أنواع القروض في سوريا
في ظل سوء الأوضاع المعيشية والاقتصادية التي تعيشها سورية، تم زيادة الاعتماد على قطاع المصارف والبنوك بشكل كبير جداً ومرتفع عن السنين السابقة.
كان الاعتماد على شكل سحب قروض لمساعدة المستفيدين منها على تيسير أمورهم المادية ودفع الالتزامات الضرورية أو حتى وضع حجر أساس في مشاريعهم الصغيرة.
في هذه المقالة سوف نتعرف على جميع أنواع القروض في سوريا والتي يمكن لحاملي الجنسية السورية أو من هم في حكمهم الاستفادة منها، كما سوف نتعرف بشكل سريع على الجهات التي تمنح القروض التي سوف نتحدث عنها.
ما هي أنواع القروض في سوريا؟
كان للأزمة التي مرت على بلاد طوال العشر سنين السابقة تأثير سلبي كبير على جميع القطاعات الخدمية في سوريا بما فيها قطاع البنوك والمصارف.
قبل هذه الأزمة كان منح القروض أمر في منتهى السهولة ولم يكن بالتعقيدات التي نراها اليوم كما أن المبالغ التي كانت تمنح للقروض في الماضي كانت أكبر مما هي عليه الآن.
بسبب ذلك أصبح قطاع البنوك والمصارف لا يقدم سوى مجموعة بسيطة من القروض يمكن الاستفادة منها، وهذه هي كل أنواع القروض في سوريا التي يمكن الحصول عليها حالياً.
- القروض الشخصية بدون كفيل.
- القروض التعليمية.
- قروض الشهداء.
- القروض لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- قروض مركبة جريح الوطن.
- القروض العقارية.
1- قرض فوري بدون كفيل في سوريا
أول نوع من أنواع القروض في سوريا هو القروض الشخصية بدون كفيل والتي يتم صرف مبلغ القرض المستحق فوراً عند اكتمال الأوراق والوثائق المطلوبة، هذا النوع من القروض غالباً ما تكون شروط الحصول عليه بسيطة وخالية من التعقيدات كما أن المبالغ الممنوحة في هذا النوع من القروض تختلف من بنك الى آخر.
القرض هذا ليس محدد لشريحة معينة من المواطنين ويمكن لجميع الشرائح الاستفادة منه، ومن أبرز البنوك والمصارف التي تقدم مثل هذا نوع من القروض في سوريا هي:
مصرف الوطنية للتمويل الأصغر
يقدم مصرف الوطنية للتمويل وهو أحد أفضل البنوك السورية التمويلية مجموعة من قروض شخصية وفورية بمبالغ تتراوح بين 250 ألف ليرة سوري كحد أدنى وحتى قرض 1 مليون ليرة سوري.
ويمكن لجميع المواطنين الاستفادة منه سوءاً كانوا موظفين أو أصحاب مهن حرة، وتختلف الوثائق المطلوبة للطرفين
- في حال كان المستفيد موظف فهو بحاجة إلى بيان راتب
- في حال كان صاحب عمل حر فهو بحاجة إلى كشف حساب بنكي مثلاً.
مصرف الوطنية للتمويل الأصغر يقدم قروض المؤسسة الوطنية للتمويل الصغير وهذا القرض بنسبة فائدة تصل حتى 18% كفائدة سنوية وعلى فترات سداد تبلغ 6 شهور كحد أدنى وحتى 3 سنوات.
يتم صرف هذا القرض خلال 24 ساعة فقط في حال كانت جميع الأوراق والوثائق المطلوبة جاهزة.
المصرف التجاري السوري
يمنح المصرف التجاري السوري مجموعة من قروض شخصية فورية وفق شروط البنك التجاري السوري الميسّرة بدون الحاجة إلى كفيل شخصي:
- كفيل المقترض هنا هو عقار تبلغ قمته 250% من قيمة القرض المسحوب.
- مبلغ القرض الذي يمكن الحصول عليه من المصرف التجاري هو 25 مليون ليرة سوري
- فترة سداد تصل حتى 10 سنوات.
- معدل الفائدة في هذا النوع من القرض يبلغ 12.5% من قيمة القرض.
وكما ذكرنا ففي حال كان قرض لموظفين القطاع الحكومي فهو يحتاج الى عقار كفيل بقيمة 200% من قيمة القرض.
أما في حال كان قرض لموظف من قطاعات أخرى فهو يحتاج إلى عقار كفيل بقيمة 250% من قيمة القرض.
المصرف الوطني للتمويل
يقدم المصرف الوطني للتمويل نوع من أنواع القروض في سوريا وهو القرض الشخصي الذي لا يحتاج إلى كفيل، وأهم شروطه:
- قيمة القرض تبلغ 30 مليون ليرة سوري كحد أعلى و5 مليون ليرة سورية كحد أدني
- معدل فائدة يبلغ 12% من قيمة القرض
- فترة السداد فهي تبدأ من 6 شهور وحتى 6 سنوات.
بالنسبة للضمان في هذا القرض فالبنك يقبل الضمانات العقارية أو الضمان على شكل مركبة أو حتى الذهب وفي حال كان الضمان عقار فيحب إثبات ملكية العقار وفي حال كان الضمان بنك فيجب ألا تتعدى قيمة السيارة 10 مليون ليرة سورية.
2- القروض التعليمية
يُوَجّه القرض التعليمي في سوريا خصيصاً للطلبة الجامعيين لمساعدتهم على تغطية نفقاتهم الجامعية خلال فترة الدراسة.
ما يميز هذا النوع من أنواع القروض في سوريا هي أنه ذو نسبة فائدة منخفضة وفي بعض الأحيان تكون الفائدة معدومة، أبرز الجهات النقدية التي تقدم مثل هذا النوع من القروض هي:
مصرف الوطنية للتمويل الأصغر
يدعم مصرف الوطنية للتمويل تقديم قروض تعليمية للطلاب الجامعيين:
- القرض يبدأ من 250 ألف ليرة سوري وحتى 18 مليون ليرة سوري.
- نسبة فائدة تبلغ 18% سنوياً.
- فترات السداد مريحة جداً ومناسبة وتصل حتى 96 شهر في حال كان مبلغ القرض يفوق 5 مليون ليرة سوري.
بالنسبة لشروط الحصول على هذا القرض فهي بسيطة جداً وغير معقدة حيث أن الوثائق المطلوبة هي عبارة عن أوراق روتينية ولكن يجب على المستفيد من قيمة القرض هذا جلب وثيقة تثبت أن لديه مصدر دخل واحد على الأقل يساعده على سداد قيمة القرض.
قرض طلاب الجامعات الحكومية من مصرف الوطنية للتمويل الأصغر
واحد من أنواع القروض في سوريا التي يمكن للطلاب الجامعيين الاستفادة منها والتي تأتي على شكل قرض شهري طيلة أيام دوام الطالب في الفصلين الدراسيين.
- تبلغ قيمة القرض 60 ألف سورية خاصة بطلاب الكليات الطبية والهندسية على مدار9 أشهر طيلة فترة دراسته الجامعية.
- طلاب الفروع الجامعية الاخرى تبلغ قيمة القرض الشهري الذي يمكن الحصول عليه هو 50 ألف سوري.
يتوقف القرض بمجرد رسوب الطالب في إحدى السنوات الدراسية وفترة السداد تكون على مدة سنتين بعد تخرج الطالب المستفيد من القرض عن طريق دفع مبالغ شهرية ثابتة من قيمة القرض.
القرض الشخصي من مصرف الوطنية للتمويل الأصغر
القرض هذا أيضاً موجه لطلاب الجامعات الحكومية السورية ولكن يختلف عن القرض السابق بعدة نقاط فهو عبارة عن مبلغ يتم منحه للطالب وتبلغ قيمة المبلغ 300 ألف ليرة سوري.
يمكن لجميع الطلاب الجامعيين الاستفادة من هذا القرض شرط ألا يكون مستفيد من القرض الشهري.
قرض مصرف الإبداع
يقدم مصرف الإبداع نوع من القروض الطلابية لطلاب الجامعات السورية، والهدف الرئيسي منه هو مساعدة الطلاب على تحسين تحصليهم العلمي من خلال الاستفادة من مبلغ القرض للتسجيل في دورات تعليمية أو لشراء امور ضرورية لدراستهم مثل شراء اللابتوب.
قرض منظمة الأونروا
تقدم منظمة الأونروا مجموعة من القروض التي يمكن للطلاب الجامعيين الاستفادة منها عن طريق دعم مشاريعهم الناشئة في حال وجدت أو للاستفادة من مبلغ القرض لتطوير النفس وزيادة التحصيل العلمي عن طريق الكورسات والدورات المدفوعة.
3- قروض الشهداء
“قرض الشهداء” هو نوع من أنواع القروض الموجهة لعائلات الشهداء والعسكريين في سوريا التي يمكن الحصول عليها حالياً والتي توفرها مجموعة من المصارف وفق شروط محددة.
أبرز الجهات التي تقدم هذا النوع من القروض هي:
قرض مصرف الوطنية للتمويل الأصغر
يقدم مصرف الوطنية للتمويل الأصغر قروض قيمتها تبدأ من 250 ألف ليرة سوري وحتى 5 مليون ليرة سوري.
هذا القرض موجه لجريحي الحرب أو لذوي الشهداء لمساعدتهم على تمويل حوائجهم الشخصية أو حتى للبدء في إطلاق مشاريعهم الصغيرة.
مثل هذا النوع من القروض تبلغ نسبة الفائدة فيه حتى 16% سنوياً وتصل فترات السداد حتى 60 شهر كحد أقصى و12 شهر أي سنة واحدة كحد أدنى.
يجب أن يكون المستفيد من القرض هذا هو الجريح نفسه أو أحد من أقاربه بالدرجة الاولى كما يمكن لذوي الشهداء بالدرجة الاولى الاستفادة من هذا النوع من القروض.
قرض مصرف التسليف الشعبي
في عام 2021 أعلن مصرف التسليف الشعبي عن منح قروض لأسر الشهداء والجرحى وحتى المحاربين القدماء من أجل تمويل المشاريع الصغيرة جداً.
قيمة القرض تصل حتى 10 مليون ليرة سوري للمساعدة على إطلاق المشروع وتأمين كافة الاحتياجات اللازمة لذلك.
عند الحديث عن نسبة القرض هذه فخي تختلف بحسب فترة التسديد،
- تصل النسبة حتى 8.5 من قيمة القرض في حال كان القرض سوف يتم تسديده خلال سنة واحدة فقط
- النسبة هذه ترتفع لتصل حتى 9% في جال كان السداد خلال مدة لا تتجاوز 5 سنوات.
نسبة الفائدة هذه لن يقوم المستفيد منها بدفعها كاملاً حيث سوف يقوم الصندوق الوطني للمعونة الاجتماعية بتسديد 6% من قيمة الفائدة المترتبة على المبلغ المقترض وسوف يقوم المستفيد من القرض بالتكفل بتسديد قيمة الفائدة المتبقية.
4- قروض دعم المشاريع الصغيرة والمتوسط
النوع الرابع من أنواع القروض في سوريا هو “القروض المتوسطة” والتي تهدف الى تمويل المشاريع المتوسطة حصراً، ويوجد عدد من الجهات التي تمنح هذا النوع من القروض وهي:
قرض مصرف التوفير
يقوم مصرف التوفير بمنح قروض لتمويل المشاريع المتوسطة وحتى المشاريع الصغيرة وذلك وفق مجموعة من الشروط التي يجب مراعاتها من اجل الاستفادة من القرض الممنوح، يتميز مصرف التوفير بمنح قروض بقيمة كبيرة وعلى فترات سداد طويلة وبنسبة فائدة منخفضة أيضاً
- في حال كان المشروع متوسط فإن البنك يقدم قرض بقيمة تصل حتى 500 مليون ليرة سوري
- فترات سداد بين 5 سنوات كحد أدنى و10 سنوات كحد أعلى.
- تبلغ نسبة الفائدة المترتبة على القرض هذا 13.5% من قيمة القرض.
- في حال كان القرض من أجل تمويل مشاريع صغيرة فإن البنك يمنح قرض بمبلغ 50 مليون ليرة سوري كحد أعلى.
- نسبة فائدة تبلغ 13% كحد أعلى وعلى فترات سداد تتراوح بين 5 سنوات و10 سنوات.
- إذا كان القرض من أجل تمويل مشروع متناهي الصغر فإن البنك سوف يمنح مبلغ قدره 5 مليون ليرة سوري كحد أعلى وعلى فترات سداد تصل حتى 5 سنوات كحد اعلى وبنسبة فائدة تبلغ 12.5%.
قروض المصرف التجاري السوري
يقدم المصرف التجاري السوري مجموعة من القروض الداعمة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. تختلف قيمة القرض الممنوح والشروط الواجب تحقيقها بحسب طبيعة كل مشروع ونسبة الإنجاز التي تم تحقيقها في كل مشروع.
هذا النوع من القروض له شروط حساسة جداً يجب مراعاتها ويجب قراءتها والتأكد من أن المشروع يلبي هذه الشروط بشكل مؤكد، كما أن قيمة القرض الممنوح وفترة التسديد تعتمد على الشروط التي يحققها مشروعك.
قروض البنك العقاري السوري
يقدم البنك العقاري مجموعة من القروض التي تهدف الى دعم وتسهيل أمور المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- يرافق القرض هذا نسبة فائدة مناسبة جداً تصل حتى 11.5% في حال سوف يتم تسديد القرض خلال 5 سنوات فقط
- تصل الفائدة الى 13% في حال كان القرض سوف يتم تسديده خلال فترة تبلغ 10 سنوات وهي المدة القصوى لسداد القرض هذا.
5- قرض مركبة جريح الوطن
نوع أخر من أنواع القروض في سوريا التي يمكن الحصول عليها والموجه خصيصاً لجرحى الحرب من الجيش العربي السوري والقوات المسلحة وهو قرض مركبة جريح وطن.
هذا القرض يمنح للجريح لمساعدته على شراء سيارة سياحية محلية الصنع حصراً وفق شروط محددة.
القرض هذا تم إطلاقه بالتعاون مع المؤسسة السورية للتجارة خاصة للأشخاص الذين تعرضوا لعجز كلي أو جزئي خلال الحرب مثل عجز كلي او عجز جزئي أو بتر إحدى الأطراف.
6- القروض العقارية
النوع السادس من أنواع القروض في سوريا هو القروض العقارية والتي يتم منحها بشكل خاص من المصرف التجاري السوري أو البنك العقاري السوري.
الهدف من هذه القروض مساعدة المستفيد منها على شراء عقار جاهز أو على الهيكل، ويوجد مجموعة من الشروط الواجب مراعاتها من أجل الاستفادة من هذا النوع من القروض.
المصرف التجاري السوري
في البداية قيمة القرض العظمى التي يتم منحها هي مبلغ 100 مليون ليرة سوري لفترة سداد يجب ألا تتجاوز 20 سنة.
بالنسبة لسعر الفائدة فهو يختلف باختلاف فترة تسديد قيمة القرض المستحق وباختلاف نوع العقار في حال كان عقار سكني أو عقار تجاري.
العقار السكني نسبة الفائدة المترتبة عليه تبلغ 10% في حال كانت فترة السداد لا تتجاوز عشر سنوات، تصل نسبة الفائدة حتى 11% في حال كان فترة السداد لا تتجاوز 15 سنة.
تصل النسبة حتى 12% في حال فترة السداد سوف تزيد عن 15 سنة وصولاً الى 20 سنة، بالنسبة للعقار التجاري فنسبة الفائدة ثابتة وهي 13%
البنك العقاري السوري
يوفر البنك العقاري السوري مجموعة من القروض للمساعدة على شراء عقار، وتصل قيمة القرض حتى 50 مليون ليرة سوري في حال كانت الغاية منه هي شراء عقار جاهز وتبلغ قيمة الفائدة المترتبة على ذلك 10.5% وتصل فترة السداد حتى 5 سنوات كحد أقصى.
في حال كنت ترغب الحصول على قرض من أجل إنشاء عقار فسوف يقدم البنك لك قرض بقيمة 50 مليون ليرة سوري ايضاً وبنسبة فائدة سوف تصل حتى 11.5% ويمكن تسديد القرض هذا على فترات تصل حتى 15 سنة كحد أقصى.
بهذا تكون وصلنا الى ختام مقالنا الذي تحدثنا فيه بشكل مفصل عن أنواع القروض في سوريا التي يمكن الحصول عليها في الوقت الراهن، والقائمة هذه تطول بكل تأكيد ومن خلال موقعنا يمكنك العقور على تفاصيل متطلبات جميع انواع القروض السابقة.
