قروض الوافدين الإمارات
قروض الوافدين الإمارات، وشروط القروض في الإمارات للوافدين، من أكثر العبارات استخدامًا عبر محركات البحث، من خلال الأشخاص القادمون حديثًا إلى الإمارات العربية المتحدة بهدف الاستقرار والعمل.
حيث يرغب أغلب الوافدون حديثًا إلى الإمارات في الاستفادة من برامج التمويل المختلفة التي توفرها البنوك الإماراتية، بهدف تأمين المزيد من الاستقرار المادي أو الشروع في تأسيس عمل خاص بهم.
في نفس الصدد نجد أن منظومة المؤسسات المالية في الإمارات العربية المتحدة من بنوك وشركات تمويل، تقوم على نظام قوي ومتطور ساهم بشكل كبير في لجوء أغلب الوافدين إلى هذه المؤسسات للحصول على منتجات التمويل المختلفة.
قروض الوافدين الإمارات وشروط الحصول على التمويل الشخصي
هل يمكن للوافدين الحصول على تمويل شخصي من البنوك في الإمارات بسهولة؟ وهل شروط القروض في الإمارات للوافدين من السهل تحقيقها قبل الحصول على هذا التمويل؟
غالبًا ما يلعب العدد الهائل للمؤسسات المالية المتواجدة في الإمارات والذي يقارب 33 بنكًا محليًا وعالميًا، مع وفرة الخدمات البنكية دورًا مهمًا في جعل التمويل الشخصي والقروض من أساسيات الحياة الاقتصادية في الإمارات.
حيث يصنف أكثر من 10 بنوك في الإمارات ضمن أقوى 50 بنكًا في المنطقة كما جاء في قائمة مجلة فوربس للتصنيف السنوي للبنوك في الشرق الأوسط، ويتصدر القائمة:
مزايا وفوائد طلب الحصول على قروض الوافدين الإمارات
يجدر الإشارة إلى أن هناك الكثير من المزايا عند الحصول على أحد منتجات التمويل من البنوك في الإمارات والتي تتنوع ما بين قروض شخصية أو قرض للتجارة أو قروض الإسكان أو قرض لشراء سيارة.
بشكل عام يشرف البنك المركزي على جميع المؤسسات المالية والبنوك في الإمارات من خلال مجموعة من السياسات الداعمة من أجل توفير منتجات التمويل للمواطنين والمقيمين بشروط ميسرة تتلخص في
- التلبية السريعة لاحتياجات المستفيد المادية من خلال مجموعة من الإجراءات الميسرة والمستندات الداعمة.
- معدلات فائدة تنافسية ومبالغ تمويل جيدة.
- فترات سداد ميسرة تصل إلى 4 سنوات للقروض الشخصية و5 سنوات لقروض السيارات.
- ألا تتجاوز نسبة الخصم للأقساط 50% من راتب المستفيد.
- توفير باقات متنوعة من القروض وبرامج التمويل الشخصي أو برامج التمويل الأخرى.
- توفير خيار القروض المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ما هي أهم شروط القروض في الإمارات للوافدين
لا يمكن للوافدين عند القدوم إلى الإمارات العربية المتحدة بهدف الاستقرار والعمل، الالتحاق بأحد المؤسسات أو الشركات للعمل لديهم دون القيام بفتح حساب رسمي في أحد البنوك المحلية أو الأجنبية.
الهدف الرئيسي من فتح الحساب البنكي، إيداع الراتب الشهري والذي يعد من المتطلبات الأساسية لدى العديد من البنوك، كما يعد أحد الشروط الرئيسية لمنح القروض للوافدين.
كما تختلف مجموعة الشروط التي يفرضها كل بنك لمنح قروض الوافدين الإمارات والتي غالبًا ما تتناسب والسياسة التمويلية للبنك، لكن تتشابه الكثير من المتطلبات التي تفرضها هذه البنوك نذكر منها
- وجود بطاقة إقامة سارية المفعول للوافدين وصورة عن جواز السفر.
- تحديد عمر المستفيد على ألا يقل عن 21 عامًا وألا يزيد عن 65 عامًا.
- تحديد الحد الأدنى للراتب ويختلف باختلاف البنك حيث يشترط كل بنك حد أدنى خاص بسياسته التمويلية
- تحديد الحد الأدنى للمدة الزمنية التي يجب على العميل الالتزام بها في العمل قبل التقدم للحصول على قرض وتختلف هذه المدة من بنك إلى آخر.
- كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر من إيداع الراتب.
بشكل عام يجب على المتقدم الراغب في الحصول على أحد منتجات التمويل من البنوك في الإمارات الأخذ بعين الاعتبار البنك الأفضل بالنسبة لمستوى دخله، كما يجب اختيار البنك الذي يقدم شروط التمويل الأنسب.
كيفية فتح حساب بنكي في الإمارات للوافدين
تختلف السياسات والإجراءات المتبعة للحصول على قروض الوافدين الإمارات باختلاف طبيعة الحساب (جاري-توفير-ائتمان)، ويمكن للوافدين فتح حساب بنكي بسهولة بشرط توفر الأساسيات التالية
- جواز السفر الأصلي أو نسخة من جواز السفر مع بطاقة إقامة سارية
- شهادة الراتب أو شهادة تحويل الراتب إلى حسابك الشخصي
- خطاب من جهة العمل بعدم الممانعة.
ما هي أهم العوامل التي تؤثر على اختيار العميل بنك معين في الإمارات؟
بشكل عام يجب مراعاة مجموعة من العوامل الهامة والتي لها تأثير كبير في اتخاذ العميل القرار النهائي في اختيار البنك المناسب له لفتح حساب بنكي فيه، ومن هذه العوامل:
- تكاليف ورسوم فتح الحساب.
- معدلات الفائدة والأرباح التي تختلف باختلاف طبيعة الحساب.
- خدمة العملاء وأوقات توفر هذه الخدمة ومدى سرعة استجابتها.
- الحد الأدنى من الرصيد الواجب توفره لإكمال عملية فتح الحساب، أو الحد الأدنى من الراتب.
- الخدمات والمنتجات التمويلية التي يقدمها البنك.
- مدى انتشار فروع البنك في الإمارات.
ما هو دور شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية في قروض الوافدين الإمارات؟
شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية هي شركة حكومية تهتم بجمع البيانات المالية للأفراد والشركات والمؤسسات، من مختلف المؤسسات المالية والجهات الحكومية بهدف معرفة التصنيف الائتماني المناسب لهم.
- تهدف إلى مساعدة الأطراف المذكورة على معرفة التزاماتها المالية ومدى أهلية سجل ائتمانها، وذلك بهدف سداد هذه الالتزامات في الوقت المناسب.
- تقديم التقرير الائتماني المناسب الذي تهتم جميع البنوك بمراجعته قبل تقديم التسهيلات والخدمات المالية، حيث يظهر في التقرير الائتماني المدفوعات المتأخرة من فواتير شركات الاتصالات والمياه والكهرباء.
ملاحظة: التقرير الائتماني الجيد يزيد من فرص حصول المتقدم على التمويل اللازم بسبب تأكد البنوك من إمكانية تسديد المستفيد للأقساط في وقتها ودون تأخير في دفعات السداد.
أهم الأسئلة الشائعة
ما هي شروط اخذ قرض من بنك دبي الاسلامي؟
قبل التقدم للحصول على قرض من بنك دبي الإسلامي لا بد للبنك من معرفة الراتب الشهري للعميل ومراجعة التقرير الائتماني الخاص به لمعرفة مدى التزام العميل بالقدرة على السداد مع ضرورة توفر الشروط التالية
1- يمكن لجميع العاملين في القطاع العام والحكومي والخاص الاستفادة من هذا القرض ويجب ألا يقل عمر المستفيد من القرض عن 21 عامًا.
3- يجب ألا تقل مدة التزام المتقدم في العمل عن 3 أشهر ويشترط وجود درجة ائتمانية عالية
5- إثبات هوية بالنسبة للمواطنين وبطاقة إقامة سارية المفعول وصورة من جواز السفر بالنسبة إلى الوافدين.
7- تعبئة نموذج طلب القرض المعتمد من البنك بالبيانات الصحيحة والمناسبة.
8- بطاقة تحويل الراتب الشهري إلى البنك وكشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر
كيف يمكن للعميل الحصول على التقرير الائتماني الخاص به؟
يمكن لجميع الراغبين التقدم بطلب للحصول على التقرير الائتماني الخاص بهم من خلال زيارة مركز خدمة العملاء لاتحاد المعلومات الائتمانية مصطحبين معهم المستندات التالية
1- الهوية الشخصية لمقدم الطلب
2- جواز السفر لمقدم الطلب
3- دفع الرسوم اللازمة للحصول على هذه التقارير.
في النهاية إذا كنت من الوافدين حديثًا إلى الإمارات العربية المتحدة، وبالرغم من وجود نظام بنكي متكامل، إلا أنه يجب الانتباه إلى عدم الإفصاح عن أي معلومات بنكية أو شخصية إلى أي جهة مجهولة تطلب منك هذه المعلومات ولأي سبب كان.
كان هذا مقالنا الشامل عن كل ما يهم الوافدين من معرفته عن قروض الوافدين الإمارات، وشروط القروض في الإمارات للوافدين.
