شخصية شريطة ألا يقل خدمة الكفلاء كمجموع عن 15 عام.
- في حالة زيادة قيمة القرض عن 600 ألف ليرة سيحتاج إلى ضمان عقاري لا تقل قيمته عن 150% من إجمالي قيمة القرض.
- يتم تسديد الأقساط على شكل دفعات شهرية في حال كانت قيمة القرض أقل من 600 ألف ليرة، أما في حال تجاوز ذلك الرقم فيتم التسديد على شكل دفعات ربعية.
3- مصرف عودة في سوريا (Audi Bank in Syria):
تأسس مصرف عودة عام 2005 ميلادي كأحد الشركات المساهمة المغلقة برأس مال يبلغ حوالي 2,5 مليار ليرة سورية ويعتبر من أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية التي تقدم خدمات متنوعة وقروض لشرائح واسعة من الناس.
يمنح هذا القرض للأفراد اللذين عملوا على توطين رواتبهم في بنك عودة بمن فيهم موظفي القطاع الخاص والعام ليتمكن العميل من الحصول على قرض بقيمة 5 مليون ليرة سورية بالاعتماد على الميزات التالية.
- يتم تسديد القرض خلال 4 سنوات.
- العملة المتعارف عليها هي الليرة السورية.
- لا تتجاوز الدفعة الشهرية 30% من إجمالي دخل المقترض الشهري.
- تتراوح قيمة القرض بين 300 ألف كحد أدنى حتى 5 مليون ليرة سورية كحد أعظمي.
- يعمل على تقديم معدلات فائدة تنافسية.
- يجب أن يتراوح عمر المقترض بين (25-60) عام.
كما أنه يتم تقديم هذا القرض للشركات التي تم الموافقة عليها من قبل البنك تبعاً لسياسته مع العلم أن لكل شركة شروط وميزات خاصة بالموظفين.
4- مصرف بيمو في سوريا (Bemo Bank in Syria):
تأسس مصرف بيمو عام 2004 ميلادي حيث عمل بكل طاقته ليكون واحد من أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية في الجمهورية العربية السورية من خلال المساهمة الحقيقية في تمويل نشاطاته سواء كانت تجارية أو صناعية أو عقارية.
- يجب أن يكون المستفيد موظف منذ سنة كحد أدنى على أن يكون راتبه موطن في بنك بيمو.
- تبلغ مدة القرض حوالي 5 سنوات.
- تتراوح القيمة بين 500 ألف حتى 5,7 مليون ليرة سورية.
5- بنك سورية والمهجر (Bank of Syria and Al-Hahr):
يعمل بنك سوريا والمهجر على منح القرض الشخصي الذي يعمل على تمويل الأفراد المخولين للحصول على القرض وفق شروط محددة.
الهدف هو تلبية الاحتياجات الشخصية ليتم التسديد خلال فترة محددة حسب الشروط الموجودة في العقد المبرم بين الجهة المانحة والمفترض.
يتميز هذا القرض بمعدل الفائدة التنافسي، متاح بالعملة السورية، فترة سداد مرنة وأقساط شهرية متساوية بالإضافة إلى بوليصة تأمين مجانية على حياة المستفيد خلال مدة القرض.
الشروط اللازمة للحصول على القرض:
- يجب أن يكون المستفيد حامل للجنسية العربية السورية أو ما يعادلها.
- ألا يقل عمر المستفيد عن 21 عام عند تقديمه لطلب الحصول على قرض.
- ألا يتجاوز عمر المستفيد 64 عاماً عند نهاية المدة الزمنية لاستحقاق القرض.
- أن يكون قد قام بتأدية خدمة العمل أو معفى منها.
مع العلم أن قيمة القرض النهائية والضمانات المطلوبة يتم تحديدها بالاعتماد على:
- قيمة دخل المستفيد.
- التزامات المقترض المادية.
- القدرة على سداد الأقساط والدفعات الشهرية.
6- بنك الائتمان الأهلي (National Credit Bank):
يقوم بنك الائتمان الأهلي في سوريا بمنح قروض شخصية للمستفيدين اللذين قاموا بتوطين رواتبهم في المصرف من موظفي القطاع العام أو الخاص.
سيتمكن الموظف من الحصول على قرض لا يتجاوز 5 مليون ليرة مع فترة سداد أقساط حتى 4 سنوات بمعدل فائدة تنافسي.
الشروط والميزات الحصول على قروض من بنك الائتمان الأهلي:
- عملة القرض هي الليرة السورية.
- معدل الفائدة تنافسي.
- ألا يتجاوز القسط الشهري 30% من نسبة الدخل الشهري.
- أن يتراوح عمر المقترض بين 25 وحتى 60 عام.
- موظفي الشركات المتوافقة مع سياسة البنك الداخلية.
7- مصرف الوطنية للتمويل الأصغر (National Microfinance Bank):
يقوم مصرف الوطنية للتمويل الأصغر بمنح قروض شخصية لموظفي القطاعات العامة والخاصة التي تم إبرام اتفاقيات خاصة بينها وبين البنك وتتراوح هذه القروض بين 250 ألف ليرة سورية حتى 18 مليون.
ذات صلة:
الحلول التمويلية من المؤسسة الوطنية للتمويل الصغير
القرض الخاص بالقطاع التعليمي في سوريا
قرض خاص بتمويل المشاريع الصغيرة في سوريا
تطبيق بنك البركة الخاص بالتمويل في سوريا
هكذا نكون قد أنهينا هذا المقال عن أفضل البنوك السورية للقروض الشخصية وعن أهم الوثائق والمستندات اللازمة للحصول على هذا النوع من القروض.
بإمكانك الآن الاطلاع على البنود الواردة في هذا المقال والاحتفاظ بها للمقارنة بين أنواع القروض الموجودة لدى البنوك السورية واختيار ما يناسب احتياجاتك.
